2025年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關試卷及答案一、單項選擇題1.以下關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，正確的是（）A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款是銀行最主要的利潤來源C.存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務D.存款業(yè)務的對象主要是企業(yè)答案：A解析：存款是銀行最主要的資金來源，A選項正確。銀行最主要的利潤來源是貸款等資產業(yè)務帶來的利息收入等，B選項錯誤。存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，C選項錯誤。存款業(yè)務的對象包括個人、企業(yè)、政府等各類主體，并非主要是企業(yè)，D選項錯誤。2.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）A.同業(yè)拆借B.證券回購協(xié)議C.向中央銀行借款D.發(fā)行金融債券答案：D解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款等。發(fā)行金融債券屬于長期借款，D選項符合題意。3.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程的正確順序是（）A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理B.貸款申請、貸款調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款調查、貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理D.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款調查、貸后管理答案：B解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程通常為：貸款申請、貸款調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理，B選項正確。4.以下關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點，說法錯誤的是（）A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.收益主要來源于利息收入答案：D解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，以接受客戶委托為前提為客戶辦理業(yè)務，其收益主要來源于手續(xù)費等非利息收入，而非利息收入，D選項說法錯誤。5.我國貨幣政策的目標是（）A.穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經濟增長和平衡國際收支B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長C.促進經濟增長、增加就業(yè)、穩(wěn)定物價和保持國際收支平衡D.穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經濟增長答案：B解析：我國貨幣政策的目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長，B選項正確。A、C選項是宏觀經濟政策的四大目標，D選項表述不完整。6.下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場C.按照交易場所劃分可分為場內市場和場外市場D.按照交易活動是否在固定場所進行劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D解析：按照交易活動是否在固定場所進行劃分可分為有形市場和無形市場；按照交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，D選項表述錯誤。7.下列屬于商業(yè)銀行市場風險的是（）A.信用風險B.操作風險C.利率風險D.流動性風險答案：C解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類，C選項正確。信用風險、操作風險、流動性風險與市場風險是不同類型的風險，A、B、D選項錯誤。8.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D解析：商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性，不包括穩(wěn)定性，D選項符合題意。9.下列關于巴塞爾協(xié)議的說法，錯誤的是（）A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關注信用風險B.巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出了“三大支柱”C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求D.巴塞爾協(xié)議Ⅲ不涉及流動性風險監(jiān)管答案：D解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例等指標，加強了對流動性風險的監(jiān)管，D選項說法錯誤。巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關注信用風險，巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出了“三大支柱”（最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律），巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，A、B、C選項說法正確。