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文檔簡介
第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁深圳銀行從業(yè)資格考試及答案解析(含答案及解析)姓名:科室/部門/班級:得分:題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題(共20分)
1.根據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理辦法》第15條規(guī)定,深圳銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為()萬元人民幣。
A.5000
B.1萬
C.2萬
D.10萬
答:________
2.在深圳銀行信貸審批流程中,以下哪個環(huán)節(jié)不屬于“貸后管理”范疇?()
A.貸款資金發(fā)放監(jiān)督
B.借款人財務(wù)狀況跟蹤
C.不良貸款清收
D.信用額度審批
3.深圳某銀行客戶投訴其信用卡賬單存在錯誤交易,根據(jù)《深圳銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》第8條,銀行應(yīng)在收到投訴后()個工作日內(nèi)完成核實(shí)并答復(fù)客戶。
A.3
B.5
C.7
D.10
4.以下哪種金融工具不屬于深圳銀行提供的個人理財產(chǎn)品?()
A.理財債券
B.股票
C.定期存款
D.貨幣基金
5.深圳銀行在開展個人信貸業(yè)務(wù)時,必須遵守《深圳反洗錢規(guī)定》中關(guān)于客戶身份識別的“三了解”原則,不包括以下哪項(xiàng)?()
A.了解客戶職業(yè)
B.了解客戶資金來源
C.了解客戶家庭住址
D.了解客戶消費(fèi)習(xí)慣
6.根據(jù)深圳銀保局發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》,銀行的核心負(fù)債流動性覆蓋率(LCR)應(yīng)不低于()%。
A.75
B.80
C.90
D.100
7.深圳銀行網(wǎng)點(diǎn)在推廣手機(jī)銀行APP時,必須向客戶明確告知的免責(zé)條款不包括()
A.系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易失敗不承擔(dān)責(zé)任
B.客戶密碼泄露銀行不承擔(dān)連帶責(zé)任
C.超出銀行授權(quán)范圍的操作造成的損失
D.客戶因操作失誤產(chǎn)生的額外費(fèi)用
8.在深圳銀行信用卡營銷活動中,以下哪種行為屬于違規(guī)操作?()
A.向目標(biāo)客戶群體發(fā)送營銷短信
B.提供首年免年費(fèi)優(yōu)惠
C.對持卡消費(fèi)滿一定金額的客戶贈送禮品
D.要求客戶下載銀行APP才能享受優(yōu)惠
9.深圳銀行在處理客戶存款查詢請求時,如涉及未滿16周歲未成年人賬戶,需經(jīng)()同意后才能提供信息。
A.存款人本人
B.監(jiān)護(hù)人
C.銀行大堂經(jīng)理
D.分行行長
10.根據(jù)深圳《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,以下哪項(xiàng)不屬于銀行內(nèi)部控制的基本原則?()
A.全面性原則
B.重要性原則
C.效益性原則
D.隨機(jī)性原則
11.深圳銀行在執(zhí)行《深圳銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理辦法》時,對復(fù)雜投訴的調(diào)解期限一般不超過()個工作日。
A.15
B.20
C.30
D.45
12.深圳某企業(yè)向銀行申請流動資金貸款,貸款期限為6個月,采用按季結(jié)息、到期還本的還款方式,該筆貸款的利息計算基礎(chǔ)為()
A.實(shí)際占用天數(shù)×日利率
B.貸款總額×年利率
C.貸款本金×剩余期限×月利率
D.貸款總額×剩余期限×日利率
13.深圳銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理外幣兌換業(yè)務(wù)時,必須公示的匯率信息不包括()
A.現(xiàn)匯買入價
B.現(xiàn)鈔買入價
C.現(xiàn)匯賣出價
D.銀行手續(xù)費(fèi)
14.根據(jù)《深圳銀行反欺詐合作協(xié)議》,銀行在接到公安機(jī)關(guān)通報疑似電信詐騙涉案賬戶后,應(yīng)在()小時內(nèi)完成內(nèi)部核查并配合調(diào)查。
A.4
B.8
C.12
D.24
15.深圳銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)時,貸款額度一般不超過汽車評估價的()%。
A.50
B.60
C.70
D.80
16.深圳銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理對公存款業(yè)務(wù)時,必須確認(rèn)客戶提供的營業(yè)執(zhí)照()有效。
A.經(jīng)營范圍
B.注冊資本
C.法定代表人
D.質(zhì)押物
17.深圳銀保局發(fā)布的《深圳銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范》中,對客戶等候時間的要求是:簡單業(yè)務(wù)辦理不超過()分鐘。
