第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁理財(cái)經(jīng)理崗前考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.理財(cái)經(jīng)理在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)了解客戶的哪項(xiàng)信息？（）

A.月收入水平

B.理財(cái)目標(biāo)

C.信用記錄

D.職業(yè)背景

2.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品，其投資者門檻不得低于（）萬元人民幣。（）

A.10

B.20

C.30

D.50

3.下列哪種投資工具屬于非保本浮動(dòng)收益型？（）

A.定期存款

B.銀行保本理財(cái)產(chǎn)品

C.股票型基金

D.大額存單

4.理財(cái)經(jīng)理為客戶制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮客戶的（）因素。（）

A.年齡

B.投資偏好

C.稅務(wù)情況

D.市場(chǎng)行情

5.根據(jù)《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，銀行從業(yè)人員在向客戶發(fā)送營(yíng)銷短信時(shí)，必須獲得客戶的（）授權(quán)。（）

A.明確同意

B.事后確認(rèn)

C.間接認(rèn)可

D.口頭承諾

6.以下哪種行為不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中禁止的行為？（）

A.同時(shí)代理兩家競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基金產(chǎn)品

B.向客戶透露其他客戶的投資信息

C.收取客戶贈(zèng)送的貴重禮品

D.提供專業(yè)的投資建議

7.某客戶投資了期限為3年的銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率為4.5%，若產(chǎn)品到期后未贖回，實(shí)際收益主要取決于（）。（）

A.通貨膨脹率

B.市場(chǎng)利率變化

C.客戶資金流動(dòng)性需求

D.銀行信用評(píng)級(jí)

8.下列哪種投資策略屬于“以時(shí)間換收益”的典型代表？（）

A.短線交易

B.高杠桿投資

C.長(zhǎng)期持有

D.分散投資

9.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，銀行發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)（）。（）

A.明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.限定投資期限

C.設(shè)置保本承諾

D.優(yōu)先投資低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

10.理財(cái)經(jīng)理在客戶投訴處理中，應(yīng)遵循的首要原則是（）。（）

A.快速解決

B.維護(hù)銀行利益

C.合規(guī)合法

D.壓低客戶預(yù)期

11.以下哪種金融工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最高？（）

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.國(guó)債

C.股票

D.不動(dòng)產(chǎn)信托產(chǎn)品

12.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售必須由（）人員進(jìn)行。（）

A.理財(cái)經(jīng)理

B.保險(xiǎn)代理人

C.銀行柜員

D.客戶本人

13.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為（），其中R4代表（）。（）

A.R1、R2、R3、R4；穩(wěn)健型

B.R1、R2、R3、R4；進(jìn)取型

C.R1、R2、R3、R4；保守型

D.R1、R2、R3、R4；謹(jǐn)慎型

14.客戶通過銀行手機(jī)銀行購買了一款預(yù)期年化收益率為6%的銀行理財(cái)產(chǎn)品，若產(chǎn)品到期后客戶選擇將收益再投資，實(shí)際收益將（）。（）

A.低于6%

B.等于6%

C.高于6%

D.無法確定

15.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行應(yīng)建立客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估體系，評(píng)估結(jié)果應(yīng)（）。（）

A.定期更新

B.長(zhǎng)期固定

C.僅用于產(chǎn)品銷售

D.嚴(yán)格保密

16.下列哪種行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范》中的“利益沖突防范”原則？（）

A.向客戶推薦與自身利益無關(guān)的金融產(chǎn)品

B.在銷售產(chǎn)品時(shí)如實(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)信息

C.收取客戶贈(zèng)送的購物卡

D.在客戶投訴時(shí)保持客觀立場(chǎng)

17.某理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中寫道：“本產(chǎn)品預(yù)期收益率可達(dá)8%，風(fēng)險(xiǎn)較低?！备鶕?jù)《關(guān)于規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》，該表述（）。（）

A.合規(guī)

B.不合規(guī)

C.部分合規(guī)

