2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款押題練習(xí)試卷第一部分單選題(50題)1、貸款人提出審批意見(jiàn)時(shí)，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí).審批結(jié)論意見(jiàn)方為“同意”

B.采用雙人審批方式時(shí)，只要當(dāng)一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)為“同意”

C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見(jiàn)

D.發(fā)表“否決”意見(jiàn)應(yīng)說(shuō)明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見(jiàn)時(shí)的正確做法。A選項(xiàng)，采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)方為“同意”，這是為了保證審批的嚴(yán)謹(jǐn)性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項(xiàng)，雙人審批應(yīng)強(qiáng)調(diào)兩名審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見(jiàn)，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項(xiàng)，發(fā)表“否決”意見(jiàn)說(shuō)明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關(guān)人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。2、下列選項(xiàng)中，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點(diǎn)：A選項(xiàng)互助性，住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個(gè)人及所在單位共同繳納，職工在需要購(gòu)房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項(xiàng)普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關(guān)系，其本人在正常繳存住房公積金一定時(shí)間后，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，都可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，具有普遍性。C選項(xiàng)利率高說(shuō)法錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，這是其相較于商業(yè)性個(gè)人住房貸款的一大優(yōu)勢(shì)，能有效減輕職工的購(gòu)房貸款利息負(fù)擔(dān)。D選項(xiàng)期限長(zhǎng)，公積金個(gè)人住房貸款的期限一般較長(zhǎng)，通常能滿(mǎn)足職工在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)還款的需求，最長(zhǎng)貸款期限可達(dá)30年。綜上所述，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是利率高，答案選C。3、對(duì)于個(gè)人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)應(yīng)妥善保管自己的用戶(hù)密碼，至少（）更改一次密碼。

A.兩個(gè)月

B.一個(gè)月

C.半年

D.三個(gè)月

【答案】：A

【解析】這道題考查的是人民銀行對(duì)于商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)在個(gè)人征信安全管理方面更改用戶(hù)密碼的時(shí)間要求。在個(gè)人征信安全管理工作中，為保障信息安全，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)妥善保管自己的用戶(hù)密碼，并定期進(jìn)行更改。更改密碼的時(shí)間間隔設(shè)置，既需要考慮到信息安全的維護(hù)，又要兼顧實(shí)際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性，但會(huì)增加用戶(hù)的操作成本和記憶負(fù)擔(dān)；而過(guò)長(zhǎng)時(shí)間不更改密碼則會(huì)使密碼面臨更大的被盜用風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)綜合考量，人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)至少兩個(gè)月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。4、下列不屬于農(nóng)戶(hù)貸款用途的是()。

A.農(nóng)戶(hù)醫(yī)療

B.農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)自用住房

C.農(nóng)戶(hù)家庭生活消費(fèi)

D.農(nóng)戶(hù)漁業(yè)生產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)戶(hù)貸款用途的相關(guān)知識(shí)。農(nóng)戶(hù)貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶(hù)發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。A選項(xiàng)，農(nóng)戶(hù)醫(yī)療屬于農(nóng)戶(hù)家庭生活消費(fèi)中的一部分，在生活面臨醫(yī)療支出需求時(shí)，農(nóng)戶(hù)可以申請(qǐng)貸款用于支付醫(yī)療費(fèi)用，所以該選項(xiàng)屬于農(nóng)戶(hù)貸款用途。B選項(xiàng)，農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)自用住房一般不屬于農(nóng)戶(hù)貸款的常見(jiàn)用途范疇。通常住房貸款有專(zhuān)門(mén)的住房按揭貸款等形式，且與農(nóng)戶(hù)貸款的性質(zhì)和用途有所區(qū)別，該選項(xiàng)不屬于農(nóng)戶(hù)貸款用途。C選項(xiàng)，農(nóng)戶(hù)家庭生活消費(fèi)涵蓋了衣食住行等各個(gè)方面的日常支出，當(dāng)農(nóng)戶(hù)在生活消費(fèi)方面有資金需求時(shí)可申請(qǐng)貸款，所以該選項(xiàng)屬于農(nóng)戶(hù)貸款用途。D選項(xiàng)，農(nóng)戶(hù)漁業(yè)生產(chǎn)屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，農(nóng)戶(hù)在開(kāi)展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖、捕撈等生產(chǎn)活動(dòng)過(guò)程中，可能會(huì)面臨資金周轉(zhuǎn)、設(shè)備購(gòu)置等資金需求，因此可以通過(guò)申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)貸款來(lái)解決，所以該選項(xiàng)屬于農(nóng)戶(hù)貸款用途。綜上，答案選B。5、個(gè)人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。（）

A.企業(yè)；自用住房

B.自然人；經(jīng)營(yíng)性住房

C.自然人；自用住房

D.企業(yè)；企事業(yè)單位

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房裝修貸款的發(fā)放對(duì)象和使用范圍是本題的關(guān)鍵考點(diǎn)。個(gè)人住房裝修貸款是銀行針對(duì)特定群體用于特定住房用途的貸款。A選項(xiàng)中，貸款發(fā)放對(duì)象是企業(yè)錯(cuò)誤，個(gè)人住房裝修貸款面向的是自然人，而非企業(yè)；同時(shí)用于自用住房雖然用途表述部分正確，但主體錯(cuò)誤，所以A項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)，貸款對(duì)象為自然人正確，但用于經(jīng)營(yíng)性住房錯(cuò)誤，個(gè)人住房裝修貸款是用于自用住房裝修，并非經(jīng)營(yíng)性住房，所以B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，銀行向自然人發(fā)放、用于裝修自用住房，這完全符合個(gè)人住房裝修貸款的定義，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，發(fā)放對(duì)象為企業(yè)錯(cuò)誤，且用于企事業(yè)單位也不符合個(gè)人住房裝修貸款用于個(gè)人自用住房裝修的范疇，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選C。6、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款催收的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長(zhǎng)，家長(zhǎng)對(duì)未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任

