2025年反洗錢知識(shí)競(jìng)賽試題庫(kù)(附答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（2024年修訂），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其第一責(zé)任人是：A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.高級(jí)管理層C.法定代表人或主要負(fù)責(zé)人D.反洗錢崗位專員答案：C解析：2024年修訂的《反洗錢法》第十五條明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)，為第一責(zé)任人。2.下列哪類交易不屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2023年修訂）中規(guī)定的“大額交易”？A.自然人甲當(dāng)日通過(guò)銀行柜臺(tái)存入現(xiàn)金12萬(wàn)元人民幣B.企業(yè)乙向關(guān)聯(lián)企業(yè)丙轉(zhuǎn)賬500萬(wàn)元人民幣，交易背景為正常貨款結(jié)算C.自然人丁通過(guò)電子銀行向境外賬戶匯款8萬(wàn)美元D.個(gè)體工商戶戊通過(guò)POS機(jī)當(dāng)日累計(jì)收款18萬(wàn)元人民幣答案：B解析：大額交易的判定標(biāo)準(zhǔn)包括：當(dāng)日單筆或累計(jì)人民幣5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存?。ˋ屬于）；自然人跨境匯款等值1萬(wàn)美元以上（C屬于）；非自然人客戶當(dāng)日單筆或累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬（B中企業(yè)間500萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬屬于正常經(jīng)營(yíng)，若交易背景真實(shí)則不觸發(fā)大額報(bào)告，但題目問(wèn)“不屬于”，因B未明確異常，故為正確選項(xiàng)）；個(gè)體工商戶作為自然人客戶，當(dāng)日累計(jì)人民幣5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金交易（D屬于）。3.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)客戶為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施是：A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅登記客戶姓名和身份證號(hào)C.了解其資金來(lái)源和用途，加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)D.要求其提供更高級(jí)別的資產(chǎn)證明答案：C解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2022年）第二十一條，對(duì)于外國(guó)政要或其密切關(guān)聯(lián)人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查措施，包括了解資金來(lái)源和用途，加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)測(cè)，而非直接拒絕或簡(jiǎn)化流程。4.洗錢的三個(gè)階段中，“將非法所得與合法收入混合，模糊資金來(lái)源”屬于：A.放置階段B.離析階段C.融合階段D.轉(zhuǎn)移階段答案：B解析：洗錢三階段為：放置（將贓款投入金融系統(tǒng)）、離析（通過(guò)復(fù)雜交易掩蓋來(lái)源）、融合（使資金看似合法）。離析階段的核心是通過(guò)多層交易混淆資金路徑，因此選B。5.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)其處以：A.5萬(wàn)元以下罰款B.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款C.100萬(wàn)元以上罰款，責(zé)令停業(yè)整頓D.追究刑事責(zé)任答案：B解析：2024年《反洗錢法》第四十五條規(guī)定，未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)且情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬(wàn)-50萬(wàn)元罰款，對(duì)直接責(zé)任人員處1萬(wàn)-5萬(wàn)元罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的可責(zé)令停業(yè)或吊銷許可證。6.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢的上游犯罪？A.走私罪B.盜竊罪C.貪污賄賂罪D.恐怖活動(dòng)犯罪答案：B解析：《刑法》第一百九十一條規(guī)定的洗錢上游犯罪包括：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。盜竊罪未被列入。7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料和交易記錄的最低期限為：A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少5年，或自交易記賬當(dāng)年起至少5年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少10年，或自交易記賬當(dāng)年起至少10年C.