金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)合規(guī)手冊(cè)前言本手冊(cè)旨在規(guī)范公司金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)行為，確保營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律準(zhǔn)則，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)公司聲譽(yù)與市場(chǎng)秩序。所有參與金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策劃、執(zhí)行、推廣的員工及合作機(jī)構(gòu)人員均須認(rèn)真學(xué)習(xí)并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。本手冊(cè)將根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管政策的更新適時(shí)修訂。第一章基本原則1.1合規(guī)性原則營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)必須以法律法規(guī)為準(zhǔn)繩，嚴(yán)格遵守中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)定，以及公司內(nèi)部合規(guī)制度。任何營(yíng)銷(xiāo)行為不得突破法律底線(xiàn)和監(jiān)管紅線(xiàn)。1.2適當(dāng)性原則營(yíng)銷(xiāo)人員在推介金融產(chǎn)品時(shí)，必須充分了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況等信息，確保所推介的產(chǎn)品與客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和承受能力相匹配，禁止向不適格客戶(hù)推介產(chǎn)品。1.3真實(shí)性與準(zhǔn)確性原則營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中傳遞的所有信息，包括產(chǎn)品特點(diǎn)、投資收益、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)等，必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。引用數(shù)據(jù)、案例需注明來(lái)源，并確保時(shí)效性。1.4風(fēng)險(xiǎn)揭示原則對(duì)于金融產(chǎn)品可能存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，必須在營(yíng)銷(xiāo)材料顯著位置、營(yíng)銷(xiāo)推介環(huán)節(jié)以清晰、醒目、易于理解的方式充分揭示，不得刻意淡化或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。1.5禁止誤導(dǎo)性宣傳原則嚴(yán)禁使用夸大或片面的語(yǔ)言，如“穩(wěn)賺不賠”“高收益零風(fēng)險(xiǎn)”“保證本金”等詞匯進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。不得對(duì)未來(lái)收益作出任何形式的確定性承諾，對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)的展示需客觀，并提示“過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)表現(xiàn)”。1.6公平競(jìng)爭(zhēng)原則營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)應(yīng)遵循公平、公正、誠(chéng)信的原則，不得詆毀同業(yè)機(jī)構(gòu)或產(chǎn)品，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。1.7客戶(hù)信息保護(hù)原則嚴(yán)格遵守客戶(hù)信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)，妥善保管客戶(hù)資料，不得非法收集、使用、泄露或出售客戶(hù)信息，確?？蛻?hù)信息安全。第二章?tīng)I(yíng)銷(xiāo)前準(zhǔn)備與審查2.1產(chǎn)品合規(guī)審查所有擬營(yíng)銷(xiāo)的金融產(chǎn)品必須經(jīng)過(guò)公司合規(guī)部門(mén)的事前審查，確認(rèn)產(chǎn)品本身的合規(guī)性。未經(jīng)審查或?qū)彶槲赐ㄟ^(guò)的產(chǎn)品，不得進(jìn)行任何形式的營(yíng)銷(xiāo)宣傳。2.2營(yíng)銷(xiāo)材料管理2.2.1材料制作營(yíng)銷(xiāo)材料（包括但不限于宣傳冊(cè)、海報(bào)、視頻、音頻、網(wǎng)頁(yè)、社交媒體推文等）的制作需由合規(guī)部門(mén)全程參與指導(dǎo)，確保內(nèi)容符合本手冊(cè)及相關(guān)規(guī)定。2.2.2材料審批所有營(yíng)銷(xiāo)材料在發(fā)布前必須通過(guò)公司規(guī)定的審批流程，經(jīng)合規(guī)部門(mén)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核簽字后方可使用。審批記錄應(yīng)妥善保存?zhèn)洳椤?.2.3材料使用營(yíng)銷(xiāo)材料的使用范圍、期限應(yīng)嚴(yán)格控制，不得超范圍、超期限使用。禁止擅自修改已審批通過(guò)的營(yíng)銷(xiāo)材料內(nèi)容。2.3營(yíng)銷(xiāo)人員資質(zhì)與培訓(xùn)2.3.1資質(zhì)要求營(yíng)銷(xiāo)人員必須具備相應(yīng)的從業(yè)資格，未取得從業(yè)資格的人員不得從事金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。2.3.2合規(guī)培訓(xùn)公司定期組織營(yíng)銷(xiāo)人員參加合規(guī)培訓(xùn)，內(nèi)容包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、公司制度、產(chǎn)品知識(shí)、營(yíng)銷(xiāo)行為規(guī)范等，確保營(yíng)銷(xiāo)人員具備必要的合規(guī)意識(shí)和專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。培訓(xùn)記錄納入員工考核。第三章?tīng)I(yíng)銷(xiāo)行為規(guī)范3.1產(chǎn)品介紹與推廣3.1.1客觀中立營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)客觀、中立地介紹產(chǎn)品，不得片面強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)而忽視風(fēng)險(xiǎn)。不得使用任何可能使客戶(hù)產(chǎn)生誤解的詞匯或表述。