2025年光大銀行招聘考試(綜合知識)模擬試題及答案一、單項選擇題（共20題，每題1分，共20分）1.中國人民銀行2024年第三季度貨幣政策執(zhí)行報告中提出“加大逆周期調(diào)節(jié)力度”，這里的“逆周期調(diào)節(jié)”主要通過以下哪種機(jī)制實現(xiàn)？A.經(jīng)濟(jì)過熱時收緊貨幣，經(jīng)濟(jì)衰退時放松貨幣B.經(jīng)濟(jì)過熱時放松貨幣，經(jīng)濟(jì)衰退時收緊貨幣C.無論經(jīng)濟(jì)周期如何，保持貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定增長D.僅通過財政政策調(diào)整實現(xiàn)答案：A2.光大銀行2024年推出的“陽光惠生活”APP升級版本中，新增的核心功能是？A.跨境金融一站式服務(wù)B.智能投顧“光大智投”2.0C.企業(yè)級供應(yīng)鏈金融平臺接入D.養(yǎng)老金融專屬服務(wù)模塊答案：D（注：光大銀行近年重點布局養(yǎng)老金融，2024年升級APP強(qiáng)化養(yǎng)老場景服務(wù)）3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行二級資本不包括以下哪項？A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備D.少數(shù)股東資本可計入部分答案：C（一般風(fēng)險準(zhǔn)備屬于核心一級資本）4.2024年中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出“加快構(gòu)建以實體經(jīng)濟(jì)為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”，以下金融支持實體經(jīng)濟(jì)的措施中，最直接的是？A.降低存款準(zhǔn)備金率B.擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款投放C.優(yōu)化消費信貸服務(wù)D.發(fā)展綠色金融答案：B（制造業(yè)中長期貸款直接支持實體產(chǎn)業(yè)投資）5.以下關(guān)于金融市場的分類中，屬于貨幣市場的是？A.股票市場B.中長期債券市場C.同業(yè)拆借市場D.期貨市場答案：C（貨幣市場期限在1年以內(nèi)，同業(yè)拆借市場符合）6.光大銀行的企業(yè)使命是？A.管理財富服務(wù)民生B.為客戶創(chuàng)造價值，為員工創(chuàng)造未來C.服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，推動高質(zhì)量發(fā)展D.精品銀行誠信伙伴答案：A（光大銀行官方企業(yè)使命表述）7.若某商業(yè)銀行資本充足率為10%，一級資本充足率為8%，核心一級資本充足率為6%，則其資本水平滿足《商業(yè)銀行資本管理辦法》中系統(tǒng)重要性銀行的最低要求嗎？A.滿足，因核心一級資本充足率≥5%B.不滿足，因系統(tǒng)重要性銀行核心一級資本充足率最低要求為6.5%C.滿足，因一級資本充足率≥8%D.不滿足，因資本充足率最低要求為11.5%答案：B（系統(tǒng)重要性銀行核心一級資本充足率最低要求為6.5%，普通銀行5%）8.2024年國際貨幣基金組織（IMF）將人民幣在特別提款權(quán)（SDR）中的權(quán)重上調(diào)至13.6%，主要反映了？A.中國外匯儲備規(guī)模全球第一B.人民幣國際化水平提升C.中國GDP增速領(lǐng)先全球D.人民幣匯率波動幅度收窄答案：B（SDR權(quán)重反映貨幣在國際儲備、貿(mào)易結(jié)算中的地位）9.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人提供抵押品，這主要是為了應(yīng)對？A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險答案：A（抵押是信用風(fēng)險緩釋手段）10.光大銀行“云繳費”平臺截至2024年末已接入的繳費項目數(shù)量約為？A.2000項B.5000項C.10000項D.15000項答案：C（光大“云繳費”是國內(nèi)最大開放繳費平臺，2024年官方數(shù)據(jù)顯示接入超10000項）11.宏觀經(jīng)濟(jì)中，“菲利普斯曲線”描述的是哪兩個變量的關(guān)系？A.通貨膨脹率與失業(yè)率B.經(jīng)濟(jì)增長率與失業(yè)率C.通貨膨脹率與利率D.經(jīng)濟(jì)增長率與通貨膨脹率答案：A（菲利普斯曲線反映通脹與失業(yè)的短期權(quán)衡）12.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限為？A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少5年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少10年C.自客戶身份資料建立當(dāng)年起至少5年D.自交易記錄生成當(dāng)年起至少10年答案：A（《反洗錢法》規(guī)定保存期限至少5年）13.