【答案】：D

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款催收工作是保障貸款順利回收的重要環(huán)節(jié)。下面對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行分析：A.各經(jīng)辦銀行建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，能夠及時(shí)準(zhǔn)確地掌握借款學(xué)生的還款情況，為后續(xù)的催收等工作提供有力的數(shù)據(jù)支持，這是做好催收工作的基礎(chǔ)，該說(shuō)法正確。B.各經(jīng)辦銀行加強(qiáng)日常還貸催收工作，并做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息，有助于保證催收工作的有效性和規(guī)范性，使借款人明確還款責(zé)任和義務(wù)，此說(shuō)法正確。C.各經(jīng)辦銀行按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校憑借其與學(xué)生的緊密聯(lián)系，協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款，這種銀校合作的方式能夠充分發(fā)揮學(xué)校的優(yōu)勢(shì)，提高催收效率，該說(shuō)法正確。D.在國(guó)家助學(xué)貸款中，家長(zhǎng)對(duì)未還清貸款并不負(fù)有連帶保證責(zé)任。國(guó)家助學(xué)貸款主要是基于學(xué)生的信用發(fā)放的，家長(zhǎng)一般不承擔(dān)連帶保證責(zé)任。所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。7、個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個(gè)人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款。A選項(xiàng)，貸款規(guī)模大小并非個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個(gè)人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分，所以A項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，借貸合同關(guān)系中，個(gè)人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟(jì)組織，這是個(gè)人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，雖然個(gè)人貸款和公司貸款用途有所不同，個(gè)人貸款主要用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目建設(shè)等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)，貸款方式和還款方式在個(gè)人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征，所以D項(xiàng)不正確。綜上，正確答案為B。8、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.它可以幫助各級(jí)管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過(guò)程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系

D.可以分為客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控說(shuō)法的正確性。A項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能夠通過(guò)對(duì)資產(chǎn)組合相關(guān)數(shù)據(jù)的持續(xù)跟蹤和分析，幫助各級(jí)管理人員清晰地了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量。比如，通過(guò)對(duì)不同時(shí)間段內(nèi)資產(chǎn)違約率、回收率等指標(biāo)的監(jiān)控，管理人員可以及時(shí)掌握資產(chǎn)組合的健康狀況，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)處于不斷變化之中，市場(chǎng)環(huán)境、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況等因素時(shí)刻在影響著信用風(fēng)險(xiǎn)水平。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控需要持續(xù)地收集和分析相關(guān)信息，是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過(guò)程，這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化并采取相應(yīng)措施，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系是商業(yè)銀行進(jìn)行有效信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要舉措。通過(guò)該體系，不同層級(jí)的管理人員可以及時(shí)獲取準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)信息，便于做出科學(xué)的決策，例如基層員工將風(fēng)險(xiǎn)信息上報(bào)給中層管理者，中層管理者再綜合分析后匯報(bào)給高層決策者，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通常分為客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控?？蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主要關(guān)注單個(gè)客戶(hù)的信用狀況變化，而資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控則側(cè)重于整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)特征。所以該項(xiàng)中“分為客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控”的說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。9、債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

C.集體所有的土地使用權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。A中提到學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財(cái)產(chǎn)主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開(kāi)展，因此這類(lèi)主體的相關(guān)財(cái)產(chǎn)一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會(huì)對(duì)醫(yī)療服務(wù)的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權(quán)，受到法律和政策的嚴(yán)格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。10、下列關(guān)于信貸管理的要求，錯(cuò)誤的是（）。

A.分時(shí)管理

B.分段管理

C.按時(shí)交接

D.專(zhuān)人負(fù)責(zé)

【答案】：A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時(shí)交接、專(zhuān)人負(fù)責(zé)的方式。分段管理是將信貸業(yè)務(wù)流程劃分為不同階段進(jìn)行管理，有助于明確各階段的責(zé)任和重點(diǎn)；按時(shí)交接能保證信貸業(yè)務(wù)的連續(xù)性和信息的準(zhǔn)確性；專(zhuān)人負(fù)責(zé)則可確保信貸管理工作的專(zhuān)業(yè)性和責(zé)任心。而分時(shí)管理并非信貸管理的常規(guī)要求，它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點(diǎn)。因此，答案選A。11、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費(fèi)

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費(fèi)

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會(huì)收取利息和手續(xù)費(fèi)；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項(xiàng)，雖然溢繳款本身沒(méi)有利息，但多數(shù)銀行在客戶(hù)進(jìn)行溢繳款取現(xiàn)操作時(shí)，也會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。所以，無(wú)論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費(fèi)，B正確。A選項(xiàng)，溢繳款本身是客戶(hù)多存入信用卡的錢(qián)，取出這部分錢(qián)時(shí)不會(huì)產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，如前面所說(shuō)，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費(fèi)的，并非不需要支付手續(xù)費(fèi)，D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。12、《中華人民共和國(guó)合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無(wú)效

C.可撤銷(xiāo)

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國(guó)合同法》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國(guó)合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無(wú)效。A選項(xiàng)“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿(mǎn)足一定的訂立條件時(shí)即成立，而這里討論的是條款的效力問(wèn)題，并非是否成立。C選項(xiàng)“可撤銷(xiāo)”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷(xiāo)的法定情形。D選項(xiàng)“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過(guò)當(dāng)事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。13、在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶(hù)是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

C.審查借款人戶(hù)籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人商用房貸款借款人材料審查內(nèi)容的理解。在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，重點(diǎn)在于確認(rèn)材料本身的真實(shí)性以及與借款人相關(guān)關(guān)鍵信息的合規(guī)性。A選項(xiàng)，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效，這是確保相關(guān)主體身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)。真實(shí)有效的身份證件是確認(rèn)借款人及相關(guān)方身份的基礎(chǔ)，只有身份真實(shí)，后續(xù)的貸款流程才能合法合規(guī)地進(jìn)行，所以該審查內(nèi)容是必要的。B選項(xiàng)，審查借款人提供的還款賬戶(hù)是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，這對(duì)于貸款的后續(xù)還款環(huán)節(jié)至關(guān)重要。只有還款賬戶(hù)屬于借款人本人，才能保證還款資金的來(lái)源和流向清晰可查，避免出現(xiàn)還款糾紛，保障貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，因此該審查內(nèi)容合理。C選項(xiàng)，借款人戶(hù)籍所在地與貸款銀行所在地區(qū)是否一致，與借款人所提交材料的真實(shí)性和合法性并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。戶(hù)籍所在地只是一個(gè)地理位置信息，并不能直接反映材料的真?zhèn)魏秃戏ㄐ裕栽擁?xiàng)不屬于審查借款人所提交材料是否真實(shí)、合法的內(nèi)容。D選項(xiàng)，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象，這是確保抵（質(zhì)）押物合法性和有效性的關(guān)鍵步驟。權(quán)屬證明材料的真實(shí)性直接關(guān)系到銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能否順利處置抵（質(zhì)）押物以彌補(bǔ)損失，所以對(duì)其進(jìn)行審查是必要的。綜上，答案選C。14、下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述．錯(cuò)誤的是()。