3.1.2收益表述禁止以任何形式承諾或暗示產(chǎn)品的最低收益、固定收益或保證收益。如提及過(guò)往業(yè)績(jī)，需明確說(shuō)明“過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)表現(xiàn)”，并提供完整的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)來(lái)源和計(jì)算方法。3.1.3風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容應(yīng)清晰、具體，與產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，必須采取更為醒目的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，確?？蛻?hù)充分理解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。3.2客戶(hù)適當(dāng)性管理3.2.1客戶(hù)信息收集在首次向客戶(hù)推介產(chǎn)品前，營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)引導(dǎo)客戶(hù)如實(shí)填寫(xiě)《投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷》，全面、準(zhǔn)確了解客戶(hù)信息，評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)。3.2.2產(chǎn)品匹配根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向客戶(hù)推介相匹配的產(chǎn)品。禁止向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶(hù)推介該產(chǎn)品，除非客戶(hù)書(shū)面確認(rèn)其已充分了解風(fēng)險(xiǎn)并自愿承擔(dān)。3.2.3記錄保存客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果、產(chǎn)品推介記錄、客戶(hù)確認(rèn)文件等資料應(yīng)妥善保存，保存期限符合監(jiān)管要求。3.3營(yíng)銷(xiāo)渠道管理3.3.1渠道合規(guī)性選擇合法合規(guī)的營(yíng)銷(xiāo)渠道，對(duì)合作渠道進(jìn)行盡職調(diào)查，確保其具備相應(yīng)資質(zhì)和能力。3.3.2渠道行為管控對(duì)合作渠道的營(yíng)銷(xiāo)行為進(jìn)行監(jiān)督和管理，確保其遵守本手冊(cè)及公司相關(guān)規(guī)定。禁止通過(guò)非法渠道或不合規(guī)平臺(tái)進(jìn)行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。3.4禁止性行為3.4.1誤導(dǎo)性宣傳嚴(yán)禁編造、傳播虛假信息或誤導(dǎo)性信息，損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或誤導(dǎo)投資者。3.4.2內(nèi)幕交易與操縱市場(chǎng)嚴(yán)禁利用內(nèi)幕信息進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，或通過(guò)不正當(dāng)手段操縱市場(chǎng)價(jià)格、誤導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期。3.4.3不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)不得采取詆毀、貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手產(chǎn)品或服務(wù)，或其他不正當(dāng)手段獲取客戶(hù)資源。3.4.4騷擾營(yíng)銷(xiāo)禁止以電話(huà)、短信、郵件等方式對(duì)客戶(hù)進(jìn)行頻繁騷擾或滋擾，尊重客戶(hù)的意愿和隱私。3.4.5代客操作嚴(yán)禁代替客戶(hù)簽署任何文件、進(jìn)行交易決策或操作客戶(hù)賬戶(hù)。第四章客戶(hù)信息保護(hù)4.1信息收集收集客戶(hù)信息應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明確告知客戶(hù)信息收集的目的、范圍和使用方式，取得客戶(hù)同意。4.2信息使用與存儲(chǔ)客戶(hù)信息的使用應(yīng)限于營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、風(fēng)控等授權(quán)范圍，不得用于其他目的。采取必要的技術(shù)措施和管理措施，確?？蛻?hù)信息的安全，防止信息泄露、丟失或被篡改。4.3信息保密營(yíng)銷(xiāo)人員及相關(guān)工作人員對(duì)在工作中獲取的客戶(hù)信息負(fù)有保密義務(wù)，嚴(yán)禁未經(jīng)客戶(hù)同意向任何第三方泄露客戶(hù)信息，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。第五章?tīng)I(yíng)銷(xiāo)后管理與投訴處理5.1營(yíng)銷(xiāo)檔案管理建立健全營(yíng)銷(xiāo)檔案管理制度，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的各類(lèi)文件、資料進(jìn)行分類(lèi)、歸檔和保存，確保檔案的完整性和可追溯性。5.2客戶(hù)回訪(fǎng)對(duì)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)進(jìn)行適當(dāng)回訪(fǎng)，了解客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知情況、風(fēng)險(xiǎn)承受情況以及是否存在投訴等問(wèn)題，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決潛在風(fēng)險(xiǎn)。5.3投訴處理建立暢通的客戶(hù)投訴渠道，對(duì)客戶(hù)投訴進(jìn)行及時(shí)、公正的處理。投訴處理流程、處理結(jié)果應(yīng)及時(shí)告知客戶(hù)，并做好記錄存檔。第六章責(zé)任追究與監(jiān)督6.1內(nèi)部監(jiān)督檢查公司合規(guī)部門(mén)定期或不定期對(duì)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改情況。6.2責(zé)任追究對(duì)違反本手冊(cè)及相關(guān)規(guī)定的行為，公司將根據(jù)情節(jié)輕重，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行批評(píng)教育、經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處分，直至解除勞動(dòng)合同；涉嫌違法犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。6.3