2025年征信考試題庫：征信法規(guī)與信用風(fēng)險管理試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填寫在括號內(nèi)）1.根據(jù)中國《民法典》規(guī)定，下列哪一項不屬于個人信息的處理方式？（）A.采集B.存儲C.使用D.修改個人信息主體本身的生理特征2.《征信業(yè)管理條例》適用于下列哪個主體的征信活動？（）A.所有商業(yè)機(jī)構(gòu)收集和利用消費(fèi)者信用信息的行為B.經(jīng)營管理活動中對員工信用狀況進(jìn)行評估的行為C.收集、整理、保存和提供個人信用信息的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)營機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動D.政府部門為宏觀經(jīng)濟(jì)決策而進(jìn)行的統(tǒng)計信息收集3.在征信信息采集過程中，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，以下哪類信息是禁止采集的？（）A.個人當(dāng)前的居住地址B.個人在正規(guī)渠道獲得的貸款信息C.個人過去的刑事犯罪記錄（已履行法定義務(wù)公開的除外）D.個人授權(quán)查詢自身信用報告時提供的查詢目的4.借款人向多家金融機(jī)構(gòu)同時申請貸款，導(dǎo)致其信用報告短期內(nèi)被多次查詢。根據(jù)規(guī)范，這種查詢記錄在信用報告中應(yīng)如何標(biāo)識？（）A.作為異常查詢多次記錄B.僅記錄首次查詢時間C.分別記錄每次查詢，但會標(biāo)注為“多筆查詢”或類似提示D.不予記錄，因?yàn)閷儆诤侠聿樵兎懂?.個人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報告信息存在錯誤，其首先應(yīng)當(dāng)采取的維權(quán)途徑是？（）A.向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴B.向媒體公開曝光C.向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請D.向人民法院提起訴訟6.征信機(jī)構(gòu)保存?zhèn)€人征信信息的最長期限不得少于多少年？（）A.1年B.3年C.5年D.7年7.根據(jù)中國《個人信息保護(hù)法》，處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，不得超出處理目的。這體現(xiàn)了個人信息處理原則中的哪一項？（）A.最小必要原則B.公開透明原則C.存儲限制原則D.數(shù)據(jù)安全原則8.以下哪項活動不屬于征信業(yè)務(wù)？（）A.為金融機(jī)構(gòu)提供個人信用報告B.收集個人在互聯(lián)網(wǎng)上的購物記錄作為信用評分參考C.幫助個人查詢和修改信用報告中的錯誤信息D.對企業(yè)公開的財務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理并提供給商業(yè)用戶9.信用風(fēng)險管理的核心目標(biāo)是？（）A.完全消除所有信用風(fēng)險B.最大化信用收益C.在可接受的損失范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡D.嚴(yán)格遵守所有監(jiān)管規(guī)定10.在信用評分模型中，通常被稱為“斷點(diǎn)”的是指？（）A.模型開發(fā)完成的時間點(diǎn)B.指數(shù)分值發(fā)生顯著變化的關(guān)鍵分值點(diǎn)C.評分卡需要定期重新校準(zhǔn)的時間點(diǎn)D.模型應(yīng)用覆蓋的客戶數(shù)量點(diǎn)11.以下哪項不屬于典型的信用風(fēng)險識別方法？（）A.分析客戶的財務(wù)報表B.考察客戶的歷史違約記錄C.利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析客戶的行為模式D.定期對客戶進(jìn)行政治面貌審查12.對于已經(jīng)發(fā)生違約的個人信用記錄，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行標(biāo)記，并在一定期限內(nèi)作為不良信息保存。這個期限是？（）A.自違約發(fā)生之日起5年B.自違約發(fā)生之日起3年C.自還款完成之日起5年D.自還款完成之日起3年13.征信機(jī)構(gòu)對委托處理個人信息的第三方進(jìn)行管理時，最重要的要求是？（）A.確保第三方有較低的運(yùn)營成本B.確保第三方具備相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理能力和安全保障措施，并簽訂協(xié)議明確責(zé)任C.確保第三方與本公司屬于同一家集團(tuán)公司D.確保第三方人員素質(zhì)較高14.