A.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣(mài)或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款抵押相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A.以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，銀行通常會(huì)要求借款人與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要簽訂，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)，這樣的規(guī)定較為靈活且合理，該項(xiàng)表述正確。C.以房產(chǎn)作抵押的，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，借款人必須辦理抵押登記手續(xù)，以確保抵押的合法性和有效性，該項(xiàng)表述正確。D.在抵押期間，借款人的抵押財(cái)產(chǎn)處于被限制狀態(tài)，未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣(mài)或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)，這是為了保障銀行的抵押權(quán)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。15、助學(xué)貸款的期限一般不超過(guò)（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。

A.八

B.五

C.十

D.三

【答案】：A

【解析】助學(xué)貸款期限一般不超過(guò)八年，是否展期由貸款人與借款人商定。所以本題應(yīng)選A。16、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以()為主。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.質(zhì)押和保證擔(dān)保

【答案】：A

【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，抵押擔(dān)保是最為主要的擔(dān)保方式。抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。對(duì)于個(gè)人住房貸款而言，借款人通常會(huì)以所購(gòu)住房作為抵押物向銀行提供擔(dān)保。這種擔(dān)保方式有著顯著優(yōu)勢(shì)，一方面銀行能通過(guò)抵押物降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，可依法處置抵押物來(lái)收回貸款資金；另一方面對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，以住房抵押獲取貸款相對(duì)較為容易，手續(xù)也較為成熟。質(zhì)押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，由于質(zhì)押物通常要求是易于保存、變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證，范圍相對(duì)較窄，所以不是主要的擔(dān)保方式。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個(gè)人住房貸款中，尋找合適的保證人存在一定難度，且保證人的信用和償債能力也存在不確定性，所以一般也不作為主要的擔(dān)保方式。質(zhì)押和保證擔(dān)保結(jié)合的情況，同樣因質(zhì)押物范圍限制和保證人的問(wèn)題，不是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的主要擔(dān)保方式。綜上所述，本題正確答案是A。17、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】：B

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案是B。18、銀行業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)，對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，及時(shí)告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務(wù)中對(duì)于未獲批準(zhǔn)借款申請(qǐng)的告知對(duì)象。在銀行業(yè)務(wù)流程里，借款申請(qǐng)是借款人向銀行提出的，當(dāng)貸款審批人作出未批準(zhǔn)的決定后，銀行業(yè)務(wù)部門(mén)需要把這一結(jié)果及時(shí)告知提出申請(qǐng)的主體，也就是借款人。A選項(xiàng)調(diào)查人主要負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，并非借款申請(qǐng)的主體，未獲批準(zhǔn)的結(jié)果無(wú)需告知調(diào)查人。B選項(xiàng)貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的對(duì)象。C選項(xiàng)審查人是對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行審查的工作人員，不是借款行為中的申請(qǐng)主體，不需要告知其申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的消息。D選項(xiàng)借款人是提出借款申請(qǐng)的人，銀行業(yè)務(wù)部門(mén)有義務(wù)將未獲批準(zhǔn)的消息及時(shí)告知借款人，同時(shí)退還有關(guān)材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。19、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌，則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)

D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)市場(chǎng)法相關(guān)敘述正誤的判斷。A項(xiàng)：市場(chǎng)法在運(yùn)用時(shí)，要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，并對(duì)各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，該敘述符合市場(chǎng)法的特點(diǎn)和難點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定，房?jī)r(jià)出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)劇烈，難以找到合適的可比實(shí)例，也難以對(duì)價(jià)格進(jìn)行合理修正，因此采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格往往虛高，采用市場(chǎng)法會(huì)受到這種虛高價(jià)格的影響，有可能高估房?jī)r(jià)，而不是低估房?jī)r(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。D項(xiàng)：對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的交易實(shí)例，難以找到合適的可比實(shí)例來(lái)運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。20、下列屬于個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

B.對(duì)樓盤(pán)建設(shè)規(guī)劃的限制

C.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制

D.對(duì)售房人資格的政策性限制

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人住房貸款政策性風(fēng)險(xiǎn)是指由政府政策調(diào)整、制度變革等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)：對(duì)境外人士購(gòu)房的限制是國(guó)家從房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、國(guó)家安全等多方面考慮而制定的政策。這種政策會(huì)直接影響到個(gè)人住房貸款的發(fā)放對(duì)象范圍。例如，對(duì)境外人士購(gòu)房加以限制后，銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，就需要嚴(yán)格審核借款人是否符合該政策要求，否則可能面臨違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，所以這屬于個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：對(duì)樓盤(pán)建設(shè)規(guī)劃的限制主要是針對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目在規(guī)劃設(shè)計(jì)、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)等方面的規(guī)定，其影響主要集中在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)環(huán)節(jié)，與個(gè)人申請(qǐng)住房貸款這一行為本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于個(gè)人住房貸款中的政策性風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況后，銀行在處置抵押品時(shí)所面臨的政策約束。它更多地是與貸款違約后的處置流程相關(guān)，并非在個(gè)人申請(qǐng)住房貸款時(shí)直接面臨的政策性風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：對(duì)售房人資格的政策性限制主要是規(guī)范房地產(chǎn)交易中賣(mài)方的主體資格，目的是保障交易的合法性和安全性，主要影響的是房地產(chǎn)交易的合法性，與個(gè)人住房貸款的政策性風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有直接聯(lián)系。綜上，答案選A。21、對(duì)客戶(hù)進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶(hù)使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶(hù)關(guān)系信息

【答案】：D

【解析】在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，額度信息能夠反映客戶(hù)的信用規(guī)模和潛在風(fēng)險(xiǎn)，是重要的參考依據(jù)，A可作為評(píng)分依據(jù)；賬戶(hù)使用記錄體現(xiàn)了客戶(hù)使用賬戶(hù)的頻率、方式等情況，從側(cè)面反映了客戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)務(wù)狀況，與客戶(hù)的信用行為密切相關(guān)，B也可作為評(píng)分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶(hù)的信用履約能力和信用意識(shí)，是信用評(píng)估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評(píng)分依據(jù)。而客戶(hù)關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶(hù)與企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對(duì)客戶(hù)行為評(píng)分的關(guān)鍵信息，應(yīng)選D。22、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素表述正確的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+50BP

B.所購(gòu)房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領(lǐng)度不得超過(guò)所購(gòu)商住兩用房?jī)r(jià)值的50%

C.所購(gòu)商用房為寫(xiě)字樓的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)寫(xiě)字樓價(jià)值的55%

D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

【答案】：D

【解析】首先分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款利率是不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加60BP，而不是加50BP，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，所購(gòu)房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商住兩用房?jī)r(jià)值的55%，并非50%，所以B表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，所購(gòu)商用房為寫(xiě)字樓的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)寫(xiě)字樓價(jià)值的60%，不是55%，所以C表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，此表述正確。綜上，本題正確答案是D。23、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的80％