A.5
B.10
C.15
D.20
18.深圳銀行在開展理財業(yè)務(wù)時,必須向客戶充分揭示的風(fēng)險不包括()
A.市場風(fēng)險
B.信用風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險
19.根據(jù)《深圳銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》,以下哪種行為屬于職業(yè)禁止行為?()
A.參與銀行組織的合規(guī)培訓(xùn)
B.收受客戶贈送的紅包
C.拒絕執(zhí)行違規(guī)指令
D.向同事咨詢業(yè)務(wù)操作流程
20.深圳銀行在執(zhí)行《深圳反金融欺詐工作指引》時,對客戶異常交易行為的監(jiān)測指標(biāo)不包括()
A.交易金額異常
B.交易時間異常
C.交易頻率異常
D.交易地點(diǎn)異常
答:________
二、多選題(共15分,多選、錯選不得分)
21.深圳銀行在開展個人信貸業(yè)務(wù)時,必須收集的客戶信息包括()
A.身份證明文件
B.收入證明材料
C.信用報告記錄
D.交易流水明細(xì)
22.根據(jù)《深圳銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》,銀行在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時,必須告知消費(fèi)者的內(nèi)容包括()
A.產(chǎn)品風(fēng)險等級
B.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
C.到期償還方式
D.銀行聯(lián)系方式
23.深圳銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時,應(yīng)遵循的原則包括()
A.第一時間響應(yīng)
B.級別管理處理
C.書面記錄存檔
D.一次性解決
24.深圳銀行在執(zhí)行《深圳反洗錢規(guī)定》時,必須識別的高風(fēng)險客戶類型包括()
A.政府官員
B.大額資金交易者
C.未成年人
D.境外人員
25.深圳銀行在開展手機(jī)銀行營銷活動時,必須遵守的規(guī)定包括()
A.明確告知營銷費(fèi)用
B.提供自愿退出的選項(xiàng)
C.限制營銷話術(shù)內(nèi)容
D.強(qiáng)制綁定第三方平臺
26.根據(jù)《深圳銀行流動性風(fēng)險管理指引》,銀行必須管理的流動性風(fēng)險指標(biāo)包括()
A.流動性覆蓋率(LCR)
B.流動性凈穩(wěn)定資金比例(NFSR)
C.流動性缺口率(LDR)
D.存款集中度
27.深圳銀行在處理客戶查詢請求時,必須遵守的保密原則包括()
A.未經(jīng)授權(quán)不泄露
B.內(nèi)部傳閱需審批
C.交叉銷售需告知
D.終止服務(wù)可公開
28.深圳銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理信用卡業(yè)務(wù)時,必須告知客戶的風(fēng)險提示包括()
A.逾期罰息標(biāo)準(zhǔn)
B.超限消費(fèi)限制
C.信用額度調(diào)整條件
D.隱性收費(fèi)項(xiàng)目
29.根據(jù)《深圳銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》,以下哪些行為屬于禁止行為?()
A.私下承諾業(yè)績獎勵
B.接受客戶宴請
C.利用自己的職務(wù)便利謀取利益
D.向客戶泄露同事信息
30.深圳銀行在開展反欺詐宣傳時,應(yīng)提示客戶警惕的常見手段包括()
A.冒充公檢法人員
B.網(wǎng)絡(luò)釣魚
C.短信鏈接誘導(dǎo)
D.線下門店交易
答:________
三、判斷題(共10分,每題0.5分)
31.深圳銀行在辦理對公存款業(yè)務(wù)時,必須核實(shí)企業(yè)的電子營業(yè)執(zhí)照。
答:________
32.深圳銀行網(wǎng)點(diǎn)在營銷理財產(chǎn)品時,可以口頭承諾最低收益率。
答:________
33.深圳銀行在執(zhí)行反洗錢規(guī)定時,對客戶的身份信息核查可以委托第三方機(jī)構(gòu)完成。
答:________
34.深圳銀行在處理客戶投訴時,必須24小時內(nèi)響應(yīng)。
答:________
35.深圳銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時,可以要求客戶提供房產(chǎn)作為擔(dān)保。
答:________
36.深圳銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理外幣兌換業(yè)務(wù)時,必須使用央行公布的基準(zhǔn)匯率。
答:________
37.深圳銀行在處理客戶查詢請求時,可以未經(jīng)客戶同意將信息用于交叉銷售。
答:________
38.深圳銀行在執(zhí)行流動性風(fēng)險管理時,可以不計算流動性覆蓋率(LCR)。
答:________
39.深圳銀行在開展手機(jī)銀行推廣時,必須明確告知服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
答:________
40.深圳銀行在處理客戶投訴時,可以要求客戶提供額外證明材料。
答:________
答:________
