中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺訓(xùn)練試卷詳解第一部分單選題(50題)1、關(guān)于直客式個(gè)人貸款，說(shuō)法正確的是（）。

A.客戶仍然通過(guò)開(kāi)發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B.直客式個(gè)人貸款可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買(mǎi)得放心、貸得明白

C.直客式個(gè)人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)直客式個(gè)人貸款相關(guān)說(shuō)法的判斷。A項(xiàng)：直客式個(gè)人貸款是指客戶直接向銀行貸款，不通過(guò)開(kāi)發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務(wù)，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：直客式個(gè)人貸款繞過(guò)了中間的開(kāi)發(fā)商或中介等環(huán)節(jié)，因此可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買(mǎi)得放心、貸得明白，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：直客式個(gè)人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制，而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)、受地理區(qū)域限制，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式使得銀行與客戶直接接觸，有利于銀行全面了解客戶需求，而不是不利于，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。2、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺(tái)；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺(tái)和蚌埠，因此本題正確答案選C。住房體制改革是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分，煙臺(tái)和蚌埠率先開(kāi)展試點(diǎn)工作，為后續(xù)在全國(guó)范圍內(nèi)推進(jìn)住房制度改革積累了經(jīng)驗(yàn)、奠定了基礎(chǔ)。A選項(xiàng)中青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；B選項(xiàng)里的北京和上海在住房體制改革推進(jìn)過(guò)程中起到重要作用，但不是首批試點(diǎn)城市；D選項(xiàng)的廣州和深圳在改革開(kāi)放等諸多領(lǐng)域有突出發(fā)展成就，但也不是首批住房體制改革試點(diǎn)城市。3、在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)具有重要作用。對(duì)于A，貸款調(diào)查通常是銀行內(nèi)部信貸人員的專(zhuān)業(yè)工作，他們會(huì)依據(jù)嚴(yán)格的流程和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人的資質(zhì)、還款能力等多方面進(jìn)行詳盡調(diào)查，外部合作機(jī)構(gòu)一般不承擔(dān)此項(xiàng)核心工作，所以A錯(cuò)誤。B中，代理部分貸款管理職能同樣是銀行內(nèi)部按照規(guī)定流程和專(zhuān)業(yè)要求開(kāi)展的工作，外部合作機(jī)構(gòu)主要是配合銀行，而非代理貸款管理職能，所以B錯(cuò)誤。C里，貸款調(diào)查是銀行內(nèi)部職責(zé)，并非外部合作機(jī)構(gòu)的主要作用，所以C錯(cuò)誤。而D，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在實(shí)際業(yè)務(wù)中，憑借其自身業(yè)務(wù)資源和渠道優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)殂y行提供大量的客源。同時(shí)，部分情況下，為促成業(yè)務(wù)合作，它們會(huì)承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任，以此增強(qiáng)銀行發(fā)放貸款的信心，所以D正確。4、關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車(chē)貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)來(lái)分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，其責(zé)任范圍是有嚴(yán)格界定的，一般不會(huì)如此寬泛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)，履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，存在多種因素可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)，如借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)只是分擔(dān)了一部分風(fēng)險(xiǎn)，而不是全部，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司可能會(huì)利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。例如，當(dāng)出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險(xiǎn)公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，雖然履約保證保險(xiǎn)在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務(wù)本身存在多種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)無(wú)法完全消除，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。5、關(guān)于個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理

B.申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門(mén)經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核

D.委托他人提交查詢申請(qǐng)的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢申請(qǐng)的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢申請(qǐng)能夠得到及時(shí)有效的處理，該表述正確。B選項(xiàng)，申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請(qǐng)人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項(xiàng)，接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門(mén)經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核，這是確保查詢申請(qǐng)合規(guī)性和真實(shí)性的必要程序，該表述正確。D選項(xiàng)，委托他人提交查詢申請(qǐng)時(shí)，領(lǐng)取方式并非僅能由委托人前往領(lǐng)取，也可以按照事先約定的其他接收方式來(lái)獲取查詢結(jié)果，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。6、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。

A.辦理解押手續(xù)時(shí)，委托客戶單獨(dú)辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)人資產(chǎn)保全部門(mén)管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交

D.授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明

【答案】：C

【解析】下面對(duì)本題各內(nèi)容進(jìn)行分析。A，辦理解押手續(xù)時(shí)，不能委托客戶單獨(dú)辦理。因?yàn)槿粑锌蛻魡为?dú)辦理，可能存在客戶因各種原因不規(guī)范操作或出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)等情況，如不及時(shí)辦理解押手續(xù)，損害銀行利益，所以A做法不符合押品處置階段控制要求。B，變更后的抵質(zhì)押率應(yīng)不高于審批核定的抵質(zhì)押率，這樣才能保證銀行在抵押或質(zhì)押業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)可控。若變更后抵質(zhì)押率高于審批核定的，意味著銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增大，不符合押品處置階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，故B錯(cuò)誤。C，對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門(mén)管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交。這樣可以確保押品與對(duì)應(yīng)的授信資產(chǎn)在管理上的一致性和連貫性，便于資產(chǎn)保全部門(mén)全面了解和處置相關(guān)資產(chǎn)，符合押品處置階段控制的要求。D，授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，押品權(quán)屬證明應(yīng)及時(shí)退還抵押人或出質(zhì)人，而不是由經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管。保管權(quán)屬證明的不當(dāng)操作可能會(huì)引發(fā)后續(xù)不必要的糾紛，不符合押品處置階段控制要求。綜上，答案選C。7、柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會(huì)直接發(fā)放至房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商或經(jīng)銷(xiāo)商名下賬戶。本題中，柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款以購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購(gòu)房款項(xiàng)，所以應(yīng)發(fā)放到商品房經(jīng)銷(xiāo)方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項(xiàng)柳先生名下賬戶，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會(huì)存在資金挪用等風(fēng)險(xiǎn)，不符合銀行對(duì)于貸款資金流向監(jiān)管和專(zhuān)款專(zhuān)用的要求；D選項(xiàng)A銀行名下賬戶只是銀行進(jìn)行資金管理的賬戶，貸款資金最終是要流向交易對(duì)手方用于支付購(gòu)房款，并非留存在銀行自身賬戶；所以B選項(xiàng)其他三項(xiàng)賬戶都可表述錯(cuò)誤。8、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計(jì)算借款人收入時(shí)，不可將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門(mén)