C.公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度不能超過(guò)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén)規(guī)定的最高貸款額度

D.公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買(mǎi)普通商品住房的額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的70％

【答案】：B

【解析】A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款最高額度按當(dāng)?shù)毓e金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，而非當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的80％，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度應(yīng)按照當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度執(zhí)行，并非當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén)，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買(mǎi)普通商品住房的額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的90％，而非70％，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。24、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較??；隨著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會(huì)逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項(xiàng)中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項(xiàng)本金并非保持不變；D選項(xiàng)利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。25、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

B.貸款資金主要用于新建住房的裝修

C.貸款期限長(zhǎng)

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款的特征。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，通常情況下，借款人需將所購(gòu)住房作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，以此降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，這是個(gè)人住房貸款的常見(jiàn)特征，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的資金主要用于購(gòu)買(mǎi)住房，而非新建住房的裝修。裝修貸款是另外一種專(zhuān)門(mén)用于住房裝修的貸款類(lèi)型，與個(gè)人住房貸款的用途不同，所以B選項(xiàng)不屬于個(gè)人住房貸款的特征，符合題意。C選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款期限長(zhǎng)，一般可達(dá)幾十年，這主要是由于住房?jī)r(jià)值較高，借款人難以在短期內(nèi)一次性?xún)斶€貸款，較長(zhǎng)的貸款期限可以減輕借款人的還款壓力，這是個(gè)人住房貸款的顯著特征之一，所以C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，它受到宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等多種因素的影響，這些因素往往是系統(tǒng)性的，會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)產(chǎn)生影響，所以D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。26、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人讀書(shū)期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開(kāi)除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以?xún)斶€貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書(shū)，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書(shū)機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的理解。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項(xiàng)，借款人讀書(shū)期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開(kāi)除，這一事件與借款人是否愿意還款并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問(wèn)題，所以A選項(xiàng)不符合還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的范疇。B選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以?xún)斶€貸款，這是由于客觀的經(jīng)濟(jì)狀況導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)，而非還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，借款人偽造入學(xué)通知書(shū)，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問(wèn)題，重點(diǎn)在于獲取貸款時(shí)的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問(wèn)題，所以C選項(xiàng)也不符合題意。D選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書(shū)機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時(shí)償還貸款，體現(xiàn)了還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。27、（）是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法，介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間。

A.專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)策略

B.差異化營(yíng)銷(xiāo)策略

C.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

D.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】：C

【解析】分層營(yíng)銷(xiāo)是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法，它介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間。大眾營(yíng)銷(xiāo)是對(duì)所有客戶(hù)提供統(tǒng)一的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)；一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)則是針對(duì)單個(gè)客戶(hù)量身定制營(yíng)銷(xiāo)方案。而分層營(yíng)銷(xiāo)是將客戶(hù)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分層，然后針對(duì)不同層次的客戶(hù)群體采取不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，既避免了大眾營(yíng)銷(xiāo)過(guò)于籠統(tǒng)缺乏針對(duì)性的問(wèn)題，又不像一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)那樣成本高、耗費(fèi)精力大，所以在現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)強(qiáng)調(diào)的是在特定領(lǐng)域、特定專(zhuān)業(yè)方向上進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，并非介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間的基本營(yíng)銷(xiāo)方法。B項(xiàng)差異化營(yíng)銷(xiāo)主要側(cè)重于通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引客戶(hù)，重點(diǎn)在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營(yíng)銷(xiāo)模式之間的特征不相符。D項(xiàng)交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于客戶(hù)已有的消費(fèi)行為和偏好，向其推薦相關(guān)的其他產(chǎn)品或服務(wù)，與題目所描述的營(yíng)銷(xiāo)方法定位不一致。28、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計(jì)算借款人收入時(shí)，不可將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門(mén)

D.個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見(jiàn)客談話(huà)制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，在個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在計(jì)算借款人收入時(shí)，所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因?yàn)樽饨鹗杖雽儆诮杩钊说臐撛谑找?，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門(mén)是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時(shí)性和高效性，所以該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，且貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見(jiàn)客談話(huà)制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補(bǔ)充，提高調(diào)查的準(zhǔn)確性和可靠性；見(jiàn)客談話(huà)制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。29、在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房，最低首付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】：D

【解析】這道題考查不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市中，擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房的最低首付款比例。在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)于這類(lèi)居民家庭，政策規(guī)定其再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房時(shí)，最低首付款比例不低于30%，所以正確答案是D。30、以下關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.可以讓客戶(hù)擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶(hù)經(jīng)理要按照“了解你的客戶(hù)，服務(wù)熟悉客戶(hù)”的原則，直接營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)

C.有利于銀行全面了解客戶(hù)的需求

D.它的缺點(diǎn)在于客戶(hù)在買(mǎi)房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式特點(diǎn)的理解。A項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式能讓客戶(hù)擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制，客戶(hù)可自主選擇貸款銀行，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式下，銀行客戶(hù)經(jīng)理會(huì)按照“了解你的客戶(hù)，服務(wù)熟悉客戶(hù)”的原則，直接與客戶(hù)接觸并營(yíng)銷(xiāo)，有助于建立良好的客戶(hù)關(guān)系，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)，銀行直接與客戶(hù)對(duì)接營(yíng)銷(xiāo)，能夠更全面、深入地了解客戶(hù)的需求，從而為客戶(hù)提供更貼合其實(shí)際情況的金融服務(wù)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的優(yōu)點(diǎn)之一就是客戶(hù)可以自主選擇貸款銀行，并且在買(mǎi)房時(shí)還能享受一次性付款的優(yōu)惠，所以該項(xiàng)說(shuō)其缺點(diǎn)在于客戶(hù)在買(mǎi)房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠是錯(cuò)誤的。綜上，表述錯(cuò)誤的是D。31、2015年6月，劉某到銀行申請(qǐng)貸款200萬(wàn)元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國(guó)債（記賬式國(guó)債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請(qǐng)問(wèn)押品評(píng)估價(jià)值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)押品評(píng)估價(jià)值的計(jì)算公式，結(jié)合題目所給記賬式國(guó)債的相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算押品評(píng)估價(jià)值。###步驟一：明確押品評(píng)估價(jià)值的計(jì)算方法在本題中，押品為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國(guó)債，對(duì)于該類(lèi)押品，其評(píng)估價(jià)值應(yīng)按照市值來(lái)計(jì)算。###步驟二：計(jì)算國(guó)債的總張數(shù)已知國(guó)債有\(zhòng)(3200\)手，且\(1\)手等于\(10\)張，那么國(guó)債的總張數(shù)為：\(3200\times10=32000\)（張）###步驟三：計(jì)算押品評(píng)估價(jià)值已知每張國(guó)債的市值為\(190\)元，國(guó)債總張數(shù)為\(32000\)張，根據(jù)“押品評(píng)估價(jià)值\(=\)每張國(guó)債市值\(\times\)國(guó)債總張數(shù)”，可得押品評(píng)估價(jià)值為：\(190\times32000=6080000\)（元）所以，答案選D。32、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機(jī)構(gòu)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A.中國(guó)銀行：作為商業(yè)銀行，在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時(shí)，若要查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。因?yàn)閭€(gè)人信用信息屬于個(gè)人隱私的一部分，銀行在獲取此類(lèi)信息時(shí)需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)正確。B.中國(guó)人民銀行：中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，依法履行職責(zé)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢(xún)時(shí)，通常不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運(yùn)行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢(xún)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C.銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）：銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過(guò)程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實(shí)、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，無(wú)需經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。33、（）直接向銀行支付國(guó)家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金