四、填空題(共10分,每空1分)
41.根據(jù)《深圳銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》,銀行在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時,必須向消費(fèi)者履行_______告知義務(wù)。
答:________
42.深圳銀行在執(zhí)行反洗錢規(guī)定時,必須建立_______制度,及時發(fā)現(xiàn)并報告可疑交易。
答:________
43.深圳銀行在處理客戶投訴時,必須按照_______原則,確保投訴得到合理解決。
答:________
44.深圳銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理信用卡業(yè)務(wù)時,必須向客戶明確告知_______和_______的標(biāo)準(zhǔn)。
答:________
45.根據(jù)《深圳銀行流動性風(fēng)險管理指引》,銀行的核心負(fù)債流動性覆蓋率(LCR)應(yīng)不低于_______%。
答:________
答:________
五、簡答題(共20分,每題5分)
46.簡述深圳銀行在開展個人信貸業(yè)務(wù)時,必須遵守的“三查”原則及其核心內(nèi)容。
答:________
47.結(jié)合深圳《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,簡述銀行內(nèi)部控制的基本原則及其在實(shí)際工作中的體現(xiàn)。
答:________
48.根據(jù)《深圳銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》,簡述銀行在處理客戶投訴時必須遵循的基本流程。
答:________
49.簡述深圳銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的客戶類型及其特征。
答:________
答:________
六、案例分析題(共25分)
某深圳銀行客戶反映其信用卡賬戶存在異常交易,該客戶于2023年10月1日發(fā)現(xiàn)其信用卡在10月1日至10月5日期間發(fā)生了5筆境外消費(fèi),總金額10萬元人民幣,客戶稱本人從未授權(quán)交易。銀行初步核查發(fā)現(xiàn),該客戶于9月25日在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理了信用卡升級業(yè)務(wù),并泄露了身份證和信用卡信息。
問題:
1.分析該案例中涉及的金融欺詐風(fēng)險類型及其成因。
2.銀行應(yīng)采取哪些措施協(xié)助客戶解決該問題?
3.銀行應(yīng)如何加強(qiáng)內(nèi)部管理以防范類似風(fēng)險再次發(fā)生?
答:________
一、單選題
1.A
解析:根據(jù)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理辦法》第15條規(guī)定,深圳銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。B、C選項(xiàng)為一般商業(yè)銀行要求,D選項(xiàng)為全國性銀行要求。
2.D
解析:信用額度審批屬于信貸審批前期的授信環(huán)節(jié),不屬于貸后管理范疇。A、B、C均屬于貸后管理內(nèi)容,包括資金使用監(jiān)控、風(fēng)險預(yù)警和不良資產(chǎn)處置。
3.C
解析:根據(jù)《深圳銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》第8條規(guī)定,銀行應(yīng)在收到投訴后7個工作日內(nèi)完成核實(shí)并答復(fù)客戶。A、B、D選項(xiàng)均不符合法規(guī)要求。
4.B
解析:股票屬于證券類金融工具,深圳銀行主要提供債券、定期存款、貨幣基金等固定收益類理財產(chǎn)品。A、C、D均屬于銀行個人理財產(chǎn)品范疇。
5.D
解析:“三了解”原則包括了解客戶職業(yè)、資金來源和交易目的,D選項(xiàng)屬于客戶行為分析范疇,不屬于“三了解”原則。
6.C
解析:根據(jù)深圳銀保局發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》,LCR應(yīng)不低于90%。A、B、D選項(xiàng)均低于監(jiān)管要求。
7.C
解析:超出銀行授權(quán)范圍的操作造成的損失應(yīng)由客戶自行承擔(dān),屬于銀行免責(zé)條款。A、B、D均屬于銀行需承擔(dān)的免責(zé)情形。
8.D
解析:要求客戶下載銀行APP才能享受優(yōu)惠屬于強(qiáng)制交易行為,違反營銷規(guī)范。A、B、C均屬于合規(guī)營銷方式。
9.B
解析:根據(jù)深圳銀行相關(guān)規(guī)定,查詢未成年人賬戶需經(jīng)監(jiān)護(hù)人同意。A、C、D均不符合規(guī)定。
10.D
解析:銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性、成本效益性,D選項(xiàng)“隨機(jī)性原則”不屬于內(nèi)部控制原則。
11.C
