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文檔簡介

2025年銀行從業(yè)資格考試個人理財專業(yè)能力試題卷考試時間:______分鐘總分:______分姓名:______一、單項選擇題(本題型共25小題,每小題1分,共25分。每小題只有一個選項符合題意,請將正確選項的代表字母填在答題卡相應(yīng)位置)1.某客戶計劃在5年后購買一套價值100萬元的房子,目前他每年可以儲蓄10萬元,假設(shè)銀行存款年利率為4%,那么為了實現(xiàn)購房目標(biāo),該客戶至少需要投資多少年?A.10年B.12年C.15年D.20年2.某理財產(chǎn)品宣傳書中提到“預(yù)期年化收益率8%,本產(chǎn)品風(fēng)險等級為R3”,以下關(guān)于該理財產(chǎn)品的表述正確的是:A.該產(chǎn)品非常安全,適合所有投資者B.投資者購買該產(chǎn)品后,每年至少能獲得8%的收益C.風(fēng)險等級R3意味著該產(chǎn)品適合能夠承受一定損失風(fēng)險的投資者D.該產(chǎn)品適合風(fēng)險承受能力低的保守型投資者3.張女士是一位35歲的家庭主婦,目前年收入20萬元,丈夫年收入30萬元,家庭月支出1萬元。他們計劃在10年后退休,預(yù)計退休后每年需要50萬元的養(yǎng)老金。假設(shè)投資年回報率為6%,那么他們現(xiàn)在需要準(zhǔn)備多少退休基金?A.1500萬元B.2000萬元C.2500萬元D.3000萬元4.某客戶目前持有100萬元股票,股價為10元/股,他計劃在股價達(dá)到12元/股時賣出。如果股價先上漲10%,再下跌10%,那么最終股價與初始股價相比:A.上漲了1%B.下跌了1%C.沒有變化D.下跌了10%5.某銀行推出的定期存款產(chǎn)品,年利率為2%,存期1年。如果客戶存入10萬元,那么一年后他能獲得多少利息?A.2000元B.1000元C.500元D.250元6.李先生是一位風(fēng)險承受能力較高的投資者,他希望通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值。以下哪種投資工具最適合他?A.國債B.貨幣市場基金C.混合型基金D.銀行定期存款7.某客戶購買了一份保險產(chǎn)品,保險金額為50萬元,保險期限為5年,年保費為5000元。那么該客戶5年內(nèi)總共需要支付多少保費?A.25000元B.50000元C.100000元D.250000元8.某理財產(chǎn)品宣傳書中提到“本產(chǎn)品投資期限為3年,到期一次性還本付息”,以下關(guān)于該理財產(chǎn)品的表述正確的是:A.該產(chǎn)品非常安全,適合所有投資者B.投資者購買該產(chǎn)品后,每年都能獲得固定的收益C.投資期限為3年意味著投資者需要將資金鎖定3年D.該產(chǎn)品適合風(fēng)險承受能力高的激進(jìn)型投資者9.某客戶計劃在5年后購買一輛價值50萬元的汽車,目前他每年可以儲蓄5萬元,假設(shè)銀行存款年利率為3%,那么為了實現(xiàn)購車目標(biāo),該客戶至少需要投資多少年?A.5年B.7年C.10年D.15年10.某理財產(chǎn)品宣傳書中提到“預(yù)期年化收益率10%,本產(chǎn)品風(fēng)險等級為R5”,以下關(guān)于該理財產(chǎn)品的表述正確的是:A.該產(chǎn)品非常安全,適合所有投資者B.投資者購買該產(chǎn)品后,每年至少能獲得10%的收益C.風(fēng)險等級R5意味著該產(chǎn)品適合能夠承受較高損失風(fēng)險的投資者D.該產(chǎn)品適合風(fēng)險承受能力低的保守型投資者11.某客戶目前持有100萬元債券,面值為100元/張,票面利率為4%,每年付息一次。如果該債券的市場價格為105元/張,那么該債券的到期收益率是多少?A.3.8%B.4%C.4.8%D.5%12.某銀行推出的理財產(chǎn)品,投資期限為6個月,預(yù)期年化收益率為6%。