營商環(huán)境視域下民營企業(yè)信用體系建設(shè)的法治路徑研究目錄TOC\o"1-3"\h\u21100引言 128403一、民營企業(yè)信用體系建設(shè)的現(xiàn)實困境 225861（一）事前企業(yè)征信法律不健全 2297071.企業(yè)征信相關(guān)法律法規(guī)缺位 3140112.立法秩序失范，地方立法各自為政 35397（二）事中信用評價實施不規(guī)范 3260381.企業(yè)信用評價缺乏統(tǒng)一規(guī)范 3214952.信用評價實施監(jiān)管不到位 416187（三）事后信用監(jiān)管獎懲不明確 461531.企業(yè)信用聯(lián)合獎懲缺少法律指引 4183702.民營企業(yè)失信缺乏有效救濟機制 511357二、民營企業(yè)信用體系建設(shè)的桎梏分析 531910（一）發(fā)展歷程凸現(xiàn)企業(yè)信用建設(shè)的政策導(dǎo)向 5177101.中央層面規(guī)范性法律文件 6256902.地方層面規(guī)范性法律文件 628093（二）政策治理模式下政府與市場功能錯置 6269561.政策治理表象：法律效力不足，地方治理不一 726032.政策治理實質(zhì)：政府權(quán)力擴張，市場功能消融 77387（三）民營企業(yè)信用體系建設(shè)亟需向法治化轉(zhuǎn)變 813585三、民營企業(yè)信用體系建設(shè)的法治路徑 911024（一）完善事前信用征信法律規(guī)范 9160971.推進企業(yè)信用征信頂層立法 9196982.構(gòu)建信用信息互聯(lián)互通機制 101373（二）規(guī)范事中信用評價法律監(jiān)管 10140031.規(guī)范企業(yè)信用評價運行體系 10193592.加大信用評價預(yù)警法治監(jiān)管 1110244（三）推進事后信用獎懲修復(fù)法律指引 11162641.實現(xiàn)信用獎懲法定化，規(guī)范失信備忘錄 11144212.實現(xiàn)民營企業(yè)信用修復(fù)常態(tài)化 1232661結(jié)語 12引言自黨的十八大以來，我國一直致力于優(yōu)化營商環(huán)境，助力民營企業(yè)的發(fā)展?！吨腥A人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》（以下簡稱《綱要》）要求以更有力的法治舉措推動營商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，建立健全民營企業(yè)融資增信支持體系，信用建設(shè)與優(yōu)化營商環(huán)境相互輝映?！叭藷o信不立，商無信不興”，良好的信用環(huán)境是企業(yè)行穩(wěn)致遠的重要保障，提升民營企業(yè)信用體系法治化水平是優(yōu)化營商環(huán)境的根本遵循。《綱要》作為國家層面社會信用體系建設(shè)的頂層設(shè)計提出以來，社會信用立法在各個地區(qū)迅速開展。但是，以史為鑒，縱觀我國信用體系建設(shè)，特別式企業(yè)信用的建設(shè)并沒有在信用信息基礎(chǔ)概念、共融共享、評價機制、失信懲戒上達成共識。地區(qū)間民營企業(yè)信用建設(shè)狀況參差不齊，“融資難、難融資”問題一直困擾民營企業(yè)的發(fā)展。此外，根據(jù)世界銀行一年一度的營商環(huán)境評估報告顯示，近年來我國在絕大多數(shù)指標排名中獲得了較大的提升。但評估報告中我國“獲得信貸”指標一直排名居后，《2020年營商環(huán)境報告》作者簡介：許中緣；何雨桐基金項目：《2020年中國營商環(huán)境報告》，載/en/data/exploreeconomies/china作者簡介：許中緣；何雨桐基金項目：《2020年中國營商環(huán)境報告》，載/en/data/exploreeconomies/china，最后訪問時間：2021年9月20日。一、民營企業(yè)信用體系建設(shè)的現(xiàn)實困境企業(yè)信用體系是社會信用體系的組成部分，是指由企業(yè)信用觀念與文化以及企業(yè)信用評價與激勵、企業(yè)信用信息搜集、公示與使用、企業(yè)失信行為約束與懲戒等方面機制共同構(gòu)成的一個完整的社會機制系統(tǒng)。孫東俠，郝蕾：《企業(yè)信用體系建設(shè)的法治化思考》，《國家行政學(xué)院學(xué)報》2015年第3期。在如火如荼地開展社會信用體系建設(shè)的過程中，企業(yè)信用的建設(shè)是社會信用建設(shè)的基礎(chǔ)與關(guān)鍵。