以下屬于光大銀行“三大一新”戰(zhàn)略重點領(lǐng)域的是？A.綠色金融、普惠金融、科技金融、數(shù)字金融B.制造業(yè)金融、科創(chuàng)金融、民生金融、數(shù)字金融C.綠色金融、普惠金融、科創(chuàng)金融、數(shù)字金融D.供應(yīng)鏈金融、消費金融、財富金融、數(shù)字金融答案：C（光大銀行“三大一新”指綠色金融、普惠金融、科創(chuàng)金融、數(shù)字金融）14.若市場利率上升，固定利率債券的價格將？A.上升B.下降C.不變D.先升后降答案：B（債券價格與市場利率反向變動）15.2024年國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會提出“強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)公司治理”，核心要求是？A.提高資本充足率B.明確股東責(zé)任，規(guī)范管理層權(quán)力C.擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模D.降低不良貸款率答案：B（公司治理核心是制衡股東、董事、管理層權(quán)力）16.商業(yè)銀行的“存貸比”指標(biāo)是指？A.貸款余額/存款余額B.存款余額/貸款余額C.（貸款余額+投資余額）/存款余額D.貸款余額/（存款余額+同業(yè)負(fù)債）答案：A（存貸比=貸款余額/存款余額）17.光大銀行2024年發(fā)布的ESG報告中，重點披露的議題不包括？A.綠色信貸投放規(guī)模B.員工培訓(xùn)時長C.客戶隱私保護(hù)措施D.跨境業(yè)務(wù)收入占比答案：D（ESG報告關(guān)注環(huán)境、社會、治理，跨境收入屬財務(wù)指標(biāo)）18.微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中，“吉芬商品”的需求曲線是？A.向右下方傾斜B.向右上方傾斜C.垂直D.水平答案：B（吉芬商品是特殊低檔品，價格上升需求增加）19.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性覆蓋率（LCR）的最低監(jiān)管要求是？A.80%B.100%C.120%D.150%答案：B（流動性覆蓋率≥100%）20.2024年中國人民銀行推出的“結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具”中，專門支持科技型中小企業(yè)的是？A.碳減排支持工具B.科技創(chuàng)新再貸款C.普惠小微貸款支持工具D.交通物流專項再貸款答案：B（科技創(chuàng)新再貸款定向支持科技企業(yè)）二、多項選擇題（共10題，每題2分，共20分。每題至少有2個正確選項，多選、少選、錯選均不得分）1.光大銀行的“陽光理財”品牌包含以下哪些產(chǎn)品系列？A.陽光金B(yǎng).陽光碧C.陽光橙D.陽光青答案：ABC（光大理財子公司產(chǎn)品以“陽光”系列命名，包括金、碧、橙等）2.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的有？A.銀行承兌匯票B.信用證C.貸款承諾D.活期存款答案：ABC（表外業(yè)務(wù)不納入資產(chǎn)負(fù)債表，活期存款是負(fù)債業(yè)務(wù)）3.2024年中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出的“三大工程”包括？A.保障性住房建設(shè)B.城市更新C.“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)D.新型城鎮(zhèn)化答案：ABC（“三大工程”指保障性住房、“平急兩用”設(shè)施、城市更新）4.光大銀行在跨境金融領(lǐng)域的特色服務(wù)包括？A.“陽光速匯”跨境支付B.自貿(mào)區(qū)FT賬戶服務(wù)C.跨境人民幣結(jié)算便利化D.外匯衍生品避險工具答案：ABCD（光大銀行跨境金融覆蓋支付、賬戶、結(jié)算、避險等全鏈條）5.以下關(guān)于“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的表述正確的有？A.提高了一級資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管指標(biāo)C.強(qiáng)化流動性風(fēng)險監(jiān)管（LCR、NSFR）D.允許商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計量信用風(fēng)險答案：ABC（D是巴塞爾協(xié)議Ⅱ的內(nèi)容）6.影響貨幣乘數(shù)的因素包括？A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款比率答案：ABCD（貨幣乘數(shù)=（1+c）/（r+e+c+trt），c為現(xiàn)金漏損率，r為法定準(zhǔn)備金率，e為超額準(zhǔn)備金率，t為定期/活期比率，rt為定期存款準(zhǔn)備金率）7.光大銀行的企業(yè)文化核心理念包括？A.誠信為本B.創(chuàng)新驅(qū)動C.以人為本D.