中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)及答案詳解【有一套】_第1頁(yè)
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中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)?shù)谝徊糠謫芜x題(50題)1、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜,包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查,并核實(shí)貸款擔(dān)保情況

C.借款人的申請(qǐng)通過(guò)公積金管理中心審批后,公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書(shū)

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款

【答案】:B

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng):在公積金個(gè)人住房貸款辦理中,承辦銀行確實(shí)會(huì)負(fù)責(zé)辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜,像抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等,該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng):在公積金個(gè)人住房貸款流程里,對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查,并核實(shí)貸款擔(dān)保情況的是公積金管理中心,而非承辦銀行,所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng):當(dāng)借款人的申請(qǐng)通過(guò)公積金管理中心審批后,公積金管理中心會(huì)向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書(shū),這符合公積金個(gè)人住房貸款的正常辦理流程,該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng):公積金個(gè)人住房貸款是面向繳存住房公積金的職工提供的,只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng),該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上,答案選B。2、下列關(guān)于商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策的表述,正確的是()。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,在區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,在區(qū)間內(nèi)上限管理,下限放開(kāi)

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,在區(qū)間內(nèi)上限放開(kāi),下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開(kāi)

【答案】:C

【解析】商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面,實(shí)行的是上限放開(kāi)、下限管理的政策。A中說(shuō)區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理不符合實(shí)際政策情況;B提到區(qū)間內(nèi)上限管理、下限放開(kāi),與實(shí)際政策相反;D表明區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開(kāi)也是錯(cuò)誤的。所以正確答案是C。3、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押,抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,為保證專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】:D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析,判斷其關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述是否正確。-A:抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性,所以該項(xiàng)表述正確。-B:產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎受理此類(lèi)抵押是合理且必要的做法,有助于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn),所以該項(xiàng)表述正確。-C:借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí),抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性,價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置則能在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí),銀行可以順利通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款,減少損失,所以該項(xiàng)表述正確。-D:貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,這有利于銀行對(duì)抵押過(guò)程進(jìn)行有效控制和監(jiān)督,確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實(shí)性,減少操作風(fēng)險(xiǎn)。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理,可能會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動(dòng)等因素,給銀行帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn),所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,答案選D。4、申請(qǐng)二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。

A.城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明

B.賣(mài)方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】:C

【解析】本題可根據(jù)申請(qǐng)二手房公積金貸款所需提交的材料來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng),城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明是用于證明借款人身份及居住情況等基本信息的重要材料,是申請(qǐng)二手房公積金貸款時(shí)通常需要提交的。B項(xiàng),賣(mài)方身份證是核實(shí)二手房交易中賣(mài)方身份的關(guān)鍵材料,對(duì)于公積金貸款審批中確認(rèn)交易的真實(shí)性和合法性具有重要意義,所以需要提交。C項(xiàng),在申請(qǐng)二手房公積金貸款時(shí),婚姻狀況證明并非必須提交的材料,所以該項(xiàng)符合題意。D項(xiàng),房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的重要憑證,對(duì)于公積金貸款審批機(jī)構(gòu)判斷房屋是否符合貸款條件等起著關(guān)鍵作用,是需要提交的材料。綜上,答案選C。5、小周在某公司工作,月收入15000元,現(xiàn)欲購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)代步,小周在走訪了某汽車(chē)品牌的4S店后,看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV,與4S店砍價(jià)后,以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下,向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車(chē)貸款,期限3年,定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%,貸款申請(qǐng)時(shí),對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%,在還款2年6個(gè)月后,小周因家中突遇變數(shù),還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降,銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿,銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車(chē)貸款展期的相關(guān)規(guī)定來(lái)計(jì)算該筆貸款的展期期限。###步驟一:明確貸款展期規(guī)定個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。###步驟二:計(jì)算已使用的貸款期限已知小周申請(qǐng)的個(gè)人汽車(chē)貸款期限為3年,在還款2年6個(gè)月后申請(qǐng)貸款展期,2年6個(gè)月即2.5年,這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三:計(jì)算可展期的最長(zhǎng)期限設(shè)可展期的最長(zhǎng)期限為\(x\)年,由于貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年,則可列出不等式:\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\),化簡(jiǎn)可得\(3+x\leqslant5\),解得\(x\leqslant2\),即該筆貸款最多可展期2年。綜上,答案選B。6、2002年,()開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【答案】:D

【解析】2002年,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款。所以本題正確答案選D。7、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》,以下不屬于個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)?shù)姥牡脑瓌t是()。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.平等自愿

【答案】:B

【解析】本題可依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則,來(lái)判斷各個(gè)選項(xiàng)是否符合要求。《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定,個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。A選項(xiàng)“依法合規(guī)”,是個(gè)人貸款必須遵循的原則,貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展要符合法律法規(guī)的規(guī)定,以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益,所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“效率優(yōu)先”并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則,符合題意。C選項(xiàng)“審慎經(jīng)營(yíng)”,要求金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí),要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎決策,保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性,是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則之一,所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“平等自愿”,強(qiáng)調(diào)借貸雙方在貸款活動(dòng)中地位平等,且是基于自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成借貸協(xié)議,這也是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的重要原則,所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上,答案選B。8、在商業(yè)助學(xué)貸款中,借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金,應(yīng)提前向貸款人申請(qǐng)展期,貸款展期僅限()次。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】:A

【解析】在商業(yè)助學(xué)貸款規(guī)定中,若借款人無(wú)法在合同規(guī)定期限內(nèi)按時(shí)償還貸款本金,需提前向貸款人申請(qǐng)展期,且貸款展期僅限1次。所以本題答案選A。9、下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是()。

A.借款人的資產(chǎn)狀況證明

B.借款人的收入證明

C.借款人交易對(duì)象的存款證明

D.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

【答案】:C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款能力證明是用于評(píng)估借款人償還貸款的能力。A選項(xiàng)借款人的資產(chǎn)狀況證明,能夠體現(xiàn)借款人擁有的資產(chǎn)數(shù)量和質(zhì)量,可在一定程度上反映其償債能力,是判斷還款能力的重要依據(jù)之一;B選項(xiàng)借款人的收入證明直接反映了借款人獲取收入的情況,這是衡量其還款能力最為關(guān)鍵的因素,穩(wěn)定的收入意味著有穩(wěn)定的還款來(lái)源;D選項(xiàng)借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票,能間接反映其經(jīng)營(yíng)的盈利狀況和收入水平,從而為還款能力提供有力佐證。而C選項(xiàng)借款人交易對(duì)象的存款證明,交易對(duì)象的存款情況與借款人自身的還款能力并無(wú)直接關(guān)聯(lián),不能用于證明借款人自身償還貸款的能力。所以正確答案是C。10、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí),項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括()。

A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目合法性調(diào)查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查

D.項(xiàng)目的實(shí)地考察

【答案】:D

【解析】在對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí),項(xiàng)目本身調(diào)查的各項(xiàng)內(nèi)容具有不同側(cè)重點(diǎn)。A選項(xiàng)項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查很關(guān)鍵,它能確保項(xiàng)目所提交的各類(lèi)資料真實(shí)可靠、符合相關(guān)規(guī)定,是判斷項(xiàng)目是否具備準(zhǔn)入資格的重要依據(jù)之一。B選項(xiàng)項(xiàng)目合法性調(diào)查必不可少,項(xiàng)目需符合國(guó)家法律法規(guī)、建設(shè)規(guī)劃等要求,只有合法的項(xiàng)目才能為住房貸款提供堅(jiān)實(shí)保障。C選項(xiàng)項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查也十分重要,了解工程進(jìn)度可以評(píng)估項(xiàng)目能否按時(shí)交付使用,這與購(gòu)房者的權(quán)益以及銀行貸款的安全性密切相關(guān)。而D選項(xiàng)項(xiàng)目的實(shí)地考察,它并不單純局限于項(xiàng)目本身,還可能涉及周邊環(huán)境、配套設(shè)施等外部因素,不屬于項(xiàng)目本身調(diào)查的范疇。所以答案選D。11、()年,中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】:A

