2025年初級理賠員試題及答案一、單項選擇題（共20題，每題2分，共40分）1.根據(jù)《中華人民共和國保險法》第二十三條規(guī)定，保險人收到被保險人或受益人的賠償請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，核定時間最長不得超過（）。A.10日B.20日C.30日D.60日2.下列哪項不屬于車險查勘環(huán)節(jié)中需要拍攝的“三勘照片”？（）A.事故現(xiàn)場全景B.車輛受損部位特寫C.駕駛員駕駛證D.路面剎車痕跡3.健康險理賠中，若被保險人在等待期內(nèi)確診重大疾病，保險公司通常的處理方式是（）。A.全額賠付B.退還保費，合同終止C.部分賠付D.繼續(xù)承保，等待期后賠付4.某投保人將同一臺貨車先后向A、B兩家保險公司投保車損險，保險金額分別為20萬元和30萬元，實際價值為25萬元。若發(fā)生全損，按照比例責任制，A公司應賠付（）。A.8萬元B.10萬元C.12萬元D.15萬元5.財產(chǎn)險理賠中，“重置價值”與“實際價值”的主要區(qū)別在于是否考慮（）。A.折舊B.市場價格波動C.修復費用D.殘值6.意外險理賠中，“非本意”的核心判定標準是（）。A.事故結(jié)果是否可預見B.事故原因是否由外部因素引起C.被保險人是否主動追求損害D.事故發(fā)生是否存在過失7.交強險中，被保險人無責任時，死亡傷殘賠償限額為（）。A.1.8萬元B.18萬元C.1000元D.10000元8.下列哪種情形不屬于保險欺詐行為？（）A.投保人故意虛構(gòu)保險標的B.被保險人偽造事故現(xiàn)場C.受益人誤報事故時間D.投保人故意夸大損失程度9.人身保險中，投保人對下列哪類人員不具有保險利益？（）A.配偶B.債權(quán)人C.養(yǎng)子女D.有勞動關系的勞動者10.車險理賠中，“互碰自賠”適用的條件不包括（）。A.兩車或多車互碰，各方均有責任B.各方車損均在2000元以內(nèi)C.各方均投保交強險D.事故涉及人員傷亡11.健康險理賠中，“既往癥”的認定依據(jù)通常是（）。A.被保險人入院記錄中的主訴B.首次投保前的門診病歷C.保險合同生效后1年內(nèi)的檢查報告D.被保險人自述的病史12.財產(chǎn)險理賠中，若保險標的因洪水受損，而保單中“暴雨”屬于保險責任，“洪水”未明確列明，保險公司應（）。A.拒賠，因“洪水”不在責任范圍內(nèi)B.賠付，因“洪水”與“暴雨”存在近因關系C.協(xié)商賠付50%D.需進一步核查保單條款是否包含自然災害兜底責任13.意外險中，被保險人因突發(fā)疾病摔倒導致骨折，保險公司通常（）。A.賠付，因骨折是意外結(jié)果B.拒賠，因近因是疾病C.部分賠付，按比例承擔D.需核實疾病是否屬于既往癥14.車險查勘時，發(fā)現(xiàn)標的車車架號與保單記載不一致，最可能的原因是（）。A.保險公司錄單錯誤B.車輛曾發(fā)生過盜搶或改裝C.被保險人記錯車架號D.查勘員拍攝錯誤15.人身保險理賠中，受益人未指定時，保險金應（）。A.作為被保險人遺產(chǎn)處理B.由保險人收歸國庫C.平均分配給投保人直系親屬D.退還投保人16.財產(chǎn)險理賠中，“不足額投?！睍r，保險公司對損失的賠付方式是（）。A.按保險金額與實際價值的比例賠付B.按實際損失全額賠付C.僅賠付保險金額以內(nèi)的部分D.拒賠17.健康險理賠中，若被保險人因醉酒導致住院，保險公司通常（）。A.賠付，因醉酒屬于意外B.拒賠，因醉酒是免責條款C.部分賠付，扣除醉酒相關費用D.需核實醉酒程度18.車險理賠中，“代位求償”的前提是（）。A.被保險人放棄對第三方的索賠權(quán)B.保險公司已向被保險人賠付C.事故責任完全在第三方D.被保險人未投保商業(yè)三者險19.人身保險中，投保人申報的被保險人年齡不真實，且真實年齡不符合合同約定的年齡限制，保險人可以（）。A.解除合同并退還保費B.解除合同并不退還保費C.調(diào)整保費繼續(xù)承保D.按實際年齡賠付20.財產(chǎn)險理賠中，若保險標的在事故發(fā)生后存在殘值，保險公司通常（）。A.要求被保險人自行處理殘值，不扣減賠款B.從賠款中扣除殘值價值C.由保險公司回收殘值，按全損賠付D.與被保險人協(xié)商殘值歸屬及處理方式二、多項選擇題（共10題，每題3分，共30分，每題至少有2個正確選項，多選、少選、錯選均不得分）1.車險查勘的核心目標包括（）。A.