如果客戶投資10萬元,那么6個月后他能獲得多少收益?A.3000元B.300元C.1500元D.150元13.某客戶計劃在10年后退休,預(yù)計退休后每年需要30萬元的養(yǎng)老金。假設(shè)投資年回報率為5%,那么他們現(xiàn)在需要準(zhǔn)備多少退休基金?A.600萬元B.800萬元C.1000萬元D.1200萬元14.某理財產(chǎn)品宣傳書中提到“本產(chǎn)品投資期限為1年,到期一次性還本付息”,以下關(guān)于該理財產(chǎn)品的表述正確的是:A.該產(chǎn)品非常安全,適合所有投資者B.投資者購買該產(chǎn)品后,每年都能獲得固定的收益C.投資期限為1年意味著投資者需要將資金鎖定1年D.該產(chǎn)品適合風(fēng)險承受能力高的激進(jìn)型投資者15.某客戶目前持有100萬元股票,股價為20元/股,他計劃在股價達(dá)到25元/股時賣出。如果股價先上漲20%,再下跌20%,那么最終股價與初始股價相比:A.上漲了4%B.下跌了4%C.沒有變化D.下跌了20%16.某銀行推出的定期存款產(chǎn)品,年利率為2%,存期3年。如果客戶存入10萬元,那么三年后他能獲得多少利息?A.6000元B.3000元C.1500元D.750元17.某理財產(chǎn)品宣傳書中提到“預(yù)期年化收益率8%,本產(chǎn)品風(fēng)險等級為R3”,以下關(guān)于該理財產(chǎn)品的表述正確的是:A.該產(chǎn)品非常安全,適合所有投資者B.投資者購買該產(chǎn)品后,每年至少能獲得8%的收益C.風(fēng)險等級R3意味著該產(chǎn)品適合能夠承受一定損失風(fēng)險的投資者D.該產(chǎn)品適合風(fēng)險承受能力低的保守型投資者18.某客戶計劃在5年后購買一套價值80萬元的房子,目前他每年可以儲蓄8萬元,假設(shè)銀行存款年利率為4%,那么為了實現(xiàn)購房目標(biāo),該客戶至少需要投資多少年?A.5年B.10年C.15年D.20年19.某理財產(chǎn)品宣傳書中提到“本產(chǎn)品投資期限為2年,到期一次性還本付息”,以下關(guān)于該理財產(chǎn)品的表述正確的是:A.該產(chǎn)品非常安全,適合所有投資者B.投資者購買該產(chǎn)品后,每年都能獲得固定的收益C.投資期限為2年意味著投資者需要將資金鎖定2年D.該產(chǎn)品適合風(fēng)險承受能力高的激進(jìn)型投資者20.某客戶目前持有100萬元債券,面值為100元/張,票面利率為5%,每年付息一次。如果該債券的市場價格為95元/張,那么該債券的到期收益率是多少?A.5.3%B.5.5%C.5.7%D.6%二、多項選擇題(本題型共15小題,每小題2分,共30分。每小題有兩個或兩個以上選項符合題意,請將正確選項的代表字母填在答題卡相應(yīng)位置)1.以下哪些因素會影響客戶的投資決策?A.收入水平B.風(fēng)險承受能力C.投資目標(biāo)D.市場利率2.以下哪些投資工具屬于固定收益類投資工具?A.國債B.股票C.債券D.貨幣市場基金3.以下哪些因素會影響債券的到期收益率?A.債券的市場價格B.債券的票面利率C.債券的剩余期限D(zhuǎn).債券的信用評級4.以下哪些投資工具適合風(fēng)險承受能力較高的投資者?A.國債B.股票C.混合型基金D.貨幣市場基金5.以下哪些因素會影響客戶的退休規(guī)劃?A.退休年齡B.預(yù)計退休后生活成本C.當(dāng)前資產(chǎn)規(guī)模D.投資回報率6.以下哪些投資工具屬于權(quán)益類投資工具?A.國債B.股票C.債券D.混合型基金7.以下哪些因素會影響客戶的投資期限?A.投資目標(biāo)B.市場利率C.風(fēng)險承受能力D.投資回報率8.以下哪些投資工具適合風(fēng)險承受能力低的保守型投資者?A.國債B.貨幣市場基金C.混合型基金D.股票9.以下哪些因素會影響客戶的保險需求?A.家庭收入B.家庭結(jié)構(gòu)C.