自業(yè)務(wù)關(guān)系建立當(dāng)年起至少5年D.永久保存答案：A解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十七條規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年，交易記錄自交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。8.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶王某（個(gè)體工商戶）近3個(gè)月內(nèi)頻繁通過(guò)手機(jī)銀行向20個(gè)不同個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.9萬(wàn)元，累計(jì)金額達(dá)98萬(wàn)元。王某聲稱資金用途為“貨款結(jié)算”，但無(wú)法提供具體交易合同。該交易最可能被認(rèn)定為：A.正常交易，因單筆未超5萬(wàn)元大額標(biāo)準(zhǔn)B.可疑交易，符合“頻繁小額轉(zhuǎn)賬規(guī)避監(jiān)管”特征C.大額交易，因累計(jì)金額超過(guò)50萬(wàn)元D.無(wú)需報(bào)告，因王某為個(gè)體工商戶答案：B解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條，“頻繁進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)且無(wú)合理理由”“交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)”屬于可疑交易特征，王某的行為符合“規(guī)避大額交易監(jiān)測(cè)”的可疑情形。9.反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)不包括：A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)家稅務(wù)總局D.國(guó)家外匯管理局答案：C解析：我國(guó)反洗錢監(jiān)管體系以中國(guó)人民銀行為核心，銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯管理局等參與協(xié)同監(jiān)管，稅務(wù)總局主要負(fù)責(zé)稅收征管，不屬于反洗錢直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)。10.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份重新識(shí)別中，發(fā)現(xiàn)客戶身份信息存在重大疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)：A.繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，同時(shí)上報(bào)可疑交易B.終止業(yè)務(wù)關(guān)系C.要求客戶補(bǔ)充資料，必要時(shí)拒絕辦理業(yè)務(wù)D.僅記錄疑問(wèn)，不采取其他措施答案：C解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十六條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在重新識(shí)別中發(fā)現(xiàn)疑問(wèn)，應(yīng)要求客戶提供補(bǔ)充資料，無(wú)法核實(shí)的可拒絕辦理業(yè)務(wù)或終止關(guān)系。11.下列哪項(xiàng)屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)中的“持續(xù)監(jiān)測(cè)”要求？A.對(duì)新客戶進(jìn)行身份識(shí)別B.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶每半年進(jìn)行一次身份資料更新C.對(duì)所有客戶交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控D.保存客戶身份資料5年答案：B解析：持續(xù)監(jiān)測(cè)要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核客戶身份資料，高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)提高審核頻率（如每半年更新），屬于持續(xù)監(jiān)測(cè)的具體措施。12.洗錢分子通過(guò)購(gòu)買藝術(shù)品、珠寶等貴重物品轉(zhuǎn)移資金，主要利用了洗錢的哪個(gè)階段？A.放置階段B.離析階段C.融合階段D.清洗階段答案：C解析：融合階段是將“清洗”后的資金用于合法投資或消費(fèi)，使其看起來(lái)來(lái)源合法，購(gòu)買藝術(shù)品屬于典型的融合手段。13.根據(jù)《反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉及恐怖活動(dòng)組織或人員的，應(yīng)當(dāng)：A.立即凍結(jié)賬戶，無(wú)需報(bào)告B.及時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和公安機(jī)關(guān)報(bào)告，并配合采取措施C.僅記錄客戶信息，不采取其他行動(dòng)D.