10.商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.二級資本工具及其溢價答案：D解析：商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分等。二級資本工具及其溢價屬于二級資本，不屬于核心一級資本，D選項符合題意。二、多項選擇題1.商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）A.存款業(yè)務B.借款業(yè)務C.貸款業(yè)務D.中間業(yè)務E.發(fā)行金融債券答案：ABE解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指形成銀行資金來源的業(yè)務，主要包括存款業(yè)務和借款業(yè)務，發(fā)行金融債券屬于借款業(yè)務的一種，A、B、E選項正確。貸款業(yè)務屬于資產業(yè)務，中間業(yè)務是不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，C、D選項錯誤。2.以下屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的有（）A.貸款業(yè)務B.債券投資業(yè)務C.現(xiàn)金資產業(yè)務D.票據貼現(xiàn)業(yè)務E.存款業(yè)務答案：ABCD解析：商業(yè)銀行資產業(yè)務是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，包括貸款業(yè)務、債券投資業(yè)務、現(xiàn)金資產業(yè)務、票據貼現(xiàn)業(yè)務等，A、B、C、D選項正確。存款業(yè)務屬于負債業(yè)務，E選項錯誤。3.貨幣政策的三大法寶包括（）A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貼現(xiàn)D.窗口指導E.消費者信用控制答案：ABC解析：貨幣政策的三大法寶是公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現(xiàn)，A、B、C選項正確。窗口指導屬于間接信用指導工具，消費者信用控制屬于選擇性貨幣政策工具，D、E選項錯誤。4.金融市場的功能有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節(jié)功能E.交易及定價功能答案：ABCDE解析：金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節(jié)功能、交易及定價功能等，A、B、C、D、E選項均正確。5.商業(yè)銀行面臨的風險主要有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.國家風險答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行面臨的風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險等，A、B、C、D、E選項均正確。6.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內容有（）A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標準C.建立流動性風險量化監(jiān)管標準D.加強市場約束和公司治理E.鼓勵創(chuàng)新金融工具答案：ABCD解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內容包括提高資本充足率要求、引入杠桿率監(jiān)管標準、建立流動性風險量化監(jiān)管標準、加強市場約束和公司治理等，A、B、C、D選項正確。巴塞爾協(xié)議Ⅲ主要是加強監(jiān)管，并非鼓勵創(chuàng)新金融工具，E選項錯誤。7.商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）A.內控制度B.風險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設置E.授權管理答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的內部控制措施包括內控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設置、授權管理、實物控制、應急處理等，A、B、C、D、E選項均正確。8.以下屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的有（）A.制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險E.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的職責包括制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性、協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓、識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險、保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況等，A、B、C、D、E選項均正確。9.商業(yè)銀行的公司治理應遵循的原則有（）A.健全的組織架構B.清晰的職責邊界C.有效的風險管理與內部控制D.合理的激勵約束機制E.