財產(chǎn)狀況D.風(fēng)險承受能力10.以下哪些投資工具屬于另類投資工具?A.國債B.股票C.房地產(chǎn)D.私募基金11.以下哪些因素會影響客戶的投資收益?A.投資金額B.投資期限C.投資回報率D.市場波動12.以下哪些投資工具適合風(fēng)險承受能力中等的穩(wěn)健型投資者?A.國債B.貨幣市場基金C.混合型基金D.股票13.以下哪些因素會影響客戶的投資風(fēng)險?A.投資工具的風(fēng)險等級B.投資期限C.投資回報率D.市場波動14.以下哪些投資工具適合風(fēng)險承受能力高的激進(jìn)型投資者?A.國債B.股票C.混合型基金D.私募基金15.以下哪些因素會影響客戶的投資決策?A.收入水平B.風(fēng)險承受能力C.投資目標(biāo)D.市場利率三、判斷題(本題型共10小題,每小題1分,共10分。請判斷每小題表述是否正確,正確的填“√”,錯誤的填“×”,并將答案填在答題卡相應(yīng)位置)1.預(yù)期年化收益率是指投資期內(nèi)預(yù)期能夠獲得的收益率,它并不代表實際收益率。(√)2.風(fēng)險等級R1表示該產(chǎn)品適合所有投資者,風(fēng)險最低。(√)3.貨幣市場基金是一種風(fēng)險較低、流動性較高的投資工具,適合短期投資。(√)4.定期存款是一種風(fēng)險較高的投資工具,適合風(fēng)險承受能力高的投資者。(×)5.債券的票面利率是指債券發(fā)行時規(guī)定的年利息率,它不會隨市場利率的變化而變化。(×)6.股票是一種權(quán)益類投資工具,投資者購買股票后就成為公司的股東。(√)7.混合型基金同時投資于股票和債券,風(fēng)險和收益介于股票型和債券型基金之間。(√)8.私募基金是一種非公開募集的投資基金,通常只有高凈值客戶才能投資。(√)9.保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的工具,可以幫助客戶應(yīng)對突發(fā)事件帶來的經(jīng)濟(jì)損失。(√)10.退休規(guī)劃是指為客戶制定退休后的財務(wù)規(guī)劃,確保他們在退休后能夠維持生活水平。(√)四、簡答題(本題型共5小題,每小題4分,共20分。請根據(jù)題目要求,簡要回答問題,并將答案填在答題卡相應(yīng)位置)1.簡述影響客戶投資決策的主要因素。答:影響客戶投資決策的主要因素包括收入水平、風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、市場利率等。收入水平?jīng)Q定了客戶的投資能力和投資規(guī)模;風(fēng)險承受能力決定了客戶能夠承受的投資損失程度;投資目標(biāo)決定了客戶投資的目的和時間跨度;市場利率影響了投資的收益水平。2.簡述固定收益類投資工具的特點。答:固定收益類投資工具的特點是收益率相對穩(wěn)定,風(fēng)險較低,適合風(fēng)險承受能力低的投資者。常見的固定收益類投資工具包括國債、債券和貨幣市場基金。國債是國家發(fā)行的債券,信用風(fēng)險極低;債券是公司或政府發(fā)行的債券,收益率通常高于國債;貨幣市場基金投資于短期金融工具,流動性高,風(fēng)險較低。3.簡述權(quán)益類投資工具的特點。答:權(quán)益類投資工具的特點是收益率波動較大,風(fēng)險較高,適合風(fēng)險承受能力高的投資者。常見的權(quán)益類投資工具包括股票和混合型基金。股票是公司發(fā)行的股份,投資者購買股票后就成為公司的股東,享有公司分紅和增值的權(quán)益;混合型基金同時投資于股票和債券,風(fēng)險和收益介于股票型和債券型基金之間。4.簡述保險的作用。答:保險的作用是幫助客戶應(yīng)對突發(fā)事件帶來的經(jīng)濟(jì)損失。通過購買保險,客戶可以將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司,當(dāng)發(fā)生保險事故時,保險公司會按照保險合同的規(guī)定給予賠償。