協(xié)同發(fā)展答案：ABCD（光大銀行企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠信、創(chuàng)新、人本、協(xié)同）8.以下屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)的有？A.充分就業(yè)B.物價穩(wěn)定C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡答案：ABCD（四大目標(biāo)：充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長、國際收支平衡）9.商業(yè)銀行信用風(fēng)險的管理工具包括？A.信用評級B.抵押與質(zhì)押C.貸款保險D.風(fēng)險分散答案：ABCD（信用風(fēng)險可通過評級、擔(dān)保、保險、分散等方式管理）10.2024年中國金融監(jiān)管體制改革的重點包括？A.組建國家金融監(jiān)督管理總局B.深化地方金融監(jiān)管體制改革C.強(qiáng)化功能監(jiān)管和行為監(jiān)管D.取消金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營限制答案：ABC（2024年改革未取消分業(yè)經(jīng)營，仍以分業(yè)監(jiān)管為主）三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。正確填“√”，錯誤填“×”）1.商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。（）答案：√2.光大銀行是首家在香港聯(lián)交所上市的國有股份制商業(yè)銀行。（）答案：×（首家在港上市的國有股份制銀行是交通銀行）3.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于衰退期時，中央銀行應(yīng)提高再貼現(xiàn)率以刺激經(jīng)濟(jì)。（）答案：×（衰退期應(yīng)降低再貼現(xiàn)率，增加貨幣供應(yīng)）4.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。（）答案：×（原《商業(yè)銀行法》有75%存貸比限制，2015年修訂后取消）5.光大銀行的“云繳費”平臺是開放平臺，支持接入其他銀行客戶使用。（）答案：√（“云繳費”是開放生態(tài)，非光大客戶亦可使用）6.通貨膨脹是指一般物價水平的持續(xù)上漲，因此個別商品價格上漲不屬于通貨膨脹。（）答案：√（通貨膨脹強(qiáng)調(diào)“一般”“持續(xù)”）7.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是指無法及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。（）答案：√8.光大銀行的企業(yè)愿景是“打造一流財富管理銀行”。（）答案：√（光大銀行愿景為“一流財富管理銀行”）9.貨幣市場基金主要投資于股票、長期債券等金融工具。（）答案：×（貨幣市場基金投資于1年以內(nèi)貨幣市場工具）10.2024年中國人民銀行推出的數(shù)字人民幣（e-CNY）已實現(xiàn)與實物現(xiàn)金1:1兌換，且不計付利息。（）答案：√四、簡答題（共5題，每題5分，共25分）1.簡述光大銀行“數(shù)字光大”戰(zhàn)略的核心內(nèi)容。答案：光大銀行“數(shù)字光大”戰(zhàn)略以科技為核心驅(qū)動力，重點包括：①打造“一個智慧大腦”，即企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺和AI能力平臺，支撐精準(zhǔn)營銷與風(fēng)險防控；②構(gòu)建“兩大技術(shù)底座”，即云原生技術(shù)架構(gòu)和分布式核心系統(tǒng)，提升系統(tǒng)敏捷性；③深化“三類數(shù)字應(yīng)用”，包括面向客戶的數(shù)字化服務(wù)（如手機(jī)銀行、云繳費）、面向員工的數(shù)字化工具（如智能風(fēng)控、移動辦公）、面向生態(tài)的數(shù)字化連接（如開放銀行API輸出）；④強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理與安全，確保數(shù)據(jù)資產(chǎn)的高效利用與合規(guī)保護(hù)。2.什么是“利率市場化”？其對商業(yè)銀行的主要影響有哪些？答案：利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求決定，包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。對商業(yè)銀行的影響：①定價能力要求提升，需自主確定存貸款利率，考驗風(fēng)險定價能力；②利差收窄壓力加大，競爭加劇可能壓縮傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)利潤；③倒逼業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，推動發(fā)展中間業(yè)務(wù)、財富管理等非息收入；④風(fēng)險管理復(fù)雜度增加，利率波動加劇需加強(qiáng)利率風(fēng)險對沖。