早在20世紀80年代，我國在《民法通則》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《擔保法》等法律中就對企業(yè)信用進行了規(guī)制，在強化企業(yè)信用意識方面起到一定作用孫東俠，郝蕾：《企業(yè)信用體系建設(shè)的法治化思考》，《國家行政學(xué)院學(xué)報》2015年第3期。劉瑛，《企業(yè)信用法律規(guī)制研究》，中國政法大學(xué)出版社2011年版，第29頁。（一）事前企業(yè)征信法律不健全廣義的征信泛指調(diào)查、了解、驗證他人信用，狹義的征信主要指信用機構(gòu)對企業(yè)或個人信用進行調(diào)查、驗證并出具信用報告。喻明、林鈞躍、孫杰編著：《國家信用管理體系》，社會科學(xué)文獻出版社2003年版，第8頁。具體來說，征信即為信用的征集。企業(yè)征信喻明、林鈞躍、孫杰編著：《國家信用管理體系》，社會科學(xué)文獻出版社2003年版，第8頁。1.企業(yè)征信相關(guān)法律法規(guī)缺位隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，信用信息被各種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度采集、挖掘用以判斷個人、企業(yè)信用狀況。相比傳統(tǒng)的信用征信，新時代下的征信信息收集范圍擴大、信息種類復(fù)雜、征信行為主體更加多元，對信用信息數(shù)據(jù)的公開與共享提出了更高的要求。但現(xiàn)有的法律法規(guī)建設(shè)滯后，相關(guān)立法出現(xiàn)空缺。一是征信相關(guān)基礎(chǔ)概念缺乏明確定義。對于企業(yè)信用信息的概念、被征集信息的種類范圍、應(yīng)當公開的范圍等均沒有法定邊界。二是各地區(qū)部門間的信用數(shù)據(jù)互融共同缺乏法律指引。民營企業(yè)信用信息來源縱向上分布之廣，上通國家省直、橫貫市直、下聯(lián)縣區(qū)。橫向上涉及政府部門眾多，分布在工商、質(zhì)監(jiān)、稅務(wù)、財政、發(fā)改委、商務(wù)、公安、金融等不同行政機關(guān)及社會組織。各部門各地區(qū)建立的信用信息平臺和收集系統(tǒng)基本上相互獨立，掌握的數(shù)據(jù)相互割裂。在沒有法律指引信息共享下，信用信息對接效率低，甚至反復(fù)征集，導(dǎo)致“信息孤島”現(xiàn)象。三是被征信人的權(quán)益保障方面。相關(guān)企業(yè)征信立法不僅是為了提供企業(yè)征信便利，更是為了防止侵犯涉及隱私、商業(yè)秘密的信用信息。由于民營企業(yè)的信用信息具有隱私性，而相應(yīng)的信息公開和傳遞都沒有法律保障，征信機構(gòu)在信用信息采集的過程中很難界定，難免侵犯被征信主體的信息權(quán)益。2.立法秩序失范，地方立法各自為政為響應(yīng)黨中央和國務(wù)院的要求，各地區(qū)紛紛制定地方規(guī)范性法律文件，以推進本地區(qū)的征信制度，為頂層立法積累了寶貴的經(jīng)驗。但是，在推進信用體系建設(shè)的過程中，由于缺少相關(guān)企業(yè)征信的全國性法律規(guī)范，地方立法與政策推進的企業(yè)征信模式與具體措施差異較大。而征信業(yè)務(wù)的發(fā)展旨在促進信用信息的共融共通，各個地方在信用信息的收集、使用、公示等環(huán)節(jié)的不一致，增加了不必要的成本與風(fēng)險。此外，自下而上的立法模式下，地方立法往往局限于某一個側(cè)面，缺乏全面的統(tǒng)籌實施，難以保障實施效果，也不利于信用信息的統(tǒng)一。（二）事中信用評價實施不規(guī)范信用評價是授信者利用各種評估方法，分析受信者在信用關(guān)系中的履約趨勢、償債能力、信用狀況、可信程度并進行公正審查和評估的活動。劉瑛：《企業(yè)信用法律規(guī)制研究》，中國政法大學(xué)博士學(xué)位論文2劉瑛：《企業(yè)信用法律規(guī)制研究》，中國政法大學(xué)博士學(xué)位論文2004年5月。1.企業(yè)信用評價缺乏統(tǒng)一規(guī)范健全的信用評價機制是為營商環(huán)境提供風(fēng)險預(yù)警，增進民營企業(yè)的自主信用意識的關(guān)鍵。無論是以政府為主導(dǎo)的信用評價，還是依托第三方中介機構(gòu)的信用評價，都需要要明確企業(yè)信用評價實施的統(tǒng)一規(guī)范。2019年由中國人民銀行等部門聯(lián)合出臺的《信用評級業(yè)暫行管理辦法》在信用評級機構(gòu)管理、信用評級從業(yè)人員管理、評級程序等方面作出了規(guī)定。