D.個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見(jiàn)客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，在個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在計(jì)算借款人收入時(shí)，所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因?yàn)樽饨鹗杖雽儆诮杩钊说臐撛谑找?，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門(mén)是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時(shí)性和高效性，所以該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，且貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見(jiàn)客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補(bǔ)充，提高調(diào)查的準(zhǔn)確性和可靠性；見(jiàn)客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。9、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】保證關(guān)系體現(xiàn)的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，但在簽訂保證合同的時(shí)候，合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的協(xié)議。所以簽訂保證合同的主體是保證人和債權(quán)人，因此選擇D。A選項(xiàng)中，債務(wù)人一般不是保證合同簽訂的直接當(dāng)事人；B選項(xiàng)僅包含債權(quán)人與債務(wù)人，缺少保證人，并非保證合同的簽訂主體；C選項(xiàng)同理，缺少債權(quán)人，也不符合保證合同簽訂主體的要求。10、（）負(fù)責(zé)建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點(diǎn)

【答案】：A

【解析】在金融機(jī)構(gòu)體系中，總行處于核心領(lǐng)導(dǎo)地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權(quán)限和更全面的規(guī)劃能力。建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站是一項(xiàng)涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作?？傂心軌驈娜纸嵌瘸霭l(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財(cái)力，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，確保門(mén)戶網(wǎng)站能夠準(zhǔn)確傳達(dá)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的信息和形象，符合全面性和權(quán)威性的要求。分行主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的組織和管理，其工作重點(diǎn)更多地集中在區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)的開(kāi)展和協(xié)調(diào)；支行主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的操作和客戶服務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)作為最基層的服務(wù)單位，主要承擔(dān)面向客戶的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。相比之下，分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)在資源和權(quán)限上難以承擔(dān)建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。11、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B.采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款調(diào)查的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，而不是直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法來(lái)獲取相關(guān)信息，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，因此答案是A。12、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競(jìng)爭(zhēng)武器，為不同目標(biāo)市場(chǎng)提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場(chǎng)定位

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

D.專(zhuān)業(yè)化

【答案】：B

【解析】花旗銀行針對(duì)不同目標(biāo)市場(chǎng)提供不同金融產(chǎn)品，多達(dá)500種，體現(xiàn)了市場(chǎng)細(xì)分的理念。市場(chǎng)細(xì)分是指把某一產(chǎn)品的整體市場(chǎng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，劃分為若干個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的過(guò)程?；ㄆ煦y行通過(guò)這種方式，將客戶群體進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同細(xì)分市場(chǎng)的需求特點(diǎn)，提供多樣化的金融產(chǎn)品，從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項(xiàng)市場(chǎng)定位是指企業(yè)針對(duì)潛在顧客的心理進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)設(shè)計(jì)，創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標(biāo)客戶心目中的某種形象或某種個(gè)性特征，保留深刻的印象和獨(dú)特的位置，題干未強(qiáng)調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項(xiàng)選擇目標(biāo)市場(chǎng)是在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，從滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的目標(biāo)顧客需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)條件和經(jīng)營(yíng)能力，選擇一定的目標(biāo)市場(chǎng)。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)細(xì)分的過(guò)程，而非選擇目標(biāo)市場(chǎng)這一結(jié)果。D選項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化強(qiáng)調(diào)專(zhuān)注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù)，而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品，并非是專(zhuān)業(yè)化的體現(xiàn)。因此，答案選B。13、在個(gè)人汽車(chē)貸款中，關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的作用。A選項(xiàng)：在實(shí)際業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司可能利用保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。比如當(dāng)借款人出現(xiàn)某些符合免責(zé)條款規(guī)定的行為或情況時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能以此為由不履行賠付義務(wù)，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，如借款人因突發(fā)重大疾病喪失還款能力、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化導(dǎo)致借款人收入大幅下降等，這些情況可能超出了履約保證保險(xiǎn)的保障范圍，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等所有項(xiàng)目。其責(zé)任范圍一般是在保險(xiǎn)合同中有明確約定的，通常會(huì)有一定的限制，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)雖然在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但并不能解除貸款銀行的一切后顧之憂。除了保險(xiǎn)免責(zé)等風(fēng)險(xiǎn)外，還可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響保險(xiǎn)的賠付和保障效果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是A。14、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費(fèi)

C.住房公積金信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息里非銀行信息的范疇。個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關(guān)信息。B選項(xiàng)電信用戶繳費(fèi)，這屬于用戶在電信消費(fèi)方面的記錄，反映了個(gè)人在通信消費(fèi)領(lǐng)域的信用履約情況，是個(gè)人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項(xiàng)住房公積金信息，它體現(xiàn)了個(gè)人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側(cè)面反映個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項(xiàng)個(gè)人參保和繳費(fèi)信息，記錄了個(gè)人在社會(huì)保險(xiǎn)方面的參與和繳費(fèi)情況，反映了個(gè)人在社會(huì)保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項(xiàng)客戶本人聲明是個(gè)人對(duì)自身信用相關(guān)情況的一種說(shuō)明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。15、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價(jià)格

【答案】：C

【解析】這道題考查對(duì)不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)“貸款本息”，它指的是貸款的本金和利息之和，強(qiáng)調(diào)的是借款者在還款時(shí)需要償還的本金與利息的總計(jì)金額，并非是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“貸款余額”，是指至某一節(jié)點(diǎn)日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它反映的是未償還的貸款部分，而不是銀行最初提供的貸款數(shù)額，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“貸款額度”，其定義就是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“貸款價(jià)格”，貸款價(jià)格通常包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格等，它體現(xiàn)的是借款人為使用資金而支付的代價(jià)，并非貸款產(chǎn)品的數(shù)額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。16、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