完善的信息披露制度答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的公司治理應遵循健全的組織架構、清晰的職責邊界、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度等原則，A、B、C、D、E選項均正確。10.下列關于商業(yè)銀行理財產品的說法，正確的有（）A.理財產品是商業(yè)銀行向客戶提供的資金投資和管理服務B.理財產品的收益和風險由客戶和銀行共同承擔C.理財產品分為固定收益類、權益類、商品及金融衍生品類和混合類D.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品不得宣傳或承諾保本保收益E.理財產品的銷售起點金額不得低于1萬元人民幣答案：ACD解析：理財產品是商業(yè)銀行向客戶提供的資金投資和管理服務，A選項正確。理財產品的收益和風險由客戶自擔或客戶與銀行按照約定方式承擔，并非共同承擔，B選項錯誤。理財產品分為固定收益類、權益類、商品及金融衍生品類和混合類，C選項正確。商業(yè)銀行發(fā)行理財產品不得宣傳或承諾保本保收益，D選項正確。理財產品銷售起點金額已經取消，E選項錯誤。三、判斷題1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務是一種信用業(yè)務，銀行是債務人，客戶是債權人。（）答案：√解析：在存款業(yè)務中，客戶將資金存入銀行，銀行對客戶負有償還本息的義務，銀行是債務人，客戶是債權人，該說法正確。2.貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的資產業(yè)務，也是其最主要的利潤來源。（）答案：√解析：貸款業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的主要方式，是最主要的資產業(yè)務，通過貸款收取利息是銀行最主要的利潤來源，該說法正確。3.貨幣政策的最終目標和宏觀經濟政策的目標是一致的。（）答案：√解析：貨幣政策的最終目標和宏觀經濟政策的目標都包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經濟增長和平衡國際收支等，二者是一致的，該說法正確。4.金融市場的交易對象是貨幣資金。（）答案：√解析：金融市場是資金融通的市場，其交易對象是貨幣資金，該說法正確。5.商業(yè)銀行的操作風險只存在于業(yè)務操作環(huán)節(jié)。（）答案：×解析：商業(yè)銀行的操作風險不僅存在于業(yè)務操作環(huán)節(jié)，還可能存在于內部控制、信息系統(tǒng)、人員管理等各個方面，該說法錯誤。6.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于6%。（）答案：×解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于4.5%，該說法錯誤。7.商業(yè)銀行的內部控制是一種全員參與的控制活動。（）答案：√解析：商業(yè)銀行的內部控制需要全體員工的參與，從高層管理人員到基層員工都要在內部控制中發(fā)揮作用，該說法正確。8.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。（）答案：√解析：合規(guī)管理對于商業(yè)銀行防范合規(guī)風險、確保依法合規(guī)經營至關重要，是一項核心的風險管理活動，該說法正確。9.商業(yè)銀行的公司治理只需要關注股東利益。（）答案：×解析：商業(yè)銀行的公司治理需要平衡股東、董事、高級管理人員、員工、客戶、債權人等各利益相關者的利益，并非只關注股東利益，該說法錯誤。10.商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品可以承諾最低收益。（）答案：×解析：商業(yè)銀行發(fā)行理財產品不得宣傳或承諾保本保收益，也不能承諾最低收益，該說法錯誤。四、簡答題1.簡述商業(yè)銀行存款業(yè)務的種類。(1).按存款期限不同，可分為活期存款和定期存款。活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；定期存款是指存款人在存款時事先約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的存款。(2).按存款人不同，可分為個人存款和單位存款。個人存款是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為；單位存款是指企業(yè)、事業(yè)、機關、部隊和社會團體等單位在金融機構辦理的人民幣存款，包括定期存款、活期存款、通知存款、協(xié)定存款等。(3).按存款幣種不同，可分為人民幣存款和外幣存款。人民幣存款是以人民幣為幣種進行的存款；外幣存款是以外幣為幣種進行的存款。2.簡述貨幣政策的傳導機制。(1).利率傳導機制：貨幣政策通過影響利率水平，進而影響投資和消費。當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，利率下降，企業(yè)的投資成本降低，會增加投資；同時，居民的消費信貸成本降低，會刺激消費。反之，緊縮性貨幣政策會使利率上升，抑制投資和消費。(2).信貸傳導機制：貨幣政策影響銀行的信貸供給能力和意愿。擴張性貨幣政策使銀行可貸資金增加，銀行會增加對企業(yè)和個人的貸款，從而促進經濟增長；緊縮性貨幣政策則使銀行可貸資金減少，貸款規(guī)模收縮。(3).資產價格傳導機制：貨幣政策會影響資產價格，如股票價格、房地產價格等。擴張性貨幣政策使貨幣供應量增加，部分資金會流入資產市場，推動資產價格上升，通過財富效應等影響消費和投資；緊縮性貨幣政策則可能導致資產價格下跌。(4).匯率傳導機制：對于開放經濟，貨幣政策會影響匯率。擴張性貨幣政策使本國利率下降，導致本國貨幣貶值，有利于出口，促進經濟增長；緊縮性貨幣政策使本國利率上升，本國貨幣升值，不利于出口。3.