中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫及答案一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）1.下列關于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能答案：D解析：金融市場主要負責金融資產(chǎn)的價格決定，而商品價格由商品市場等決定，并非金融市場承擔商品價格等重要價格信號的決定功能。A、B、C選項表述均正確。2.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：B解析：對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。所以B選項表述錯誤。3.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款C.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查D.商業(yè)銀行應當根據(jù)貸款風險狀況將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類答案：A解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。所以A選項表述錯誤。4.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務B.商業(yè)銀行理財業(yè)務資金最終所有者是客戶C.商業(yè)銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務D.商業(yè)銀行理財業(yè)務不占用或者很少占用銀行資本答案：A解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是受投資人委托而開展的間接融資業(yè)務，所以A選項表述錯誤。5.下列關于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.信用卡透支利率由發(fā)卡機構與持卡人自主協(xié)商確定B.信用卡透支的計結息方式由發(fā)卡機構自主確定C.信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準由發(fā)卡機構自主確定D.發(fā)卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡的，可收取超限費答案：D解析：發(fā)卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。所以D選項表述錯誤。6.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險C.中間業(yè)務以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益D.中間業(yè)務會形成銀行的利息收入答案：D解析：中間業(yè)務不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入，所以D選項表述錯誤。7.下列關于商業(yè)銀行流動性風險管理的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行的流動性風險管理水平直接反映了其經(jīng)營管理水平B.商業(yè)銀行應當建立健全流動性風險管理體系，有效識別、計量、監(jiān)測和控制流動性風險C.商業(yè)銀行的流動性風險管理策略應當與本行的業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)和復雜程度等相適應D.商業(yè)銀行的流動性風險管理只需要考慮短期流動性風險，不需要考慮長期流動性風險答案：D解析：商業(yè)銀行的流動性風險管理既要考慮短期流動性風險，也要考慮長期流動性風險。所以D選項表述錯誤。8.下列關于商業(yè)銀行資本管理的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于監(jiān)管要求B.商業(yè)銀行應當建立健全資本管理體系，有效識別、計量、監(jiān)測和控制資本風險C.商業(yè)銀行的資本管理只需要考慮資本充足率，不需要考慮資本質(zhì)量D.商業(yè)銀行應當根據(jù)自身業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)和復雜程度等，合理確定資本充足率目標答案：C解析：商業(yè)銀行的資本管理既要考慮資本充足率，也要考慮資本質(zhì)量。所以C選項表述錯誤。9.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動B.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應獨立于業(yè)務部門C.商業(yè)銀行應當建立健全合規(guī)風險管理體系，有效識別、計量、監(jiān)測和控制合規(guī)風險D.合規(guī)管理只需要關注銀行內(nèi)部的合規(guī)風險，不需要關注外部監(jiān)管要求答案：D解析：合規(guī)管理需要關注銀行內(nèi)部的合規(guī)風險，同時也要關注外部監(jiān)管要求。所以D選項表述錯誤。10.下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分B.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定C.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則D.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新可以脫離監(jiān)管要求進行創(chuàng)新答案：D解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新必須在監(jiān)管要求的框架內(nèi)進行，不能脫離監(jiān)管要求進行創(chuàng)新。所以D選項表述錯誤。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分）1.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能答案：ABCDE解析：金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能以及交易及定價功能等。2.下列屬于商業(yè)銀行存款業(yè)務的有（）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.保證金存款答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、保證金存款等。3.下列屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的有（）。A.個人貸款B.公司貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.貿(mào)易融資E.并購貸款答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務涵蓋個人貸款、公司貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、并購貸款等。4.下列屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務的有（）。A.個人理財業(yè)務B.公司理財業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.理財顧問服務E.綜合理財服務答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務包括個人理財業(yè)務、公司理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務，以及理財顧問服務和綜合理財服務等。5.下列屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的有（）。A.發(fā)卡業(yè)務B.收單業(yè)務C.分期付款業(yè)務D.預借現(xiàn)金業(yè)務E.積分兌換業(yè)務答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務包含發(fā)卡業(yè)務、收單業(yè)務、分期付款業(yè)務、預借現(xiàn)金業(yè)務、積分兌換業(yè)務等。6.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有（）。A.支付結算業(yè)務B.銀行卡業(yè)務C.代理業(yè)務D.托管業(yè)務E.擔保業(yè)務答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務有支付結算業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理業(yè)務、托管業(yè)務、擔保業(yè)務等。7.下列屬于商業(yè)銀行流動性風險管理措施的有（）。A.建立流動性風險管理體系B.合理確定流動性風險偏好C.制定并實施流動性風險應急計劃D.提高流動性資產(chǎn)儲備E.加強融資管理答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行流動性風險管理措施包括建立流動性風險管理體系、合理確定流動性風險偏好、制定并實施流動性風險應急計劃、提高流動性資產(chǎn)儲備、加強融資管理等。8.下列屬于商業(yè)銀行資本管理措施的有（）。A.制定資本規(guī)劃B.建立資本評估程序C.提高資本充足率D.優(yōu)化資本結構E.加強資本監(jiān)測答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行資本管理措施有制定資本規(guī)劃、建立資本評估程序、提高資本充足率、優(yōu)化資本結構、加強資本監(jiān)測等。9.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理措施的有（）。A.建立合規(guī)管理體系B.制定合規(guī)政策C.設立合規(guī)管理部門D.開展合規(guī)培訓E.進行合規(guī)檢查答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理措施包括建立合規(guī)管理體系、制定合規(guī)政策、設立合規(guī)管理部門、開展合規(guī)培訓、進行合規(guī)檢查等。10.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風險可控原則E.信息充分披露原則答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應遵循合法合規(guī)原則、公平競爭原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則等。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。（）答案：A解析：該表述準確描述了金融市場的定義，所以正確。2.商業(yè)銀行存款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的資金來源。（）答案：A解析：存款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的資金來源，用于支持其貸款等業(yè)務開展，所以正確。3.商業(yè)銀行貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）答案：A解析：貸款業(yè)務是商業(yè)銀行將資金投放出去獲取收益的主要途徑，是最主要的資金運用，所以正確。4.商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務。（）答案：B解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，是表外業(yè)務，所以錯誤。5.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務。（）答案：A解析：信用卡業(yè)務在一定程度上具有中間業(yè)務的特點，如提供支付結算等服務并收取手續(xù)費等，所以正確。6.商業(yè)銀行中間業(yè)務不承擔任何風險。（）答案：B解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務雖然不運用或不直接運用銀行自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，但可能存在信用風險、操作風險等其他風險，所以錯誤。7.商業(yè)銀行流動性風險管理只需要關注短期流動性風險。（）答案：B解析：商業(yè)銀行流動性風險管理既要關注短期流動性風險，也要關注長期流動性風險，所以錯誤。8.商業(yè)銀行資本管理只需要考慮資本充足率。（）答案：B解析：商業(yè)銀行資本管理既要考慮資本充足率，也要考慮資本質(zhì)量等多方面因素，所以錯誤。9.商業(yè)銀行合規(guī)管理只需要關注銀行內(nèi)部的合規(guī)風險。（）答案：B解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理需要同時關注銀行內(nèi)部合規(guī)風險和外部監(jiān)管要求，所以錯誤。10.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新可以不考慮風險。（）答案：B解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應堅持風險可控原則，必須考慮風險，所以錯誤。11.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款。（）答案：B解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，所以錯誤。12.商業(yè)銀行理財業(yè)務資金最終所有者是銀行。（）答案：B解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務資