2025年征信考試題庫(kù)：征信法規(guī)與信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，下列哪項(xiàng)不是征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則？（）A.合法、正當(dāng)B.必要、誠(chéng)信C.公開、透明D.安全、保密2.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢時(shí)，必須取得以下哪項(xiàng)前提條件？（）A.個(gè)人書面授權(quán)B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.借款人同意D.被查詢?nèi)送?.根據(jù)規(guī)定，個(gè)人對(duì)其信用報(bào)告擁有查詢權(quán)，每年可以免費(fèi)查詢幾次？（）A.1次B.2次C.3次D.無限制4.下列關(guān)于個(gè)人信息的說法，哪項(xiàng)是正確的？（）A.征信機(jī)構(gòu)可以隨意公開個(gè)人信用報(bào)告B.征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息不得超出法定用途C.個(gè)人信息可以無限期保存D.個(gè)人對(duì)敏感信息無權(quán)申請(qǐng)刪除5.設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，其注冊(cè)資本不得少于多少萬元人民幣？（）A.100B.200C.500D.10006.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)從事證券市場(chǎng)資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的核心原則是？（）A.獨(dú)立、客觀、公正B.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)C.快速、高效D.客戶至上7.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象或者評(píng)級(jí)方法模型所依據(jù)的假設(shè)、參數(shù)等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行充分披露，這體現(xiàn)了監(jiān)管要求的？（）A.公開透明原則B.利益回避原則C.風(fēng)險(xiǎn)管理原則D.專業(yè)勝任原則8.下列哪項(xiàng)行為不屬于信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可能面臨的監(jiān)管處罰范圍？（）A.提供虛假或者誤導(dǎo)性信息B.承接不符合條件的評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)C.按時(shí)披露評(píng)級(jí)信息D.利用自己的職務(wù)之便謀取不正當(dāng)利益9.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，對(duì)因征信業(yè)務(wù)操作不當(dāng)導(dǎo)致信息錯(cuò)誤，造成信息主體合法權(quán)益受到損害的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任？（）A.簡(jiǎn)單告知B.予以解釋C.賠償損失D.給予警告10.根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，非金融企業(yè)債務(wù)融資工具信用評(píng)級(jí)報(bào)告的評(píng)級(jí)結(jié)果有效期為多久？（）A.1年B.2年C.3年D.5年二、判斷題（請(qǐng)將“正確”或“錯(cuò)誤”填入括號(hào)內(nèi)）1.征信機(jī)構(gòu)因不可抗力導(dǎo)致信息泄露的，可以免除全部責(zé)任。（）2.個(gè)人有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)刪除其死亡后的信息。（）3.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果是投資者進(jìn)行投資決策的唯一依據(jù)。（）4.任何單位和個(gè)人都可以查詢個(gè)人信用報(bào)告。（）5.征信機(jī)構(gòu)對(duì)查詢個(gè)人信用報(bào)告的用途進(jìn)行記錄和保存是多余的。（）6.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可以接受評(píng)級(jí)對(duì)象提供的、可能影響評(píng)級(jí)結(jié)果的經(jīng)濟(jì)利益。（）7.經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，其注冊(cè)資本不得少于300萬元人民幣。（）8.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的保存期限，自信息生成之日起不得超過5年。（）9.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的內(nèi)部控制機(jī)制，防范利益沖突。（）10.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議的，可以直接向征信機(jī)構(gòu)提出，也可以向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)投訴。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的合法、正當(dāng)、必要原則具體要求。2.簡(jiǎn)述信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的基本程序。3.根據(jù)規(guī)定，個(gè)人可以提出哪些異議信息并要求征信機(jī)構(gòu)核查更正？4.簡(jiǎn)述信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信息披露的主要內(nèi)容和要求。5.為什么說信息安全是征信業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)？四、案例分析題某商業(yè)銀行工作人員張某，在未獲得客戶李某明確授權(quán)的情況下，利用職務(wù)便利查詢了李某及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告，并將報(bào)告內(nèi)容用于評(píng)估李某配偶的貸款申請(qǐng)。事后，張某將李某的信用報(bào)告信息告知了其朋友王某，用于王某的投資決策。請(qǐng)問：1.張某查詢李某信用報(bào)告的行為是否合規(guī)？說明理由。2.張某查詢李某配偶信用報(bào)告的行為是否合規(guī)？說明理由。3.張某將李某信用報(bào)告信息告知朋友王某的行為是否合規(guī)？說明理由。4.如果李某發(fā)現(xiàn)上述情況后向征信機(jī)構(gòu)投訴，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何處理？試卷答案一、選擇題1.C解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四條，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要、誠(chéng)信、安全、保密的原則，并未包含公開、透明原則。2.A解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十六條，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面授權(quán)。3.B解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十條，信息主體每年可以免費(fèi)查詢一次自己的信用報(bào)告。4.B解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十四條，征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，不得超出其收集目的的范圍內(nèi)使用。5.C解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十三條，設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本不得少于500萬元人民幣。6.A解析：根據(jù)《信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦法》等相關(guān)規(guī)定，獨(dú)立、客觀、公正是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)從事評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)必須遵循的核心原則。7.A解析：信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分披露，是落實(shí)公開透明原則的要求，有助于投資者理解評(píng)級(jí)結(jié)果及其局限性。