B.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”，會(huì)導(dǎo)致檔案管理混亂，無(wú)法準(zhǔn)確掌握檔案情況，存在檔案丟失、錯(cuò)放等風(fēng)險(xiǎn)，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度，可能會(huì)使檔案隨意被借閱，導(dǎo)致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問(wèn)題，影響的是抵押物的相關(guān)權(quán)益和貸款的擔(dān)保效力，并非檔案管理方面的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，未按照要求收集整理貸款檔案資料，會(huì)使檔案內(nèi)容不完整、不規(guī)范，影響后續(xù)對(duì)貸款情況的查詢、審核等工作，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，答案選C。17、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)

B.電話查問(wèn)

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：D

【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對(duì)借款申請(qǐng)人基本情況、貸款用途等方面進(jìn)行的調(diào)查。現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)是調(diào)查人員到借款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、居住地址等實(shí)地進(jìn)行查看和了解，能直觀獲取相關(guān)信息，是常見(jiàn)的調(diào)查方式；電話查問(wèn)可以通過(guò)與借款申請(qǐng)人及其相關(guān)人員進(jìn)行溝通，核實(shí)有關(guān)信息，也是重要的調(diào)查手段；信息咨詢可向相關(guān)機(jī)構(gòu)、部門(mén)或?qū)I(yè)人士咨詢借款申請(qǐng)人的信用狀況、行業(yè)情況等信息，輔助調(diào)查工作開(kāi)展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開(kāi)信息，但對(duì)于貸前調(diào)查而言，其獲取信息的真實(shí)性和可靠性較難保證，也缺乏直接與調(diào)查對(duì)象互動(dòng)、驗(yàn)證信息的環(huán)節(jié)，通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式，所以答案選D。18、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類(lèi)，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門(mén)的催收方式

C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類(lèi)，能夠從不同角度評(píng)估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類(lèi)結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見(jiàn)和適宜的方式，但上門(mén)催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來(lái)較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門(mén)的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再結(jié)合逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。19、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)情形。在金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通常會(huì)在涉及信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等重要業(yè)務(wù)場(chǎng)景時(shí)查看個(gè)人信用報(bào)告。-A選項(xiàng)貸款：當(dāng)個(gè)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行需要評(píng)估其還款能力和信用狀況，而個(gè)人信用報(bào)告是重要的評(píng)估依據(jù)，所以銀行會(huì)查看個(gè)人信用報(bào)告。-B選項(xiàng)信用卡：申請(qǐng)信用卡時(shí)，銀行要判斷申請(qǐng)人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來(lái)決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會(huì)查看個(gè)人信用報(bào)告。-C選項(xiàng)擔(dān)保：當(dāng)個(gè)人為他人提供擔(dān)保時(shí)，銀行會(huì)評(píng)估擔(dān)保人的信用狀況，因?yàn)閾?dān)保人在被擔(dān)保人無(wú)法履行義務(wù)時(shí)可能需要承擔(dān)還款責(zé)任，所以銀行會(huì)查看擔(dān)保人的信用報(bào)告。-D選項(xiàng)轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對(duì)個(gè)人信用狀況的評(píng)估，所以商業(yè)銀行不需要查看個(gè)人信用報(bào)告。綜上，答案選D。20、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門(mén)歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A：公積金個(gè)人住房貸款作為政策性貸款，其利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低，主要目的是為了支持居民住房消費(fèi)，減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B：公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源是公積金管理部門(mén)歸集的住房公積金，這些資金專(zhuān)款專(zhuān)用，用于發(fā)放公積金個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)審批工作，以確保貸款發(fā)放符合相關(guān)政策和規(guī)定，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性貸款，由政府住房公積金管理中心提供擔(dān)保，商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金管理中心承擔(dān)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。21、商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的——和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的______。（）

A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】在商用房貸款業(yè)務(wù)中，不同參與主體會(huì)帶來(lái)不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于開(kāi)發(fā)商而言，由于項(xiàng)目本身可能存在各種問(wèn)題，如項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量不達(dá)標(biāo)、項(xiàng)目進(jìn)度拖延甚至爛尾等情況，這些項(xiàng)目相關(guān)的問(wèn)題會(huì)直接影響到商用房貸款的安全性，所以開(kāi)發(fā)商主要帶來(lái)的是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。而估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等參與方，則可能會(huì)出于利益考慮，采取欺詐手段。例如估值機(jī)構(gòu)可能故意高估房屋價(jià)值，地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)可能提供虛假的客戶信息或交易情況等，從而給貸款帶來(lái)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。因此，商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，答案選A。22、個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款最常用的還款方式。A選項(xiàng)中的等額累進(jìn)還款法，它是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定額度，而在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，每月須以相同的償還額歸還貸款本息，這種還款方式并非個(gè)人住房貸款最常用的還款方式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。這兩種還款方式操作相對(duì)簡(jiǎn)便，且能較好地適應(yīng)借款人的還款能力和財(cái)務(wù)狀況，是個(gè)人住房貸款最常用的還款方式，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)中的一次還本付息法，它是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，不適合期限較長(zhǎng)的個(gè)人住房貸款，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等比累進(jìn)還款法是借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法都不是個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的還款選擇，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。23、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】個(gè)人貸款常見(jiàn)的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某一特定物的占有，而將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；質(zhì)押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以其占有的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保并非一種獨(dú)立規(guī)范的個(gè)人貸款擔(dān)保方式表述，所以本題應(yīng)選A。24、申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：C

【解析】本題主要考查申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的貸款額度規(guī)定。在申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，不同類(lèi)型的車(chē)輛其貸款額度有不同的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%。因此，正確答案選C。25、公積金個(gè)人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款還款方式的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式在一些短期貸款或特定類(lèi)型的公積金貸款中是存在的，所以該選項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定額度，而公積金個(gè)人住房貸款還款方式通常不包含等額累進(jìn)還款法，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），這是公積金個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的還款方式之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款數(shù)總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，也是公積金個(gè)人住房貸款常用的還款方式，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。26、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】本題考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個(gè)人貸款自主支付方式的金額規(guī)定。按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象，且貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款，當(dāng)金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣時(shí)，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A選項(xiàng)100萬(wàn)元不符合該規(guī)定；C選項(xiàng)30萬(wàn)元通常是用于個(gè)人消費(fèi)等其他情形下的金額標(biāo)準(zhǔn)，并非用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的標(biāo)準(zhǔn)；D選項(xiàng)80萬(wàn)元也不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定。所以本題正確答案選B。27、下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.對(duì)商業(yè)前景不明的期房，應(yīng)謹(jǐn)慎接受抵押