但是對于評級機構(gòu)的法律地位、市場準入與退出，評估的主要內(nèi)容、評級結(jié)果的法律認定等方面尚有欠缺。宏觀指導(dǎo)意見下，地方各地區(qū)針對不同的企業(yè)類型制定了不同的企業(yè)評價辦法。文件數(shù)量多，但是由于缺乏統(tǒng)一規(guī)范，各地區(qū)各部門信用信息評價標準不一。例如，《海南省企業(yè)信用評級辦法》對工業(yè)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)、金融企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)分別設(shè)定，定級分為四等，而《成都市中小企業(yè)信用評級管理暫行辦法》企業(yè)信用等級分三等九級。信用評價標準不一致、重復(fù)評價等問題，導(dǎo)致信用評價權(quán)威性缺失，信用評價結(jié)果的市場整體認可度不高，民營企業(yè)獲得信貸的難度就得不到緩解。2.信用評價實施監(jiān)管不到位民營企業(yè)的信用評價包括政府主導(dǎo)和市場主導(dǎo)的兩種形式，因為信用評價涉及個人隱私、商業(yè)信息，因此信用評價實施必須具備相應(yīng)的監(jiān)管措施。但是，我國目前的民營企業(yè)信用建設(shè)方面的重點在于失信懲戒，而對于信用評價的監(jiān)管預(yù)警缺乏有效實施。信用評價預(yù)警是加強企業(yè)信用狀況監(jiān)管，促進信用獎懲機制形成，輔助市場投資者、銀行等識別檢測風(fēng)險的重要保障。參見王嵐，《浙江省企業(yè)信用評價和預(yù)警研究》，載《中國物價》2參見王嵐，《浙江省企業(yè)信用評價和預(yù)警研究》，載《中國物價》2020年6月。（三）事后信用監(jiān)管獎懲不明確失信懲罰措施和糾錯機制是一個硬幣的兩面,兩者不可或缺。王偉：《企業(yè)信息公示機制的王偉：《企業(yè)信息公示機制的邏輯與立法研究》，載《首都師范大學(xué)學(xué)報》2021年第1期。1.企業(yè)信用聯(lián)合獎懲缺少法律指引對失信企業(yè)進行懲戒制裁能加快企業(yè)信用體系發(fā)揮信用治理的效率。而懲戒是對行為主體權(quán)益的直接限制或剝奪,聯(lián)合懲戒具有行政處罰性質(zhì)。范偉文，王順：《“黑名單”制度法律屬性探究及其行政法規(guī)制——以<上海市單用途預(yù)付消費卡管理規(guī)定>第25條為視角》,載《東南大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版)》2019年第1期。我國在對民營企業(yè)進行信用懲戒的方式不僅局限于將失信企業(yè)納入失信名單，進行信用治理，還包括行政黑名單、限制或剝奪失信主體權(quán)益、限制自由等具有嚴格行政處罰色彩的措施。但是，我國的法律規(guī)定上并沒有對失信懲戒或者聯(lián)合獎懲作出明文規(guī)定，《規(guī)劃綱要》等規(guī)范性指導(dǎo)文件沒有明確獎懲權(quán)力行使的邊界，也不夠成信用獎懲的頂層立法。我國現(xiàn)階段對于企業(yè)信用聯(lián)合獎懲規(guī)定最多的政策文件形式是“失信備忘錄”。據(jù)學(xué)者統(tǒng)計，截止2020年1月，國家層面共簽署51個備忘錄，包括43個“懲戒備忘錄”、5個“激勵備忘錄”以及3個“激勵與懲戒備忘錄”。吳堉琳，劉恒，《信用聯(lián)合獎懲合作備忘錄：運作邏輯、法律性質(zhì)與法治化進路》，載《河南社會科學(xué)》2020年第3期。不同部門和地區(qū)的信用獎懲規(guī)則不一致，工商、市場監(jiān)管部門與司法機關(guān)的聯(lián)合懲戒的制度也未實現(xiàn)有效聯(lián)動，有的側(cè)重于實質(zhì)懲罰，有的側(cè)重于對失信行為的公開公示，懲戒標準與措施透明度不高，重復(fù)處罰范偉文，王順：《“黑名單”制度法律屬性探究及其行政法規(guī)制——以<上海市單用途預(yù)付消費卡管理規(guī)定>第25條為視角》,載《東南大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版)》2019年第1期。吳堉琳，劉恒，《信用聯(lián)合獎懲合作備忘錄：運作邏輯、法律性質(zhì)與法治化進路》，載《河南社會科學(xué)》2020年第3期。2.民營企業(yè)失信缺乏有效救濟機制新冠疫情期間，多地為滿足條件的失信企業(yè)快速辦理信用修復(fù)，幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，取得了良好的經(jīng)濟和社會效果。