銀行風(fēng)險(xiǎn)防控與警示教育心得引言：風(fēng)險(xiǎn)防控——銀行生存與發(fā)展的生命線銀行業(yè)作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用的特殊行業(yè)，其本質(zhì)是管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。風(fēng)險(xiǎn)與收益如影隨形，貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)日趨嚴(yán)峻，各類風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生，不僅給銀行自身造成了巨大損失，也對(duì)金融體系的穩(wěn)定和社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序帶來(lái)了負(fù)面影響。在此背景下，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，深入開(kāi)展警示教育，對(duì)于每一位銀行從業(yè)人員而言，不僅是職業(yè)素養(yǎng)的基本要求，更是守護(hù)金融安全、履行社會(huì)責(zé)任的內(nèi)在使命。筆者結(jié)合近期參與的系列風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)與警示教育活動(dòng)，略談幾點(diǎn)心得體會(huì)。一、對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的再認(rèn)識(shí)：多維交織，警鐘常鳴銀行風(fēng)險(xiǎn)具有多樣性、復(fù)雜性和傳染性等特點(diǎn)。傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)依然是主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，但隨著金融創(chuàng)新的深化和信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等也日益凸顯，并呈現(xiàn)出相互交織、相互放大的態(tài)勢(shì)。信用風(fēng)險(xiǎn)仍是當(dāng)前銀行業(yè)面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)下行期，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，償債能力下降，不良貸款攀升壓力持續(xù)存在。警示教育中的案例深刻揭示了在信貸審批、貸后管理等環(huán)節(jié)若存在制度執(zhí)行不到位、盡職調(diào)查流于形式、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足等問(wèn)題，極易引發(fā)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和破壞性不容忽視。無(wú)論是內(nèi)部員工的道德失范、違規(guī)操作，還是外部欺詐、系統(tǒng)故障，都可能給銀行帶來(lái)直接或間接損失。特別是一些看似微小的操作失誤或流程漏洞，在特定條件下可能被放大，釀成嚴(yán)重后果。警示教育中，因員工違規(guī)代客操作、重要崗位不相容職責(zé)未分離、印章管理混亂等導(dǎo)致的案件，令人觸目驚心，也警示我們操作風(fēng)險(xiǎn)防控必須抓早抓小，防微杜漸。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性日益增強(qiáng)。在強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，合規(guī)是銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的前提和底線。任何違規(guī)行為，一旦曝光，不僅會(huì)面臨監(jiān)管處罰，更會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的聲譽(yù)，進(jìn)而影響客戶信任和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。信息科技的發(fā)展使得負(fù)面信息傳播速度更快、范圍更廣，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管控難度也隨之加大。二、警示教育的深刻啟示：以案為鑒，引以為戒本次警示教育活動(dòng)通過(guò)觀看專題片、剖析典型案例、學(xué)習(xí)監(jiān)管通報(bào)等多種形式，讓我們近距離感受到了風(fēng)險(xiǎn)的殘酷和教訓(xùn)的慘痛。這些案例中的當(dāng)事人，有的曾是業(yè)務(wù)骨干，有的曾身居管理崗位，他們之所以滑向風(fēng)險(xiǎn)的深淵，其根源值得我們深刻反思：一是思想防線的潰堤。多數(shù)案例中的涉案人員，最初并非天生貪婪，而是在長(zhǎng)期的工作中逐漸放松了對(duì)世界觀、人生觀、價(jià)值觀的改造，理想信念滑坡，紀(jì)律規(guī)矩意識(shí)淡薄，最終在金錢、利益面前迷失了方向，將崗位職責(zé)和職業(yè)操守拋諸腦后。這警示我們，必須時(shí)刻擰緊思想的“總開(kāi)關(guān)”，不斷加強(qiáng)黨性修養(yǎng)和職業(yè)道德建設(shè)，筑牢拒腐防變的思想道德防線。二是制度執(zhí)行的缺位。許多風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，并非沒(méi)有制度可循，而是制度在執(zhí)行層面出現(xiàn)了偏差?；蛞蛉饲殛P(guān)系，或因僥幸心理，或因監(jiān)督不力，使得規(guī)章制度淪為“稻草人”。例如，信貸審批中的“三查三比”流于形式，重要崗位輪崗制度執(zhí)行不到位，授權(quán)審批程序存在瑕疵等。這啟示我們，制度的生命力在于執(zhí)行，必須強(qiáng)化制度的剛性約束，讓鐵規(guī)發(fā)力、讓禁令生威。三是監(jiān)督制約的乏力。權(quán)力失去監(jiān)督必然導(dǎo)致腐敗，操作缺乏制約極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。