第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)考試安徽及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于關(guān)鍵信息收集內(nèi)容？（）

A.客戶的國(guó)籍、職業(yè)及主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源

B.客戶的居住地址、聯(lián)系方式及家庭成員信息

C.客戶的資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況及信用記錄

D.客戶的宗教信仰、政治立場(chǎng)及社會(huì)關(guān)系

2.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債占比不低于多少時(shí)，銀行可認(rèn)為其流動(dòng)性較為穩(wěn)定？（）

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

3.銀行在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，若借款人信用評(píng)級(jí)為“優(yōu)質(zhì)客戶”，其貸款利率通常會(huì)比普通客戶低多少個(gè)百分點(diǎn)？（）

A.0.5

B.1

C.1.5

D.2

4.以下哪種金融工具屬于結(jié)構(gòu)性存款的典型特征？（）

A.固定利率債券

B.掛鉤匯率或商品價(jià)格的浮動(dòng)收益產(chǎn)品

C.股票指數(shù)基金

D.貨幣市場(chǎng)票據(jù)

5.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，若發(fā)現(xiàn)客戶行為涉嫌洗錢(qián)，應(yīng)及時(shí)向哪個(gè)機(jī)構(gòu)報(bào)告？（）

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)家稅務(wù)總局

C.公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局

D.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

6.銀行在評(píng)估小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)通常不作為重點(diǎn)參考？（）

A.客戶的流水賬單及交易頻率

B.客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況

C.客戶的抵押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

D.客戶的社交媒體影響力及粉絲數(shù)量

7.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求是多少？（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

8.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若因借款人違約導(dǎo)致?lián)p失，以下哪種措施不屬于常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段？（）

A.設(shè)置貸款擔(dān)保

B.實(shí)行分期還款

C.加強(qiáng)貸后管理

D.提高貸款利率

9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)其資本凈額的多少？（）

A.10%

B.20%

C.50%

D.100%

10.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》？（）

A.明確告知年費(fèi)及免年費(fèi)條件

B.要求客戶簽署“全額還款免息”協(xié)議

C.提供分期付款的透明費(fèi)用說(shuō)明

D.定期向客戶發(fā)送賬單及逾期提醒

11.銀行在內(nèi)部審計(jì)中，通常采用哪種方法評(píng)估信貸審批流程的合規(guī)性？（）

A.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查及文件核查

C.大數(shù)據(jù)分析

D.機(jī)器學(xué)習(xí)模型

12.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人征信報(bào)告的查詢需經(jīng)誰(shuí)的授權(quán)？（）

A.征信機(jī)構(gòu)

B.金融機(jī)構(gòu)

C.借款人

D.政府部門(mén)

13.銀行在開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種產(chǎn)品通常不適用于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶？（）

A.定期存款

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.混合型基金

D.股票型基金

14.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行應(yīng)建立怎樣的內(nèi)部控制機(jī)制以防范操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.權(quán)責(zé)分離

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.資產(chǎn)配置

D.利率套利

15.銀行在評(píng)估信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)通常不作為重點(diǎn)關(guān)注？（）

A.交易金額及頻率異常

B.客戶地址及設(shè)備信息變更

C.交易時(shí)間與客戶作息不符

D.客戶的信用評(píng)分變化

16.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)需建立怎樣的客戶身份識(shí)別制度？（）

A.一次性驗(yàn)證

B.持續(xù)監(jiān)控

C.靜態(tài)評(píng)估

D.臨時(shí)授權(quán)

17.銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，若借款人收入不穩(wěn)定，以下哪種措施通常不適用？（）

A.要求提供收入證明

B.設(shè)置較高的貸款利率

C.要求提供擔(dān)保

D.限制貸款額度

18.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行需定期開(kāi)展流動(dòng)性壓力測(cè)試，其頻率通常為多久一次？（）

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

19.銀行在辦理企業(yè)貸款時(shí)，若企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表顯示資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高，以下哪種措施通常不適用？（）

A.要求補(bǔ)充抵押物

B.降低貸款額度

C.提高貸款利率

D.延長(zhǎng)貸款期限

20.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，以下哪種行為可能違反監(jiān)管要求？（）

A.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.確?？蛻艟邆湎鄳?yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)超出風(fēng)險(xiǎn)承受范圍的產(chǎn)品

D.提供獨(dú)立的投資建議

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪些信息屬于敏感信息？（）

A.客戶的身份證號(hào)碼

B.客戶的銀行卡號(hào)

C.客戶的資產(chǎn)分布情況

D.客戶的社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

22.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行需建立怎樣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)？（）

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

C.流動(dòng)性缺口分析（LGD）

D.資產(chǎn)負(fù)債久期匹配

23.銀行在評(píng)估小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪些因素通常作為重點(diǎn)參考？（）

A.客戶的行業(yè)前景及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

B.客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶的現(xiàn)金流狀況及償債能力

D.客戶的信用評(píng)分及征信記錄

24.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，以下哪些情形需提高盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)？（）