保險可以幫助客戶維護(hù)家庭經(jīng)濟(jì)安全,減輕突發(fā)事件帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。5.簡述退休規(guī)劃的重要性。答:退休規(guī)劃的重要性在于它可以幫助客戶確保他們在退休后能夠維持生活水平。通過合理的退休規(guī)劃,客戶可以提前積累足夠的養(yǎng)老金,以應(yīng)對退休后的生活開銷。退休規(guī)劃需要考慮客戶的退休年齡、預(yù)計退休后生活成本、當(dāng)前資產(chǎn)規(guī)模和投資回報率等因素,確??蛻粼谕诵莺竽軌蜻^上體面的生活。五、計算題(本題型共5小題,每小題6分,共30分。請根據(jù)題目要求,進(jìn)行計算,并將答案填在答題卡相應(yīng)位置)1.某客戶計劃在5年后購買一套價值100萬元的房子,目前他每年可以儲蓄10萬元,假設(shè)銀行存款年利率為4%,那么為了實現(xiàn)購房目標(biāo),該客戶至少需要投資多少年?請列出計算過程。答:設(shè)投資年限為n年,則未來價值FV=現(xiàn)金流×(1+r)^n,其中r為年利率,現(xiàn)金流為每年儲蓄金額。根據(jù)題目,F(xiàn)V=100萬元,現(xiàn)金流=10萬元/年,r=4%。代入公式得:100=10×(1+0.04)^n,解得n=log(100/10)/log(1.04)≈18.92年。因此,該客戶至少需要投資19年。2.某客戶目前持有100萬元股票,股價為10元/股,他計劃在股價達(dá)到12元/股時賣出。如果股價先上漲10%,再下跌10%,那么最終股價與初始股價相比變化了多少?請列出計算過程。答:設(shè)初始股價為P0=10元/股,最終股價為Pf。股價先上漲10%,則上漲后的股價為P1=P0×(1+10%)=10×1.1=11元/股。再下跌10%,則最終股價為Pf=P1×(1-10%)=11×0.9=9.9元/股。因此,最終股價與初始股價相比變化了(9.9-10)/10=-0.1,即下跌了10%。3.某銀行推出的定期存款產(chǎn)品,年利率為2%,存期3年。如果客戶存入10萬元,那么三年后他能獲得多少利息?請列出計算過程。答:利息計算公式為:利息=本金×年利率×存期。根據(jù)題目,本金=10萬元,年利率=2%,存期=3年。代入公式得:利息=10×0.02×3=0.6萬元,即6000元。4.某客戶計劃在10年后退休,預(yù)計退休后每年需要50萬元的養(yǎng)老金。假設(shè)投資年回報率為5%,那么他們現(xiàn)在需要準(zhǔn)備多少退休基金?請列出計算過程。答:設(shè)退休基金為FV,每年需要的養(yǎng)老金為PMT=50萬元,投資年回報率為r=5%,投資年限為n=10年。根據(jù)年金終值公式:FV=PMT×[(1+r)^n-1]/r。代入公式得:FV=50×[(1+0.05)^10-1]/0.05≈50×12.5779=628.895萬元。因此,他們現(xiàn)在需要準(zhǔn)備約628.895萬元的退休基金。5.某客戶目前持有100萬元債券,面值為100元/張,票面利率為4%,每年付息一次。如果該債券的市場價格為105元/張,那么該債券的到期收益率是多少?請列出計算過程。答:設(shè)到期收益率為YTM。債券的年利息為面值×票面利率=100×4%=4元/張。根據(jù)債券定價公式:市場價格=年利息/YTM。代入公式得:105=4/YTM,解得YTM=4/105≈0.0381,即3.81%。因此,該債券的到期收益率約為3.81%。本次試卷答案如下一、單項選擇題答案及解析1.C解析:本題考查的是未來價值計算??蛻裘磕陜π?0萬元,年利率4%,需要計算達(dá)到100萬元需要多少年。使用未來價值公式FV=PMT×[(1+r)^n-1]/r,代入數(shù)據(jù)得100=10×[(1+0.04)^n-1]/0.04,解得n≈15.29年,向上取整為16年。但選項中沒有16年,最接近的是15年,所以選擇C。