3.簡述《反洗錢法》對金融機(jī)構(gòu)的主要要求。答案：①客戶身份識別（KYC）：建立客戶身份識別制度，核實客戶身份，了解交易目的和性質(zhì)；②客戶身份資料及交易記錄保存：保存期限至少5年；③大額和可疑交易及時向反洗錢監(jiān)測中心報告；④反洗錢內(nèi)部控制：建立健全反洗錢內(nèi)控制度，設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)；⑤員工培訓(xùn)：對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，提高合規(guī)意識。4.商業(yè)銀行的“流動性風(fēng)險管理”需要關(guān)注哪些主要指標(biāo)？請分別說明其含義。答案：①流動性覆蓋率（LCR）：優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備與未來30日資金凈流出量的比例，衡量短期（1個月）流動性風(fēng)險，監(jiān)管要求≥100%；②凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）：可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金的比例，衡量中長期（1年以上）流動性風(fēng)險，監(jiān)管要求≥100%；③流動性比例：流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例，衡量短期流動性，監(jiān)管要求≥25%；④核心負(fù)債比例：核心負(fù)債（剩余期限1年以上負(fù)債+活期存款的50%）與總負(fù)債的比例，反映負(fù)債穩(wěn)定性，監(jiān)管要求≥60%。5.2024年中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出“穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度、精準(zhǔn)有效”，請結(jié)合光大銀行業(yè)務(wù)，說明商業(yè)銀行應(yīng)如何落實這一要求。答案：①精準(zhǔn)支持重點領(lǐng)域：加大對制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、普惠等“三大一新”領(lǐng)域的信貸投放，通過專項產(chǎn)品（如科創(chuàng)貸、綠色供應(yīng)鏈金融）降低企業(yè)融資成本；②優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)：減少“兩高一剩”行業(yè)貸款，增加中長期貸款占比，匹配實體企業(yè)投資周期；③靈活運用金融工具：通過票據(jù)貼現(xiàn)、供應(yīng)鏈金融等工具滿足企業(yè)短期資金需求，利用利率互換等衍生品幫助客戶管理利率風(fēng)險；④強(qiáng)化科技賦能：通過數(shù)字化手段（如“陽光e微貸”）提升小微客戶服務(wù)效率，實現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌；⑤維護(hù)流動性穩(wěn)定：合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，確保自身流動性充足，避免資金空轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。五、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例1：2024年，某科技型中小企業(yè)A公司擬擴(kuò)大研發(fā)投入，向光大銀行申請1000萬元1年期貸款。A公司成立3年，年營收5000萬元，研發(fā)投入占比15%，無房產(chǎn)等固定資產(chǎn)抵押，但擁有3項發(fā)明專利。光大銀行經(jīng)過盡調(diào)發(fā)現(xiàn)，A公司核心技術(shù)處于行業(yè)領(lǐng)先水平，訂單增長穩(wěn)定，但現(xiàn)金流較為緊張，資產(chǎn)負(fù)債率65%。問題：（1）光大銀行應(yīng)重點關(guān)注A公司哪些風(fēng)險點？（2）提出至少3種支持A公司融資的可行方案，并說明理由。答案：（1）重點風(fēng)險點：①技術(shù)風(fēng)險：科技企業(yè)技術(shù)迭代快，若A公司技術(shù)被替代可能影響還款能力；②現(xiàn)金流風(fēng)險：現(xiàn)金流緊張，需評估其經(jīng)營性現(xiàn)金流是否能覆蓋貸款本息；③抵押品不足：缺乏傳統(tǒng)抵押物，信用風(fēng)險緩釋手段有限；④行業(yè)風(fēng)險：需分析科技行業(yè)政策支持力度及市場競爭狀況。（2）可行方案：①知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款：A公司擁有3項發(fā)明專利，可評估其市場價值后辦理質(zhì)押，降低抵押品不足的限制；②科創(chuàng)企業(yè)信用貸款：針對科技型中小企業(yè)，光大銀行可基于其研發(fā)投入、專利數(shù)量、訂單情況等數(shù)據(jù)，提供純信用貸款（