金融機(jī)構(gòu)在向征信機(jī)構(gòu)報送個人信貸信息時，必須確保所報送信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。這是基于征信法規(guī)的哪項要求？（）A.信息保密原則B.信息提供責(zé)任C.信息主體權(quán)利保護(hù)原則D.數(shù)據(jù)跨境流動原則15.信用風(fēng)險預(yù)警是指通過分析征兆，提前識別和警示潛在信用風(fēng)險的過程。以下哪項不屬于常見的預(yù)警信號？（）A.客戶收入突然大幅下降B.客戶頻繁變更聯(lián)系電話C.客戶的信用報告被查詢次數(shù)異常增多D.客戶名下新增多輛豪華汽車二、判斷題（請將“正確”或“錯誤”填寫在括號內(nèi)）1.任何單位和個人都可以隨意查詢個人的信用報告。（）2.征信機(jī)構(gòu)因公開披露信息而侵犯個人隱私的，個人可以向征信機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門投訴。（）3.個人信息主體有權(quán)撤回其同意處理個人信息的授權(quán)。（）4.信用評分高的客戶一定意味著其信用風(fēng)險很低。（）5.征信異議是指個人對征信機(jī)構(gòu)提供的信用報告中的某個具體信息記錄有異議。（）6.征信機(jī)構(gòu)對個人信用報告有保密義務(wù)，未經(jīng)本人書面同意，不得向無關(guān)第三方提供。（）7.利用個人信息進(jìn)行信用評估時，只要不涉及敏感信息，就不需要遵守個人信息保護(hù)的相關(guān)規(guī)定。（）8.信用風(fēng)險管理是一個持續(xù)動態(tài)的過程，需要根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化不斷調(diào)整策略。（）9.內(nèi)部控制是信用風(fēng)險管理體系的重要組成部分，旨在通過制度、流程和監(jiān)督防止或減少操作風(fēng)險。（）10.大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展為更精準(zhǔn)地識別和評估信用風(fēng)險提供了新的可能性。（）三、簡答題1.簡述個人征信信息主體享有的主要權(quán)利及其含義。2.簡述征信機(jī)構(gòu)在處理個人異議申請時，一般需要履行的程序。3.簡述征信業(yè)務(wù)中保障個人信息安全的主要措施有哪些？4.簡述信用風(fēng)險管理的貸后管理主要包括哪些內(nèi)容？5.簡述《征信業(yè)管理條例》對征信信息保存期限的規(guī)定。四、論述題結(jié)合《個人信息保護(hù)法》的相關(guān)規(guī)定，論述在征信活動中如何平衡個人信息保護(hù)與征信業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。試卷答案一、選擇題1.D2.C3.C4.C5.C6.D7.A8.B9.C10.B11.D12.A13.B14.B15.C二、判斷題1.錯誤2.正確3.正確4.錯誤5.正確6.正確7.錯誤8.正確9.正確10.正確三、簡答題1.個人征信信息主體享有的主要權(quán)利及其含義：*知情權(quán)：有權(quán)查詢自己的信用報告，了解征信機(jī)構(gòu)采集、保存、使用和提供其個人信息的情況。*更正權(quán)：有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)更正其信用報告中的錯誤或者不準(zhǔn)確的信息。*刪除權(quán)：在特定情況下（如信息過時、同意被撤回、信息采集違反約定等），有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)刪除其個人不良信息。*限制使用權(quán)：在特定情況下（如個人嚴(yán)重失信、不同意處理其信息的決定未被撤銷等），有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)在規(guī)定期限內(nèi)限制對本人信用報告的使用。*可攜帶權(quán)：有權(quán)以電子或者其他可復(fù)制形式獲取自己的信用報告，并要求征信機(jī)構(gòu)提供個人信用報告的復(fù)制服務(wù)。*投訴權(quán)：對征信機(jī)構(gòu)處理個人信息的行為或信用報告有異議時，有權(quán)向有關(guān)部門投訴。2.征信機(jī)構(gòu)處理個人異議申請的一般程序：*受理：接收個人提出的異議申請，并進(jìn)行登記。*核實(shí)：對異議所涉及的信息進(jìn)行核查，確認(rèn)信息來源、采集時間、處理過程等。*協(xié)商：與信息提供者（如金融機(jī)構(gòu)）進(jìn)行溝通，核實(shí)信息的準(zhǔn)確性。*重新核查：根據(jù)協(xié)商結(jié)果，對信息進(jìn)行重新核查。*告知：在規(guī)定時限內(nèi)（通常是30日內(nèi)）將處理結(jié)果告知異議人，并說明理由。如需更正，則按更正流程處理；如無需更正，則說明理由。3.征信業(yè)務(wù)中保障個人信息安全的主要措施：*建立健全信息安全管理制度：制定完善的內(nèi)部規(guī)章制度和操作規(guī)程。