在民用企業(yè)信用體系的建設(shè)中，失信懲戒固然重要，但對失信企業(yè)提供重回市場的機會，更能促進企業(yè)樹立自主誠信意識，知錯就改，更利于社會信用體系的重塑。當前我國缺乏常態(tài)化的信用修復(fù)機制，失信企業(yè)“摘帽難”現(xiàn)象仍然導(dǎo)致失信企業(yè)經(jīng)營長期受限。錘子科技、蛋殼公寓等市場主體之所以屢屢暴雷，除了其企業(yè)自主信用意識不夠以外，失信之后無路可求的現(xiàn)狀使其更加輕視自己的信用，從而“一賴到底”。因此，我國目前的信用體系只“評”不“救”，“老賴”企業(yè)無法償還信用欠賬，進而加劇失信暴雷對營商環(huán)境的影響。二、民營企業(yè)信用體系建設(shè)的桎梏分析制度在國家治理中具有根本性的作用，可以有效降低治理活動中的負外部性。許中緣，范沁寧：《法治化營商環(huán)境的區(qū)域特征、差距緣由與優(yōu)化對策》，《武漢大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版）》2許中緣，范沁寧：《法治化營商環(huán)境的區(qū)域特征、差距緣由與優(yōu)化對策》，《武漢大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版）》2021年第4期。（一）發(fā)展歷程凸現(xiàn)企業(yè)信用建設(shè)的政策導(dǎo)向我國民營企業(yè)信用建設(shè)開始于20世紀80年代末期，金融領(lǐng)域的信貸征信業(yè)務(wù)發(fā)展促進了國家、社會與企業(yè)、個人開始注重信用建設(shè)與自身信譽。1999年設(shè)立“國家信用管理體系”課題后，我國開始開展對社會信用領(lǐng)域的初步探索。隨后，黨的十六大、十六屆三中全會、十七屆六中全會等重大會議中均強調(diào)要把社會信用體系建設(shè)放在突出位置，確立了企業(yè)信用建設(shè)的指導(dǎo)思想與宏觀方針。2001年10部門聯(lián)合制定的《關(guān)于加強中小企業(yè)信用管理的若干意見》是我國第一個涉及信用體系建設(shè)的法律文件，表明我國開始加快企業(yè)信用體系的立法步伐。劉瑛，《企業(yè)信用法律規(guī)制研究》，中國政法大學(xué)出版社2011年版，第52頁。國務(wù)院2007年頒布的《政府信息公開條例》以及2009年頒布的《征信管理條例》，針對企業(yè)信用建設(shè)的第一個公示、征信環(huán)節(jié)進行了法律規(guī)制，我國企業(yè)信用體系建設(shè)進入了實質(zhì)立法階段。2014年劉瑛，《企業(yè)信用法律規(guī)制研究》，中國政法大學(xué)出版社2011年版，第52頁。黨中央一直高度重視我國民營企業(yè)信用體系的建設(shè)，國務(wù)院及各部委陸續(xù)出臺了規(guī)范性指導(dǎo)文件，各級地方政府也紛紛響應(yīng)號召，出臺地方性政策層層推進，我國民營企業(yè)信用建設(shè)得到了良好的發(fā)展。但是，以通知、指導(dǎo)意見、管理辦法等形式出現(xiàn)的規(guī)范性文件數(shù)量占比過高，相關(guān)正式立法數(shù)量偏少，立法位階等級偏低，凸顯出我國目前民營企業(yè)信用整體建設(shè)的政策導(dǎo)向性。筆者在北大法寶數(shù)據(jù)來源為截至2數(shù)據(jù)來源為截至2021年10月30日通過北大法寶網(wǎng)站檢索相關(guān)法律法規(guī)得出，/law/。1.中央層面規(guī)范性法律文件國務(wù)院2013年發(fā)布《征信業(yè)管理條例》，2014年后相繼出臺社會信用體系相關(guān)規(guī)范性指導(dǎo)文件4件，確立了“政府推動，社會共建”、“健全法制，規(guī)范發(fā)展”、“統(tǒng)籌規(guī)劃，分步實施“、“重點突破，強化應(yīng)用”的四項原則，重點布局規(guī)劃了信用信息互通與信用獎懲聯(lián)動的問題。國務(wù)院各部委局主要以發(fā)改委、中國人民銀行、海關(guān)總署、市場監(jiān)督管理總局等職能部門貫徹落實中央的宏觀指導(dǎo)意見，現(xiàn)行有效規(guī)范性文件共計140余件，文件多以通知、意見、管理辦法、失信備忘錄等形式出現(xiàn)。通過統(tǒng)計可以看出，除開《征信業(yè)管理條例》以外，上述文件均為行政法規(guī)、規(guī)章以外的其他規(guī)范性文件，具有明顯的政策導(dǎo)向性。2.