【解析】本題考查我國(guó)個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時(shí)間。1998年,中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》,該辦法的頒布標(biāo)志著我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。所以答案選A。12、()是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】:A

【解析】本題考查民事活動(dòng)中的基本原則。A項(xiàng):誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事主體在從事民事活動(dòng)時(shí),應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用,以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù),在不損害他人利益和社會(huì)公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱(chēng)為民法中的“帝王條款”,是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則,它貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)的始終,保障了民事交易的安全和穩(wěn)定,維護(hù)了市場(chǎng)秩序。B項(xiàng):平等原則是指民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等,強(qiáng)調(diào)的是主體之間地位的平等,是民事活動(dòng)的重要基礎(chǔ),但并非最核心、最基本的原則。C項(xiàng):自愿原則是指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系,即當(dāng)事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志,但也需要在法律和道德的框架內(nèi)行使,不是最核心、最基本的原則。D項(xiàng):公平原則是指民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù),在民事活動(dòng)中以利益均衡作為價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)。它保障了當(dāng)事人之間的利益平衡,但不是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。綜上,本題正確答案是A。13、關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件,下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款40%以上的首期付款

B.與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任,

【答案】:A

【解析】這道題主要考查申請(qǐng)商用房貸款所需具備的條件。A說(shuō)法錯(cuò)誤。通常申請(qǐng)商用房貸款時(shí),要求先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50%以上的首期付款,而非40%以上,所以該項(xiàng)不符合實(shí)際要求。B說(shuō)法正確。與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請(qǐng)貸款的必要環(huán)節(jié),該合同或協(xié)議能明確貸款資金的用途和相關(guān)權(quán)益義務(wù)。C說(shuō)法正確。提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保是保障貸款安全回收的重要措施,銀行需要擔(dān)保來(lái)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說(shuō)法正確。申請(qǐng)人當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是合理要求,這能反映申請(qǐng)人的信用狀況和穩(wěn)定性,避免因潛在法律問(wèn)題影響其還款能力。綜上,本題答案選A。14、關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更,下列說(shuō)法正確的是()。

A.借款人可通過(guò)電話或書(shū)面方式提出還款方式變更申請(qǐng)

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】:C

【解析】這道題考查對(duì)個(gè)人貸款還款方式變更相關(guān)知識(shí)的理解。A選項(xiàng),通常情況下,還款方式變更申請(qǐng)需采用書(shū)面形式提出,電話方式一般不被認(rèn)可,所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng),各種還款方式之間并非可以隨意相互變更,因?yàn)椴煌€款方式有其特定的規(guī)則和條件限制,銀行會(huì)根據(jù)多種因素進(jìn)行審核,并非隨意就能變更,該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng),為了保證還款方式變更的順利進(jìn)行,借款人貸款賬戶中應(yīng)確實(shí)沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用。若存在拖欠情況,會(huì)影響銀行對(duì)借款人信用狀況的評(píng)估,也會(huì)給還款方式變更帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和操作上的困難,所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng),借款人應(yīng)在變更還款方式前歸還當(dāng)期貸款本息,而不是變更后,變更后按新的還款方式進(jìn)行后續(xù)還款,該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選C。15、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利,提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利,該格式條款()。

A.不成立

B.無(wú)效

C.可撤銷(xiāo)

D.可變更

【答案】:B

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定,提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利,以及提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利的,該格式條款無(wú)效。A選項(xiàng)不成立,格式條款的不成立一般是指在訂立過(guò)程中未滿足合同成立的要件,而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)無(wú)效,這與《民法典》的規(guī)定相符,故B正確。C選項(xiàng)可撤銷(xiāo),可撤銷(xiāo)的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等,而題干中的情形不屬于可撤銷(xiāo)的范圍,所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)可變更,可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果,所以D錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案選B。16、根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論,()的立足點(diǎn)是挽留老客戶。

A.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

C.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

D.專(zhuān)業(yè)化策略

【答案】:C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點(diǎn)。A項(xiàng)分層營(yíng)銷(xiāo)是通過(guò)區(qū)分不同的客戶群體,如按收入、年齡、職業(yè)等,實(shí)施不同的營(yíng)銷(xiāo)策略,并非主要立足于挽留老客戶。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷(xiāo)是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求,目標(biāo)市場(chǎng)涵蓋了整個(gè)市場(chǎng)上的所有客戶,主要側(cè)重于廣泛吸引客戶,而非挽留老客戶。C項(xiàng)交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘,通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求,并通過(guò)滿足其需求而銷(xiāo)售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營(yíng)銷(xiāo)方式,它能提高客戶的忠誠(chéng)度和滿意度,從而有效挽留老客戶,該項(xiàng)正確。D項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化策略是指銀行專(zhuān)注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng),針對(duì)特定客戶群體提供專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù),主要著眼于特定市場(chǎng)的開(kāi)拓和服務(wù),并非以挽留老客戶為主要立足點(diǎn)。綜上,答案選C。17、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素表述正確的是()。

A.個(gè)人商用房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)+50BP

B.所購(gòu)房產(chǎn)為商住兩用房的,貸款領(lǐng)度不得超過(guò)所購(gòu)商住兩用房?jī)r(jià)值的50%

C.所購(gòu)商用房為寫(xiě)字樓的,貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)寫(xiě)字樓價(jià)值的55%

D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

【答案】:D

【解析】首先分析各選項(xiàng):A選項(xiàng),個(gè)人商用房貸款利率是不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加60BP,而不是加50BP,所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng),所購(gòu)房產(chǎn)為商住兩用房的,貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商住兩用房?jī)r(jià)值的55%,并非50%,所以B表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng),所購(gòu)商用房為寫(xiě)字樓的,貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)寫(xiě)字樓價(jià)值的60%,不是55%,所以C表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng),個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年,此表述正確。綜上,本題正確答案是D。18、國(guó)家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是,國(guó)家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入()。

A.各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶

B.各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶,再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶

C.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶,再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶,再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】:B

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴(yán)格規(guī)定。對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn),需遵循特定流程。A,貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶,因?yàn)檫@樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配,不能保證資金的有序和規(guī)范運(yùn)作,所以A不正確。B,國(guó)家助學(xué)貸款管理中心會(huì)將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶,然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金,確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行,符合國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程,所以B正確。C,貼息資金并非先劃到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶,再由各高校向?qū)W生支付。國(guó)家助學(xué)貸款貼息是針對(duì)貸款銀行利息的補(bǔ)貼,而不是直接支付給學(xué)生,因此C錯(cuò)誤。D,貼息資金也不是先到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付,這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程,不利于資金的有效管理和監(jiān)督,所以D錯(cuò)誤。綜上,答案選B。19、一般情況下,個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)()年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】:C

【解析】本題主要考查個(gè)人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識(shí)。在一般情況下,個(gè)人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍,其中最長(zhǎng)可達(dá)10年,所以本題應(yīng)選C。20、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元,所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元,其他債務(wù)月均償付額300元,借款人月均收入5000元,依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo),下列說(shuō)法正確的是()。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