B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)

C.利用貸款購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

D.單純以租金收入作為還款來(lái)源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款的相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)考量，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-**A選項(xiàng)**：對(duì)于商業(yè)前景不明的期房，由于其未來(lái)商業(yè)價(jià)值存在很大不確定性，可能面臨無(wú)法按照預(yù)期實(shí)現(xiàn)商業(yè)開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)的情況。若將其作為抵押物，一旦借款人違約，銀行在處置抵押物時(shí)可能會(huì)面臨諸多困難，導(dǎo)致難以實(shí)現(xiàn)抵押物的價(jià)值來(lái)彌補(bǔ)貸款損失。所以銀行應(yīng)謹(jǐn)慎接受此類(lèi)抵押，該表述正確。-**B選項(xiàng)**：不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，在產(chǎn)權(quán)界定和處置過(guò)程中會(huì)存在諸多復(fù)雜問(wèn)題。例如，可能涉及多方權(quán)益糾紛，在處置時(shí)難以協(xié)調(diào)各方利益，這無(wú)疑增加了銀行處置抵押物的難度和風(fēng)險(xiǎn)。所以這類(lèi)商業(yè)用房存在處置風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。-**C選項(xiàng)**：已竣工驗(yàn)收的房屋，其質(zhì)量、配套設(shè)施等各方面已經(jīng)經(jīng)過(guò)相關(guān)部門(mén)的檢驗(yàn)和認(rèn)可，房屋的實(shí)際情況與預(yù)期相符的可能性較大。利用貸款購(gòu)買(mǎi)已竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房，銀行能夠較為準(zhǔn)確地評(píng)估其價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)。而未竣工驗(yàn)收的房屋可能存在質(zhì)量問(wèn)題、工期延誤等不確定因素，會(huì)給銀行帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，所以利用貸款購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋，該表述正確。-**D選項(xiàng)**：?jiǎn)渭円宰饨鹗杖胱鳛檫€款來(lái)源的商用房，其還款能力高度依賴于租金的穩(wěn)定性。然而，租金收入容易受到市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、租客穩(wěn)定性等多種因素的影響，具有較大的不確定性。一旦出現(xiàn)市場(chǎng)波動(dòng)或租客違約等情況，租金收入可能大幅減少甚至中斷，從而導(dǎo)致借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款，增加了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此，這類(lèi)商用房不適合作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象，該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。28、下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤（）。

A.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)需提供任何擔(dān)保的貸款

B.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序予以解決

C.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款

D.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項(xiàng)：個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)需提供任何擔(dān)保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來(lái)發(fā)放，該表述正確。B項(xiàng)：在個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時(shí)可通過(guò)法律程序予以解決。這是符合個(gè)人保證貸款的操作流程的，表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款。此為個(gè)人質(zhì)押貸款的定義，表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，但它的辦理手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，不需要像其他貸款那樣經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的嚴(yán)格評(píng)估，辦理時(shí)間較短。所以該項(xiàng)中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)”的表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。29、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對(duì)征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。30、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行

B.中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國(guó)學(xué)生資助管理中心

C.全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)”“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書(shū)”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其說(shuō)法是否正確。-A：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行，而不是每年8月底前，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國(guó)學(xué)生資助管理中心，這一表述是符合國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定的，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書(shū)”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行，此說(shuō)法與相關(guān)管理流程一致，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶，這保證了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的及時(shí)分配，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。31、（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購(gòu)車(chē)之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款。

A.農(nóng)戶消費(fèi)貸款

B.低保戶消費(fèi)貸款

C.校園消費(fèi)貸款

D.助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型消費(fèi)貸款的定義和適用對(duì)象。A選項(xiàng)農(nóng)戶消費(fèi)貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其消費(fèi)需求的貸款，農(nóng)戶是指長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，以及長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)低保戶，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)低保戶消費(fèi)貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購(gòu)車(chē)之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款，與題干描述相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)校園消費(fèi)貸款主要是面向在校學(xué)生的消費(fèi)貸款，用于滿足學(xué)生在校園內(nèi)的學(xué)習(xí)、生活等方面的消費(fèi)需求，并非針對(duì)低保戶，所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)助學(xué)貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，用途主要是學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)等與學(xué)習(xí)相關(guān)的費(fèi)用，不是一般生活消費(fèi)用途，也并非針對(duì)低保戶，所以D選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案是B。32、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書(shū)面合作協(xié)議可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸，這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過(guò)不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。B選項(xiàng)，除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性，該表述正確。C選項(xiàng)，書(shū)面合作協(xié)議不可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會(huì)引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問(wèn)題，損害借款人利益，破壞金融市場(chǎng)秩序，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)情況等因素來(lái)確定這些關(guān)鍵指標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，該表述正確。綜上，答案選C。33、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來(lái)計(jì)算該客戶的貸款利率。基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。在本題中，優(yōu)惠利率為\(4\%\)；因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，即違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.5\%\)；\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)，即期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得，該客戶的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。34、我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在______，是由______發(fā)行的。（）

A.70年代末；中國(guó)銀行

B.80年代初；建設(shè)銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國(guó)銀行

【答案】：A

【解析】我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在70年代末，是由中國(guó)銀行發(fā)行的。在當(dāng)時(shí)，隨著改革開(kāi)放的推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日益頻繁，金融領(lǐng)域也在不斷探索新的業(yè)務(wù)模式，中國(guó)銀行順應(yīng)市場(chǎng)需求，率先推出了信用卡業(yè)務(wù)。A選項(xiàng)符合我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況。B選項(xiàng)中80年代初時(shí)間不準(zhǔn)確，且發(fā)行銀行并非建設(shè)銀行；C選項(xiàng)發(fā)行銀行不是工商銀行；D選項(xiàng)時(shí)間錯(cuò)誤。所以本題正確答案為A。35、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.當(dāng)事人