A.全國(guó)學(xué)生資助管理中心

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.財(cái)政部

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付主體的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)全國(guó)學(xué)生資助管理中心，該中心負(fù)責(zé)組織開(kāi)展高校國(guó)家助學(xué)貸款工作，會(huì)直接向銀行支付國(guó)家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，A符合題意。B選項(xiàng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等，并非支付國(guó)家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的主體，B不符合題意。C選項(xiàng)財(cái)政部主要負(fù)責(zé)擬訂財(cái)政發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和改革方案并組織實(shí)施等宏觀財(cái)政管理工作，并不直接向銀行支付國(guó)家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，C不符合題意。D選項(xiàng)中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等，不涉及國(guó)家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的支付工作，D不符合題意。綜上，答案選A。34、銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶(hù)經(jīng)理往往要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶(hù)經(jīng)理的這種銷(xiāo)售行為是()。

A.正常的金融服務(wù)

B.滿(mǎn)足客戶(hù)金融需求

C.捆綁銷(xiāo)售

D.交叉銷(xiāo)售

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)銀行客戶(hù)經(jīng)理銷(xiāo)售行為的理解與判斷。A選項(xiàng)，正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶(hù)提供符合其需求且遵循市場(chǎng)規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶(hù)經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程，而是通過(guò)不合理的關(guān)聯(lián)條件來(lái)達(dá)成業(yè)務(wù)，不屬于正常的金融服務(wù)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，滿(mǎn)足客戶(hù)金融需求應(yīng)該是站在客戶(hù)的角度，根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況和真實(shí)需求，為客戶(hù)提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中，客戶(hù)經(jīng)理是將購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或存款與貸款掛鉤，并非是從滿(mǎn)足客戶(hù)金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，捆綁銷(xiāo)售是指經(jīng)營(yíng)者在銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)時(shí)，違背購(gòu)買(mǎi)者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶(hù)經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁，違背了借款申請(qǐng)人的意愿，屬于捆綁銷(xiāo)售行為，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，交叉銷(xiāo)售是指借助客戶(hù)關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶(hù)的多種需求，并通過(guò)滿(mǎn)足其需求而銷(xiāo)售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷(xiāo)方式。交叉銷(xiāo)售強(qiáng)調(diào)的是基于客戶(hù)的潛在需求，通過(guò)合理的推薦來(lái)實(shí)現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售。而本題中是通過(guò)強(qiáng)制的方式讓客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)其他產(chǎn)品，并非基于客戶(hù)潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷(xiāo)售，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。35、在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同填寫(xiě)不規(guī)范

C.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)

【答案】：D

【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)，各選項(xiàng)情況如下：A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這可能導(dǎo)致合同簽署主體不合法或簽字存在冒用等問(wèn)題，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B.合同填寫(xiě)不規(guī)范可能引發(fā)合同條款理解歧義、法律效力受影響等問(wèn)題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C.合同憑證預(yù)簽無(wú)效意味著后續(xù)合同執(zhí)行可能存在障礙，給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)，這是符合貸款正常發(fā)放流程的操作，本身并不會(huì)構(gòu)成貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。所以本題應(yīng)選D。36、個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開(kāi)戶(hù)放款

D.建立“貸款臺(tái)賬”

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程。個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放流程主要包括出賬前審核、開(kāi)戶(hù)放款等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，出賬前審核是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，需要對(duì)貸款發(fā)放前的各項(xiàng)信息進(jìn)行審核，確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和要求，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。B選項(xiàng)，銀行將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是貸款發(fā)放完成后向借款人告知放款情況以及提供相關(guān)資料的操作，是貸款發(fā)放流程的合理后續(xù)步驟，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。C選項(xiàng)，開(kāi)戶(hù)放款是將貸款資金發(fā)放到相關(guān)賬戶(hù)的操作，是貸款發(fā)放流程的核心步驟之一，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。D選項(xiàng)，建立“貸款臺(tái)賬”主要是對(duì)貸款相關(guān)信息進(jìn)行記錄和管理，一般是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行，用于后續(xù)的貸款跟蹤、統(tǒng)計(jì)和分析等，并不屬于貸款發(fā)放的具體流程。綜上，答案選D。37、根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶(hù)。

A.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

C.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

D.專(zhuān)業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點(diǎn)。A項(xiàng)分層營(yíng)銷(xiāo)是通過(guò)區(qū)分不同的客戶(hù)群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實(shí)施不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，并非主要立足于挽留老客戶(hù)。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷(xiāo)是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿(mǎn)足大眾的需求，目標(biāo)市場(chǎng)涵蓋了整個(gè)市場(chǎng)上的所有客戶(hù)，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶(hù)，而非挽留老客戶(hù)。C項(xiàng)交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于客戶(hù)資產(chǎn)的深度挖掘，通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的多種需求，并通過(guò)滿(mǎn)足其需求而銷(xiāo)售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營(yíng)銷(xiāo)方式，它能提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度和滿(mǎn)意度，從而有效挽留老客戶(hù)，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化策略是指銀行專(zhuān)注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定客戶(hù)群體提供專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場(chǎng)的開(kāi)拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶(hù)為主要立足點(diǎn)。綜上，答案選C。38、通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱(chēng)是（）。