【答案】:C

【解析】本題需根據(jù)給定數(shù)據(jù)分別計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比,并結(jié)合《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》判斷這兩項(xiàng)指標(biāo)是否達(dá)到條件。###1.明確《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的相關(guān)規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。###2.計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比房產(chǎn)支出僅考慮本次貸款的月還本付息額與所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi),相關(guān)數(shù)據(jù)為:本次貸款的月還本付息額2350元,所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元,借款人月均收入5000元。根據(jù)公式:房產(chǎn)支出與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))÷月均收入×100%,可得:房產(chǎn)支出與收入比=(2350+150)÷5000×100%=2500÷5000×100%=50%由于50%未超過(guò)規(guī)定的50%,所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。###3.計(jì)算所有債務(wù)與收入比所有債務(wù)支出需考慮本次貸款的月還本付息額、所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)以及其他債務(wù)月均償付額,相關(guān)數(shù)據(jù)為:本次貸款的月還本付息額2350元,所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元,其他債務(wù)月均償付額300元,借款人月均收入5000元。根據(jù)公式:所有債務(wù)與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)÷月均收入×100%,可得:所有債務(wù)與收入比=(2350+150+300)÷5000×100%=2800÷5000×100%=56%由于56%超過(guò)了規(guī)定的55%,所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上,房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件,答案選C。21、銀行的下列做法中,不符合市場(chǎng)定位原則的是()。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力,但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

【答案】:D

【解析】市場(chǎng)定位原則要求銀行從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā),確定與其他銀行不同的定位,并且在設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)要區(qū)分出不同的特色,以突出自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A選項(xiàng),確定與其他銀行不同的定位,有助于銀行在市場(chǎng)中形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),符合市場(chǎng)定位原則。B選項(xiàng),設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色,能夠滿足不同客戶群體的需求,提升銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,符合市場(chǎng)定位原則。C選項(xiàng),定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā),可以使銀行的發(fā)展具有明確的方向和目標(biāo),符合市場(chǎng)定位原則。D選項(xiàng),著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力,但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù),這與市場(chǎng)定位原則相悖。市場(chǎng)定位應(yīng)側(cè)重于發(fā)展能支持核心競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù),因?yàn)楹诵母?jìng)爭(zhēng)力是銀行在市場(chǎng)中立足的關(guān)鍵,若將精力分散到不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)上,不利于銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。所以本題選D。22、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,()。

A.上限放開(kāi),實(shí)行下限管理

B.上限放開(kāi),實(shí)行下限放開(kāi)

C.上限管理,實(shí)行下限管理

D.上限管理,實(shí)行下限放開(kāi)

【答案】:A

【解析】個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時(shí),實(shí)行上限放開(kāi)、下限管理的政策。上限放開(kāi)意味著金融機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)具有自主定價(jià)的空間,能夠根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略合理確定貸款利率,增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品,以適應(yīng)不同客戶的需求和市場(chǎng)變化。而實(shí)行下限管理則是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序,防止金融機(jī)構(gòu)之間過(guò)度惡性競(jìng)爭(zhēng)而導(dǎo)致貸款利率過(guò)低,從而對(duì)金融體系的穩(wěn)健性造成影響,保障金融機(jī)構(gòu)有合理的收益來(lái)覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應(yīng)選A。23、借款合同簽訂以后,如果(),則允許變更借款合同。

A.借款人不履行借款合同,貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn),進(jìn)入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無(wú)法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

【答案】:D

【解析】借款合同的變更需要遵循一定的條件和原則。A選項(xiàng)中借款人不履行借款合同、貸款難以收回的情況,這屬于違約情形,不是合同變更的合理?xiàng)l件,而是可能引發(fā)違約處理或法律追討等措施,不能因此變更合同。B選項(xiàng)借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)進(jìn)入清算程序,這種情況下是對(duì)借款人資產(chǎn)的清算和債務(wù)的清償安排,合同通常會(huì)按照破產(chǎn)程序處理,而不是進(jìn)行變更。C選項(xiàng)借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無(wú)法履行,此時(shí)一般是考慮合同的解除或者不可抗力免責(zé)等情況,并非合同變更的情形。D選項(xiàng)經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,根據(jù)合同平等、自愿的原則,在雙方達(dá)成一致意見(jiàn)的基礎(chǔ)上,是允許對(duì)借款合同進(jìn)行變更的,這體現(xiàn)了合同當(dāng)事人自主意思表示的尊重。所以本題答案選D。24、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

【答案】:A

【解析】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:(一)建筑物和其他土地附著物;(二)建設(shè)用地使用權(quán);(三)海域使用權(quán);(四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通運(yùn)輸工具;(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。A選項(xiàng)正在建造的建筑物、船舶、航空器符合可以抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。而對(duì)于B選項(xiàng),集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不可以抵押,法律另有規(guī)定的除外,所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施以及D選項(xiàng)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn),這些多是為了保障社會(huì)公共利益和公共服務(wù)的正常開(kāi)展,按照法律規(guī)定是不得抵押的,因此C、D選項(xiàng)也不符合要求。綜上,正確答案是A。25、某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國(guó)家助學(xué)貸款,畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí),不能歸還貸款,又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定,應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為()元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】:B

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息的相關(guān)規(guī)定。國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指在學(xué)生在校期間,貸款利息由財(cái)政全額貼息,畢業(yè)后的利息則由學(xué)生自行承擔(dān)。在本題中,某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到國(guó)家助學(xué)貸款,畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息,這部分利息是學(xué)生在校期間產(chǎn)生的,按照規(guī)定應(yīng)由財(cái)政貼息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)不能歸還貸款,又形成500元利息,這500元是畢業(yè)后產(chǎn)生的利息,需由學(xué)生自己承擔(dān)。所以,應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為1000元,正確答案選B。26、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款,屬于()。

A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所代表的貸款類(lèi)型的特點(diǎn),結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來(lái)判斷該貸款所屬的類(lèi)型。A項(xiàng)非場(chǎng)景化個(gè)人貸款,通常是指不依托特定場(chǎng)景而發(fā)放的貸款,而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細(xì)的‘五險(xiǎn)一金’的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄”,這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件,并非是非場(chǎng)景化的情況,所以該選項(xiàng)不符合。B項(xiàng)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款,“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn),能為客戶的信用提供有力支撐,屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ),并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ),所以該選項(xiàng)不正確。C項(xiàng)場(chǎng)景化個(gè)人貸款一般是基于具體的消費(fèi)場(chǎng)景等發(fā)放的貸款,如購(gòu)車(chē)貸款、購(gòu)房貸款等,而題干并非強(qiáng)調(diào)具體場(chǎng)景,而是強(qiáng)調(diào)“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信因素,所以該選項(xiàng)也不合適。D項(xiàng)有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款,“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄具有連續(xù)性和詳細(xì)性,能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況,是一種很強(qiáng)的增信基礎(chǔ),銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款,符合有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款的定義。綜上,答案選D。27、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述。正確的是()。

A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.抵押擔(dān)保方式中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)。由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

【答案】:C

【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤,根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人,中國(guó)人民銀行屬于國(guó)家機(jī)關(guān),不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B項(xiàng)錯(cuò)誤,在抵押擔(dān)保方式中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償;而承擔(dān)還款責(zé)任的是保證人這種表述對(duì)應(yīng)的是保證擔(dān)保方式,并非抵押擔(dān)保方式。C項(xiàng)正確,個(gè)人貸款中,當(dāng)借款人違約時(shí),貸款銀行對(duì)于抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證,有權(quán)依法以其折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D項(xiàng)錯(cuò)誤,保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為,而不是保證人和借款人之間的約定。綜上,答案選C。28、()是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法,介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之問(wèn)。