D.無法判斷

18.理財(cái)經(jīng)理在為客戶辦理開戶手續(xù)時(shí)，必須核實(shí)客戶的（）身份信息。（）

A.姓名

B.身份證號(hào)碼

C.手機(jī)號(hào)碼

D.以上都是

19.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶的（）進(jìn)行盡職調(diào)查。（）

A.資金來源

B.投資目的

C.財(cái)務(wù)狀況

D.以上都是

20.以下哪種金融工具的期限最長(zhǎng)？（）

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.短期融資券

C.長(zhǎng)期債券

D.股票

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.理財(cái)經(jīng)理在向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括（）。（）

A.客戶的年齡

B.客戶的財(cái)務(wù)狀況

C.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)

D.客戶的投資目標(biāo)

E.客戶的心理承受能力

22.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可投資于（）。（）

A.股票

B.債券

C.商品及金融衍生品

D.不動(dòng)產(chǎn)

E.股權(quán)投資

23.以下哪些行為屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中禁止的行為？（）（）

A.收受客戶賄賂

B.未經(jīng)授權(quán)使用客戶資金

C.向客戶承諾保本保息

D.泄露客戶商業(yè)秘密

E.在營(yíng)銷中使用夸大宣傳的口號(hào)

24.理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括（）。（）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

25.理財(cái)經(jīng)理在為客戶制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括（）。（）

A.分散投資

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.長(zhǎng)期持有

D.緊跟市場(chǎng)

E.靈活調(diào)整

26.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)（）。（）

A.明確投資者門檻

B.公開產(chǎn)品凈值

C.限制投資范圍

D.提供保本承諾

E.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

27.理財(cái)經(jīng)理在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的步驟包括（）。（）

A.傾聽客戶訴求

B.調(diào)查核實(shí)情況

C.提出解決方案

D.爭(zhēng)取客戶諒解

E.匯報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)

28.以下哪些金融工具屬于固定收益類產(chǎn)品？（）（）

A.國(guó)債

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.股票

D.公司債券

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品

29.理財(cái)經(jīng)理在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)告知的風(fēng)險(xiǎn)信息包括（）。（）

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.預(yù)期收益率

C.投資期限

D.流動(dòng)性限制

E.退出機(jī)制

30.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售必須遵守的原則包括（）。（）

A.真實(shí)告知

B.自愿投保

C.不得夸大宣傳

D.不得強(qiáng)制銷售

E.不得收取傭金

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.理財(cái)經(jīng)理在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以收取客戶的傭金。（）

32.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品可以保本保息。（）

33.股票是一種非保本浮動(dòng)收益型投資工具。（）

34.理財(cái)經(jīng)理在為客戶辦理開戶手續(xù)時(shí)，可以代客戶填寫身份信息。（）

35.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度。（）

36.貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低于國(guó)債。（）

37.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為R1、R2、R3、R4，其中R1代表保守型。（）

38.理財(cái)經(jīng)理在向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，可以夸大客戶的投資經(jīng)驗(yàn)。（）

39.保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售必須由保險(xiǎn)代理人進(jìn)行。（）

40.理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

四、填空題（共10分，每空1分）

41.理財(cái)經(jīng)理在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須遵循______原則，如實(shí)告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行應(yīng)建立客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估體系，評(píng)估結(jié)果應(yīng)______。

43.保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售必須由______人員進(jìn)行，并遵守相關(guān)法律法規(guī)。

44.理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括______、______、______和______。

45.理財(cái)經(jīng)理在為客戶制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，應(yīng)遵循______原則，分散投資以降低風(fēng)險(xiǎn)。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

46.簡(jiǎn)述理財(cái)經(jīng)理在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的基本流程。

47.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，簡(jiǎn)述理財(cái)經(jīng)理應(yīng)如何防范利益沖突。

48.簡(jiǎn)述理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)類型及其特點(diǎn)。

49.簡(jiǎn)述理財(cái)經(jīng)理在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的原則。