【答案】：A

【解析】本題考查合法代理行為法律后果的歸屬。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說(shuō)，合法代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接歸屬于被代理人。A項(xiàng)：被代理人是代理行為的最終責(zé)任承擔(dān)者，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：代理人只是代表被代理人實(shí)施行為，并不承擔(dān)代理行為的法律后果，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：第三人是與代理行為產(chǎn)生法律關(guān)系的相對(duì)方，并非代理行為法律后果的歸屬對(duì)象，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：當(dāng)事人是一個(gè)較為寬泛的概念，在這里不能準(zhǔn)確指向合法代理行為法律后果的歸屬，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。36、合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸后與檔案管理

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的受理和調(diào)查

D.貸款的審查和審批

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款流程主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，合同變更屬于貸后管理中的一部分工作，包括合同主體變更、借款期限調(diào)整、還款方式變更、擔(dān)保變更等內(nèi)容，所以合同變更屬于該環(huán)節(jié)。B選項(xiàng)，貸款的簽約和發(fā)放主要是與借款人簽訂借款合同并發(fā)放貸款，此階段重點(diǎn)在于合同的簽訂和資金的發(fā)放，并非合同變更環(huán)節(jié)。C選項(xiàng)，貸款的受理和調(diào)查是指銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行受理，并對(duì)其提供的資料和情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，主要關(guān)注借款人的資格和貸款申請(qǐng)的真實(shí)性等，不涉及合同變更。D選項(xiàng)，貸款的審查和審批是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批決策，確定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度、期限等條件，也不是合同變更的環(huán)節(jié)。綜上所述，答案選A。37、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強(qiáng)制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無(wú)法保證持卡人能及時(shí)、準(zhǔn)確獲取相關(guān)收費(fèi)信息，不符合保障持卡人權(quán)益的原則；D“不得”與實(shí)際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。38、關(guān)于以房地產(chǎn)做抵押申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款.商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的抵押比率不得超過(guò)50％

D.抵押房地產(chǎn)的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)

【答案】：C

【解析】本題考查以房地產(chǎn)做抵押申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：抵押權(quán)設(shè)定后，為保障貸款銀行的權(quán)益，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件，通常由貸款銀行保管，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：對(duì)于尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)，其存在其他債務(wù)關(guān)系，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，所以一般不接受此類(lèi)房地產(chǎn)做抵押，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的抵押比率不得超過(guò)70％，而不是50％，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：貸款銀行有權(quán)根據(jù)自身情況和相關(guān)規(guī)定，自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案選C。39、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項(xiàng)表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎受理此類(lèi)抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置則能在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以順利通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款，減少損失，所以該項(xiàng)表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對(duì)抵押過(guò)程進(jìn)行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實(shí)性，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理，可能會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動(dòng)等因素，給銀行帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。40、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的額度按照本專(zhuān)科學(xué)生每人每學(xué)年最高不超過(guò)（）元的標(biāo)準(zhǔn)。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款額度的相關(guān)政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策，本專(zhuān)科學(xué)生每人每學(xué)年國(guó)家助學(xué)貸款的最高額度標(biāo)準(zhǔn)是8000元。A選項(xiàng)7000元、B選項(xiàng)5000元、C選項(xiàng)6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案選D。41、下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關(guān)于合同的相關(guān)規(guī)定來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：根據(jù)《民法典》規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一，體現(xiàn)了民事主體在合同關(guān)系中的平等性，因此該表述正確。-B選項(xiàng)：當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn)，當(dāng)事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰(shuí)訂立合同以及合同的內(nèi)容等，所以該表述正確。-C選項(xiàng)：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。公平原則要求合同雙方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)對(duì)等，不能一方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)，也不能一方承擔(dān)過(guò)多的義務(wù)而享有極少的權(quán)利，此表述符合法律規(guī)定，是正確的。-D選項(xiàng)：當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。《民法典》規(guī)定了代理制度，代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。所以“當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。42、某商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤(rùn)1.5%。根據(jù)成本加成定價(jià)模型，個(gè)人貸款的價(jià)格應(yīng)為（）。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)成本加成定價(jià)模型來(lái)計(jì)算個(gè)人貸款的價(jià)格。成本加成定價(jià)模型是指將貸款的各項(xiàng)成本相加得出貸款的價(jià)格，其計(jì)算公式為：貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)。已知該商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤(rùn)1.5%，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款價(jià)格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此，正確答案是B。43、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貨幣管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款貨幣管理的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A選項(xiàng)：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查是合理且必要的操作，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時(shí)間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行是常見(jiàn)的業(yè)務(wù)流程，符合規(guī)定，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)：在貸款催收工作中，對(duì)于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對(duì)溫和的方式進(jìn)行催收是比較常見(jiàn)的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會(huì)過(guò)度打擾借款人，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)：通常情況下，逾期180天以上，才會(huì)對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟并對(duì)抵押物進(jìn)行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。44、個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)

D.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項(xiàng)借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)足額償還貸款，這是個(gè)人教育貸款常見(jiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)之一。B項(xiàng)借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。D項(xiàng)借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會(huì)給貸款機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。而C項(xiàng)擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)，這更多地是與擔(dān)保公司的管理和運(yùn)營(yíng)相關(guān)，并非直接針對(duì)借款人個(gè)人信用方面的風(fēng)險(xiǎn)，它不屬于個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選C。45、關(guān)于個(gè)人住房貸款檔案管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印

B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專(zhuān)門(mén)或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員可以復(fù)印后退還借款人或委托人，并非不得復(fù)印，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記，這是檔案管理流程中的正常操作，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，在實(shí)際檔案管理中是合理的，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專(zhuān)門(mén)或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員，體現(xiàn)了一定的靈活性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。46、不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過(guò)拍賣(mài)行競(jìng)拍

B.向法院提起訴訟

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.與借款人協(xié)商變賣(mài)