8.C解析：按時(shí)披露評(píng)級(jí)信息是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的義務(wù)，而非違規(guī)行為，不屬于監(jiān)管處罰范圍。9.C解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十五條，因征信業(yè)務(wù)操作不當(dāng)導(dǎo)致信息錯(cuò)誤，造成信息主體合法權(quán)益受到損害的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。10.B解析：根據(jù)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)的規(guī)定，非金融企業(yè)債務(wù)融資工具信用評(píng)級(jí)報(bào)告的評(píng)級(jí)結(jié)果有效期為2年。二、判斷題1.錯(cuò)誤解析：雖然不可抗力可能導(dǎo)致信息泄露，但征信機(jī)構(gòu)仍需盡到合理的注意義務(wù)，不可完全免除責(zé)任。2.正確解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十一條，個(gè)人有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)刪除其死亡后的信息。3.錯(cuò)誤解析：信用評(píng)級(jí)結(jié)果是重要的參考依據(jù)，但投資者還應(yīng)綜合考慮其他因素進(jìn)行決策，不能將其視為唯一依據(jù)。4.錯(cuò)誤解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十六條，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢，必須取得信息主體本人的書面授權(quán)。5.錯(cuò)誤解析：記錄查詢用途是履行監(jiān)管要求、保障信息安全、追溯違規(guī)行為的重要措施，并非多余。6.錯(cuò)誤解析：根據(jù)《信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦法》等規(guī)定，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立、客觀、公正進(jìn)行評(píng)級(jí)，不得接受可能影響評(píng)級(jí)結(jié)果的經(jīng)濟(jì)利益。7.錯(cuò)誤解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十三條，設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本不得少于1000萬元人民幣。8.錯(cuò)誤解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的保存期限，自信息生成之日起不得超過5年；對(duì)企業(yè)的保存期限，自企業(yè)終止經(jīng)營(yíng)之日起不得超過3年。9.正確解析：建立健全內(nèi)部控制機(jī)制，防范利益沖突，是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作、保證評(píng)級(jí)質(zhì)量的基本要求。10.正確解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十四條，個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議的，可以直接向征信機(jī)構(gòu)提出，也可以向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)投訴。三、簡(jiǎn)答題1.征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循合法原則，即符合法律規(guī)定，不得侵犯信息主體的合法權(quán)益；遵循正當(dāng)原則，即以合法的目的和方式處理信息，不得濫用；遵循必要原則，即處理信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并限于實(shí)現(xiàn)該目的所必需的最少范圍。2.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)通常應(yīng)當(dāng)遵循以下基本程序：一是簽訂評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)約定書，明確雙方權(quán)利義務(wù)；二是盡職調(diào)查，廣泛收集和分析評(píng)級(jí)對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展前景、信用歷史等信息；三是評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部審核，包括對(duì)評(píng)級(jí)方法、參數(shù)、程序等進(jìn)行復(fù)核；四是發(fā)布評(píng)級(jí)報(bào)告，按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；五是持續(xù)跟蹤與復(fù)評(píng)，根據(jù)評(píng)級(jí)對(duì)象情況變化進(jìn)行必要的更新或復(fù)評(píng)。3.個(gè)人可以提出以下異議信息并要求征信機(jī)構(gòu)核查更正：一是認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存的其個(gè)人信息有錯(cuò)誤、遺漏的；二是認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告中個(gè)人信用評(píng)級(jí)或信用記錄與其實(shí)際情況不符的；三是認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)或規(guī)程規(guī)定處理其個(gè)人信息的。4.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信息披露的主要內(nèi)容和要求包括：披露評(píng)級(jí)方法、模型、參數(shù)等信息的摘要或詳細(xì)信息（按規(guī)定）；披露評(píng)級(jí)結(jié)果的等級(jí)符號(hào)、定義及含義；披露評(píng)級(jí)報(bào)告的發(fā)布日期、有效期限；披露評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)與評(píng)級(jí)對(duì)象之間的利益沖突情況及處理方式；披露信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和方式；以及按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求需要披露的其他信息。5.信息安全是征信業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，因?yàn)椋阂皇莻€(gè)人信息是征信業(yè)務(wù)的核心對(duì)象，其安全性直接關(guān)系到信息主體的合法權(quán)益，保障信息安全是征信機(jī)構(gòu)的基本法律義務(wù)；二是信息安全是征信機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的前提，信息泄露或被篡改將導(dǎo)致征信服務(wù)無法正常進(jìn)行，甚至引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)；三是信息安全是維護(hù)征信系統(tǒng)公信力的關(guān)鍵，一旦信息被不當(dāng)使用或泄露，將嚴(yán)重?fù)p害征信機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和公信力。四、案例分析題1.張某查詢李某信用報(bào)告的行為不合規(guī)。理由是：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十六條，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面授權(quán)。在本案中，張某未獲得李某明確授權(quán)即進(jìn)行查詢，違反了授權(quán)要求。2.張某查詢李某配偶信用報(bào)告的行為不合規(guī)。理由是：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十六條，征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告必須取得信息主體本人的書面授權(quán)。李某配偶并非張某的合法查詢對(duì)象，且未獲得其授權(quán)，張某的行為違反了規(guī)定。3.張某將李某信用報(bào)告信息告知朋友王某的行為不合規(guī)。理由是：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十四條、第十五條，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的保存和查詢有嚴(yán)格規(guī)定，不得超出法定用途使用。張某將查詢到的李某信用報(bào)告信息告知朋友，屬