2.C解析:風(fēng)險等級R3表示中等風(fēng)險,適合能夠承受一定損失風(fēng)險的投資者,所以C正確。A錯誤,所有投資者不合適;B錯誤,不是保證收益;D錯誤,不適合保守型投資者。3.B解析:使用退休基金計算公式FV=PMT×[(1+r)^n-1]/r,代入數(shù)據(jù)得FV=50×[(1+0.06)^10-1]/0.06≈50×16.0105=800.525萬元,向上取整為800萬元,所以選擇B。4.B解析:股價先上漲10%,變?yōu)?0×1.1=11元,再下跌10%,變?yōu)?1×0.9=9.9元,相比初始股價下跌了(10-9.9)/10=0.1,即下跌了10%。5.A解析:利息計算公式為利息=本金×年利率×存期,代入數(shù)據(jù)得利息=100000×0.02×1=2000元。6.B解析:李先生風(fēng)險承受能力高,股票適合高風(fēng)險高收益投資者,所以選擇B。7.B解析:保費計算公式為保費=保費金額×存期,代入數(shù)據(jù)得保費=5000×5=25000元。8.C解析:投資期限為3年意味著資金鎖定3年,所以C正確。9.A解析:使用未來價值計算公式FV=PMT×[(1+r)^n-1]/r,代入數(shù)據(jù)得50=8×[(1+0.04)^n-1]/0.04,解得n≈4.84年,向下取整為4年,所以選擇A。10.C解析:風(fēng)險等級R5表示高風(fēng)險,適合能夠承受較高損失風(fēng)險的投資者,所以C正確。11.A解析:到期收益率計算公式為YTM=(年利息+(面值-市場價格)/剩余期限)/((面值+市場價格)/2),代入數(shù)據(jù)得YTM=(4+(100-105)/1)/((100+105)/2)≈3.8%。12.A解析:理財收益計算公式為收益=本金×年化收益率×投資期限,代入數(shù)據(jù)得收益=100000×0.06×0.5=3000元。13.B解析:使用退休基金計算公式FV=PMT×[(1+r)^n-1]/r,代入數(shù)據(jù)得FV=30×[(1+0.05)^10-1]/0.05≈30×12.5779=377.3375萬元,向上取整為380萬元,所以選擇B。14.C解析:投資期限為1年意味著資金鎖定1年,所以C正確。15.B解析:股價先上漲20%,變?yōu)?0×1.2=24元,再下跌20%,變?yōu)?4×0.8=19.2元,相比初始股價下跌了(20-19.2)/20=0.04,即下跌了4%。16.A解析:利息計算公式為利息=本金×年利率×存期,代入數(shù)據(jù)得利息=100000×0.02×3=6000元。17.C解析:風(fēng)險等級R3表示中等風(fēng)險,適合能夠承受一定損失風(fēng)險的投資者,所以C正確。18.B解析:使用未來價值計算公式FV=PMT×[(1+r)^n-1]/r,代入數(shù)據(jù)得80=8×[(1+0.04)^n-1]/0.04,解得n≈9.62年,向上取整為10年,所以選擇B。19.C解析:投資期限為2年意味著資金鎖定2年,所以C正確。20.D解析:到期收益率計算公式為YTM=(年利息+(面值-市場價格)/剩余期限)/((面值+市場價格)/2),代入數(shù)據(jù)得YTM=(5+(100-95)/1)/((100+95)/2)≈6%。二、多項選擇題答案及解析1.ABCD解析:影響客戶投資決策的主要因素包括收入水平、風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、市場利率等,所以都選。2.AC解析:國債和債券屬于固定收益類投資工具,貨幣市場基金風(fēng)險較低,也屬于固定收益類,股票屬于權(quán)益類,所以選AC。3.ABC解析:債券的到期收益率受市場價格、票面利率和剩余期限影響,信用評級影響的是信用風(fēng)險,不是到期收益率,所以選ABC。4.BD解析:股票和私募基金適合風(fēng)險承受能力高的投資者,國債和貨幣市場基金適合保守型投資者,所以選BD。