*采取技術(shù)措施：使用加密技術(shù)、訪問控制、防火墻、入侵檢測等技術(shù)手段保障數(shù)據(jù)安全。*加強(qiáng)人員管理：對接觸個人信息的員工進(jìn)行背景審查、保密培訓(xùn)，明確崗位職責(zé)和保密義務(wù)。*簽訂協(xié)議：與第三方處理個人信息的機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，明確其信息安全責(zé)任。*定期安全評估和審計：定期對信息安全狀況進(jìn)行評估，開展內(nèi)部或外部審計。*保障信息主體權(quán)益：落實(shí)信息主體的查詢、更正、刪除等權(quán)利。4.信用風(fēng)險管理的貸后管理主要包括的內(nèi)容：*貸后監(jiān)控：持續(xù)跟蹤借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、行為信息等，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號。*催收管理：對逾期貸款進(jìn)行催收，采取合法合規(guī)的措施進(jìn)行債務(wù)追償。*風(fēng)險預(yù)警：根據(jù)貸后監(jiān)控情況，進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，對潛在風(fēng)險進(jìn)行提示和干預(yù)。*抵質(zhì)押物管理：對設(shè)定了抵質(zhì)押物的貸款，進(jìn)行抵質(zhì)押物的價值監(jiān)控和管理。*不良資產(chǎn)管理：對形成的不良貸款進(jìn)行分類、計提撥備、處置等管理。*信息更新：及時將貸后管理情況更新到征信系統(tǒng)。5.《征信業(yè)管理條例》對征信信息保存期限的規(guī)定：*個人征信信息（包括個人身份識別信息、信用交易信息等）的保存期限，自信息生成之日起不少于5年。*法律法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。*對于某些特定信息，如個人破產(chǎn)信息、失信被執(zhí)行人信息等，其保存期限可能根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)確定。四、論述題在征信活動中，平衡個人信息保護(hù)與征信業(yè)務(wù)發(fā)展是一個核心議題?！秱€人信息保護(hù)法》等相關(guān)法律法規(guī)在賦予個人對其信息控制權(quán)的同時，也明確了征信業(yè)務(wù)開展的基本原則和要求，為平衡二者提供了法律框架。這種平衡主要體現(xiàn)在以下幾個方面：首先，征信業(yè)務(wù)的發(fā)展以合法、正當(dāng)、必要、誠信的原則為基礎(chǔ)，其收集、使用個人信息的范圍和方式受到嚴(yán)格限制。征信機(jī)構(gòu)只能為履行征信業(yè)務(wù)職責(zé)所必需的目的收集個人信息，且不得過度收集。例如，采集個人信息需取得個人的明確同意（除法律規(guī)定的例外情況），使用個人信息需具有明確、合理的目的并與處理目的直接相關(guān)。這確保了征信業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行，減少了信息濫用的風(fēng)險，保護(hù)了個人信息主體權(quán)益。其次，法律賦予了個人信息主體一系列權(quán)利，如知情權(quán)、訪問權(quán)、更正權(quán)、刪除權(quán)、撤回同意權(quán)、可攜帶權(quán)等。這些權(quán)利是個人信息保護(hù)的重要保障。征信機(jī)構(gòu)需要建立相應(yīng)的機(jī)制來保障這些權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。例如，個人可以查詢自己的信用報告，了解哪些信息被采集、如何被使用；發(fā)現(xiàn)錯誤信息時可以申請更正；在特定情況下可以要求刪除不良信息。通過保障這些權(quán)利，個人信息主體能夠有效監(jiān)督征信機(jī)構(gòu)的行為，防止其濫用信息，從而在客觀上促進(jìn)了征信業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。再次，征信機(jī)構(gòu)作為信息處理者，承擔(dān)著保障個人信息安全的法定義務(wù)。法律規(guī)定了征信機(jī)構(gòu)在采取技術(shù)措施和管理措施保障個人信息安全方面的責(zé)任，如加密存儲、訪問控制、安全審計、人員管理、第三方管理、跨境傳輸審查等。落實(shí)這些安全措施，不僅是保護(hù)個人信息主體權(quán)益的必要條件，也是征信業(yè)務(wù)能夠持續(xù)、穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)。一個缺乏安全保障的征信系統(tǒng)不僅會侵犯個人隱私，最終也會損害征信信息的公信力，阻礙征信業(yè)的發(fā)展。此外，法律法規(guī)還規(guī)定了征信機(jī)構(gòu)在信息提供和使用方面的