地方層面規(guī)范性法律文件廣東省、山東省、上海市、南京市等14個省市出臺《社會信用條例》，湖南省、福州市出臺《社會信用管理辦法》，臺州市出臺《企業(yè)信用促進條例》，深圳市、蘇州市等14個省市出臺涉及征信、信息管理、評估、監(jiān)督的管理辦法，各省市相關(guān)地方規(guī)范性法律文件千余件。在信用信息互聯(lián)互通方面，信用中國網(wǎng)站上已聯(lián)通32個省區(qū)市的信用系統(tǒng)。社會信用體系建設(shè)以中央制定的政策為“樹根”，以國務(wù)院各部委制定的政策為“樹干”，以地方政府政策為“次干”，以征信機構(gòu)和信用管理部門的政策為“枝葉”，形成了我國社會信用體系建設(shè)的“政策能量樹”。焦國成：《中國社會信用體系建設(shè)的理論與實踐》，中國人民大學(xué)出版社2009年版，第110頁。（二）政策治理模式下政府與市場功能錯置從民營企業(yè)信用體系建設(shè)的發(fā)展進程可以看出我國對民營企業(yè)的信用規(guī)制主要以政策推動企業(yè)信用體系構(gòu)建。雖然頒布政策的方式能高效快捷地推動計劃經(jīng)濟初期企業(yè)信用體系的初步建立，但在此種模式下，頂層立法缺失，政策法律效力不足，地方立法及政策缺乏一致性等問題凸顯。政策的隨意性取代了法律穩(wěn)定性，以政策推進治理必將導(dǎo)致政府權(quán)力的擴張，無法平衡政府與市場之間的關(guān)系，呈現(xiàn)出政府法律功能的錯置，不利于自由市場效能的發(fā)揮。1.政策治理表象：法律效力不足，地方治理不一截至2020年12月，已有35部法律、42部行政法規(guī)中規(guī)定專門的信用條款。王偉：《信用監(jiān)管的制度邏輯與運行機理——以國家治理現(xiàn)代化為視角》，載《科學(xué)社會主義》2021年第一期。中央層面上，《民法典》、《擔保法》、《中小企業(yè)促進法》、《公司法》對公司、企業(yè)民事行為、經(jīng)營活動應(yīng)當遵守誠實、信用、守信等原則進行了規(guī)定，在企業(yè)名譽權(quán)和信息保護方面略有涉及，但是不足以形成針對企業(yè)信用建設(shè)的基礎(chǔ)性規(guī)范?！渡鐣庞皿w系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014—2020年)》等指導(dǎo)意見只能形成國家層面的宏觀規(guī)劃，缺乏立法的落實與實踐中的層層推進?！墩餍艡C構(gòu)管理辦法》王偉：《信用監(jiān)管的制度邏輯與運行機理——以國家治理現(xiàn)代化為視角》，載《科學(xué)社會主義》2021年第一期。地方層面上，由于對“企業(yè)信用”的概念、分類、評價標準等基礎(chǔ)性問題沒有明確定義，導(dǎo)致地方信用立法“切口”不一。各地信用治理又多以管理辦法、實施意見、實施方案等形式，有關(guān)企業(yè)信用治理文件總體級別不高。在政府為主導(dǎo)的治理模式下，各地區(qū)各部門之間獨立發(fā)文，各自為政，部門之間缺乏協(xié)同治理，不利于信用信息的共融共通。民營企業(yè)信用管理的事前信用信息共享利用難以從本質(zhì)上得以突破，事中事后的評價獎懲紛繁多樣。企業(yè)信用信息交流傳遞失序、運用單一，失信懲戒范圍隨意、一事多罰，信用體系建設(shè)發(fā)展不平衡性等問題，整體呈現(xiàn)縱橫交錯的局面。以地方立法政策先行，自下而上改革的方式對于企業(yè)信用建設(shè)并不適宜。2.政策治理實質(zhì)：政府權(quán)力擴張，市場功能消融根據(jù)世界銀行的《營商環(huán)境報告》，“獲得信貸”（Getcredit）指標由四個二級指標構(gòu)成，分別是“合法權(quán)利力度指數(shù)(Strengthoflegalrightsindex)、信貸信息深度指數(shù)(Depthofcreditinformationindex)、信貸登記機構(gòu)覆蓋率(Creditregistrycoverage)以及信用機構(gòu)覆蓋率(Creditbureaucoverage)”參見羅培新：《世界銀行“獲得信貸”指標的法理分析及我國修法建議》，載《環(huán)球法律評論》2019年第2期。。參見羅培新：《世界銀行“獲得信貸”指標的法理分析及我國修法建議》，載《環(huán)球法律評論》2019年第2期。我國民營企業(yè)信用體系建設(shè)采用政策治理模式，實質(zhì)上是政府權(quán)力擴張的表現(xiàn)。一是在企業(yè)信用征信方面。企業(yè)信用信息涉及工商、行政、稅收等多個部門，范圍之廣、領(lǐng)域之多，信用信息采集、整合、分析、運用、共享等都是在政府權(quán)力運行下予以推進。