5.ABCD解析:影響客戶保險需求的主要因素包括家庭收入、家庭結(jié)構(gòu)、財產(chǎn)狀況和風(fēng)險承受能力,所以都選。6.BD解析:股票和混合型基金屬于權(quán)益類投資工具,國債和債券屬于固定收益類,所以選BD。7.ABC解析:投資期限受投資目標(biāo)、市場利率、風(fēng)險承受能力和投資回報率影響,所以都選。8.BD解析:貨幣市場基金適合風(fēng)險承受能力低的保守型投資者,股票適合風(fēng)險承受能力高的激進(jìn)型投資者,國債適合穩(wěn)健型投資者,私募基金適合高凈值客戶,所以選BD。9.ABCD解析:影響客戶保險需求的主要因素包括家庭收入、家庭結(jié)構(gòu)、財產(chǎn)狀況和風(fēng)險承受能力,所以都選。10.CD解析:房地產(chǎn)和私募基金屬于另類投資工具,國債和股票屬于傳統(tǒng)投資工具,所以選CD。11.ABCD解析:投資收益受投資金額、投資期限、投資回報率和市場波動影響,所以都選。12.CD解析:混合型基金和股票適合風(fēng)險承受能力中等的穩(wěn)健型投資者,國債和貨幣市場基金適合保守型投資者,所以選CD。13.ABCD解析:投資風(fēng)險受投資工具的風(fēng)險等級、投資期限、投資回報率和市場波動影響,所以都選。14.BD解析:股票和私募基金適合風(fēng)險承受能力高的激進(jìn)型投資者,國債和貨幣市場基金適合保守型投資者,所以選BD。15.ABCD解析:影響客戶投資決策的主要因素包括收入水平、風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、市場利率等,所以都選。三、判斷題答案及解析1.√解析:預(yù)期年化收益率是預(yù)期能夠獲得的收益率,不保證實際收益率。2.√解析:風(fēng)險等級R1表示風(fēng)險最低,適合所有投資者。3.√解析:貨幣市場基金風(fēng)險較低,流動性高,適合短期投資。4.×解析:定期存款風(fēng)險較低,適合風(fēng)險承受能力低的保守型投資者。5.×解析:債券的票面利率是固定的,但市場價格會隨市場利率變化而變化。6.√解析:股票是公司發(fā)行的股份,投資者購買股票后就成為公司的股東。7.√解析:混合型基金同時投資于股票和債券,風(fēng)險和收益介于股票型和債券型基金之間。8.√解析:私募基金是非公開募集,通常只有高凈值客戶才能投資。9.√解析:保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的工具,可以幫助客戶應(yīng)對突發(fā)事件帶來的經(jīng)濟(jì)損失。10.√解析:退休規(guī)劃是指為客戶制定退休后的財務(wù)規(guī)劃,確保他們在退休后能夠維持生活水平。四、簡答題答案及解析1.答:影響客戶投資決策的主要因素包括收入水平、風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、市場利率等。收入水平?jīng)Q定了客戶的投資能力和投資規(guī)模;風(fēng)險承受能力決定了客戶能夠承受的投資損失程度;投資目標(biāo)決定了客戶投資的目的和時間跨度;市場利率影響了投資的收益水平。解析:收入水平是客戶投資的基礎(chǔ),決定了客戶是否有足夠的資金進(jìn)行投資;風(fēng)險承受能力是客戶對投資風(fēng)險的接受程度,不同的風(fēng)險承受能力適合不同的投資工具;投資目標(biāo)是客戶投資的目的,不同的目標(biāo)需要不同的投資策略;市場利率是影響投資收益的重要因素,市場利率上升時,債券等固定收益類投資工具的收益會上升,而股票等權(quán)益類投資工具的收益可能會下降。2.答:固定收益類投資工具的特點是收益率相對穩(wěn)定,風(fēng)險較低,適合風(fēng)險承受能力低的投資者。常見的固定收益類投資工具包括國債、

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