A.專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)策略

B.產(chǎn)品差異營(yíng)銷(xiāo)策略

C.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

D.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】:C

【解析】本題主要考查現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)基本方法的相關(guān)知識(shí),需對(duì)各選項(xiàng)所涉及的營(yíng)銷(xiāo)策略進(jìn)行分析,判斷哪個(gè)策略介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間。A選項(xiàng),專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)是指企業(yè)集中力量專(zhuān)門(mén)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)某一產(chǎn)品或服務(wù),以滿足特定顧客群的需要。它并非介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間的常見(jiàn)營(yíng)銷(xiāo)方法,所以A選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng),產(chǎn)品差異營(yíng)銷(xiāo)是企業(yè)以不同的產(chǎn)品面對(duì)有不同需求的顧客群。這種策略更側(cè)重于產(chǎn)品的差異化設(shè)計(jì)以吸引不同的顧客群體,并非處于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間的基本營(yíng)銷(xiāo)方法,所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng),分層營(yíng)銷(xiāo)是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法,它根據(jù)客戶的不同特征將市場(chǎng)進(jìn)行分層,介于面向大眾的大眾營(yíng)銷(xiāo)和針對(duì)單個(gè)客戶的一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間,符合本題描述,所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng),交叉營(yíng)銷(xiāo)是借助CRM(客戶關(guān)系管理),發(fā)現(xiàn)有顧客的多種需求,并通過(guò)滿足其需求而銷(xiāo)售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷(xiāo)方式。它不屬于介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間的基本營(yíng)銷(xiāo)方法,所以D選項(xiàng)不符合。綜上,正確答案是C。29、()是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】:D

【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A選項(xiàng)平等原則強(qiáng)調(diào)民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等,它是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ),但并非最核心、最基本的原則。B選項(xiàng)自愿原則指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系,體現(xiàn)了意思自治,但也不是最核心、最基本的。C選項(xiàng)公平原則要求合理確定各方的權(quán)利和義務(wù),保障交易的公平性,但同樣不是最核心、最基本的。而誠(chéng)實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用,正當(dāng)行使權(quán)利和履行義務(wù),貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)過(guò)程,對(duì)維護(hù)市場(chǎng)秩序和社會(huì)信用起著至關(guān)重要的作用,是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則,所以答案選D。30、商用房貸款發(fā)放后,貸款人不需要對(duì)()進(jìn)行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】:D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng),客戶信息變化是需要進(jìn)行貸后檢查的??蛻舻幕拘畔?、財(cái)務(wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化,這些變化會(huì)對(duì)貸款的償還產(chǎn)生影響,如客戶收入減少可能影響其還款能力,所以需要對(duì)客戶信息變化進(jìn)行監(jiān)控和檢查。B選項(xiàng),銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進(jìn)行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要,系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展和管理,確保系統(tǒng)正常運(yùn)行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確核算和風(fēng)險(xiǎn)控制。C選項(xiàng),抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會(huì)出現(xiàn)損壞、市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)等情況,這些都會(huì)影響銀行的抵押物價(jià)值和債權(quán)保障程度,若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞,其價(jià)值降低,銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)相應(yīng)增加,因此需要對(duì)抵押房產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查。D選項(xiàng),貸款額度在貸款發(fā)放時(shí)就已經(jīng)確定,一般情況下在貸款期限內(nèi)不會(huì)隨意發(fā)生變化,所以貸款人不需要對(duì)貸款額度變化進(jìn)行貸后檢查。綜上,答案選D。31、下列客戶盈利分析模型公式正確的是()。

A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤(rùn)

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)

C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營(yíng)業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))

【答案】:C

【解析】本題主要考查對(duì)客戶盈利分析模型公式的掌握。A選項(xiàng)“貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤(rùn)”,這是成本加成定價(jià)模型中貸款價(jià)格的計(jì)算公式,并非客戶盈利分析模型公式,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)”,此為價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中的貸款利率計(jì)算公式,不屬于客戶盈利分析模型公式,所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)”,該公式是客戶盈利分析模型公式,所以C正確。D選項(xiàng)“貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))”并非客戶盈利分析模型公式,所以D錯(cuò)誤。綜上,答案是C。32、關(guān)于收益法,下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說(shuō)明,決定房地產(chǎn)當(dāng)前價(jià)值的,是市場(chǎng)參與者對(duì)其未來(lái)所能帶來(lái)的收益或能得到的滿足、樂(lè)趣等的預(yù)期

B.收益法要求估價(jià)對(duì)象本身要具有收益

C.收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

【答案】:B

【解析】本題考查對(duì)收益法相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。A項(xiàng):收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的,預(yù)期原理表明,市場(chǎng)參與者對(duì)房地產(chǎn)未來(lái)所能帶來(lái)的收益、滿足感或樂(lè)趣等的預(yù)期,決定了該房地產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值,該表述正確。B項(xiàng):收益法并不要求估價(jià)對(duì)象本身具有收益,只要該類(lèi)房地產(chǎn)有收益即可。例如一些自用的住宅本身雖不產(chǎn)生收益,但同類(lèi)住宅存在出租等收益情況,仍然可以用收益法進(jìn)行估價(jià),所以該項(xiàng)敘述有誤。C項(xiàng):收益法的難點(diǎn)之一在于求取凈收益時(shí),準(zhǔn)確界定“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”這一扣除項(xiàng)目存在一定難度,同時(shí)合理確定報(bào)酬率或資本化率也并非易事,該說(shuō)法正確。D項(xiàng):在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期,市場(chǎng)形勢(shì)較好,容易使人們對(duì)未來(lái)預(yù)期收益過(guò)于樂(lè)觀,從而高估預(yù)期收益,進(jìn)而高估房?jī)r(jià),該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選B。33、學(xué)生在校期間,國(guó)家助學(xué)貸款利息由財(cái)政______,貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。()

A.部分補(bǔ)貼;提款后

B.部分補(bǔ)貼;畢業(yè)后

C.全額補(bǔ)貼;提款后

D.全額補(bǔ)貼;畢業(yè)后

【答案】:D

【解析】本題主要考查學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款利息補(bǔ)貼和本金償還時(shí)間的相關(guān)知識(shí)。在學(xué)生在校期間,為了減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),國(guó)家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼,這體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)學(xué)生的支持和關(guān)懷。而貸款本金則由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還,這是因?yàn)楫厴I(yè)后學(xué)生有了一定的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立能力和收入來(lái)源,能夠承擔(dān)起還款責(zé)任。A選項(xiàng)中“部分補(bǔ)貼”表述錯(cuò)誤,在校期間是全額補(bǔ)貼利息;“提款后”就開(kāi)始償還本金不符合實(shí)際政策,通常是畢業(yè)后才開(kāi)始償還本金,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“部分補(bǔ)貼”錯(cuò)誤,應(yīng)為全額補(bǔ)貼,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“提款后”償還本金不符合規(guī)定,是畢業(yè)后償還本金,所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)準(zhǔn)確說(shuō)明了在校期間國(guó)家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼,貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還,表述正確。綜上,正確答案選D。34、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