通知客戶并要求其解釋答案：B解析：《反恐怖融資管理辦法》第十三條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐名單客戶，應(yīng)立即報(bào)告中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和公安機(jī)關(guān)，并根據(jù)要求采取賬戶限制措施。14.客戶身份識(shí)別的“穿透原則”是指：A.識(shí)別客戶的實(shí)際控制人或受益所有人B.僅識(shí)別客戶本人C.識(shí)別客戶的所有關(guān)聯(lián)方D.識(shí)別客戶的交易對(duì)手答案：A解析：穿透原則要求金融機(jī)構(gòu)不僅識(shí)別客戶表面身份，還需深入識(shí)別實(shí)際控制賬戶的自然人（受益所有人），尤其針對(duì)法人、非法人組織客戶。15.某證券公司為客戶辦理基金贖回業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證已過(guò)期，正確的做法是：A.直接辦理贖回，事后提醒客戶更新證件B.拒絕辦理業(yè)務(wù)，要求客戶更新身份證后再辦理C.辦理業(yè)務(wù)，但標(biāo)記客戶為高風(fēng)險(xiǎn)D.僅登記新的聯(lián)系電話，不核實(shí)身份證答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十條規(guī)定，客戶身份資料過(guò)期未更新且無(wú)合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為其辦理業(yè)務(wù)。16.下列哪項(xiàng)不屬于可疑交易報(bào)告的內(nèi)容？A.客戶姓名、賬戶信息B.交易時(shí)間、金額、流向C.客戶的家庭住址D.可疑交易特征描述答案：C解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十四條，可疑交易報(bào)告應(yīng)包括客戶基本信息、交易信息、可疑特征描述等，家庭住址非必須內(nèi)容。17.反洗錢內(nèi)部控制的核心目標(biāo)是：A.避免監(jiān)管處罰B.識(shí)別、評(píng)估和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)C.提高客戶滿意度D.降低運(yùn)營(yíng)成本答案：B解析：反洗錢內(nèi)部控制的核心是通過(guò)制度、流程和技術(shù)手段，識(shí)別潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)并采取措施控制，而非僅應(yīng)對(duì)監(jiān)管。18.某商業(yè)銀行因反洗錢工作不到位被人民銀行處罰，其整改措施不包括：A.更換合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.修訂反洗錢內(nèi)控制度C.對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)D.提高客戶手續(xù)費(fèi)以彌補(bǔ)罰款損失答案：D解析：整改措施應(yīng)針對(duì)制度、流程、人員等方面，提高手續(xù)費(fèi)與反洗錢整改無(wú)關(guān)。19.客戶甲為新開立賬戶的企業(yè)，其注冊(cè)地為某“避稅天堂”國(guó)家，且無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其采?。篈.簡(jiǎn)化客戶身份識(shí)別B.強(qiáng)化客戶身份識(shí)別，增加對(duì)實(shí)際控制人、資金來(lái)源的調(diào)查C.拒絕開戶D.僅登記企業(yè)基本信息答案：B解析：注冊(cè)地為高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家且無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的企業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施（《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條）。20.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（）舉報(bào)。A.中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)B.商業(yè)銀行C.稅務(wù)機(jī)關(guān)D.市場(chǎng)監(jiān)督管理局答案：A解析：2024年《反洗錢法》第七條規(guī)定，單位和個(gè)人有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共45分）1.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的有：A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.履行客戶身份識(shí)別義務(wù)C.報(bào)告大額和可疑交易D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳答案：ABCD解析：《反洗錢法》第十七條明確金融機(jī)構(gòu)需履行內(nèi)部控制、客戶盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、培訓(xùn)宣傳等義務(wù)。2.洗錢的常見手段包括：A.利用地下錢莊跨境轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).通過(guò)虛假貿(mào)易虛構(gòu)交易背景C.