確認事故真實性B.核定損失程度C.判斷保險責任D.收集理賠證據(jù)2.健康險理賠中，需要重點審核的材料包括（）。A.診斷證明書B.醫(yī)療費用清單C.被保險人戶籍證明D.既往就診病歷3.下列屬于保險合同無效情形的有（）。A.投保人對保險標的無保險利益B.以死亡為給付條件的合同未經(jīng)被保險人同意C.保險金額超過保險價值D.投保人故意隱瞞病史4.財產(chǎn)險理賠中，“近因原則”的應用場景包括（）。A.多因連續(xù)發(fā)生導致?lián)p失B.多因同時發(fā)生導致?lián)p失C.多因間斷發(fā)生導致?lián)p失D.單一原因?qū)е聯(lián)p失5.意外險理賠中，“意外事故”需滿足的條件包括（）。A.外來的B.突發(fā)的C.非本意的D.非疾病的6.車險理賠中，“無責免賠”已被取消，無責方可以通過（）方式獲得賠償。A.向己方保險公司申請代位求償B.直接向責任方保險公司索賠C.要求責任方個人賠償D.放棄索賠7.健康險中的“等待期”設置目的包括（）。A.防止逆選擇B.降低保險公司經(jīng)營風險C.確保被保險人身體健康D.明確保險責任起訖時間8.財產(chǎn)險理賠中，核定損失時需遵循的原則包括（）。A.實際損失補償原則B.重置價值優(yōu)先原則C.殘值扣除原則D.比例分攤原則9.人身保險理賠中，“受益權(quán)”與“繼承權(quán)”的區(qū)別在于（）。A.受益權(quán)基于保險合同約定，繼承權(quán)基于法律規(guī)定B.受益權(quán)可由被保險人指定，繼承權(quán)由法定或遺囑確定C.受益金不用于清償被保險人債務，繼承財產(chǎn)需清償債務D.受益權(quán)在被保險人死亡時生效，繼承權(quán)在繼承開始時生效10.車險理賠中，“三者險”不賠付的情形包括（）。A.被保險人故意制造事故B.保險車輛上的人員傷亡C.第三者的間接損失D.未投保不計免賠險的絕對免賠部分三、判斷題（共10題，每題1分，共10分，正確填“√”，錯誤填“×”）1.保險理賠的基本原則是“主動、迅速、準確、合理”。（）2.交強險的賠償對象包括被保險人和本車人員。（）3.健康險中，“住院津貼”的賠付與實際醫(yī)療費用無關。（）4.財產(chǎn)險中，保險標的轉(zhuǎn)讓后，原被保險人需通知保險人，否則保險合同自動終止。（）5.意外險中，被保險人因高原反應住院屬于“意外”。（）6.車險查勘時，若發(fā)現(xiàn)標的車無有效行駛證，保險公司可拒賠商業(yè)險。（）7.人身保險中，投保人可以隨時變更受益人，無需經(jīng)被保險人同意。（）8.財產(chǎn)險理賠中，若保險事故由第三方責任引起，被保險人需先向第三方索賠，否則保險公司不承擔賠付責任。（）9.健康險中，“特定疾病”的賠付標準以保險合同約定的診斷標準為準，而非臨床通用標準。（）10.車險“全損”的判定標準是修復費用超過保險標的實際價值的80%。（）四、案例分析題（共4題，每題5分，共20分）案例1：車險多方事故2024年12月，王某駕駛轎車（A車，投保交強險+商業(yè)三者險100萬+車損險）與李某駕駛的貨車（B車，僅投保交強險）在路口發(fā)生碰撞，導致A車受損（修復費用5萬元）、B車受損（修復費用2萬元）、路邊行人張某受傷（醫(yī)療費3萬元，傷殘賠償金15萬元）。經(jīng)交警認定，王某負主要責任（70%），李某負次要責任（30%），張某無責任。問題：請計算各方保險公司的賠償責任。案例2：健康險既往癥糾紛2023年5月，陳某投保某重疾險（等待期180天），投保時未告知2022年10月因“甲狀腺結(jié)節(jié)”就診的病史（病歷記載“結(jié)節(jié)性質(zhì)待查”）。2024年3月，陳某確診甲狀腺癌并申請理賠。保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)其投保前病史，以“未如實告知既往癥”為由拒賠。問題：保險公司拒賠是否合理？請說明依據(jù)。案例3：財產(chǎn)險火災損失核定某企業(yè)投保財產(chǎn)綜合險（保險金額800萬元，保險價值1000萬元），因電線短路引發(fā)火災，導致廠房（實際價值600萬元，修復費用500萬元）、機器設備（實際價值400萬元，全損）受損。事故后，廠房殘值50萬元，機器設備殘值20萬元。問題：保險公司應賠付多少？請列出計算過程。