B.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】:C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng),未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”,會(huì)導(dǎo)致檔案管理混亂,無(wú)法準(zhǔn)確掌握檔案情況,存在檔案丟失、錯(cuò)放等風(fēng)險(xiǎn),屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng),未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度,可能會(huì)使檔案隨意被借閱,導(dǎo)致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生,屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng),未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問(wèn)題,影響的是抵押物的相關(guān)權(quán)益和貸款的擔(dān)保效力,并非檔案管理方面的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng),未按照要求收集整理貸款檔案資料,會(huì)使檔案內(nèi)容不完整、不規(guī)范,影響后續(xù)對(duì)貸款情況的查詢(xún)、審核等工作,屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述,答案選C。35、以下哪個(gè)不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)()。

A.貸款金額大,期限長(zhǎng)

B.貸款利率高,償還風(fēng)險(xiǎn)小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似,風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)

【答案】:B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的特點(diǎn),通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的分析來(lái)判斷正確答案。A選項(xiàng)“貸款金額大,期限長(zhǎng)”,個(gè)人住房貸款通常用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn),房產(chǎn)價(jià)值較高,所以貸款金額往往較大,同時(shí)還款期限也較長(zhǎng),一般為十幾年甚至幾十年,該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。B選項(xiàng)“貸款利率高,償還風(fēng)險(xiǎn)小”,實(shí)際上個(gè)人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押,其貸款利率相對(duì)較為合理,并非貸款利率高,同時(shí)雖然有抵押,但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn),償還風(fēng)險(xiǎn)并非小,所以該表述不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”,在個(gè)人住房貸款中,借款人一般需要將所購(gòu)房產(chǎn)抵押給銀行,以此作為取得貸款的前提條件,這是個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的借貸關(guān)系建立方式,該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似,風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)”,個(gè)人住房貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、利率變動(dòng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)周期等對(duì)眾多借款人產(chǎn)生類(lèi)似影響,具有系統(tǒng)性特點(diǎn),該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。綜上,答案選B。36、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.查詢(xún)機(jī)構(gòu)要對(duì)所有查詢(xún)相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報(bào)告查詢(xún)相關(guān)檔案資料保管期限為二年,到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷(xiāo)毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍,無(wú)查詢(xún)機(jī)構(gòu)主管的審批,任何人不得擅自查詢(xún)、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】:B

【解析】本題主要考查個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析:A.查詢(xún)機(jī)構(gòu)對(duì)所有查詢(xún)相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔,這是規(guī)范檔案管理的基本要求,有助于保證檔案的完整性和可追溯性,該說(shuō)法正確。B.信用報(bào)告查詢(xún)相關(guān)檔案資料保管期限為三年,而不是二年,所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行,這樣便于檔案的分類(lèi)、存儲(chǔ)和查詢(xún),符合檔案管理的科學(xué)方法,該說(shuō)法正確。D.檔案資料的借閱嚴(yán)格限定范圍,無(wú)查詢(xún)機(jī)構(gòu)主管的審批,任何人不得擅自查詢(xún)、借閱和復(fù)制檔案資料,這能確保檔案資料的安全性和保密性,該說(shuō)法正確。綜上,答案選B。37、在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市,對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭,為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房,最低首付款比例不低于()。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】:D

【解析】這道題考查不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市中,擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭,為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房的最低首付款比例。在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市,對(duì)于這類(lèi)居民家庭,政策規(guī)定其再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房時(shí),最低首付款比例不低于30%,所以正確答案是D。38、關(guān)于銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()

A.交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大,針對(duì)性不強(qiáng),效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下,競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的,此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】:A

【解析】A說(shuō)法錯(cuò)誤。交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)并非主要在于爭(zhēng)取新客戶,而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源,通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求,為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù),從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化以及提高客戶的忠誠(chéng)度和消費(fèi)頻次。B說(shuō)法正確。大眾營(yíng)銷(xiāo)策略是指銀行把整個(gè)市場(chǎng)看作一個(gè)大的目標(biāo)市場(chǎng),向市場(chǎng)上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù),具有目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差的特點(diǎn)。C說(shuō)法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來(lái)吸引客戶。當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí),銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢(shì),吸引更多客戶。D說(shuō)法正確。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下,客戶往往會(huì)更傾向于選擇價(jià)格較低的產(chǎn)品或服務(wù),此時(shí)競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過(guò)降低成本,以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù),從而在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì),所以特別奏效。綜上,本題答案選A。39、根據(jù)銀行政策,消費(fèi)類(lèi)個(gè)人貸款(不含個(gè)人住房貸款)()。

A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.下限放開(kāi)

【答案】:D

【解析】本題考查消費(fèi)類(lèi)個(gè)人貸款(不含個(gè)人住房貸款)的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面,消費(fèi)類(lèi)個(gè)人貸款(不含個(gè)人住房貸款)下限放開(kāi)。因此,本題正確答案選D。40、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述,正確的是()。

A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押擔(dān)保方式中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

【答案】:C

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤,中國(guó)人民銀行屬于國(guó)家機(jī)關(guān),根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人,所以中國(guó)人民銀行不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B選項(xiàng)錯(cuò)誤,保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為,并非保證人和借款人之間的約定。C選項(xiàng)正確,在個(gè)人貸款中,抵質(zhì)押是常見(jiàn)的擔(dān)保方式,當(dāng)借款人違約時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)錯(cuò)誤,抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償;而保證擔(dān)保方式中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),才由保證人承擔(dān)還款責(zé)任。綜上,正確答案是C。41、自2008年10月27日始,中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平,二套房貸款的下限利率水平為()。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】:C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國(guó)人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平,一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng),相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非二套房貸款下限利率水平,二套房利率通常會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng),自2008年10月27日始,中國(guó)人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍,所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng),相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標(biāo)準(zhǔn),該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn),所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選C。42、“假個(gè)貸”中“假”的含義不包括()。

A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

B.個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

C.虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象

D.不具有真實(shí)的購(gòu)房目的

【答案】:B

【解析】本題主要考查對(duì)“假個(gè)貸”中“假”的含義的理解。A選項(xiàng),捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料,這種行為是通過(guò)虛假的資料來(lái)申請(qǐng)貸款,顯然屬于“假個(gè)貸”中“假”的范疇,因?yàn)樗`背了真實(shí)提供貸款申請(qǐng)資料的原則。B選項(xiàng),個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款,這只是貸款的一種方式,本身并不意味著“假”。正常情況下,個(gè)人住房貸款有多種擔(dān)保方式,不以房子為抵押申請(qǐng)貸款是合理的貸款情況,并非“假個(gè)貸”的表現(xiàn)。C選項(xiàng),虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象,其本質(zhì)是通過(guò)虛假的購(gòu)房行為來(lái)騙取貸款,這是典型的“假個(gè)貸”,與“假”的定義相符。D選項(xiàng),不具有真實(shí)的購(gòu)房目的,卻申請(qǐng)個(gè)人住房貸款,說(shuō)明貸款的用途并非真實(shí)的購(gòu)房需求,也是“假個(gè)貸”的常見(jiàn)表現(xiàn)。綜上,正確答案是B。43、根據(jù)收入對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí),所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是()。