A.市場(chǎng)法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】該題主要考查不同資產(chǎn)評(píng)估方法概念的區(qū)分。A，市場(chǎng)法是利用市場(chǎng)上同樣或類(lèi)似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，通過(guò)直接比較或類(lèi)比分析以估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以A不符合題意。B，比較法是指將估價(jià)對(duì)象與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期交易的類(lèi)似房地產(chǎn)進(jìn)行比較，對(duì)這些類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)男拚驼{(diào)整，以此求取估價(jià)對(duì)象的客觀合理價(jià)格或價(jià)值的方法，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以B不符合題意。C，收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱(chēng)，與題目表述一致，所以C正確。D，成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱(chēng)，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以D不符合題意。綜上，本題答案選C。39、2016年6月1日，小王申請(qǐng)了一筆金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請(qǐng)展期3個(gè)月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開(kāi)始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人信用貸款展期利率的相關(guān)規(guī)定來(lái)確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個(gè)人信用貸款展期規(guī)定：經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收。在本題中，小王最初申請(qǐng)的是金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，2016年11月底申請(qǐng)展期3個(gè)月，從12月1日起開(kāi)始展期，那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個(gè)月，達(dá)到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11％，由于展期后達(dá)到1年期檔次，所以展期內(nèi)該筆貸款利率應(yīng)按照1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，即5.11％，答案選D。40、下列不屬于銀行在完成“購(gòu)買(mǎi)行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”的是（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

【答案】：A

【解析】銀行在完成“購(gòu)買(mǎi)行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即經(jīng)?；⑾到y(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。A選項(xiàng)虛擬化不屬于應(yīng)做到的“四化”內(nèi)容，B選項(xiàng)經(jīng)?；恰八幕敝唬珻選項(xiàng)系統(tǒng)化是“四化”之一，D選項(xiàng)科學(xué)化是“四化”之一。所以本題答案選A。41、一般來(lái)說(shuō)，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。

A.5個(gè)工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個(gè)月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時(shí)間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時(shí)間籌備資金按時(shí)足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時(shí)間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項(xiàng)5個(gè)工作日之前，時(shí)間相對(duì)過(guò)短，借款人可能難以在如此短的時(shí)間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實(shí)際操作中對(duì)借款人籌備資金時(shí)間的要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)1周之前，這個(gè)時(shí)間較為合理，既給予了借款人一定的時(shí)間來(lái)安排資金，又能保證在借款到期時(shí)借款人有足夠的時(shí)間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)2周之前，雖然時(shí)間充裕，但相對(duì)而言時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，不利于資金的高效管理和利用，在實(shí)際業(yè)務(wù)中一般不會(huì)提前這么久通知，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)1個(gè)月之前，時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，會(huì)增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時(shí)性要求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。42、為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶(hù)發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】該題的正確答案是D?！拔咫U(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄是一種較為可靠的增信依據(jù)，具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄說(shuō)明客戶(hù)有穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，能在一定程度上反映其信用狀況和還款能力，可作為較強(qiáng)的增信基礎(chǔ)。A選項(xiàng)，非場(chǎng)景化個(gè)人貸款通常指不依托特定場(chǎng)景發(fā)放的貸款，本題中貸款發(fā)放基于客戶(hù)具備“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一特定情況，并非非場(chǎng)景化，所以A不正確。B選項(xiàng)，“五險(xiǎn)一金”繳納記錄是明顯的增信基礎(chǔ)，并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，場(chǎng)景化個(gè)人貸款強(qiáng)調(diào)依托特定的消費(fèi)場(chǎng)景等發(fā)放貸款，本題重點(diǎn)在于“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信基礎(chǔ)，而非特定場(chǎng)景，因此C不符合。綜上，為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶(hù)發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款屬于有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，答案選D。43、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。

A.把貸款資金專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)，貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)

B.把貸款資金專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)

C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時(shí)，核心要點(diǎn)在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，貸款資金專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)后由貸款人交易對(duì)象提出用款申請(qǐng)，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應(yīng)是根據(jù)借款人的支付申請(qǐng)和授權(quán)來(lái)操作，而非交易對(duì)象直接申請(qǐng)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，雖然提到貸款資金專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)和借款人向貸款人提出申請(qǐng)，但未強(qiáng)調(diào)授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項(xiàng)，授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權(quán)進(jìn)行支付，而不是授權(quán)交易對(duì)象提取資金，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。44、個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款借款人提出展期申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。按照規(guī)定，個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。因此，本題正確答案為C。45、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率

C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

D.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，該項(xiàng)描述與相關(guān)規(guī)定相符。B錯(cuò)誤。存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)利率執(zhí)行，而不是法定利率調(diào)整當(dāng)日起。C錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理，并非下限放開(kāi)、實(shí)行上限管理。D錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定，而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上，正確答案是A。46、下列申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（?）。

A.客戶(hù)貸款余額占初始貸款金額的比例

B.客戶(hù)社會(huì)保險(xiǎn)情況

C.客戶(hù)在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)關(guān)鍵信息的理解。A選項(xiàng)，客戶(hù)貸款余額占初始貸款金額的比例，通常這一比例主要體現(xiàn)的是貸款的當(dāng)前狀態(tài)和還款進(jìn)度等情況，并非申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。B選項(xiàng)，客戶(hù)社會(huì)保險(xiǎn)情況能在一定程度上反映客戶(hù)的工作穩(wěn)定性和收入保障等狀況，對(duì)評(píng)估客戶(hù)信用有重要意義，是申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。C選項(xiàng)，客戶(hù)在銀行存款、貸款等關(guān)系信息，能體現(xiàn)客戶(hù)在銀行的資金往來(lái)和信用使用情況，是銀行評(píng)估客戶(hù)信用和風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，屬于申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。D選項(xiàng)，客戶(hù)工作、收入等基本信息是評(píng)估客戶(hù)還款能力的基礎(chǔ)，直接關(guān)系到客戶(hù)是否有能力按時(shí)償還貸款等，是申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。綜上，答案選A。47、每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少，這種還款方式稱(chēng)為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來(lái)越少”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時(shí)間推移每月還款數(shù)會(huì)越來(lái)越少，與題干描述一致，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點(diǎn)不相符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來(lái)越少”的表述完全相反，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。48、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)_____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限的相關(guān)規(guī)定。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，為了控制風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)貸款期限有一定的限制。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)通常不超過(guò)5年，而如果采用保證擔(dān)保方式，由于保證擔(dān)保存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，所以期限會(huì)更短，一般不得超過(guò)1年。選項(xiàng)A：“5；1”符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的期限規(guī)定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：“3；1”中貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)3年的表述錯(cuò)誤，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C：“4；2”不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的正確期限，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D：“4；3”同樣不符合實(shí)際的貸款期限規(guī)定，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案選A。49、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶(hù)

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A項(xiàng)：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，該項(xiàng)表述與規(guī)定相符，所以A項(xiàng)正確。B項(xiàng)：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，B項(xiàng)表述符合規(guī)定，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，就會(huì)轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶(hù)，C項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。50、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式的說(shuō)法．錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類(lèi)