六、案例分析題（共15分）

50.某客戶張女士，35歲，月收入2萬元，無貸款，有50萬元可投資資金，風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中等。理財(cái)經(jīng)理李先生向其推薦了一款預(yù)期年化收益率為8%、投資期限為3年的銀行理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3。張女士表示擔(dān)心收益波動(dòng)，李先生解釋道：“這款產(chǎn)品投資于低風(fēng)險(xiǎn)債券，收益穩(wěn)定，符合您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！?/p>

（1）分析該案例中理財(cái)經(jīng)理的行為是否合規(guī)？

（2）若張女士對(duì)產(chǎn)品仍有疑慮，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)如何進(jìn)一步解釋？

（3）總結(jié)該案例中理財(cái)經(jīng)理應(yīng)吸取的教訓(xùn)。

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：理財(cái)經(jīng)理在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)雖然重要，但不如理財(cái)目標(biāo)直接；C選項(xiàng)與理財(cái)產(chǎn)品推薦相關(guān)性較低；D選項(xiàng)屬于背景信息。

2.B

解析：根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》第12條規(guī)定，理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品，其投資者門檻不得低于20萬元人民幣，因此B選項(xiàng)正確。

3.C

解析：股票型基金屬于非保本浮動(dòng)收益型投資工具，其收益與市場(chǎng)行情相關(guān)，不保證本金；定期存款、銀行保本理財(cái)產(chǎn)品和大額存單均屬于保本類產(chǎn)品，因此C選項(xiàng)正確。

4.A

解析：理財(cái)經(jīng)理為客戶制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮客戶的年齡因素，因?yàn)槟挲g直接影響客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資期限，因此A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)雖然重要，但不如年齡因素優(yōu)先；C選項(xiàng)和D選項(xiàng)屬于輔助因素。

5.A

解析：根據(jù)《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》第5.3條規(guī)定，銀行從業(yè)人員在向客戶發(fā)送營(yíng)銷短信時(shí)，必須獲得客戶的明確同意，因此A選項(xiàng)正確。

6.B

解析：A選項(xiàng)違反了“利益沖突防范”原則；C選項(xiàng)違反了“禁止收受利益”原則；D選項(xiàng)違反了“客觀公正”原則；B選項(xiàng)屬于如實(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)信息，符合職業(yè)操守，因此B選項(xiàng)正確。

7.B

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益主要取決于市場(chǎng)利率變化，因?yàn)楫a(chǎn)品收益與市場(chǎng)利率相關(guān)聯(lián)，因此B選項(xiàng)正確。

8.C

解析：長(zhǎng)期持有屬于“以時(shí)間換收益”的典型代表，通過長(zhǎng)期投資積累收益，因此C選項(xiàng)正確。

9.A

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，銀行發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，因此A選項(xiàng)正確。

10.C

解析：理財(cái)經(jīng)理在客戶投訴處理中，應(yīng)遵循合規(guī)合法原則，確保處理過程符合法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定，因此C選項(xiàng)正確。

11.D

解析：不動(dòng)產(chǎn)信托產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最高，因?yàn)槠浣灰字芷陂L(zhǎng)，變現(xiàn)難度大，因此D選項(xiàng)正確。

12.B

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第119條規(guī)定，保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售必須由保險(xiǎn)代理人進(jìn)行，因此B選項(xiàng)正確。

13.A；R4

解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為R1、R2、R3、R4，其中R4代表穩(wěn)健型，因此A選項(xiàng)正確，R4代表穩(wěn)健型。

14.C

解析：客戶通過銀行手機(jī)銀行購買理財(cái)產(chǎn)品后選擇將收益再投資，實(shí)際收益將高于6%，因?yàn)槭找嬖偻顿Y會(huì)產(chǎn)生復(fù)利效應(yīng)，因此C選項(xiàng)正確。

15.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行應(yīng)建立客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估體系，評(píng)估結(jié)果應(yīng)定期更新，因此A選項(xiàng)正確。

16.A

解析：A選項(xiàng)違反了“利益沖突防范”原則，因?yàn)橥瑫r(shí)代理兩家競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基金產(chǎn)品可能導(dǎo)致利益沖突，因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

17.B

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中不得使用“可達(dá)”等夸大宣傳的表述，因此該表述不合規(guī)，因此B選項(xiàng)正確。