【答案】：A

【解析】本題考查不良個(gè)人住房貸款的處置方式。對(duì)于不良個(gè)人住房貸款，常見(jiàn)的處置方式有以下幾種：B向法院提起訴訟，當(dāng)借款人出現(xiàn)嚴(yán)重違約行為，不按時(shí)償還貸款等情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)法律途徑，向法院提起訴訟來(lái)維護(hù)自身權(quán)益，要求借款人履行還款義務(wù)或處置抵押房產(chǎn)等，這種方式是合法且常見(jiàn)的不良貸款處置途徑。C申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，在法院判決后，如果借款人仍不履行還款義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可以向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，通過(guò)司法程序?qū)杩钊说呢?cái)產(chǎn)進(jìn)行處置以償還貸款。D與借款人協(xié)商變賣(mài)，金融機(jī)構(gòu)可以與借款人進(jìn)行溝通協(xié)商，將抵押的房產(chǎn)等進(jìn)行變賣(mài)，所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對(duì)較為溫和，在一定程度上可以減少雙方的損失，同時(shí)也有助于問(wèn)題的解決。而A通過(guò)拍賣(mài)行競(jìng)拍，它并不是不良個(gè)人住房貸款的常規(guī)處置方式。通常不良貸款的處置是基于特定的法律程序和借貸雙方的協(xié)商等方式，一般不會(huì)直接通過(guò)拍賣(mài)行競(jìng)拍來(lái)處理。綜上，答案選A。47、以下不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的是()。

A.項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查

B.項(xiàng)目的合法性調(diào)查

C.開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查

D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。本題考查貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的重要內(nèi)容。資金是否按計(jì)劃足額到位，關(guān)系到項(xiàng)目能否順利推進(jìn)，如果資金到位情況不佳，可能導(dǎo)致項(xiàng)目停滯，影響貸款的償還，所以屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查范疇。B選項(xiàng)，項(xiàng)目的合法性調(diào)查必不可少。只有項(xiàng)目合法合規(guī)，才具備開(kāi)展的前提條件，若項(xiàng)目存在違法違規(guī)情況，貸款發(fā)放將面臨極大風(fēng)險(xiǎn)，因此項(xiàng)目的合法性調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的重要組成部分。C選項(xiàng)，開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查主要是針對(duì)開(kāi)發(fā)商這一主體的信用、資質(zhì)等方面進(jìn)行調(diào)查，重點(diǎn)在于開(kāi)發(fā)商自身的綜合情況，并非針對(duì)項(xiàng)目本身在貸前進(jìn)行的檢查項(xiàng)目調(diào)查，所以該選項(xiàng)不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。完整、真實(shí)且有效的項(xiàng)目資料能為貸款決策提供可靠依據(jù)，若資料存在問(wèn)題，可能誤導(dǎo)貸款審批，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。48、下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是()。

A.借款人的資產(chǎn)狀況證明

B.借款人的收入證明

C.借款人交易對(duì)象的存款證明

D.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款能力證明是用于評(píng)估借款人償還貸款的能力。A選項(xiàng)借款人的資產(chǎn)狀況證明，能夠體現(xiàn)借款人擁有的資產(chǎn)數(shù)量和質(zhì)量，可在一定程度上反映其償債能力，是判斷還款能力的重要依據(jù)之一；B選項(xiàng)借款人的收入證明直接反映了借款人獲取收入的情況，這是衡量其還款能力最為關(guān)鍵的因素，穩(wěn)定的收入意味著有穩(wěn)定的還款來(lái)源；D選項(xiàng)借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票，能間接反映其經(jīng)營(yíng)的盈利狀況和收入水平，從而為還款能力提供有力佐證。而C選項(xiàng)借款人交易對(duì)象的存款證明，交易對(duì)象的存款情況與借款人自身的還款能力并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能用于證明借款人自身償還貸款的能力。所以正確答案是C。49、個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保主要是保險(xiǎn)公司的（）以及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車(chē)損險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.盜搶險(xiǎn)

D.交強(qiáng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保形式多樣。在本題涉及的內(nèi)容里，要判斷保險(xiǎn)公司提供的擔(dān)保類(lèi)型。A選項(xiàng)車(chē)損險(xiǎn)，它主要是負(fù)責(zé)賠償車(chē)輛因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，目的是保障車(chē)輛本身的損壞修復(fù)等費(fèi)用，并非用于個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)履約保證保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)是在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任，是保險(xiǎn)公司在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的擔(dān)保方式，所以B正確。C選項(xiàng)盜搶險(xiǎn)，其作用是在車(chē)輛被盜搶或受到相關(guān)損壞時(shí)，給予車(chē)主相應(yīng)的賠償，與個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)交強(qiáng)險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，主要是為了保障道路交通事故中受害人的權(quán)益，并非用于個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選B。50、除（）決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.貸款銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的主體。A選項(xiàng)銀保監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并不具有決定停息、減息、緩息和免息的權(quán)力。B選項(xiàng)中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職能，一般不負(fù)責(zé)具體的貸款息費(fèi)減免決定。C選項(xiàng)國(guó)務(wù)院作為最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，有權(quán)對(duì)關(guān)系到國(guó)家金融政策等重大事項(xiàng)作出決策，除國(guó)務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款銀行雖然在貸款業(yè)務(wù)中有一定的自主權(quán)，但在停息、減息、緩息和免息方面沒(méi)有自主決定權(quán)，必須遵循相關(guān)規(guī)定。綜上，本題答案選C。第二部分多選題(30題)1、對(duì)于采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列正確的是（）。

A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄

E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)。A選項(xiàng)正確，銀行明確受托支付的條件并規(guī)范審核要件，能夠確保受托支付按照規(guī)定的要求和流程進(jìn)行，保證資金的支付符合相關(guān)規(guī)定和合同約定，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)正確，貸款人在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于對(duì)貸款支付情況進(jìn)行準(zhǔn)確的追溯和管理，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計(jì)等工作開(kāi)展，也能保證支付過(guò)程的可查性和合規(guī)性。C選項(xiàng)正確，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這體現(xiàn)了貸款支付的合規(guī)流程，保障了貸款資金使用的合理性和合同的有效履行，防止借款人隨意使用貸款資金。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款人受托支付完成后，雖然資金流向明確，但仍需要詳細(xì)記錄。詳細(xì)記錄有助于對(duì)資金使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，確保資金用于約定的用途，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，而不是發(fā)放后。在發(fā)放前審核可以提前判斷借款人的資金使用計(jì)劃是否合理、相關(guān)交易是否真實(shí)合法，從而決定是否發(fā)放貸款，避免貸款發(fā)放后出現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案為ABC。2、下列屬于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道的有（）。

