上海銀行銀團(tuán)管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范上海銀行銀團(tuán)業(yè)務(wù)的運(yùn)作，加強(qiáng)銀團(tuán)成員之間的合作與協(xié)調(diào)，有效防范和控制銀團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高銀團(tuán)業(yè)務(wù)的管理水平和服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)銀團(tuán)業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)健發(fā)展。適用范圍本辦法適用于上海銀行作為牽頭行、參與行或代理行參與的各類銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于項(xiàng)目融資、并購(gòu)融資、房地產(chǎn)融資等。基本原則1.平等自愿：銀團(tuán)成員應(yīng)在平等自愿的基礎(chǔ)上開(kāi)展合作，共同協(xié)商確定銀團(tuán)貸款的各項(xiàng)條款和條件。2.公平公正：銀團(tuán)成員應(yīng)按照公平公正的原則分配貸款份額和收益，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。3.信息共享：銀團(tuán)成員應(yīng)建立信息共享機(jī)制，及時(shí)、準(zhǔn)確地交流有關(guān)銀團(tuán)貸款的信息，確保各方對(duì)貸款項(xiàng)目的情況有充分了解。4.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：銀團(tuán)成員應(yīng)按照各自的貸款份額承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，共同采取措施防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。銀團(tuán)組建牽頭行職責(zé)1.負(fù)責(zé)發(fā)起和組織銀團(tuán)貸款，制定銀團(tuán)貸款方案，包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式等。2.負(fù)責(zé)與借款人進(jìn)行前期溝通和談判，了解借款人的需求和項(xiàng)目情況，確定銀團(tuán)貸款的基本條款和條件。3.負(fù)責(zé)組織銀團(tuán)成員進(jìn)行盡職調(diào)查，收集和分析借款人及項(xiàng)目的相關(guān)資料，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。4.負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)銀團(tuán)成員之間的關(guān)系，組織銀團(tuán)成員簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議和相關(guān)文件。5.負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的后續(xù)管理工作，包括貸款發(fā)放、資金管理、還款監(jiān)督等。參與行條件1.具有良好的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，具備較強(qiáng)的資金實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。2.具有豐富的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，熟悉銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法律法規(guī)。3.能夠按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定，按時(shí)足額提供貸款資金，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。4.愿意遵守銀團(tuán)貸款的各項(xiàng)規(guī)定和要求，積極參與銀團(tuán)貸款的管理和協(xié)調(diào)工作。銀團(tuán)成員確定1.牽頭行應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目情況和銀團(tuán)成員的條件，選擇合適的參與行組成銀團(tuán)。2.參與行應(yīng)在收到牽頭行的邀請(qǐng)后，認(rèn)真評(píng)估項(xiàng)目情況和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，決定是否參與銀團(tuán)貸款。3.銀團(tuán)成員確定后，牽頭行應(yīng)組織銀團(tuán)成員簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。銀團(tuán)貸款協(xié)議1.銀團(tuán)貸款協(xié)議是銀團(tuán)成員之間的法律文件，應(yīng)明確銀團(tuán)貸款的各項(xiàng)條款和條件，包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。2.銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商一致后簽訂，并由各方法定代表人或授權(quán)代表簽字蓋章。3.銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，銀團(tuán)成員應(yīng)按照協(xié)議的約定履行各自的義務(wù)，確保銀團(tuán)貸款的順利實(shí)施。貸款審批審批流程1.借款人應(yīng)向上海銀行提出銀團(tuán)貸款申請(qǐng)，并提交相關(guān)資料，包括項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)、項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告、借款人財(cái)務(wù)報(bào)表等。2.上海銀行收到借款人的申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行初步審查，對(duì)借款人及項(xiàng)目情況進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，確定是否符合銀團(tuán)貸款的條件。3.如初步審查通過(guò)，上海銀行應(yīng)組織銀團(tuán)成員進(jìn)行盡職調(diào)查，收集和分析借款人及項(xiàng)目的相關(guān)資料，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。4.盡職調(diào)查完成后，上海銀行應(yīng)組織銀團(tuán)成員進(jìn)行貸款審批，根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果和貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，確定貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式等。5.貸款審批通過(guò)后，上海銀行應(yīng)組織銀團(tuán)成員簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議和相關(guān)文件，并按照協(xié)議的約定發(fā)放貸款。審批標(biāo)準(zhǔn)1.借款人應(yīng)具備良好的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，具有較強(qiáng)的還款能力和還款意愿。2.項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)的要求，具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。3.貸款金額應(yīng)與項(xiàng)目資金需求相匹配，貸款期限應(yīng)與項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)周期相適應(yīng)。4.貸款利率應(yīng)符合市場(chǎng)行情和上海銀行的利率政策，還款方式應(yīng)合理可行。5.擔(dān)保方式應(yīng)可靠有效，能夠有效防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款發(fā)放發(fā)放條件1.銀團(tuán)貸款協(xié)議已簽訂，各方的權(quán)利和義務(wù)已明確。2.貸款審批已通過(guò)，貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式等已確定。3.借款人已按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定提供了相關(guān)擔(dān)保，并辦理了合法有效的擔(dān)保手續(xù)。4.借款人已滿足銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的其他發(fā)放條件。發(fā)放流程1.上海銀行作為代理行應(yīng)根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定，向各銀團(tuán)成員發(fā)送貸款發(fā)放通知，明確貸款發(fā)放金額、發(fā)放時(shí)間、發(fā)放賬戶等。2.各銀團(tuán)成員應(yīng)按照貸款發(fā)放通知的要求，將貸款資金足額劃付至代理行指定的賬戶。3.代理行收到各銀團(tuán)成員的貸款資金后，應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定，將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。資金管理賬戶管理1.銀團(tuán)貸款應(yīng)設(shè)立專門(mén)的資金賬戶，用于存放貸款資金和還款資金。2.資金賬戶應(yīng)開(kāi)立在上海銀行，由代理行負(fù)責(zé)管理和監(jiān)督。3.