A.心理因素

B.行為因素

C.利益因素

D.人口因素

【答案】:D

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。市場(chǎng)細(xì)分是指營(yíng)銷(xiāo)者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研,依據(jù)消費(fèi)者的需要和欲望、購(gòu)買(mǎi)行為和購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣等方面的差異,把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類(lèi)過(guò)程。市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)包括地理因素、人口因素、心理因素、行為因素和利益因素等。A項(xiàng)心理因素是指按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。與根據(jù)收入進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分這一標(biāo)準(zhǔn)不相符,所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)行為因素是指按照消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)或使用某種產(chǎn)品的時(shí)機(jī)、消費(fèi)者對(duì)某種產(chǎn)品的使用率、消費(fèi)者對(duì)品牌(或商店)的忠誠(chéng)程度等行為變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。收入并非行為因素的范疇,所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)利益因素是指按照消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)某種產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。收入顯然不屬于利益因素,所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)人口因素是指人口變量,包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等。根據(jù)收入對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分,遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)正是人口因素,所以D項(xiàng)正確。綜上,本題答案選D。44、以下不屬于個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫(xiě)不規(guī)范、未核實(shí)合同簽署人及簽字(簽章)

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

【答案】:C

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng):合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫(xiě)不規(guī)范、未核實(shí)合同簽署人及簽字(簽章)等情況,會(huì)直接影響貸款合同的有效性和合法性,進(jìn)而給貸款的簽約與發(fā)放帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楹贤谴_定借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要依據(jù),如果合同存在問(wèn)題,可能會(huì)導(dǎo)致后續(xù)糾紛,影響貸款業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。B項(xiàng):在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款,意味著貸款可能不符合規(guī)定的要求和標(biāo)準(zhǔn),增加了貸款無(wú)法收回的可能性,存在較大風(fēng)險(xiǎn)。比如可能缺少必要的擔(dān)保、審批手續(xù)等,一旦借款人出現(xiàn)還款困難,銀行難以通過(guò)合法有效的途徑保障自身權(quán)益。C項(xiàng):將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶,這是符合個(gè)人教育貸款發(fā)放流程的正常操作,并不屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下,貸款資金會(huì)按照規(guī)定發(fā)放到指定賬戶,以滿足借款人的教育費(fèi)用需求。D項(xiàng):未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜,可能會(huì)使貸款的安全性和合法性受到影響。評(píng)估可以確定抵押物的價(jià)值等情況,公證能增強(qiáng)相關(guān)文件和行為的法律效力。若未完成這些手續(xù),可能在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)無(wú)法有效保障貸款人的利益。綜上,答案選C。45、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說(shuō)法正確的是()。

A.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外,不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時(shí)間

B.辦理預(yù)告登記的,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間,并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授權(quán)期限,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

D.登記部門(mén)要求明確登記期限的,登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

【答案】:B

【解析】本題考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)知識(shí)。對(duì)各選項(xiàng)分析如下:-A項(xiàng):抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外,不得晚于抵質(zhì)押貸款的實(shí)際發(fā)放時(shí)間,而不是合同簽訂時(shí)間,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng):辦理預(yù)告登記的,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間,并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記,該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C項(xiàng):如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授權(quán)期限,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)及時(shí)向原審批行報(bào)備,而不是重新辦理登記,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng):登記部門(mén)要求明確登記期限的,登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限,而不是不得晚于,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案選B。46、借款人雖能還本付息,但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素的貸款是()。

A.關(guān)注貸款

B.次級(jí)貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】:A

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型貸款的定義。A選項(xiàng),關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息,但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項(xiàng),次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng),可疑貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大,故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng),損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選A。47、對(duì)于各地查詢(xún)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢(xún)申請(qǐng),征信中心應(yīng)在()個(gè)工作日內(nèi)予以處理,并通過(guò)專(zhuān)用電子郵箱將查詢(xún)結(jié)果返給各地查詢(xún)機(jī)構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】:B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢(xún)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢(xún)申請(qǐng)的工作時(shí)限。按照相關(guān)規(guī)定,征信中心對(duì)于各地查詢(xún)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢(xún)申請(qǐng),應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以處理,并通過(guò)專(zhuān)用電子郵箱將查詢(xún)結(jié)果返給各地查詢(xún)機(jī)構(gòu),所以答案選B。A選項(xiàng)4個(gè)工作日不符合規(guī)定;C選項(xiàng)3個(gè)工作日也不正確;D選項(xiàng)6個(gè)工作日同樣不符合要求。48、個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)中,()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.個(gè)人身份信息

B.信用明細(xì)信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】:B

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)中不同信息內(nèi)容的涵蓋范圍。A選項(xiàng),個(gè)人身份信息主要是關(guān)于個(gè)人的基本身份標(biāo)識(shí),如姓名、性別、身份證號(hào)碼等,并不包含信用卡與貸款的明細(xì)情況,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng),信用明細(xì)信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況,包括信用卡的使用記錄、還款情況,貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細(xì)信息,故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng),個(gè)人職業(yè)信息主要反映個(gè)人的工作職業(yè)相關(guān)內(nèi)容,如工作單位、職業(yè)類(lèi)型等,與信用卡和貸款明細(xì)無(wú)關(guān),所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng),居住信息主要是關(guān)于個(gè)人居住地址等方面的內(nèi)容,不涉及信用卡與貸款的明細(xì),因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題答案是B。49、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上()。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】:C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款期限的確定有著相應(yīng)規(guī)定,原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定的年份。在本題所給的幾個(gè)年份選項(xiàng)里,依據(jù)相關(guān)規(guī)定,商業(yè)助學(xué)貸款的期限應(yīng)是借款人在校學(xué)制年限加上6年。所以答案選C。50、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是()。

A.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村,長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

【答案】:C

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶范疇的理解。-A選項(xiàng),國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工,他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)活動(dòng)為主要職業(yè)和生活來(lái)源,與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關(guān),屬于農(nóng)戶范疇。-B選項(xiàng),長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶,他們居住在農(nóng)村區(qū)域,很多從事農(nóng)業(yè)相關(guān)生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連,屬于農(nóng)戶范疇。-C選項(xiàng),戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村,長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員,雖然戶籍在農(nóng)村,但他們長(zhǎng)期居住在城市且以在城市務(wù)工為主要生活來(lái)源,脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活,不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項(xiàng),長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶,他們居住在農(nóng)村,且經(jīng)營(yíng)活動(dòng)通常與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有一定聯(lián)系,屬于農(nóng)戶范疇。綜上,答案選C。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)是()。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.貸款額度大

E.貸款期限長(zhǎng)

【答案】:ABC

【解析】個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。以下對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行具體分析:-A選項(xiàng),準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。銀行在發(fā)放個(gè)人信用貸款時(shí),由于沒(méi)有抵押物等擔(dān)保,為了控制風(fēng)險(xiǎn),會(huì)對(duì)借款人的信用狀況、收入水平、還款能力等方面進(jìn)行嚴(yán)格審查,只有滿足一定條件的借款人才可能獲得貸款,所以準(zhǔn)入條件嚴(yán)格是個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)。-B選項(xiàng),貸款額度小。個(gè)人信用貸款通常依據(jù)個(gè)人的信用狀況和還款能力來(lái)確定額度,一般情況下額度相對(duì)較小,因?yàn)殂y行要考慮借款人的還款能力以及信用風(fēng)險(xiǎn)等因素,以避免出現(xiàn)較大的違約損失。-C選項(xiàng),貸款期限短。由于個(gè)人信用貸款沒(méi)有擔(dān)保,不確定因素較多,銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)隨著時(shí)間的延長(zhǎng)而增加,所以貸款期限通常較短,一般不超過(guò)5年,常見(jiàn)的在1-3年左右。而D選項(xiàng)貸款額度大不符合個(gè)人信用貸款的實(shí)際情況,信用貸款因缺乏抵押物等足額保障,一般不會(huì)給予大額貸款;E選項(xiàng)貸款期限長(zhǎng)也不正確,長(zhǎng)貸款期限會(huì)加大銀行風(fēng)險(xiǎn),銀行通常不會(huì)給予較長(zhǎng)的貸款期限。因此,本題正確答案選ABC。2、下列關(guān)于個(gè)人貸款借款合同的簽訂,表述錯(cuò)誤的有()。