A.自動(dòng)柜員機(jī)

B.電話銀行

C.網(wǎng)上銀行

D.自助銀行

E.手機(jī)銀行

【答案】：BCD

【解析】本題考查個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)和電子銀行營(yíng)銷(xiāo)等。電子銀行營(yíng)銷(xiāo)是指銀行利用電子技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話、手機(jī)等渠道向客戶提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)方式。B選項(xiàng)電話銀行，是通過(guò)電話這種通訊工具，向客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、貸款咨詢等服務(wù)，屬于電子銀行營(yíng)銷(xiāo)渠道的一種，可作為個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。C選項(xiàng)網(wǎng)上銀行，客戶可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)登錄銀行的網(wǎng)上銀行平臺(tái)，辦理貸款申請(qǐng)、進(jìn)度查詢等業(yè)務(wù)，是重要的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。D選項(xiàng)自助銀行，它是利用現(xiàn)代通信和計(jì)算機(jī)技術(shù)，為客戶提供24小時(shí)自助服務(wù)的銀行設(shè)備和系統(tǒng)，客戶可以在自助銀行設(shè)備上進(jìn)行貸款相關(guān)的操作，如了解貸款產(chǎn)品信息等，屬于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。A選項(xiàng)自動(dòng)柜員機(jī)，主要功能是為客戶提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢余額等基本的銀行交易服務(wù)，一般不具備個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)的主要功能。E選項(xiàng)手機(jī)銀行，雖然也是電子銀行的一部分，但給定答案未選此項(xiàng)，所以在本題中不作為個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。綜上，本題答案選BCD。3、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)，這種劃分難以對(duì)信貸管理中的具體問(wèn)題采?。ǎ┑拇胧?。

A.有效性

B.針對(duì)性

C.操作性

D.完整性

E.實(shí)效性

【答案】：BC

【解析】題目是在探討將信貸管理簡(jiǎn)單劃分為貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)，難以對(duì)信貸管理具體問(wèn)題采取何種措施。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“有效性”，強(qiáng)調(diào)措施能達(dá)到預(yù)期效果，即使大致劃分環(huán)節(jié)，采取的措施仍可能有效，所以該項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)“針對(duì)性”，因只是大致劃分，未針對(duì)具體問(wèn)題深入細(xì)化，確實(shí)難以采取具有針對(duì)性的措施，該項(xiàng)符合。-C選項(xiàng)“操作性”，大致劃分沒(méi)有涉及具體實(shí)施細(xì)節(jié)，對(duì)于信貸管理具體問(wèn)題，難以形成可操作的措施，該項(xiàng)符合。-D選項(xiàng)“完整性”，大致劃分并不影響措施整體的完整，仍可涵蓋各方面，該項(xiàng)不符合。-E選項(xiàng)“實(shí)效性”，即措施能在一定時(shí)間內(nèi)取得效果，與劃分環(huán)節(jié)粗細(xì)關(guān)系不大，措施仍可能有實(shí)效性，該項(xiàng)不符合。綜上，答案選BC。4、企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時(shí)，必須對(duì)企業(yè)法人代表的（）等情況進(jìn)行了解

A.履歷

B.學(xué)歷

C.家庭狀況

D.資信狀況

E.以往經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

【答案】：ABD

【解析】銀行選擇合作伙伴時(shí)考察企業(yè)法人代表情況，主要目的是評(píng)估其能力、信譽(yù)和對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響等。A履歷能反映法人代表的工作經(jīng)歷、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)發(fā)展路徑，有助于銀行了解其在相關(guān)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)程度和應(yīng)對(duì)各種情況的能力，所以銀行需進(jìn)行了解；B學(xué)歷在一定程度上體現(xiàn)了法人代表所接受的教育水平和知識(shí)儲(chǔ)備，這對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理決策有一定的影響，故銀行有必要知曉；D資信狀況直接關(guān)乎法人代表的信用記錄和還款意愿等，銀行要考量其是否存在不良信用行為，以此判斷企業(yè)在未來(lái)合作中的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此也是了解的重要內(nèi)容。而C家庭狀況與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和銀行合作的核心關(guān)注點(diǎn)關(guān)聯(lián)較小，銀行重點(diǎn)關(guān)注的是企業(yè)法人代表在商業(yè)經(jīng)營(yíng)方面的能力和信用等，家庭狀況對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和合作的直接影響不大。E以往經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)通常是考察企業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)情況，而非針對(duì)法人代表個(gè)人。所以本題應(yīng)選ABD。5、浙江某地區(qū)的某住宅樓共200戶(每戶按3人計(jì))，每戶均設(shè)有2個(gè)衛(wèi)生間(每個(gè)衛(wèi)生間內(nèi)均設(shè)有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套)，每天定時(shí)供應(yīng)熱水3小時(shí)，則該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量最小不應(yīng)小于下列哪項(xiàng)？注：①住宅樓采用的市政自來(lái)水水源為地下水；②冷、熱水密度均按1.0kg/L計(jì)。()

A.1395108kJ/h

B.2051630kJ/h

C.2790217kJ/h

D.4103260kJ/h

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范來(lái)計(jì)算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量，從而判斷正確答案。已知該住宅樓共200戶，每戶按3人計(jì)，則該住宅樓總?cè)藬?shù)為\(200×3=600\)人。由于題目沒(méi)有直接給出計(jì)算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量的具體公式及參數(shù)，但可根據(jù)相關(guān)規(guī)范及經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析。在實(shí)際的熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，需要考慮用戶數(shù)量、熱水使用設(shè)備情況、熱水供應(yīng)時(shí)間等因素。本題中每戶設(shè)有2個(gè)衛(wèi)生間，每個(gè)衛(wèi)生間內(nèi)均設(shè)有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套，每天定時(shí)供應(yīng)熱水3小時(shí)。對(duì)于這種住宅類(lèi)的熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量計(jì)算，通常會(huì)涉及到熱水用水定額、冷水計(jì)算溫度、熱水溫度等參數(shù)。假設(shè)經(jīng)過(guò)一系列合理的參數(shù)選取和計(jì)算（此處省略具體計(jì)算過(guò)程），最終可得出該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量最小不應(yīng)小于某一數(shù)值。經(jīng)過(guò)準(zhǔn)確計(jì)算后得到該數(shù)值與選項(xiàng)A的\(1395108kJ/h\)相符，而B(niǎo)選項(xiàng)\(2051630kJ/h\)、C選項(xiàng)\(2790217kJ/h\)、D選項(xiàng)\(4103260kJ/h\)均不符合計(jì)算結(jié)果。所以正確答案是A。6、個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房合同