案例4：意外險意外認定2024年8月，趙某（65歲）在小區(qū)散步時因地面濕滑摔倒，導致腦溢血住院治療（經(jīng)鑒定，摔倒與腦溢血存在直接因果關系）。趙某投保了某意外險（含意外醫(yī)療和意外傷殘責任），申請賠付住院費用及傷殘金。問題：保險公司是否應賠付？請分析近因及責任認定。答案及解析一、單項選擇題1.C（《保險法》第二十三條：情形復雜的，核定時間不超過30日）2.C（“三勘照片”指現(xiàn)場、車損、痕跡，駕駛證屬于證件審核材料）3.B（等待期內(nèi)出險通常退還保費，合同終止）4.A（比例責任制：A公司賠付=20/(20+30)×25=10萬元？實際應為20/(20+30)×實際損失25萬元？但全損時保險金額總和超過實際價值，按比例賠付。正確計算：A公司賠付=（20/50）×25=10萬元？原題可能存在設計問題，正確選項應為B？需核實。但根據(jù)常規(guī)比例責任制，正確答案應為20/(20+30)×25=10萬元，選B）（注：原題可能存在筆誤，正確答案應為B，10萬元）5.A（重置價值不考慮折舊，實際價值需扣除折舊）6.C（“非本意”指非被保險人主動追求或放任的結(jié)果）7.A（交強險無責死亡傷殘限額1.8萬元）8.C（誤報非故意，不屬于欺詐）9.B（債權(quán)人對債務人的保險利益以債權(quán)為限，但需債務人同意）10.D（互碰自賠不涉及人員傷亡）11.B（既往癥以投保前的醫(yī)療記錄為準）12.D（需核查條款是否包含“自然災害”兜底責任，若暴雨屬于自然災害，洪水可能被覆蓋）13.B（近因是疾病，不屬于意外）14.B（車架號不一致多因盜搶或改裝）15.A（《保險法》第四十二條：未指定受益人，保險金作為遺產(chǎn)）16.A（不足額投保按比例賠付）17.B（醉酒通常屬于免責條款）18.B（代位求償前提是保險公司已賠付）19.A（《保險法》第三十二條：年齡不真實且不符合約定，解除合同并退還保費）20.D（殘值處理需協(xié)商，通常扣除殘值或回收）二、多項選擇題1.ABCD（查勘需確認真實性、核定損失、判斷責任、收集證據(jù)）2.ABD（戶籍證明非必需材料）3.AB（C為超額保險，部分無效；D為欺詐，可解除合同）4.ABCD（近因原則適用于單一或多因致?lián)p）5.ABCD（意外四要素：外來、突發(fā)、非本意、非疾?。?.ABC（無責方可通過代位求償、直接索賠或要求責任方賠償）7.AB（等待期防止逆選擇，降低風險）8.ACD（重置價值僅在特別約定時使用）9.ABCD（受益權(quán)與繼承權(quán)的核心區(qū)別）10.ABCD（三者險不賠故意行為、本車人員、間接損失、絕對免賠）三、判斷題1.√（理賠基本原則）2.×（交強險不賠被保險人和本車人員）3.√（住院津貼按天數(shù)賠付，與費用無關）4.×（標的轉(zhuǎn)讓需通知保險人，未通知不必然終止，僅在風險顯著增加時）5.×（高原反應屬于身體自身反應，非意外）6.√（無有效行駛證屬于商業(yè)險免責條款）7.×（變更受益人需經(jīng)被保險人同意）8.×（被保險人可直接向保險公司申請代位求償）9.√（保險合同約定診斷標準優(yōu)先）10.√（行業(yè)通常以80%為全損判定標準）四、案例分析題案例1答案：（1）交強險部分：-A車交強險：需賠付B車車損2000元（財產(chǎn)損失限額）、張某醫(yī)療費1.8萬元（醫(yī)療限額）、傷殘賠償金18萬元（死亡傷殘限額）。但張某傷殘金15萬元未超限額，故賠付15萬元。-B車交強險：需賠付A車車損2000元（財產(chǎn)損失限額）、張某醫(yī)療費0.18萬元（無責醫(yī)療限額1800元）、傷殘賠償金1.8萬元（無責死亡傷殘限額）。（2）商業(yè)險部分：A車車損剩余：5萬-2000（B車交強險）=4.8萬元，由A車車損險賠付4.8萬×70%（王某主責）=3.36萬元。B車車損剩余：2萬-2000（A車交強險）=1.8萬元，由A車商業(yè)三者險賠付1.8萬×70%=1.26萬元。張某醫(yī)療費剩余：3萬-1.8萬（A車交強險）-0.18萬（B車無責）=1.02萬元，由A車商業(yè)三者險賠付1.02萬×70%=0.714萬元。張某傷殘金已由A車交強險全額賠付15萬元，無需商業(yè)險補充。綜上，A車保險公司共賠付：交強險1.8萬（醫(yī)療）+15萬（傷殘）+2000（B車車損）=17萬元；商業(yè)險3.36萬（車損）+1.26萬（B車車損）+0.714萬（張某醫(yī)療）=5.334萬元，合計22.