權(quán)力正在從“擁有雄厚的資本”轉(zhuǎn)向“擁有豐富的信息”。約瑟夫·S.奈：《硬權(quán)力與軟權(quán)力》，門洪華譯，北京大學(xué)出版社2005年版，第105頁。政府等部門通過發(fā)布政策性文件發(fā)揮引導(dǎo)性和主動性作用，直接控制信用信息的運作與管理，驅(qū)動，無形之中行政權(quán)力得到了擴張。無論是公共信用信息還是社會信用信息都具有私密性，政府在促進信用信息公示、共融共享的同時理應(yīng)兼顧公民個人、企業(yè)的隱私權(quán)保障問題。而政策的隨意性，以及頂層征信相關(guān)立法的滯后，并不能讓權(quán)力在法律制度的籠子里運行。二是在企業(yè)信用評級方面。國際上通行的信用評估模式包括政府設(shè)立的評估機構(gòu)和具有國家主管部門認定資質(zhì)的信用評估機構(gòu)。劉瑛，《企業(yè)信用法律規(guī)制研究》，中國政法大學(xué)出版社2011年版，第88頁?！稜I商環(huán)境報告》顯示我國公立的征信機構(gòu)約瑟夫·S.奈：《硬權(quán)力與軟權(quán)力》，門洪華譯，北京大學(xué)出版社2005年版，第105頁。劉瑛，《企業(yè)信用法律規(guī)制研究》，中國政法大學(xué)出版社2011年版，第88頁。胡東：《改革開放40年行政法治建設(shè)的成就、問題與展望》，《學(xué)術(shù)交流》2018年第12期。（三）民營企業(yè)信用體系建設(shè)亟需向法治化轉(zhuǎn)變“正是政府擁有強制性的權(quán)力，這才使它能夠在提供那些無法經(jīng)由商業(yè)途徑提供的服務(wù)的方面獲得它所必需的資源；但這絕不意味著，作為這些服務(wù)的提供者或組織者，政府也應(yīng)當能夠運用強制性權(quán)力。”[英]弗里德里?！W古斯特·馮[英]弗里德里?！W古斯特·馮·哈耶克:《法律、立法與自由》(第一卷)，鄧正來等譯，中國大百科全書出版社2000年版，第332頁。一方面，民營企業(yè)信用體系的法治化建設(shè)，能推進信用治理由剛性治理向柔性治理轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)的政策治理模式下，在事前的信用征信公示上各部門各地區(qū)信息縱橫交錯，政策的碎片性與不穩(wěn)定性無法使其共融共享。在事中的信用評價上，由于缺乏法律的權(quán)威背書，第三方機構(gòu)評價可信度和權(quán)威性遭受質(zhì)疑，單一的政府主導(dǎo)模式無法緩解銀企之間信用信息不對稱的現(xiàn)狀。在事后的信用獎懲修復(fù)中，各部門各地區(qū)之間執(zhí)法隨意性大，協(xié)同治理缺乏法律治理，信用恢復(fù)缺乏長效性的權(quán)威渠道。而民營企業(yè)信用體系建設(shè)的法治化轉(zhuǎn)變，需要自上而下的改革，明確國家的頂層立法，各地區(qū)更政府部門再層層推進，確保民營企業(yè)信用體系建設(shè)的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。并且行政權(quán)力的行使必須于法有據(jù)，在法律的框架下促進多元化治理模式，融合多方力量，自由市場充分也能發(fā)揮其效能。例如，對于輕微失信企業(yè)，可以采用勒令即使改正，并予以恢復(fù)補正的措施，不僅能及時制止危害行為的發(fā)生，減少社會不良影響。能對民營企業(yè)等商事主體的合法權(quán)益予以尊重與保護，能極大限度避免“一刀切”政策下帶來的“誤打”、“誤傷”。建議、勸導(dǎo)、督促等柔性執(zhí)法措施比強制、懲罰、處理等剛性執(zhí)法更能對民營企業(yè)的信用建設(shè)予以指引。行政管理人與民營企業(yè)相對方之間的良性互動，多方治理更能推動信用建設(shè)的常態(tài)化運營與發(fā)展。剛性治理模式具有一定的弊端，但是也不能全盤否定。政策治理模式具有剛性特質(zhì)，法律治理模式彰顯剛?cè)岵?。在企業(yè)信用體系的建設(shè)過程中，對標“法治政府”的角色定位，由政策治理模式向法律柔性治理模式是我國民營企業(yè)信用體系建設(shè)的應(yīng)有之義。另一方面，我國民營企業(yè)自改革開放以來呈指數(shù)式增長，自身合規(guī)管理不健全，自主誠信意識不強。帶有濃厚經(jīng)營者個人風(fēng)格的企業(yè)，在一定程度上決定了民營企業(yè)的信用建設(shè)高度。彭濤：《儒家文化在企業(yè)文化建設(shè)中的價值和意義》，《東岳論叢》1998年第1期。傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟與利己主義的思想桎梏以及社會整體對中小民營企業(yè)的不友好態(tài)度，使得新時代下民營企業(yè)以經(jīng)濟利益為中心，不愿或不能承擔社會公共利益。解決這些問題需要運用法律明確彭濤：《儒家文化在企業(yè)文化建設(shè)中的價值和意義》，《東岳論叢》1998年第1期。三、民營企業(yè)信用體系建設(shè)的法治路徑促進政策治理模式向法律治理模式轉(zhuǎn)變是新時代社會信用體系建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。參見杜楠等：《從政府賦能到法的賦能：對信用體系建設(shè)的思考》，載《征信》2021年第39期。在全面依法治國的時代，由于市場自主發(fā)展動力不足，仍需要以政府為主要推手，構(gòu)建以法律為主、政策為輔、剛?cè)岵拿駹I企業(yè)信用體系。民營企業(yè)信用體系的法治化建設(shè)需要通過頂層立法構(gòu)建基礎(chǔ)框架，厘清民營企業(yè)信用體系中政府與市場角色分配。需要地方立法層層推進，在民營企業(yè)信用征信、信用評價、信用獎懲修復(fù)三個環(huán)節(jié)做好法律指引與法律保障，推動民營參見杜楠等：《從政府賦能到法的賦能：對信用體系建設(shè)的思考》，載《征信》2021年第39期。（一）完善事前信用征信法律規(guī)范1.推進企業(yè)信用征信頂層立法信息機制是政府借以實現(xiàn)社會治理的重要工具。王偉，《企業(yè)信息公示機制的邏輯與立法研究》，載《首都師范大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版）》2021年第1期。中央及各級政府均制定了企業(yè)征信相關(guān)制度政策，但是一直以來政策代替立法先行，地方立法各自為政現(xiàn)象嚴重。因此需要構(gòu)建企業(yè)信用征信的頂層組織法律體系，以自上而下的方式推進地方立法施行。一是厘清民營企業(yè)信用信息的概念內(nèi)涵，明確企業(yè)信用信息采集的法律邊界?，F(xiàn)代《公司法》從“資本信用”轉(zhuǎn)向“資產(chǎn)信用”，選擇資產(chǎn)信息作為更能準確展現(xiàn)企業(yè)信用的標桿。王偉，《企業(yè)信息公示機制的邏輯與立法研究》，載《首都師范大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版）》2021年第1期。趙淵：《中小企業(yè)融資需求的信用信息傳遞機制之構(gòu)建》，載《法學(xué)》2013年第10期。彭小娟：《論我國中小企業(yè)信用制度的建設(shè)》，載《甘肅社會科學(xué)》2012年第5期。2.構(gòu)建信用信息互聯(lián)互通機制“法治政府”是對“有限政府”理念的制度回應(yīng)，在企業(yè)信用信息傳遞機制中其行使權(quán)力與履行職責(zé)應(yīng)有法可依，依法行政。王艷梅，《企業(yè)信用信息傳遞機制中政府與市場的法律功能定位》，載《當代法學(xué)》2019年第5期。在信息傳遞過程中政府以監(jiān)管信用信息傳遞為主，促進信用信息共享公示多元化發(fā)展。建立“上通國家省直、橫貫市直、下聯(lián)縣區(qū)”的民營企業(yè)信用信息交流監(jiān)管平臺。通過各地區(qū)的立法活動規(guī)范民營企業(yè)信用信息的有效歸集體系，打通各個部門之間的信息壁壘，實現(xiàn)各部門之間信用信息資源的互聯(lián)互通，加強公共信用信息與市場信用信息的融通與共享共用。各部門在對民營企業(yè)的行政許可、監(jiān)督檢查、行政處罰等過程中所形成的基礎(chǔ)信息、信用信息，應(yīng)按照合法性、關(guān)聯(lián)性等基本法律原則，建立全方位的企業(yè)信用信息總數(shù)據(jù)庫；在全面升級信息共通共享共用平臺的技術(shù)基礎(chǔ)上，可以采用接納部分地區(qū)的先進技術(shù)經(jīng)驗，并在全國范圍內(nèi)予以推廣。比如，王艷梅，《企業(yè)信用信息傳遞機制中政府與市場的法律功能定位》，載《當代法學(xué)》2019年第5期。（二）規(guī)范事中信用評價法律監(jiān)管1.規(guī)范企業(yè)信用評價運行體系信用的增長能夠使人們減少對交易對象的監(jiān)控而更多地去信任契約以及法律制度，從而降低法律的運行成本和社會的交易成本。吳晶妹:《市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟》，載《新視野》2002年第3期。