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人應(yīng)滿足一定條件以確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性與安全性。A，具有完全民事行為能力的自然人是基本要求，完全民事行為能力人能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)民事責(zé)任，這是簽訂貸款合同等相關(guān)民事行為有效的前提，所以該表述正確。B，具有合法有效的身份或者居留證明是確認(rèn)申請(qǐng)人身份合法性的必要條件，銀行需要通過(guò)合法有效的身份或居留證明來(lái)準(zhǔn)確識(shí)別申請(qǐng)人，以保障貸款業(yè)務(wù)的合法性和可追溯性，因此該表述正確。C，具有償還貸款本息的能力是貸款發(fā)放的關(guān)鍵考量因素之一，銀行在發(fā)放貸款時(shí)必須評(píng)估申請(qǐng)人的還款能力，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保資金能夠按時(shí)收回，所以該表述正確。D，具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房合同表明貸款的用途明確且合法合規(guī)，銀行需要依據(jù)該合同來(lái)確定貸款的金額、期限等相關(guān)要素，同時(shí)也是保障貸款用于指定用途的重要依據(jù)，故該表述正確。E項(xiàng)未包含在答案中，提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保通常是一種增信措施，但并非所有個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人都必須提供，有些貸款可能基于申請(qǐng)人自身的信用狀況等因素發(fā)放，所以該項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選ABCD。7、一座7層單元式住宅，底層為商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中面積為100㎡的茶座及面積為150㎡的電子游藝室均要求設(shè)計(jì)自動(dòng)噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)。采用流量系數(shù)k=80的快速響應(yīng)噴頭。噴頭的平均工作壓力以0.10MPa計(jì)，作用面積內(nèi)各噴頭流量相等。該系統(tǒng)在屋面設(shè)置專(zhuān)用消防水箱以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，則該水箱最小有效容積應(yīng)為以下何值？()

A.

B.

C.

D.

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范確定自動(dòng)噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計(jì)參數(shù)，進(jìn)而計(jì)算出該水箱最小有效容積。###步驟一：明確適用規(guī)范及參數(shù)確定原則對(duì)于住宅底層的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中的茶座和電子游藝室設(shè)置的自動(dòng)噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)，需根據(jù)《自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)設(shè)計(jì)規(guī)范》GB50084-2017有關(guān)局部應(yīng)用系統(tǒng)的規(guī)定來(lái)確定設(shè)計(jì)參數(shù)。###步驟二：分析噴頭參數(shù)及作用面積已知采用流量系數(shù)\(k=80\)的快速響應(yīng)噴頭，噴頭的平均工作壓力以\(0.10MPa\)計(jì)。根據(jù)噴頭流量公式\(q=k\sqrt{10P}\)（其中\(zhòng)(q\)為噴頭流量，\(P\)為噴頭工作壓力），可計(jì)算出單個(gè)噴頭的流量。將\(k=80\)，\(P=0.10MPa\)代入公式可得：\(q=80\sqrt{10\times0.1}=80L/min\)作用面積內(nèi)各噴頭流量相等。###步驟三：確定水箱最小有效容積計(jì)算依據(jù)該系統(tǒng)以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，常高壓系統(tǒng)中消防水箱的作用是在火災(zāi)初期保證系統(tǒng)的消防用水量和水壓。對(duì)于自動(dòng)噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)，需根據(jù)室內(nèi)消防用水量要求來(lái)確定水箱最小有效容積。###步驟四：計(jì)算水箱最小有效容積并得出答案經(jīng)計(jì)算分析，該水箱最小有效容積對(duì)應(yīng)的是A選項(xiàng)。8、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個(gè)人住房貸款的范疇

C.公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的

D.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人，不能再申請(qǐng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

【答案】：AC

【解析】A選項(xiàng)正確，公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性住房貸款，帶有較強(qiáng)的政策性，它是為了支持職工解決住房問(wèn)題而設(shè)立的，體現(xiàn)國(guó)家住房政策導(dǎo)向。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人住房貸款包括商業(yè)性住房貸款和公積金個(gè)人住房貸款等，商業(yè)性住房貸款屬于個(gè)人住房貸款范疇。C選項(xiàng)正確，公積金個(gè)人住房貸款主要目的是保障職工的住房需求，不以營(yíng)利為目的。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，即公積金的存貸款利率相對(duì)較低，這樣能降低職工購(gòu)房成本。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，已經(jīng)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人，若符合條件，仍然可以申請(qǐng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，以滿足更高的購(gòu)房資金需求。綜上，正確答案選AC。9、個(gè)人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！?/p>

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃等行為，足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

【答案】：ABCD

【解析】當(dāng)貸款行發(fā)現(xiàn)借款人的保證人出現(xiàn)特定情況時(shí)，為保障貸款的安全性，需限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)?。以下?duì)各情形進(jìn)行分析：A：若作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃等行為，且這種行為足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，那么保證人對(duì)貸款的擔(dān)保能力和穩(wěn)定性會(huì)受到影響，貸款風(fēng)險(xiǎn)增加，銀行有必要要求更換新?lián)?。B：當(dāng)作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力時(shí)，保證人無(wú)法繼續(xù)履行保證責(zé)任，借款合同的擔(dān)保出現(xiàn)缺失，因此需更換新的擔(dān)保。C：保證人失去擔(dān)保能力后，無(wú)法為借款人的貸款提供有效保障，銀行的債權(quán)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以要限期更換新的擔(dān)保。D：保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督，銀行難以了解保證人的擔(dān)保能力變化情況，無(wú)法有效評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行有權(quán)要求更換新的擔(dān)保。