簡述商業(yè)銀行市場風險的管理方法。(1).限額管理：包括交易限額、風險限額和止損限額等。交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額；風險限額是對按照一定的計量方法所計量的市場風險設定的限額；止損限額是指所允許的最大損失額。(2).風險對沖：通過金融衍生工具等進行風險對沖，如利用期貨、期權、互換等工具對沖利率風險、匯率風險等。(3).經濟資本配置：根據市場風險的大小，為不同的業(yè)務和資產配置相應的經濟資本，以抵御可能的損失。(4).壓力測試：通過模擬極端市場情況，評估銀行在壓力情景下的風險承受能力，以便提前制定應對措施。(5).風險監(jiān)測和報告：建立健全的市場風險監(jiān)測體系，及時、準確地監(jiān)測市場風險狀況，并向管理層報告，以便管理層及時做出決策。4.簡述巴塞爾協(xié)議Ⅲ對商業(yè)銀行資本管理的要求。(1).提高資本充足率要求：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為4.5%、6%和8%，并要求商業(yè)銀行計提2.5%的儲備資本和0-2.5%的逆周期資本緩沖。(2).擴大資本覆蓋風險范圍：不僅涵蓋信用風險、市場風險，還納入了操作風險等。(3).引入杠桿率監(jiān)管標準：要求商業(yè)銀行的杠桿率不得低于3%，以限制銀行過度杠桿化。(4).加強資本質量要求：強調核心一級資本的質量，提高了對普通股的要求，嚴格限制二級資本工具的計入條件。5.簡述商業(yè)銀行內部控制的要素。(1).內部環(huán)境：包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等，是內部控制的基礎。(2).風險評估：及時識別、系統(tǒng)分析經營活動中與實現(xiàn)內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。(3).控制活動：根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內，如授權審批、不相容職務分離、會計系統(tǒng)控制等。(4).信息與溝通：及時、準確地收集、傳遞與內部控制相關的信息，確保信息在內部、企業(yè)與外部之間進行有效溝通。(5).內部監(jiān)督：對內部控制建立與實施情況進行監(jiān)督檢查，評價內部控制的有效性，發(fā)現(xiàn)內部控制缺陷，應當及時加以改進。五、論述題1.論述商業(yè)銀行如何在業(yè)務發(fā)展中平衡風險與收益。(1).建立科學的風險管理體系(1).完善風險識別機制：商業(yè)銀行應運用先進的技術和方法，對各類業(yè)務中的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面、及時的識別。例如，通過建立客戶信用評級模型，對貸款客戶的信用狀況進行評估，識別潛在的信用風險；利用風險價值（VaR）等方法衡量市場風險。(2).加強風險評估：采用定量和定性相結合的方法，對識別出的風險進行準確評估。如在評估貸款項目時，不僅要考慮借款人的財務狀況、還款能力等定量指標，還要考慮行業(yè)前景、市場競爭等定性因素。(3).有效的風險控制措施：根據風險評估結果，采取相應的風險控制措施。對于信用風險，可以通過設定貸款額度、擔保等方式進行控制；對于市場風險，可以運用套期保值等金融衍生工具進行對沖。(2).優(yōu)化業(yè)務結構(1).多元化業(yè)務發(fā)展：商業(yè)銀行不應過度依賴某一類業(yè)務，應拓展多元化的業(yè)務領域。例如，在發(fā)展傳統(tǒng)存貸款業(yè)務的同時，積極開展中間業(yè)務，如理財業(yè)務、代理業(yè)務等，以分散風險。(2).合理配置資產：根據不同資產的風險收益特征，進行合理的資產配置。如將一部分資金投資于低風險的國債等固定收益類資產，一部分資金投資于風險較高但收益也可能較高的股票等權益類資產。(3).關注新興業(yè)務風險：在開展新興業(yè)務時，要充分認識其風險特征，制定相應的風險管理制度。如在開展互聯(lián)網金融業(yè)務時，要關注網絡安全風險、信息泄露風險等。(3).制定合理的績效考核機制(1).綜合考慮風險與收益指標：績效考核不能僅僅以利潤等收益指標為導向，還應納入風險指標。例如，引入經濟增加值（EVA）等指標，綜合考慮風險成本和資本成本，衡量業(yè)務的真實收益。(2).建立長期激勵機制：避免短期行為，鼓勵員工從長期角度考慮業(yè)務發(fā)展。如采用股票期權、限制性股票等長期激勵方式，使員工的利益與銀行的長期發(fā)展相掛鉤。(4).加強人才培養(yǎng)和團隊建設(1).提高員工的風險意識：通過培訓等方式，使員工充分認識到風險與收益的關系，在業(yè)務操作中自覺平衡風險與收益。(2).培養(yǎng)專業(yè)的風險管理人才：吸引和培養(yǎng)具有豐富風險管理經驗和專業(yè)知識的人才，提高銀行的風險管理水平。(3).建立良好的團隊協(xié)作機制：風險管理部門與業(yè)務部門之間要加強溝通與協(xié)作，共同做好風險與收益的平衡工作。2.論述金融科技對商業(yè)銀行的影響及商業(yè)銀行的應對策略。金融科技對商業(yè)銀行的影響(1).積極影響(1).提高運營效率：金融科技的應用，如大數據、人工智能等技術，使商業(yè)銀行能夠實現(xiàn)業(yè)務流程的自動化和智能化。例如，通過智能客服系統(tǒng)可以快速響應客戶咨詢，減少人工客服成本；利用大數據進行客戶信用評估，提高貸款審批效率。(2).拓展客戶群體：借助互聯(lián)網和移動技術，商業(yè)銀行可以突破地域限制，拓展更多的客戶群體。線上金融服務使客戶能夠隨時隨地辦理業(yè)務，吸引了更多年輕、互聯(lián)網使用頻繁的客戶。(3).創(chuàng)新金融產品和服務：金融科技為商業(yè)銀行提供了創(chuàng)新的動力和手段。例如，推出基于區(qū)塊鏈技術的跨境支付產品，提高支付效率和安全性；開發(fā)個性化的理財產品，滿足不同客戶的需求。(2).消極影響(1).競爭加劇