A.客戶為境外人員

B.客戶資金來(lái)源可疑

C.客戶交易金額異常

D.客戶職業(yè)為律師或會(huì)計(jì)師

25.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施屬于常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段？（）

A.設(shè)置貸款擔(dān)保

B.實(shí)行分期還款

C.加強(qiáng)貸后管理

D.提高貸款利率

26.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為可能違反監(jiān)管要求？（）

A.超越批準(zhǔn)權(quán)限發(fā)放貸款

B.要求借款人提供不實(shí)的財(cái)務(wù)資料

C.對(duì)同一借款人的貸款余額超過(guò)資本凈額的50%

D.未按規(guī)定進(jìn)行貸款審批

27.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施有助于防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.設(shè)置交易限額

B.實(shí)名認(rèn)證及設(shè)備綁定

C.異常交易實(shí)時(shí)監(jiān)控

D.提供虛假的免息政策

28.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人征信報(bào)告的內(nèi)容通常包括哪些信息？（）

A.信用歷史記錄

B.信用卡使用情況

C.按時(shí)還款記錄

D.財(cái)產(chǎn)登記信息

29.銀行在開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些產(chǎn)品通常適用于風(fēng)險(xiǎn)中庸型客戶？（）

A.定期存款

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.混合型基金

D.股票型基金

30.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，以下哪些情形需建立客戶身份資料檔案？（）

A.客戶為境外人員

B.客戶資金來(lái)源可疑

C.客戶交易金額異常

D.客戶職業(yè)為律師或會(huì)計(jì)師

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，若客戶拒絕提供某些信息，銀行可拒絕為其提供服務(wù)。（）

32.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）最低要求為100%。（）

33.銀行在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，若借款人信用評(píng)級(jí)為“優(yōu)質(zhì)客戶”，其貸款利率通常會(huì)比普通客戶低1個(gè)百分點(diǎn)以上。（）

34.結(jié)構(gòu)性存款屬于固定收益產(chǎn)品，其收益與市場(chǎng)利率掛鉤。（）

35.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，若發(fā)現(xiàn)客戶行為涉嫌洗錢(qián)，應(yīng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。（）

36.銀行在評(píng)估小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶的流水賬單及交易頻率通常不作為重點(diǎn)參考。（）

37.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求為8%。（）

38.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若因借款人違約導(dǎo)致?lián)p失，設(shè)置貸款擔(dān)保不屬于常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。（）

39.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)其資本凈額的50%。（）

40.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，若借款人信用評(píng)級(jí)為“優(yōu)質(zhì)客戶”，其信用卡額度通常會(huì)比普通客戶高20%以上。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行需定期開(kāi)展流動(dòng)性壓力測(cè)試，其頻率通常為_(kāi)_______次。（）

42.銀行在評(píng)估信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，交易金額及頻率異常通常屬于________風(fēng)險(xiǎn)特征。（）

43.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，若發(fā)現(xiàn)客戶行為涉嫌洗錢(qián)，應(yīng)及時(shí)向________報(bào)告。（）

44.銀行在辦理個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，若借款人收入不穩(wěn)定，通常需要求提供________證明。（）

45.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)其資本凈額的________。（）

46.銀行在開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，混合型基金通常屬于________風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品。（）

47.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人征信報(bào)告的內(nèi)容通常包括________及________等信息。（）

48.銀行在辦理企業(yè)貸款時(shí)，若企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表顯示資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高，通常需要求補(bǔ)充________或________。（）

49.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需確?？蛻艟邆湎鄳?yīng)的________。（）

50.銀行在內(nèi)部審計(jì)中，通常采用________方法評(píng)估信貸審批流程的合規(guī)性。（）

五、簡(jiǎn)答題（共15分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？

52.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行需滿足哪些資本充足率要求？

53.銀行在辦理個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，如何防范信貸風(fēng)險(xiǎn)？

54.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，需遵循哪些基本原則？

六、案例分析題（共25分）

55.案例背景：某銀行客戶張先生前來(lái)申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款，其信用評(píng)級(jí)為“優(yōu)質(zhì)客戶”，但財(cái)務(wù)報(bào)表顯示其近期頻繁更換工作，收入不穩(wěn)定。銀行信貸審批人員在評(píng)估其貸款申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其流水賬單存在多筆異常交易，但張先生聲稱這些交易均為個(gè)人消費(fèi)支出。

問(wèn)題：

（1）分析該案例中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

（2）提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施；

（3）總結(jié)銀行在辦理個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)應(yīng)注意哪些問(wèn)題。

一、單選題（共20分）

1.D

解析：客戶的宗教信仰、政治立場(chǎng)及社會(huì)關(guān)系通常不屬于客戶盡職調(diào)查的關(guān)鍵信息收集內(nèi)容，銀行需保護(hù)客戶隱私，僅收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的必要信息。

2.C

解析：根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債占比不低于50%時(shí)，銀行可認(rèn)為其流動(dòng)性較為穩(wěn)定。

3.B

解析：根據(jù)銀行信貸政策，若借款人信用評(píng)級(jí)為“優(yōu)質(zhì)客戶”，其貸款利率通常會(huì)比普通客戶低1個(gè)百分點(diǎn)以上。