購(gòu)買保險(xiǎn)后短期內(nèi)退保套取現(xiàn)金D.利用空殼公司進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)答案：ABCD解析：地下錢莊、虛假貿(mào)易、保險(xiǎn)洗錢、空殼公司均為典型洗錢手段。3.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，需識(shí)別的“受益所有人”包括：A.直接或間接擁有超過(guò)25%股權(quán)的自然人B.對(duì)法人行使實(shí)際控制權(quán)的自然人C.公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)D.公司的普通員工答案：AB解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條規(guī)定，受益所有人指直接或間接控制法人/非法人組織的自然人，或?qū)ζ湎碛凶罱K收益權(quán)的自然人，通常要求持股超過(guò)25%或?qū)嶋H控制。4.下列哪些交易可能被認(rèn)定為可疑交易？A.客戶頻繁存取現(xiàn)金，金額接近5萬(wàn)元B.企業(yè)賬戶短期內(nèi)多次向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，無(wú)合理業(yè)務(wù)背景C.新客戶開立賬戶后立即進(jìn)行大額跨境匯款D.個(gè)體工商戶每月POS機(jī)收款與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相符答案：ABC解析：D選項(xiàng)交易與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相符，屬于正常交易；A（規(guī)避大額監(jiān)測(cè)）、B（公轉(zhuǎn)私無(wú)合理背景）、C（新戶大額跨境）均符合可疑特征。5.反洗錢監(jiān)管的“三反”原則包括：A.反洗錢B.反恐怖融資C.反逃稅D.反欺詐答案：ABC解析：我國(guó)反洗錢監(jiān)管遵循“三反”原則，即反洗錢、反恐怖融資、反逃稅（2024年《反洗錢法》第二條）。6.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份資料保存中，需保存的資料包括：A.客戶身份證件復(fù)印件B.客戶身份識(shí)別過(guò)程記錄C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定記錄D.客戶聯(lián)系方式答案：ABC解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十七條規(guī)定，需保存的資料包括身份識(shí)別的原始記錄、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定等，聯(lián)系方式非必須保存的核心資料。7.下列屬于中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)的有：A.制定反洗錢規(guī)章B.監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)C.接收并分析大額和可疑交易報(bào)告D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢行政處罰答案：ABCD解析：中國(guó)人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)規(guī)章制定、監(jiān)督檢查、接收分析報(bào)告及行政處罰（《反洗錢法》第四條、第三十八條）。8.客戶身份識(shí)別的“了解你的客戶”（KYC）原則包括：A.了解客戶身份B.了解客戶交易目的和性質(zhì)C.了解客戶資金來(lái)源和用途D.了解客戶的家庭背景答案：ABC解析：KYC原則核心是了解客戶身份、交易背景及資金來(lái)源，家庭背景非必須內(nèi)容。9.金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的管理措施包括：A.提高客戶身份重新識(shí)別的頻率B.加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)，設(shè)置更高的預(yù)警閾值C.限制賬戶功能或交易額度D.要求提供更詳細(xì)的身份資料答案：ACD解析：高風(fēng)險(xiǎn)客戶需降低預(yù)警閾值（而非提高），以更敏感地捕捉異常交易（《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十條）。10.下列屬于洗錢上游犯罪的有：A.毒品犯罪B.金融詐騙犯罪C.故意殺人罪D.走私犯罪答案：ABD解析：故意殺人罪未被列入《刑法》第一百九十一條規(guī)定的上游犯罪范圍。11.金融機(jī)構(gòu)在處理可疑交易時(shí)，應(yīng)遵循的步驟包括：A.人工分析交易特征，排除合理因素B.經(jīng)內(nèi)部審批后提交可疑交易報(bào)告C.通知客戶交易已被監(jiān)測(cè)D.保存分析過(guò)程記錄答案：ABD解析：金融機(jī)構(gòu)不得向客戶泄露可疑交易監(jiān)測(cè)情況（《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十八條）。12.反洗錢培訓(xùn)的對(duì)象包括：A.高級(jí)管理層B.一線業(yè)務(wù)人員C.合規(guī)部門員工D.客戶答案：ABC解析：培訓(xùn)對(duì)象為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員，客戶不屬于培訓(xùn)范圍。13.