2025年興業(yè)銀行南充分行招聘綜合柜員筆試參考題庫附答案解析一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.實(shí)收資本B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.優(yōu)先股D.未分配利潤答案：C。核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本。2.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，它是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。3.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能答案：C。金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是實(shí)現(xiàn)貨幣資金融通。通過金融市場(chǎng)，資金供應(yīng)者和需求者能夠?qū)崿F(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。4.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)D.2005年我國實(shí)行的是穩(wěn)健的貨幣政策答案：D。A項(xiàng)，貨幣政策不是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段；B項(xiàng)，貨幣政策的“三大法寶”是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策；C項(xiàng)，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)，操作目標(biāo)一般是基礎(chǔ)貨幣等。5.銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采?。ǎ┑脑u(píng)定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合答案：D。銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采取定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合的評(píng)定方法。定量分析可以提供客觀的數(shù)據(jù)支持，而定性分析可以補(bǔ)充一些難以量化的因素。6.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。信用卡業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。7.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低為（）。A.4%B.4.5%C.6%D.8%答案：B。巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低為4.5%。8.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制。先識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，再對(duì)其進(jìn)行計(jì)量，然后持續(xù)監(jiān)測(cè)，最后采取措施進(jìn)行控制。9.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：C。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指，在未來特定時(shí)段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。A.流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)量與流動(dòng)性負(fù)債數(shù)量B.長(zhǎng)期資產(chǎn)數(shù)量與長(zhǎng)期負(fù)債數(shù)量C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量D.到期資產(chǎn)數(shù)量與到期負(fù)債數(shù)量答案：D。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時(shí)段內(nèi)，到期資產(chǎn)數(shù)量與到期負(fù)債數(shù)量的構(gòu)成狀況。11.銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程是（）。A.交易B.清算C.負(fù)債D.結(jié)算答案：B。清算指銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。12.以下不屬于金融衍生品的是（）。A.股票B.期貨C.期權(quán)D.互換答案：A。金融衍生品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約。期貨、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品，股票是基礎(chǔ)金融資產(chǎn)。13.商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度，這是指（）。A.合法性原則B.統(tǒng)一授信原則C.統(tǒng)一授權(quán)原則D.誠實(shí)信用原則答案：B。統(tǒng)一授信原則是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度。14.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D。按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交割時(shí)間劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。15.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.機(jī)構(gòu)設(shè)置C.業(yè)務(wù)開展D.高級(jí)管理人員聘用答案：A。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。16.以下屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.借款人違約B.利率波動(dòng)C.匯率波動(dòng)D.交易系統(tǒng)故障答案：A。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。借款人違約屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，利率波動(dòng)和匯率波動(dòng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，交易系統(tǒng)故障屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。17.銀行承兌匯票是（）工具。A.短期金融B.長(zhǎng)期金融C.直接融資D.擔(dān)保融資答案：A。銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，屬于短期金融工具。18.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動(dòng)性和效益性。19.下列關(guān)于活期存款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.活期存款不規(guī)定存款期限B.活期存款可以隨時(shí)支取C.活期存款通常1元起存D.活期存款的利率比定期存款高答案：D?；钇诖婵畹睦释ǔ１榷ㄆ诖婵畹停?yàn)榛钇诖婵畹牧鲃?dòng)性強(qiáng)，銀行可用于長(zhǎng)期投資的資金相對(duì)較少。20.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.利潤最大化原則B.擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則C.保證貸款安全原則D.維護(hù)銀行形象原則答案：D。銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)應(yīng)遵循利潤最大化原則、擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則、保證貸款安全原則和維護(hù)銀行形象不在此列。21.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說法，正確的是（）。A.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人B.個(gè)人貸款的利率一律執(zhí)行固定利率C.個(gè)人貸款的期限最長(zhǎng)不超過30年D.個(gè)人貸款不需要擔(dān)保答案：A。個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，不包括法人。個(gè)人貸款利率有固定利率和浮動(dòng)利率之分；個(gè)人貸款期限有多種，并非最長(zhǎng)不超過30年；很多個(gè)人貸款需要擔(dān)保。22.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施不包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.外部審計(jì)答案：D。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)等。外部審計(jì)是對(duì)銀行的一種外部監(jiān)督，不屬于內(nèi)部控制措施。23.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收存款B.發(fā)行債券C.貸款D.同業(yè)拆借答案：C。貸款屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，吸收存款和發(fā)行債券是負(fù)債業(yè)務(wù)，同業(yè)拆借既可能是負(fù)債業(yè)務(wù)（融入資金）也可能是資產(chǎn)業(yè)務(wù)（拆出資金），但這里主要強(qiáng)調(diào)的是貸款這一典型資產(chǎn)業(yè)務(wù)。24.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（）。A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.票據(jù)背書答案：B。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)答案：D。理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶承擔(dān)，銀行主要負(fù)責(zé)管理和運(yùn)作資金。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，是金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。26.銀行在進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，第一步是（）。A.確定風(fēng)險(xiǎn)因素B.設(shè)計(jì)壓力情景C.選擇壓力測(cè)試方法D.收集數(shù)據(jù)答案：A。銀行進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，第一步是確定風(fēng)險(xiǎn)因素，然后在此基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)壓力情景、選擇壓力測(cè)試方法和收集數(shù)據(jù)等。27.以下關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是（）。A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本答案：D。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是不同概念，不是簡(jiǎn)單相加關(guān)系；經(jīng)濟(jì)資本與銀行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，并非完全取決于盈利大??；會(huì)計(jì)資本和經(jīng)濟(jì)資本通常不相等。28.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃答案：A。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。29.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.制定合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，為員工提供合規(guī)咨詢服務(wù)答案：D。對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，為員工提供合規(guī)咨詢服務(wù)通常是人力資源部門或?qū)ｉT的培訓(xùn)部門的職責(zé)，合規(guī)管理部門主要負(fù)責(zé)制定合規(guī)管理計(jì)劃、審核評(píng)價(jià)政策程序合規(guī)性、組織制定合規(guī)指南等。