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定

D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確

【答案】：C

【解析】對(duì)本題各內(nèi)容分析如下：A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款還款方式主要分為分期還款和到期一次還本付息這兩大類(lèi)，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，還款方式變更通常需要依據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定來(lái)操作，這符合實(shí)際情況，說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、貸款品種、貸款期限等條件綜合考慮后自主選擇，并非由銀行決定，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，為了明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，還款方式應(yīng)在借款合同中明確載明，說(shuō)法正確。本題要求選出錯(cuò)誤的，因此答案是C。第二部分多選題(30題)1、關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款是指貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的貸款

B.實(shí)行”設(shè)定擔(dān)保，集中管理，特定用途”的原則

C.貸款期限不得超過(guò)5年

D.所購(gòu)車(chē)輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)80％

E.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較小

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款相關(guān)知識(shí)的掌握。A項(xiàng)：個(gè)人汽車(chē)貸款的定義就是貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的貸款，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：按照相關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，所以該項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。D項(xiàng)：當(dāng)所購(gòu)車(chē)輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)時(shí)，貸款額度不得超過(guò)80％，此項(xiàng)符合規(guī)定。B項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類(lèi)管理、特定用途”的原則，而非“集中管理”。E項(xiàng)錯(cuò)誤，由于汽車(chē)貶值快、還款期限相對(duì)較短等因素，個(gè)人汽車(chē)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大，而不是較小。綜上，正確答案選ACD。2、借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具備的條件有（）。

A.誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、無(wú)違法違紀(jì)行為

B.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證件

C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

E.未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人口頭或書(shū)面同意

【答案】：ABCD

【解析】借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，應(yīng)具備多方面條件。A選項(xiàng)，誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、無(wú)違法違紀(jì)行為是對(duì)借款人基本道德和法律層面的要求，這有助于保障貸款資金合理使用以及金融秩序穩(wěn)定；B選項(xiàng)，具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍并持有合法、有效的身份證件，這是明確借款人身份、確保貸款合法合規(guī)發(fā)放的基礎(chǔ)條件；C選項(xiàng)，家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用，這是國(guó)家助學(xué)貸款設(shè)立的關(guān)鍵考量因素，旨在幫助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)；D選項(xiàng)，學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)，體現(xiàn)了國(guó)家助學(xué)貸款支持學(xué)生學(xué)習(xí)的初衷，只有具備良好學(xué)習(xí)態(tài)度和能力才能更好地發(fā)揮貸款作用。而E選項(xiàng)，未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意，而非口頭或書(shū)面同意，題目中表述錯(cuò)誤。所以正確答案是ABCD。3、個(gè)人貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容主要包括()。

A.借款人收人情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式

E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款貸前調(diào)查是確保貸款安全發(fā)放的重要環(huán)節(jié)，需要全面且細(xì)致地對(duì)借款人及相關(guān)情況進(jìn)行了解。ABCD均為調(diào)查的主要內(nèi)容。A選項(xiàng)，了解借款人收入情況至關(guān)重要。收入是借款人償還貸款的重要資金來(lái)源，穩(wěn)定且充足的收入有助于保障貸款的按時(shí)償還。通過(guò)對(duì)收入的調(diào)查，可以評(píng)估借款人的還款能力，預(yù)測(cè)其是否有足夠的資金來(lái)履行還款義務(wù)。B選項(xiàng)，借款人基本情況的調(diào)查是基礎(chǔ)工作?；厩闆r涵蓋了借款人的年齡、職業(yè)、教育背景、信用記錄等多個(gè)方面。這些信息能幫助貸款機(jī)構(gòu)初步判斷借款人的信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及還款意愿。例如，良好的信用記錄通常表明借款人在過(guò)去有按時(shí)履約的習(xí)慣，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。C選項(xiàng)，明確貸款用途是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。貸款機(jī)構(gòu)需要確保貸款資金用于合法、合規(guī)且具有一定經(jīng)濟(jì)效益的項(xiàng)目或消費(fèi)。如果貸款用途不明確或不合理，可能導(dǎo)致資金挪用，增加貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)。例如，將貸款用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資活動(dòng)，一旦投資失敗，借款人可能無(wú)力償還貸款。D選項(xiàng)，調(diào)查借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式，是對(duì)貸款安全性的直接評(píng)估。還款來(lái)源決定了資金的出處，還款能力是對(duì)借款人是否能夠按時(shí)足額還款的判斷，而合適的還款方式則應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，以確保還款的順利進(jìn)行。E選項(xiàng)未被選入答案，雖然保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力也是貸款調(diào)查中的重要方面，但本題強(qiáng)調(diào)的是“主要”內(nèi)容，E選項(xiàng)并非核心主要內(nèi)容，故不選。綜上所述，答案選ABCD。4、個(gè)人貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶(hù)

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

【答案】：ABCD

【解析】ABCD選項(xiàng)均為個(gè)人貸款貸后管理中對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容。A中檢查借款人的貸款抵押物是否完好，能直接了解抵押物的實(shí)際狀況，確保抵押物的完整性和安全性，這是保障貸款安全的基礎(chǔ)；B檢查抵押物是否重復(fù)抵押，可防止抵押人通過(guò)重復(fù)抵押獲取超額貸款，降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)；C抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物后，要求轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，能夠保證銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，維護(hù)銀行的合法權(quán)益；D當(dāng)因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少時(shí)，要求抵押人將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶(hù)，可彌補(bǔ)抵押物價(jià)值的損失，保障銀行債權(quán)的足額受償；而E選項(xiàng)雖也是抵押物價(jià)值變動(dòng)時(shí)的處理情況，但答案中未包含此項(xiàng)。所以本題答案選ABCD。5、在房地產(chǎn)估價(jià)中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。

A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書(shū).權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)

B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

D.要堅(jiān)持中立的立場(chǎng)，評(píng)估出對(duì)各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格

E.評(píng)估價(jià)必須符合國(guó)家的價(jià)格政策

【答案】：ABC

【解析】該題答案選ABC。在房地產(chǎn)估價(jià)中，合法原則是重要的遵循原則。A選項(xiàng)正確，在合法產(chǎn)權(quán)方面，的確應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)，這確保了估價(jià)對(duì)象產(chǎn)權(quán)的合法性和準(zhǔn)確性。B選項(xiàng)正確，在合法使用方面，以使用管制為依據(jù)，比如城市規(guī)劃對(duì)土地用途、建筑容積率等的規(guī)定，能保證房地產(chǎn)的使用符合相關(guān)規(guī)定。C選項(xiàng)正確，在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)，例如在抵押、轉(zhuǎn)讓等處分行為中，必須遵循相應(yīng)法律規(guī)定和合同約定。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，堅(jiān)持中立立場(chǎng)，評(píng)估出對(duì)各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格，這體現(xiàn)的是公平原則，并非合法原則的內(nèi)容。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，評(píng)估價(jià)必須符合國(guó)家的價(jià)格政策，這體現(xiàn)的是符合價(jià)格政策原則，并非合法原則所涵蓋。6、質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高