全面、公正的企業(yè)信用評價是促進信用交易的橋梁。規(guī)范企業(yè)信用評價運行體系，首先要完善企業(yè)信用評價法律法規(guī)，做好信用評價的頂層指引，提高企業(yè)信用評價的社會認可度。其次，要規(guī)范企業(yè)信用評價指標體系。頂層立法上針對不同類別的企業(yè)劃分具體的評級級別，地方推進實施完善評價細則。構(gòu)建全面性、系統(tǒng)性的政企銀三方合作模式。在評價指標中充分結(jié)合財務(wù)性指標和非財務(wù)性指標，綜合考量民營企業(yè)的償還能力、償還意愿等因素，平衡權(quán)重。發(fā)揮大數(shù)據(jù)時代下信用信息的高效、便捷等優(yōu)勢，以信用信息的及時更新為前提，構(gòu)建法治保障、錯位發(fā)展、相互補充的民營企業(yè)信用評價體系。再次，信用評級要通過法律法規(guī)規(guī)范信用信息的挖掘與傳遞，充分調(diào)動自由市場的主觀能動性。對民營企業(yè)的運營、納稅等時效性強、儲量大和敏感吳晶妹:《市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟》，載《新視野》2002年第3期。2.加大信用評價預(yù)警法治監(jiān)管未來隨著信用市場化進程的不斷推進，政府的角色應(yīng)從依法供給信用信息轉(zhuǎn)變?yōu)橐婪ūO(jiān)管信息的傳遞，并建立完整的行政救濟制度框架。高富平主編:《個人數(shù)據(jù)保護和利用國際規(guī)則：源流與趨勢》，法律出版社2016年版，第15頁。信用的預(yù)警，既可以對產(chǎn)生信用風(fēng)險的企業(yè)提早進行防范，也可以警示其他市場主體與該企業(yè)繼續(xù)交易存在的風(fēng)險，保護市場交易安全，降低風(fēng)險企業(yè)進入繁復(fù)的破產(chǎn)程序后造成的消極影響，減少資源浪費。加大企業(yè)信用評價預(yù)警監(jiān)管，在信用監(jiān)管的數(shù)據(jù)應(yīng)用層面，可以依托動態(tài)信用數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺，探索建立依據(jù)企業(yè)信用數(shù)據(jù)為評價核心的企業(yè)風(fēng)險預(yù)警高富平主編:《個人數(shù)據(jù)保護和利用國際規(guī)則：源流與趨勢》，法律出版社2016年版，第15頁。（三）推進事后信用獎懲修復(fù)法律指引1.實現(xiàn)信用獎懲法定化，規(guī)范失信備忘錄王利明教授認為:“所謂信用權(quán),是指民事主體享受并支配其信用及其利益的人格權(quán),或者說是自然人、法人或者其他組織對其所具有的經(jīng)濟活動及其能力的良好評價所享有的權(quán)利?！蓖趵?《人格權(quán)法研究》,中國人民大學(xué)出版社2005年版，第540頁。民營企業(yè)信用體系建設(shè)的過程中既要約束失信行為，也要保障合法的信用權(quán)利不受侵犯。因此，由于失信聯(lián)合懲戒約束、“紅黑明單”等失信公示等機制具有嚴厲的行政處罰性質(zhì)，對于政府、執(zhí)法部門的權(quán)力行使也必須以法指引，于法有據(jù)。在優(yōu)化守信激勵、失信懲戒時，加強各部門聯(lián)動執(zhí)法能力的基礎(chǔ)上，注重強化信用體系王利明:《人格權(quán)法研究》,中國人民大學(xué)出版社2005年版，第540頁。一方面要協(xié)調(diào)處理民營企業(yè)信用立法與失信備忘錄之間的關(guān)系。要實現(xiàn)民營企業(yè)信用立法與失信備忘錄改革的銜接，將先前“懲戒備忘錄”、“激勵備忘錄”等備忘錄模式積累下的有益經(jīng)驗及時在法律中予以明確，確保立法與改革適應(yīng)社會與經(jīng)濟發(fā)展需要。在民營企業(yè)信用獎懲立法方面，要確保信用獎懲的標準法定、執(zhí)法權(quán)力機構(gòu)法定、獎懲處罰措施法定、內(nèi)部決策機制法定、外部社會監(jiān)督機制法定、權(quán)益保障機制法定等內(nèi)容。備忘錄等過渡性文件要符合合理性原則、合法性原則、比例原則等要求，不能與上位法等法律文件相抵觸。另一方面在頂層立法設(shè)計確定制度框架的前提下，推進地方立法細則推進。各個地區(qū)都在大力推進民營企業(yè)信用體系的建設(shè)，但各個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平、發(fā)展模式以及企業(yè)類型都有所差異，因此信用獎懲法定化需要結(jié)合地方實際制定具體實施措施和實