部分案例暴露出內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制不健全、同級(jí)監(jiān)督偏軟、下級(jí)監(jiān)督不敢等問(wèn)題，使得一些風(fēng)險(xiǎn)隱患未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正，最終由小變大，釀成嚴(yán)重后果。這要求我們必須健全全方位、多層次的監(jiān)督體系，強(qiáng)化事前預(yù)警、事中控制和事后問(wèn)責(zé)，確保權(quán)力在陽(yáng)光下運(yùn)行。四是風(fēng)險(xiǎn)文化的缺失。個(gè)別機(jī)構(gòu)或部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的重視停留在口頭上，未能真正將風(fēng)險(xiǎn)防控理念融入日常經(jīng)營(yíng)管理和員工行為規(guī)范中，形成“人人講合規(guī)、事事防風(fēng)險(xiǎn)”的良好氛圍。員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，甚至為了業(yè)績(jī)指標(biāo)而“踩紅線”、“越底線”。這提醒我們，培育健康的風(fēng)險(xiǎn)文化至關(guān)重要，需要長(zhǎng)期積淀和持續(xù)推動(dòng)。三、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控的實(shí)踐路徑：多措并舉，久久為功結(jié)合警示教育的啟示，筆者認(rèn)為，加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要從理念、制度、技術(shù)、人員等多個(gè)維度協(xié)同發(fā)力：（一）樹(shù)立“全員、全面、全過(guò)程”的風(fēng)險(xiǎn)理念。風(fēng)險(xiǎn)防控不是某個(gè)部門或某幾個(gè)人的事，而是全體員工的共同責(zé)任。要通過(guò)常態(tài)化的培訓(xùn)教育，使每一位員工都深刻認(rèn)識(shí)到“風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，風(fēng)險(xiǎn)就在身邊”，將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)內(nèi)化于心、外化于行，主動(dòng)識(shí)別、報(bào)告和防范工作中遇到的各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（二）健全“橫向到邊、縱向到底”的制度體系。針對(duì)警示教育中暴露的制度漏洞，要及時(shí)查漏補(bǔ)缺，進(jìn)一步完善信貸管理、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)控合規(guī)、操作流程等各項(xiàng)規(guī)章制度，確保覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和管理環(huán)節(jié)。同時(shí)，要加強(qiáng)制度的解讀和培訓(xùn)，確保員工知曉制度、理解制度、遵守制度。（三）強(qiáng)化“科技賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”的風(fēng)控手段。積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的智能化水平。通過(guò)構(gòu)建更為精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和異常交易的實(shí)時(shí)監(jiān)控，提高風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，變“事后處置”為“事前預(yù)防”。（四）提升“專業(yè)素養(yǎng)、履職能力”的人員基礎(chǔ)。加強(qiáng)對(duì)員工的專業(yè)技能培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提升其風(fēng)險(xiǎn)判斷能力和合規(guī)操作水平。特別是針對(duì)關(guān)鍵崗位人員，要嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)后續(xù)管理和考核評(píng)價(jià)。同時(shí)，要建立健全容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，鼓勵(lì)員工主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造“鼓勵(lì)擔(dān)當(dāng)、寬容失誤”的良好環(huán)境。（五）完善“權(quán)責(zé)清晰、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)”的監(jiān)督機(jī)制。充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)控合規(guī)等部門的監(jiān)督作用，強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)的獨(dú)立監(jiān)督評(píng)價(jià)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)事件，要堅(jiān)持“一案雙查、上追一級(jí)”，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任，形成強(qiáng)大震懾，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施落到實(shí)處。結(jié)語(yǔ)：常抓不懈，行穩(wěn)致遠(yuǎn)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，沒(méi)有一勞永逸的解決方案，也沒(méi)有一蹴而就的捷徑。警示教育的目的不在于追責(zé)問(wèn)責(zé)，而在于警醒反思，在于以史為鑒、防微杜漸。作為銀行從業(yè)人員，我們必須時(shí)刻保持清醒的頭腦，常懷敬畏之心，敬畏法律、敬畏規(guī)則、敬