下列哪些情況需要金融機(jī)構(gòu)重新識(shí)別客戶身份？A.客戶要求變更姓名或經(jīng)營(yíng)范圍B.客戶賬戶出現(xiàn)異常交易C.客戶身份資料過(guò)期D.客戶申請(qǐng)開通新的業(yè)務(wù)功能答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十六條規(guī)定，客戶信息變更、交易異常、資料過(guò)期或業(yè)務(wù)變更時(shí)，需重新識(shí)別。14.恐怖融資的特征包括：A.資金來(lái)源可能涉及慈善捐贈(zèng)B.交易金額通常較小但頻繁C.資金流向與恐怖活動(dòng)組織相關(guān)D.交易目的模糊，無(wú)法提供合理說(shuō)明答案：ABCD解析：恐怖融資常利用慈善名義、小額多次轉(zhuǎn)賬、流向涉恐組織等特征。15.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任包括：A.警告B.罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.對(duì)直接責(zé)任人員紀(jì)律處分答案：ABCD解析：《反洗錢法》第四十五條至第四十七條規(guī)定，法律責(zé)任包括警告、罰款、停業(yè)整頓，對(duì)責(zé)任人員可處紀(jì)律處分或罰款。三、判斷題（每題1分，共15分）1.反洗錢僅針對(duì)金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)無(wú)相關(guān)義務(wù)。（）答案：×解析：2024年《反洗錢法》將特定非金融機(jī)構(gòu)（如房地產(chǎn)中介、貴金屬交易商）納入監(jiān)管范圍。2.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)進(jìn)行一次。（）答案：×解析：金融機(jī)構(gòu)需對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間定期審核（《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十五條）。3.大額交易報(bào)告需在交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)提交。（）答案：√解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十條規(guī)定，大額交易報(bào)告應(yīng)于交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)提交。4.可疑交易報(bào)告需經(jīng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部分析后提交，無(wú)需立即上報(bào)。（）答案：×解析：可疑交易如涉及恐怖融資，需立即報(bào)告；一般可疑交易應(yīng)在分析后及時(shí)提交（《反恐怖融資管理辦法》第九條）。5.個(gè)體工商戶的大額現(xiàn)金交易無(wú)需報(bào)告。（）答案：×解析：個(gè)體工商戶作為自然人客戶，當(dāng)日單筆或累計(jì)5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取需提交大額交易報(bào)告。6.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶身份識(shí)別工作外包給第三方機(jī)構(gòu)。（）答案：×解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需自行承擔(dān)客戶身份識(shí)別責(zé)任，不得外包。7.洗錢的三個(gè)階段必須嚴(yán)格按順序進(jìn)行。（）答案：×解析：實(shí)際洗錢活動(dòng)中，三個(gè)階段可能交叉或重疊，并非嚴(yán)格順序。8.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定后無(wú)需調(diào)整。（）答案：×解析：金融機(jī)構(gòu)需根據(jù)客戶交易情況動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十八條）。9.反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是中國(guó)人民銀行直屬機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)接收和分析大額、可疑交易報(bào)告。（）答案：√解析：中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是人民銀行下屬機(jī)構(gòu)，承擔(dān)報(bào)告接收與分析職責(zé)。10.金融機(jī)構(gòu)對(duì)配合反洗錢調(diào)查獲得的客戶信息可用于其他業(yè)務(wù)。（）答案：×解析：《反洗錢法》第三十五條規(guī)定，調(diào)查獲得的客戶信息僅用于反洗錢，不得用于其他用途。11.自然人客戶與外匯交易相關(guān)的大額交易，需同時(shí)報(bào)告外匯管理局。（）答案：×解析：大額交易統(tǒng)一向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，無(wú)需重復(fù)報(bào)送其他部門。12.金融機(jī)構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，可能被追究刑事責(zé)任。（）答案：√解析：《反洗錢法》第四十七條規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。13.