借款人應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定，將還款資金足額存入資金賬戶，確保按時(shí)足額還款。資金使用監(jiān)督1.代理行應(yīng)定期對(duì)借款人的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保貸款資金按照約定用途使用。2.借款人應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定，定期向代理行提供資金使用情況報(bào)告，包括資金使用計(jì)劃、資金使用明細(xì)等。3.如發(fā)現(xiàn)借款人未按照約定用途使用貸款資金，代理行應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人限期整改，并視情況采取停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施。還款管理還款計(jì)劃制定1.借款人應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況，制定合理的還款計(jì)劃，并在銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂前提交給上海銀行。2.上海銀行應(yīng)根據(jù)借款人的還款計(jì)劃和項(xiàng)目情況，對(duì)還款計(jì)劃進(jìn)行審核和調(diào)整，確保還款計(jì)劃合理可行。3.還款計(jì)劃應(yīng)明確還款金額、還款時(shí)間、還款方式等，并經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商一致后確定。還款監(jiān)督1.代理行應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定，對(duì)借款人的還款情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保借款人按時(shí)足額還款。2.借款人應(yīng)按照還款計(jì)劃的要求，按時(shí)足額將還款資金存入資金賬戶，代理行應(yīng)及時(shí)從資金賬戶中扣收還款資金。3.如發(fā)現(xiàn)借款人未按時(shí)足額還款，代理行應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人限期還款，并視情況采取加收罰息、停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.上海銀行應(yīng)建立健全銀團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估應(yīng)包括借款人風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。3.上海銀行應(yīng)定期對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范和控制。風(fēng)險(xiǎn)防范措施1.上海銀行應(yīng)要求借款人提供可靠的擔(dān)保，并辦理合法有效的擔(dān)保手續(xù)，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.上海銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的盡職調(diào)查和評(píng)估，確保項(xiàng)目的可行性和盈利能力，降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。3.上海銀行應(yīng)密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整貸款利率和貸款期限，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。4.上海銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。信息披露信息披露原則1.上海銀行應(yīng)按照真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，向銀團(tuán)成員披露有關(guān)銀團(tuán)貸款的信息。2.信息披露應(yīng)包括貸款項(xiàng)目情況、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面。3.上海銀行應(yīng)定期向銀團(tuán)成員提供銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)報(bào)告，及時(shí)通報(bào)貸款項(xiàng)目的進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。信息披露方式1.上海銀行應(yīng)通過(guò)銀團(tuán)貸款信息管理系統(tǒng)、郵件、會(huì)議等方式向銀團(tuán)成員披露有關(guān)銀團(tuán)貸款的信息。2.銀團(tuán)成員應(yīng)按照上海銀行的要求，及時(shí)登錄銀團(tuán)貸款信息管理系統(tǒng)，查詢和了解有關(guān)銀團(tuán)貸款的信息。3.上海銀行應(yīng)定期組織銀團(tuán)成員召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，通報(bào)貸款項(xiàng)目的進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，聽(tīng)取銀團(tuán)成員的意見(jiàn)和建議。代理行職責(zé)代理行的選定1.銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)明確代理行的選定方式和職責(zé)。2.代理行一般由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)成員協(xié)商確定其他銀團(tuán)成員擔(dān)任。3.代理行應(yīng)具備良好的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，具備較強(qiáng)的資金實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。代理行職責(zé)1.負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款協(xié)議的簽訂和執(zhí)行，協(xié)調(diào)銀團(tuán)成員之間的關(guān)系，確保銀團(tuán)貸款的順利實(shí)施。2.負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的資金管理和還款監(jiān)督，按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定，及時(shí)發(fā)放貸款資金，扣收還款資金，確保借款人按時(shí)足額還款。3.負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的信息管理和披露，按照信息披露原則和方式，向銀團(tuán)成員披露有關(guān)銀團(tuán)貸款的信息。4.負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理和處置，按照風(fēng)險(xiǎn)管理要求，采取相應(yīng)的措施防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)處置貸款風(fēng)險(xiǎn)事件。銀團(tuán)成員權(quán)利與義務(wù)銀團(tuán)成員權(quán)利1.有權(quán)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定，獲得貸款份額和收益。2.有權(quán)參與銀團(tuán)貸款的管理和決策，提出意見(jiàn)和建議。3.有權(quán)了解銀團(tuán)貸款的相關(guān)信息，包括貸款項(xiàng)目情況、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。4.有權(quán)要求代理行按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定履行職責(zé)，保障自身的合法權(quán)益。銀團(tuán)成員義務(wù)1.應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定，按時(shí)足額提供貸款資金，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。2.應(yīng)遵守銀團(tuán)貸款的各項(xiàng)規(guī)定和要求，積極參與銀團(tuán)貸款的管理和協(xié)調(diào)工作。3.應(yīng)按照信息披露原則和方式，及時(shí)了解銀團(tuán)貸款的相關(guān)信息，并保守銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中的商業(yè)秘密。4.應(yīng)配合代理行做好銀團(tuán)貸款的資金管理、還款監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)管理等工作，共同防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。違約責(zé)任違約情形1.借款人未按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定按時(shí)足額還款。2.借款人未按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定使用貸款資金。3.銀團(tuán)成員未按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定按時(shí)足額提供貸款資金。4.銀團(tuán)成員未按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定履行其他義務(wù)。違約責(zé)任承擔(dān)方式1.如借款人違約，應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定承擔(dān)違約責(zé)任，包括加收罰息、支付違約金、提前收回貸款等。2.如銀團(tuán)成員違約，應(yīng)按