A.借款人、保證人為自然人的,應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

B.如果簽約人委托他人代替簽字,簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)

C.保證人為法人的,保證方簽字人應(yīng)為其高管人員

D.只有經(jīng)銀行同意,借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

E.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】:CD

【解析】逐一分析各內(nèi)容:A.借款人、保證人為自然人時(shí),當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字,這是為了確保簽約的真實(shí)性和有效性,該表述正確。B.若簽約人委托他人代替簽字,簽字人出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū),能保證委托行為的合法性和規(guī)范性,該表述正確。C.保證人為法人的,保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人,而不是高管人員,所以該表述錯(cuò)誤。D.借款人委托第三方代為簽訂借款合同,必須取得貸款銀行同意并履行相應(yīng)的委托手續(xù),而不是只有經(jīng)銀行同意這么簡(jiǎn)單表述,此說(shuō)法錯(cuò)誤。E.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字,以保障抵押權(quán)的合法有效設(shè)立,該表述正確。綜上,表述錯(cuò)誤的是CD。3、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)()的過(guò)程。

A.短暫

B.靜態(tài)

C.連續(xù)

D.動(dòng)態(tài)

E.長(zhǎng)期

【答案】:CD

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)持續(xù)且不斷變化的過(guò)程。首先,“連續(xù)”體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)在時(shí)間維度上不能間斷,需要持續(xù)不間斷地對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估,這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào),確保對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警和處置,所以具有連續(xù)性。其次,“動(dòng)態(tài)”強(qiáng)調(diào)了信用風(fēng)險(xiǎn)本身并不是固定不變的,它會(huì)隨著各種內(nèi)外部因素的變化而變化,如市場(chǎng)環(huán)境的波動(dòng)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的改變等。因此,信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要根據(jù)這些變化實(shí)時(shí)調(diào)整監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)和方法,以適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況。而“短暫”與信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的實(shí)際需求不符,信用風(fēng)險(xiǎn)的形成和演變往往是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程,短暫的監(jiān)測(cè)無(wú)法全面、準(zhǔn)確地把握風(fēng)險(xiǎn)狀況;“靜態(tài)”也不符合實(shí)際情況,信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷變化,靜態(tài)監(jiān)測(cè)不能及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化;“長(zhǎng)期”雖然在一定程度上描述了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的時(shí)間跨度,但它沒(méi)有體現(xiàn)出監(jiān)測(cè)過(guò)程的動(dòng)態(tài)性和連續(xù)性的本質(zhì)特征。所以本題正確答案選CD。4、在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中,下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商.稅務(wù)等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級(jí)下降,還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,盈利能力持續(xù)大幅度下降

【答案】:ABCD

【解析】在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中,信用風(fēng)險(xiǎn)主要指借款人、保證人違約或抵押物價(jià)值變動(dòng)等導(dǎo)致貸款無(wú)法按時(shí)足額收回的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng),借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù),意味著其現(xiàn)金流入小于流出,資金流緊張,可能無(wú)法按時(shí)償還貸款本息,進(jìn)而引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng),抵押物因遭遇地震而毀損,抵押物價(jià)值大幅降低或滅失,貸款的第二還款來(lái)源受到嚴(yán)重影響,銀行面臨抵押物無(wú)法足額彌補(bǔ)貸款損失的風(fēng)險(xiǎn),即信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng),借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛,這可能影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況,導(dǎo)致借款人還款能力下降,使銀行面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng),保證人信用等級(jí)下降,還款能力發(fā)生變化,當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí),保證人可能無(wú)法履行擔(dān)保責(zé)任,銀行貸款的收回面臨不確定性,引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng),借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,盈利能力持續(xù)大幅度下降,雖然會(huì)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響,但不一定就必然導(dǎo)致借款人無(wú)法償還貸款,只是存在潛在風(fēng)險(xiǎn),相比之下,ABCD引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的可能性更為直接和確定。因此本題選擇ABCD。5、下列屬于個(gè)人汽車(chē)貸款的要素的有()。

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

【答案】:ABCD

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款的要素包含多方面關(guān)鍵內(nèi)容。貸款對(duì)象是明確哪些人有資格申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款,這是貸款開(kāi)展的基礎(chǔ)前提,所以A符合。貸款利率直接關(guān)系到借款人的成本以及貸款機(jī)構(gòu)的收益,是個(gè)人汽車(chē)貸款中的重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo),B屬于個(gè)人汽車(chē)貸款要素。貸款期限規(guī)定了借款人需要在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)還清貸款,影響著還款計(jì)劃和利息總額,C也為個(gè)人汽車(chē)貸款要素。還款方式?jīng)Q定了借款人以何種形式償還貸款,如等額本息、等額本金等,不同方式對(duì)借款人的還款壓力和財(cái)務(wù)安排有不同影響,D同樣是個(gè)人汽車(chē)貸款要素。而題目答案未選E,說(shuō)明擔(dān)保方式不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款必然的構(gòu)成要素,可能在某些情況下不需要特定的擔(dān)保方式來(lái)發(fā)放個(gè)人汽車(chē)貸款。因此,屬于個(gè)人汽車(chē)貸款要素的有ABCD。6、小趙是A企業(yè)員工,目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí),由于家庭遭遇變故,無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用,在提供相關(guān)證明后,向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作,認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校,新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款,因此,在未與銀行約定還本寬限的情況下,更改了本人手機(jī)號(hào)碼,未按規(guī)定向銀行還款。近期,公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn),小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡,準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用,但銀行通過(guò)查詢(xún)?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng),發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款,因此拒絕為其辦理信用卡,并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款,認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后,小趙立即聯(lián)系銀行,并還清了全部欠款。隨后,小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司,借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.征信服務(wù)中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)信息處理過(guò)程造成的,應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正,并檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理程序和操作規(guī)程存在的問(wèn)題

B.小趙可向其所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

C.小趙如委托小劉提出異議申請(qǐng),小劉須提供自己和小趙的身份證原件及復(fù)印件、小趙的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)

D.小趙可持本人身份證向申請(qǐng)信用卡的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi),向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù)

【答案】:ABCD

【解析】本題考查關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告異議處理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)正確。當(dāng)征信服務(wù)中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)信息處理過(guò)程造成時(shí),立刻進(jìn)行更正是保障信息準(zhǔn)確性的必要舉措,同時(shí)檢查處理程序和操作規(guī)程存在的問(wèn)題,能避免后續(xù)類(lèi)似錯(cuò)誤發(fā)生,保證個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的穩(wěn)定準(zhǔn)確運(yùn)行。B選項(xiàng)正確。小趙可向其所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng),這為個(gè)人提供了有效的異議反饋渠道,有助于個(gè)人維護(hù)自身信用信息的準(zhǔn)確性和合法性。C選項(xiàng)正確。若小趙委托小劉提出異議申請(qǐng),小劉須提供自己和小趙的身份證原件及復(fù)印件、小趙的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書(shū),這些要求是為了確保委托的真實(shí)性和合法性,保障異議申請(qǐng)過(guò)程的規(guī)范有序。D選項(xiàng)正確。小趙可持本人身份證向申請(qǐng)信用卡的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映,商業(yè)銀行作為與個(gè)人發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu),有責(zé)任和義務(wù)處理客戶反饋的信用信息問(wèn)題,為客戶提供相應(yīng)的解決方案。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后20個(gè)工作日內(nèi),向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù),而非15個(gè)工作日。綜上,正確答案為ABCD。7、商業(yè)銀行常用的營(yíng)銷(xiāo)策略主要包括()。