受益所有人僅針對(duì)企業(yè)客戶，個(gè)人客戶無(wú)受益所有人。（）答案：×解析：個(gè)人客戶的受益所有人通常為其本人，企業(yè)客戶需識(shí)別實(shí)際控制的自然人。14.客戶拒絕提供身份資料的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（）答案：√解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第九條規(guī)定，客戶拒絕提供身份資料的，金融機(jī)構(gòu)不得為其辦理業(yè)務(wù)。15.反洗錢宣傳的對(duì)象僅為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工。（）答案：×解析：反洗錢宣傳需面向社會(huì)公眾，提高全民反洗錢意識(shí)（《反洗錢法》第八條）。四、案例分析題（每題10分，共50分）案例1：2024年3月，某銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（無(wú)固定職業(yè)）在1個(gè)月內(nèi)通過(guò)手機(jī)銀行向15個(gè)不同個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.9萬(wàn)元，累計(jì)轉(zhuǎn)賬73.5萬(wàn)元。張某稱資金用途為“朋友借款”，但無(wú)法提供借款合同或收款方身份信息。銀行進(jìn)一步核查發(fā)現(xiàn)，張某的賬戶資金主要來(lái)自某空殼公司賬戶（該公司注冊(cè)地為某高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家，無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)）。問(wèn)題：（1）張某的交易行為符合哪些可疑交易特征？（2）銀行應(yīng)采取哪些應(yīng)對(duì)措施？答案：（1）可疑特征：①頻繁向多個(gè)陌生賬戶轉(zhuǎn)賬（1個(gè)月15筆）；②單筆金額接近5萬(wàn)元大額交易標(biāo)準(zhǔn)（4.9萬(wàn)元），疑似規(guī)避監(jiān)管；③資金來(lái)源為高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家注冊(cè)的空殼公司，無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)背景；④無(wú)法提供合理交易背景說(shuō)明（僅稱“朋友借款”但無(wú)證明）。（2）應(yīng)對(duì)措施：①立即進(jìn)行人工分析，記錄可疑點(diǎn)；②經(jīng)反洗錢部門審核后，向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告；③加強(qiáng)對(duì)張某賬戶的持續(xù)監(jiān)測(cè)，限制其非柜面交易額度；④重新識(shí)別張某身份，要求其提供資金來(lái)源、收款方關(guān)系等證明材料；⑤若無(wú)法核實(shí)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系并向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。案例2：2024年5月，某保險(xiǎn)公司受理客戶李某的保單質(zhì)押貸款申請(qǐng)，貸款金額80萬(wàn)元。李某3個(gè)月前投保了一份年交保費(fèi)20萬(wàn)元、繳費(fèi)期5年的終身壽險(xiǎn)，保單現(xiàn)金價(jià)值迅速增長(zhǎng)至85萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司在核保時(shí)發(fā)現(xiàn)，李某的職業(yè)為“自由職業(yè)”，年收入約15萬(wàn)元，無(wú)法合理解釋保費(fèi)來(lái)源。問(wèn)題：（1）李某的行為可能涉及哪種洗錢手段？（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？答案：（1）可能涉及保險(xiǎn)洗錢手段：通過(guò)短期高保費(fèi)投保，利用保單質(zhì)押貸款快速套取現(xiàn)金，將非法資金轉(zhuǎn)化為“保險(xiǎn)收益”，掩蓋來(lái)源。（2）處理措施：①暫停貸款審批，啟動(dòng)客戶身份重新識(shí)別程序，要求李某提供保費(fèi)資金來(lái)源證明（如銀行流水、收入證明）；②分析保單交易特征（短期投保、保費(fèi)與收入不匹配），判定為可疑交易；③向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告；④若李某無(wú)法提供合理說(shuō)明，拒絕貸款申請(qǐng)并記錄相關(guān)信息；⑤持續(xù)監(jiān)測(cè)該保單后續(xù)交易（如退保、理賠等），防范進(jìn)一步洗錢風(fēng)險(xiǎn)。案例3：2024年6月，某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶王某（企業(yè)高管）開立股票賬戶后，頻繁進(jìn)行“對(duì)敲交易”（在自己控制的多個(gè)賬戶間買賣同一股票，制造交易活躍假象），累計(jì)交易金額達(dá)1200萬(wàn)元。王某的交易資金來(lái)自其配偶的境外賬戶，且無(wú)法提供境外資金的合法來(lái)源證明。問(wèn)題：（1）王某的交易行為可能涉及哪種洗錢目的？（2）證券公司應(yīng)履行哪些反洗錢義務(wù)？答案：（1）可能目的：通過(guò)對(duì)敲交易混淆資金路徑（離析階段），將境外非法資金轉(zhuǎn)化為股票交易收