30.銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)先根據(jù)投資者的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，將投資者分為不同等級(jí)，然后向不同等級(jí)的投資者銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，這體現(xiàn)了（）原則。A.風(fēng)險(xiǎn)匹配B.公平公正C.誠實(shí)信用D.專業(yè)勝任答案：A。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則要求銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資者。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)E.中間業(yè)務(wù)答案：AB。存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù)。2.金融市場(chǎng)的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)等功能。3.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)是與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不同的另一種風(fēng)險(xiǎn)類型。4.以下屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.系統(tǒng)缺陷D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件E.實(shí)物資產(chǎn)損壞答案：ABCDE。操作風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)缺陷、客戶產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件、實(shí)物資產(chǎn)損壞等多種類型。5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照貸款期限可分為（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長(zhǎng)期貸款D.信用貸款E.擔(dān)保貸款答案：ABC。按照貸款期限可分為短期貸款（1年以內(nèi)含1年）、中期貸款（1年以上5年以下含5年）和長(zhǎng)期貸款（5年以上）；信用貸款和擔(dān)保貸款是按貸款擔(dān)保方式分類。6.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容包括（）。A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.確定新的過渡期安排E.加強(qiáng)市場(chǎng)約束答案：ABCD。巴塞爾協(xié)議Ⅲ主要內(nèi)容包括提高資本充足率要求、引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、確定新的過渡期安排等。加強(qiáng)市場(chǎng)約束是巴塞爾協(xié)議Ⅱ的內(nèi)容。7.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本D.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶承擔(dān)E.理財(cái)業(yè)務(wù)以客戶為中心答案：ABCDE。以上選項(xiàng)均是商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。8.銀行監(jiān)管的方法包括（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管答案：BCDE。銀行監(jiān)管方法包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管等，市場(chǎng)準(zhǔn)入是監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。9.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)應(yīng)考慮的因素包括（）。A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度C.貸款費(fèi)用D.借款人信用狀況E.目標(biāo)收益率答案：ABCDE。商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)考慮資金成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款費(fèi)用、借款人信用狀況、目標(biāo)收益率等因素。10.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)E.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCDE。支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。三、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（）答案：正確。商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等。2.金融市場(chǎng)按交易的階段劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。（）答案：錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)按交易的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)；按金融工具期限長(zhǎng)短劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。3.信用風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。（）答案：錯(cuò)誤。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性；市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性是利率風(fēng)險(xiǎn)，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種被動(dòng)型負(fù)債。（）答案：正確。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是由客戶主動(dòng)存款形成的，銀行處于被動(dòng)接受地位，是被動(dòng)型負(fù)債。5.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。（）答案：正確。這是銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)。6.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。7.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)表內(nèi)業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債。8.統(tǒng)一授信原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。（）答案：錯(cuò)誤。統(tǒng)一授信原則是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度；統(tǒng)一授權(quán)原則是指根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。9.金融衍生品的價(jià)值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)。（）答案：正確。金融衍生品是基于基礎(chǔ)資產(chǎn)衍生出來的，其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)。10.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。（）答案：正確。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的權(quán)威性和全面性要求。四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。貸款業(yè)務(wù)基本流程如下：（1）貸款申請(qǐng)：借款人向銀行提出貸款申請(qǐng)，說明借款用途、金額、期限等。（2）受理與調(diào)查：銀行受理申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行調(diào)查。（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（4）貸款審批：按照銀行的審批流程，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批，決定是否批準(zhǔn)貸款以及貸款的額度、期限、利率等條件。（5）合同簽訂：貸款獲批后，銀行與借款人簽訂借款合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。（6）貸款發(fā)放：按照合同約定，將貸款資金發(fā)放給借款人。（7）貸后管理：對(duì)貸款資金的使用情況、借款人的經(jīng)營狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)。（8）貸款回收：借款人按照合同約定按時(shí)償還貸款本息。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)和要素。內(nèi)部控制目標(biāo)：（1）保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（3）保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。內(nèi)部控制要素：（1）內(nèi)部環(huán)境：包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：及時(shí)識(shí)別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動(dòng)中與實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。（3）控制活動(dòng)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。（4）信息與溝通：及時(shí)、準(zhǔn)確地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息，確保信息在內(nèi)部、企業(yè)與外部之間進(jìn)行有效溝通。（5）內(nèi)部監(jiān)督：對(duì)內(nèi)部控制建立與實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)內(nèi)部控制的有效性，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制缺陷，應(yīng)當(dāng)及時(shí)加以改進(jìn)。五、論述題（每題20分，共20分）論述商業(yè)銀行如何有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)可以從以下幾個(gè)方面入手：1.加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)（1）完善信用評(píng)級(jí)制度：建立科學(xué)、合理、全面的信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。綜合考慮借款人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營能力、信用記錄等多方面因素，確定信用等級(jí)，為貸款決策提供依據(jù)。（2）健全授信審批機(jī)制：嚴(yán)格授信審批流程，明確各級(jí)審批權(quán)限和責(zé)任。對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保借款人具備還款能力和良好的信用記錄。加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易、多頭授信等情況的管理，防止過度授信。（3）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：及時(shí)監(jiān)測(cè)借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)等變化，當(dāng)出現(xiàn)可能影響還款能力的情況時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的措施。例如，當(dāng)借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化、行業(yè)環(huán)境發(fā)生不利變化等情