A.低成本策略

B.差異化策略

C.專(zhuān)業(yè)化策略

D.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

E.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】:ABCD

【解析】商業(yè)銀行常用的營(yíng)銷(xiāo)策略有多種類(lèi)型。低成本策略,指銀行憑借自身成本優(yōu)勢(shì),通過(guò)降低運(yùn)營(yíng)成本等方式以較低價(jià)格提供金融產(chǎn)品和服務(wù),從而吸引對(duì)價(jià)格敏感的客戶,在市場(chǎng)中占據(jù)一定份額,所以A屬于常用營(yíng)銷(xiāo)策略;差異化策略是銀行針對(duì)不同客戶群體的需求特點(diǎn),開(kāi)發(fā)出具有特色的金融產(chǎn)品和服務(wù),滿足多樣化的市場(chǎng)需求,以此提升競(jìng)爭(zhēng)力,B也是常用策略之一;專(zhuān)業(yè)化策略是銀行專(zhuān)注于特定領(lǐng)域、特定客戶群體或特定金融產(chǎn)品,憑借專(zhuān)業(yè)的知識(shí)和服務(wù)能力,在該細(xì)分市場(chǎng)中樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象,獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),C同樣是常見(jiàn)策略;大眾營(yíng)銷(xiāo)策略是銀行以所有客戶為目標(biāo)市場(chǎng),通過(guò)大規(guī)模的廣告宣傳等手段,向廣泛的客戶群體推廣金融產(chǎn)品和服務(wù),D也為常用營(yíng)銷(xiāo)策略。而分層營(yíng)銷(xiāo)策略是在大眾營(yíng)銷(xiāo)基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)分,先將市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)如客戶價(jià)值等進(jìn)行分層,再針對(duì)不同層次客戶采取不同營(yíng)銷(xiāo)方式,它是對(duì)大眾營(yíng)銷(xiāo)的進(jìn)一步深化和細(xì)化,不屬于與其他選項(xiàng)并列的基本常用營(yíng)銷(xiāo)策略。所以本題正確答案為ABCD。8、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括()。

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】:BC

【解析】公積金個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的還款方式有多種。一次還本付息法,即在貸款到期時(shí)一次性?xún)斶€本金和利息,這種方式適用于貸款期限較短、金額較小的情況,所以B正確。等額本息還款法是每月以相等的金額償還貸款本息,還款壓力較為均衡,是較為常見(jiàn)的還款方式之一,C正確。而等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分,每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多(少)償還約定的固定額度,又分為等額遞增還款法和等額遞減還款法,它并非公積金個(gè)人住房貸款常用的還款方式。組合還款法是一種將多種還款方式組合起來(lái)的還款模式,在公積金個(gè)人住房貸款中也不常見(jiàn)。等額本金還款法是指每月償還固定的本金,利息隨本金的減少而逐月遞減,雖然也是一種房貸還款方式,但不在本題答案范圍內(nèi)。所以本題應(yīng)選BC。9、信用卡的費(fèi)用信息包括()。

A.主要收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平

B.收費(fèi)信息查詢(xún)渠道

C.持卡人有效身份證件名稱(chēng)

D.收費(fèi)信息變更的通知方式

E.授信額度

【答案】:ABD

【解析】信用卡費(fèi)用信息涵蓋多個(gè)方面。A,主要收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平是信用卡費(fèi)用信息的核心內(nèi)容,它明確了持卡人在使用信用卡過(guò)程中可能產(chǎn)生的各類(lèi)費(fèi)用以及具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),讓持卡人清楚知曉使用成本。B,收費(fèi)信息查詢(xún)渠道同樣重要,它為持卡人提供了獲取費(fèi)用詳細(xì)信息的途徑,方便持卡人隨時(shí)了解信用卡收費(fèi)情況。D,收費(fèi)信息變更的通知方式也屬于費(fèi)用信息范疇,當(dāng)銀行對(duì)收費(fèi)信息進(jìn)行變更時(shí),通過(guò)特定的通知方式告知持卡人,能保障持卡人的知情權(quán)。而C,持卡人有效身份證件名稱(chēng)主要用于身份識(shí)別,并非費(fèi)用信息相關(guān)內(nèi)容。E,授信額度是銀行給予持卡人的信用額度,用于消費(fèi)和透支,與費(fèi)用信息并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。所以答案選ABD。10、下列有關(guān)誠(chéng)信申貸的說(shuō)法,正確的是()。

A.借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

B.貸款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

C.提供的材料真實(shí).完整.有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來(lái)源明確合法

【答案】:ACD

【解析】誠(chéng)信申貸主要是針對(duì)借款人的要求。A選項(xiàng),借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則是誠(chéng)信申貸的基本要求,符合誠(chéng)信申貸理念,是正確的。C選項(xiàng),借款人提供真實(shí)、完整、有效的材料,這是誠(chéng)信申貸中確保信息真實(shí)性的重要方面,有助于銀行等金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),所以該表述正確。D選項(xiàng),借款人證明其信用記錄良好,能夠體現(xiàn)其在以往金融活動(dòng)中的信用狀況,是誠(chéng)信申貸的重要體現(xiàn),該表述正確。B選項(xiàng),誠(chéng)信申貸的主體是借款人而非貸款人,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng),證明貸款用途和還款來(lái)源明確合法是借款人的責(zé)任,并非貸款人,故該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,正確答案是ACD。11、下列關(guān)于專(zhuān)家判斷法中的“5C”要素分析法的表述,正確的有()。

A.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

B.如果發(fā)生違約,債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

D.“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

E.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,能力往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

【答案】:ACD

【解析】A選項(xiàng)正確。環(huán)境因素是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素,宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等環(huán)境因素會(huì)對(duì)借款人的償債能力等產(chǎn)生重要影響。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。如果發(fā)生違約,債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán),可通過(guò)處置抵押物來(lái)彌補(bǔ)損失。C選項(xiàng)正確。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響,例如經(jīng)濟(jì)下行期個(gè)人收入可能減少,償債能力下降。D選項(xiàng)正確?!?C”要素分析法中“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素,而非能力。綜上,正確的有ACD。12、個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查中,借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶

B.借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率未控制在合理比率內(nèi)

C.對(duì)借款申請(qǐng)人所提交資料未按規(guī)定核實(shí)是否真實(shí)、合法、合規(guī)

D.對(duì)借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源未按規(guī)定核實(shí)是否穩(wěn)定、充足

E.對(duì)借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施未按規(guī)定核實(shí)是否足額、有效

【答案】:ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查的借款人調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在對(duì)借款人多方面情況的核查上。A是關(guān)于借款人直接劃款賬戶的問(wèn)題。若借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶不是本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶,會(huì)在貸款資金的劃轉(zhuǎn)和管理方面帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn),可能導(dǎo)致資金無(wú)法準(zhǔn)確、安全地到達(dá)指定賬戶,影響貸款業(yè)務(wù)的正常流程,所以這屬于借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。B涉及借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率。家庭資產(chǎn)負(fù)債比率若未控制在合理比率內(nèi),意味著借款人的償債能力可能存在問(wèn)題,過(guò)高

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