4.B

解析：結(jié)構(gòu)性存款通常掛鉤匯率或商品價(jià)格的浮動(dòng)收益產(chǎn)品，屬于金融衍生工具，具有不確定的收益特征。

5.A

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，若發(fā)現(xiàn)客戶行為涉嫌洗錢(qián)，應(yīng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

6.D

解析：客戶的社交媒體影響力及粉絲數(shù)量通常不作為銀行評(píng)估小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，重點(diǎn)關(guān)注客戶的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)能力。

7.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求為8%。

8.B

解析：實(shí)行分期還款屬于還款方式，不屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，銀行需通過(guò)其他措施（如擔(dān)保、貸后管理）防范風(fēng)險(xiǎn)。

9.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)其資本凈額的50%。

10.C

解析：誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)超出風(fēng)險(xiǎn)承受范圍的產(chǎn)品違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行需提供獨(dú)立的投資建議，確?？蛻袅私猱a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

11.B

解析：銀行在內(nèi)部審計(jì)中，通常采用現(xiàn)場(chǎng)檢查及文件核查方法評(píng)估信貸審批流程的合規(guī)性。

12.C

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人征信報(bào)告的查詢需經(jīng)借款人授權(quán)。

13.D

解析：股票型基金屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，通常不適用于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶，銀行需根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好推薦合適的產(chǎn)品。

14.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行應(yīng)建立權(quán)責(zé)分離的內(nèi)部控制機(jī)制以防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

15.D

解析：客戶的信用評(píng)分變化通常不作為銀行評(píng)估信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，重點(diǎn)關(guān)注交易行為及設(shè)備信息。

16.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)需建立持續(xù)監(jiān)控的客戶身份識(shí)別制度。

17.B

解析：要求借款人提供不實(shí)的財(cái)務(wù)資料違反監(jiān)管要求，銀行需確保借款人提供真實(shí)、完整的財(cái)務(wù)資料。

18.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行需每年定期開(kāi)展流動(dòng)性壓力測(cè)試。

19.D

解析：延長(zhǎng)貸款期限會(huì)進(jìn)一步增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)，通常不適用于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表顯示資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高的情形。

20.C

解析：誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)超出風(fēng)險(xiǎn)承受范圍的產(chǎn)品違反監(jiān)管要求，銀行需確?？蛻袅私猱a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)并具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.ABC

解析：客戶的身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)及資產(chǎn)分布情況屬于敏感信息，銀行需嚴(yán)格保護(hù)客戶隱私。

22.AB

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行需建立流動(dòng)性覆蓋率（LCR）及凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

23.ABC

解析：銀行在評(píng)估小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶的行業(yè)前景、股權(quán)結(jié)構(gòu)及現(xiàn)金流狀況通常作為重點(diǎn)參考。

24.ABC

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，客戶為境外人員、資金來(lái)源可疑或交易金額異常時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需提高盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)。

25.AC

解析：設(shè)置貸款擔(dān)保及加強(qiáng)貸后管理屬于常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，提高貸款利率不屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

26.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，超越批準(zhǔn)權(quán)限發(fā)放貸款、要求借款人提供不實(shí)的財(cái)務(wù)資料、對(duì)同一借款人的貸款余額超過(guò)資本凈額的50%、未按規(guī)定進(jìn)行貸款審批均可能違反監(jiān)管要求。

27.ABC

解析：設(shè)置交易限額、實(shí)名認(rèn)證及設(shè)備綁定、異常交易實(shí)時(shí)監(jiān)控有助于防范信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

28.ABC

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人征信報(bào)告的內(nèi)容通常包括信用歷史記錄、信用卡使用情況及按時(shí)還款記錄等信息。

29.ABC

解析：定期存款、貨幣市場(chǎng)基金及混合型基金通常適用于風(fēng)險(xiǎn)中庸型客戶，股票型基金屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

30.ABCD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，客戶為境外人員、資金來(lái)源可疑、交易金額異?；蚵殬I(yè)為律師或會(huì)計(jì)師時(shí)，需建立客戶身份資料檔案。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.√

32.√

33.√

34.×

解析：結(jié)構(gòu)性存款屬于浮動(dòng)收益產(chǎn)品，其收益與市場(chǎng)利率或商品價(jià)格掛鉤，而非固定收益產(chǎn)品。

35.√

36.×

解析：客戶的流水賬單及交易頻率通常作為銀行評(píng)估小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)參考指標(biāo)。

37.√

38.×

解析：設(shè)置貸款擔(dān)保屬于常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，銀行需通過(guò)其他措施（如擔(dān)保、貸后管理）防范風(fēng)險(xiǎn)。

39.√

40.√

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.每年

42.交易

43.中國(guó)人民銀行

44.收入

45.50%

46.中庸

47.信用歷史記錄、信用評(píng)分

48.抵押物、擔(dān)保

49.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

50.現(xiàn)場(chǎng)檢查及文件核查

五、簡(jiǎn)答題（共15