18.D

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)核實(shí)客戶的姓名、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等身份信息，因此D選項(xiàng)正確。

19.D

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶的資金來源、投資目的、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行盡職調(diào)查，因此D選項(xiàng)正確。

20.C

解析：長(zhǎng)期債券的期限最長(zhǎng)，通常為10年或以上；貨幣市場(chǎng)基金、短期融資券和股票的期限相對(duì)較短，因此C選項(xiàng)正確。

二、多選題

21.ABCDE

解析：理財(cái)經(jīng)理在向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)考慮客戶的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)和心理承受能力等因素，因此ABCDE均正確。

22.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可投資于股票、債券和商品及金融衍生品，但不包括不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)投資，因此ABC均正確。

23.ABCDE

解析：A、B、C、D、E均屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中禁止的行為，因此ABCDE均正確。

24.ABCDE

解析：理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，因此ABCDE均正確。

25.ABCE

解析：理財(cái)經(jīng)理在為客戶制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，應(yīng)遵循分散投資、風(fēng)險(xiǎn)匹配、長(zhǎng)期持有和靈活調(diào)整的原則，因此ABCE均正確。

26.ABCE

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)明確投資者門檻、公開產(chǎn)品凈值、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和限制投資范圍，但不包括提供保本承諾，因此ABCE均正確。

27.ABCDE

解析：理財(cái)經(jīng)理在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循傾聽客戶訴求、調(diào)查核實(shí)情況、提出解決方案、爭(zhēng)取客戶諒解和匯報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的步驟，因此ABCDE均正確。

28.AD

解析：國(guó)債和公司債券屬于固定收益類產(chǎn)品，貨幣市場(chǎng)基金屬于浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，股票和保險(xiǎn)產(chǎn)品不屬于固定收益類產(chǎn)品，因此AD均正確。

29.ABCDE

解析：理財(cái)經(jīng)理在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、預(yù)期收益率、投資期限、流動(dòng)性限制和退出機(jī)制等信息，因此ABCDE均正確。

30.ABCDE

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售必須遵守真實(shí)告知、自愿投保、不得夸大宣傳、不得強(qiáng)制銷售和不得收取傭金的原則，因此ABCDE均正確。

三、判斷題

31.√

32.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品不得保本保息，因此該說法錯(cuò)誤。

33.√

解析：股票是一種非保本浮動(dòng)收益型投資工具，其收益與市場(chǎng)行情相關(guān)，不保證本金，因此該說法正確。

34.×

解析：理財(cái)經(jīng)理在為客戶辦理開戶手續(xù)時(shí)，必須核實(shí)客戶的身份信息，不得代客戶填寫，因此該說法錯(cuò)誤。

35.√

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，因此該說法正確。

36.×

解析：貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低于國(guó)債，因?yàn)樨泿攀袌?chǎng)基金通?？梢噪S時(shí)贖回，而國(guó)債的流動(dòng)性相對(duì)較低，因此該說法錯(cuò)誤。

37.×

解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為R1、R2、R3、R4，其中R1代表穩(wěn)健型，因此該說法錯(cuò)誤。

38.×

解析：理財(cái)經(jīng)理在向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，必須如實(shí)評(píng)估，不得夸大客戶的投資經(jīng)驗(yàn)，因此該說法錯(cuò)誤。

39.√

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售必須由保險(xiǎn)代理人進(jìn)行，因此該說法正確。

40.√

解析：理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，因此該說法正確。

四、填空題

41.合規(guī)

解析：理財(cái)經(jīng)理在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須遵循合規(guī)原則，如實(shí)告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息，因此答案為合規(guī)。

42.定期更新

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行應(yīng)建立客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估體系，評(píng)估結(jié)果應(yīng)定期更新，因此答案為定期更新。

43.保險(xiǎn)代理人

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售必須由保險(xiǎn)代理人進(jìn)行，因此答案為保險(xiǎn)代理人。

44.市場(chǎng)；信用；流動(dòng)性；操作

解析：理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)