解析:根據(jù)《深圳銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理辦法》,復(fù)雜投訴調(diào)解期限一般不超過30個工作日。A、B、D選項(xiàng)均超出了規(guī)定時限。
12.A
解析:按季結(jié)息、到期還本的貸款,利息計算基礎(chǔ)為實(shí)際占用天數(shù)×日利率。B、C、D選項(xiàng)均不符合實(shí)際操作。
13.D
解析:銀行必須公示的匯率信息包括買入價、賣出價和中間價,手續(xù)費(fèi)不屬于匯率范疇。A、B、C均屬于公示內(nèi)容。
14.D
解析:根據(jù)《深圳銀行反欺詐合作協(xié)議》,銀行應(yīng)在接到公安機(jī)關(guān)通報后24小時內(nèi)完成核查并配合調(diào)查。A、B、C選項(xiàng)均低于規(guī)定時限。
15.C
解析:深圳銀行個人汽車貸款額度一般不超過汽車評估價的70%。A、B、D選項(xiàng)均高于監(jiān)管要求。
16.A
解析:銀行必須確認(rèn)客戶提供的營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍與實(shí)際業(yè)務(wù)一致。B、C、D均屬于輔助核查內(nèi)容。
17.B
解析:深圳銀保局《商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范》要求簡單業(yè)務(wù)辦理不超過10分鐘。A、C、D選項(xiàng)均超過了規(guī)定時限。
18.C
解析:操作風(fēng)險屬于銀行內(nèi)部管理風(fēng)險,不屬于必須向客戶揭示的外部風(fēng)險。A、B、D均屬于客戶需了解的風(fēng)險類型。
19.B
解析:根據(jù)《深圳銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》,收受客戶贈送的紅包屬于職業(yè)禁止行為。A、C、D均屬于合規(guī)行為。
20.D
解析:銀行對客戶異常交易行為的監(jiān)測指標(biāo)包括交易金額、時間和頻率,D選項(xiàng)“交易地點(diǎn)異?!辈粚儆诔R?guī)監(jiān)測指標(biāo)。
二、多選題
21.ABC
解析:根據(jù)深圳銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)定,必須收集客戶的身份證明、收入證明和信用報告。D選項(xiàng)屬于輔助核查內(nèi)容。
22.ABC
解析:根據(jù)《深圳銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》,必須告知產(chǎn)品風(fēng)險等級、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和償還方式。D選項(xiàng)屬于聯(lián)系渠道,不屬于核心告知內(nèi)容。
23.ABC
解析:銀行處理投訴應(yīng)遵循第一時間響應(yīng)、級別管理和書面記錄原則。D選項(xiàng)“一次性解決”不符合實(shí)際操作。
24.AB
解析:高風(fēng)險客戶類型包括政府官員和大額資金交易者。C、D選項(xiàng)不屬于重點(diǎn)關(guān)注類型。
25.ABC
解析:手機(jī)銀行營銷必須遵守的規(guī)定包括明確告知費(fèi)用、提供退出選項(xiàng)和限制話術(shù)內(nèi)容。D選項(xiàng)“強(qiáng)制綁定”屬于違規(guī)操作。
26.ABC
解析:流動性風(fēng)險指標(biāo)包括LCR、NFSR和LDR。D選項(xiàng)“存款集中度”屬于信用風(fēng)險指標(biāo)。
27.AB
解析:查詢請求必須遵守保密原則,包括未經(jīng)授權(quán)不泄露和內(nèi)部傳閱需審批。C、D選項(xiàng)均違反了相關(guān)規(guī)定。
28.ABCD
解析:信用卡業(yè)務(wù)必須告知逾期罰息、超限消費(fèi)限制、額度調(diào)整條件和隱性收費(fèi)項(xiàng)目。
29.ABCD
解析:禁止行為包括私下承諾業(yè)績獎勵、接受客戶宴請、利用職務(wù)便利謀取利益和泄露同事信息。
30.ABCD
解析:常見的欺詐手段包括冒充公檢法、網(wǎng)絡(luò)釣魚、短信鏈接誘導(dǎo)和線下門店交易。
三、判斷題
31.√
解析:深圳銀行在辦理對公存款業(yè)務(wù)時,必須核實(shí)企業(yè)的電子營業(yè)執(zhí)照。
32.×
解析:銀行在營銷理財產(chǎn)品時,必須書面承諾風(fēng)險等級和收益水平,口頭承諾無效。
33.√
解析:銀行可以委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份信息核查,但需確保第三方具備資質(zhì)。
34.√
解析:深圳銀行規(guī)定對客戶投訴必須在24小時內(nèi)響應(yīng)。
35.√
解析:深圳銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時,可以要求客戶提供房產(chǎn)作為擔(dān)保。
36.√
解析:深圳銀行在辦理外幣兌換業(yè)務(wù)時,必須使用央行公布的基準(zhǔn)匯率。
37.×
解析:查詢請求必須經(jīng)客戶同意才能用于交叉銷售。
38.×
解析:流動性覆蓋率(LCR)是深圳銀行必須管理的核心指標(biāo)。
39
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