C.對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

D.質(zhì)押物不合法

E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押

【答案】：ACD

【解析】質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)涵蓋多個(gè)方面。A選項(xiàng)，非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押，這違反了法律對(duì)于保護(hù)被監(jiān)護(hù)人權(quán)益的規(guī)定，在法律上是不被允許的，屬于質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)之一。C選項(xiàng)，對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押，質(zhì)押人對(duì)該權(quán)利沒(méi)有合法的處分權(quán)限，那么此質(zhì)押行為可能會(huì)因無(wú)權(quán)處分而被認(rèn)定無(wú)效，從而引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，質(zhì)押物不合法，這直接違反了法律規(guī)定。合法的質(zhì)押物是質(zhì)押擔(dān)保合法有效的基礎(chǔ)，不合法的質(zhì)押物會(huì)導(dǎo)致質(zhì)押擔(dān)保的效力存在問(wèn)題，所以也屬于質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高，主要涉及到經(jīng)濟(jì)層面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并非直接的法律風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押，雖然從根源上看這些權(quán)利來(lái)源不合法，但題干強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利本身進(jìn)行質(zhì)押時(shí)的法律風(fēng)險(xiǎn)，而不是權(quán)利獲取方式的問(wèn)題，所以該選項(xiàng)不屬于質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選ACD。7、對(duì)未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括()。

A.電話(huà)催收

B.向擔(dān)保人催收

C.上門(mén)催收

D.信函催收

E.司法催收

【答案】：ABCD

【解析】對(duì)于未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款借款人，貸款銀行有多種催收方式。A選項(xiàng)電話(huà)催收，是銀行通過(guò)直接與借款人溝通，提醒其還款，這種方式便捷高效，能及時(shí)傳達(dá)還款信息。B選項(xiàng)向擔(dān)保人催收，當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，根據(jù)擔(dān)保協(xié)議，銀行有權(quán)向擔(dān)保人主張權(quán)利，要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任并督促還款。C選項(xiàng)上門(mén)催收，銀行工作人員親自到借款人家中或工作地點(diǎn)，與借款人面對(duì)面交流，增加還款督促力度和威懾力。D選項(xiàng)信函催收，銀行以書(shū)面信函形式向借款人傳達(dá)還款要求和相關(guān)信息，具有正式性和規(guī)范性，且可作為催收記錄留存。而E選項(xiàng)司法催收，一般是在其他催收方式效果不佳，借款人惡意拖欠且欠款金額較大等情況下才會(huì)采用的較為嚴(yán)格的法律手段，并非常規(guī)催收方式。所以本題答案選ABCD。8、張某今年45歲，是本市（非住房限購(gòu)城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學(xué)教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個(gè)人住房貸款余額30萬(wàn)元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境，想在市中心在購(gòu)買(mǎi)一套100平米的二手住房，通過(guò)房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)（不承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任）與賣(mài)房人簽訂了二手房屋（普通住房）買(mǎi)賣(mài)合同，網(wǎng)簽成交價(jià)為360萬(wàn)元，評(píng)估價(jià)值300萬(wàn)元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請(qǐng)，假定5年期以上的貸款年基準(zhǔn)利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過(guò)70歲。

A.在B銀行自動(dòng)化審批決策中，如該筆貸款申請(qǐng)符合自動(dòng)拒絕條件，包括硬政策自動(dòng)拒絕和低分自動(dòng)拒絕，則不再進(jìn)行人工審批，直接拒絕

B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評(píng)分處于何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交評(píng)分

C.如果該筆貸款申請(qǐng)?jiān)u分低于某一分?jǐn)?shù)（低分閾值），且沒(méi)有被低分挑選政策挑選，則會(huì)自動(dòng)拒絕

D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時(shí)滿(mǎn)足通過(guò)和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政策會(huì)優(yōu)先于通過(guò)政策

E.申請(qǐng)?jiān)u分是整個(gè)信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸款發(fā)放之前

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)所給文本內(nèi)容，對(duì)各表述逐一分析判斷。A項(xiàng)：文本中未提及在B銀行自動(dòng)化審批決策中，符合自動(dòng)拒絕條件（硬政策自動(dòng)拒絕和低分自動(dòng)拒絕）就不再進(jìn)行人工審批、直接拒絕的相關(guān)內(nèi)容，該項(xiàng)缺乏依據(jù)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：由“在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評(píng)分處于何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交評(píng)分”可知，該項(xiàng)表述與文本內(nèi)容一致，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：題干中沒(méi)有提到貸款申請(qǐng)?jiān)u分低于某一分?jǐn)?shù)（低分閾值）且未被低分挑選政策挑選就會(huì)自動(dòng)拒絕的信息，該項(xiàng)無(wú)中生有，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：文本中并未出現(xiàn)貸款申請(qǐng)同時(shí)滿(mǎn)足通過(guò)和拒絕硬政策時(shí)，拒絕政策優(yōu)先于通過(guò)政策的說(shuō)法，該項(xiàng)沒(méi)有依據(jù)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。E項(xiàng)：申請(qǐng)?jiān)u分是在貸款審批流程之中進(jìn)行的，并非在貸款審批之后、貸款發(fā)放之前，該項(xiàng)表述不符合常理且文本未支持，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。9、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的有（）。

A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶(hù)貸款

【答案】：AB

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的范疇。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶(hù)）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。A選項(xiàng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是針對(duì)創(chuàng)業(yè)者推出的，用于支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款，屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款。B選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房通常用于商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，所以個(gè)人商用房貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房裝修貸款，是銀行向個(gè)人客戶(hù)發(fā)放的用于住房裝修的人民幣貸款，主要用于滿(mǎn)足個(gè)人住房裝修的資金需求，并非用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款。D選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款，是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問(wèn)題的貸款，與個(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)關(guān)，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款。E選項(xiàng)農(nóng)戶(hù)貸款，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶(hù)發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款，雖然部分農(nóng)戶(hù)貸款可能用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但通常將農(nóng)戶(hù)貸款單獨(dú)劃分統(tǒng)計(jì)，一般不歸類(lèi)在個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款范疇內(nèi)。綜上，答案選AB。10、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機(jī)制

D.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

【答案】：ABCD

【解析】