單位保險管理辦法一、總則（一）目的為加強本單位保險管理，規(guī)范保險業(yè)務(wù)操作，保障單位和員工的合法權(quán)益，有效防范保險風(fēng)險，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本單位及所屬各部門、分支機構(gòu)在各類保險業(yè)務(wù)中的管理活動，包括但不限于財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險等。（三）基本原則1.合法性原則嚴格遵守國家有關(guān)保險的法律法規(guī)以及監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，確保保險業(yè)務(wù)的開展合法合規(guī)。2.風(fēng)險防范原則充分評估保險業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險，采取有效措施進行防范和控制，保障單位資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運營。3.效益最大化原則在合理控制風(fēng)險的前提下，通過科學(xué)的保險安排，實現(xiàn)保險費用與風(fēng)險保障的最優(yōu)平衡，為單位創(chuàng)造最大效益。4.統(tǒng)一管理原則對單位的各類保險業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理，確保保險管理工作的規(guī)范性和一致性。二、保險管理職責(zé)分工（一）保險管理委員會成立單位保險管理委員會，由單位主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任，財務(wù)、法務(wù)、風(fēng)險管理等相關(guān)部門負責(zé)人為成員。保險管理委員會負責(zé)審議和決策單位的重大保險事項，包括保險策略制定、保險方案審批、重大保險理賠處理等。（二）風(fēng)險管理部門1.負責(zé)制定單位整體保險規(guī)劃，根據(jù)單位風(fēng)險狀況和發(fā)展戰(zhàn)略，提出保險需求分析報告。2.定期對單位面臨的各類風(fēng)險進行評估和識別，為保險方案的設(shè)計提供依據(jù)。3.跟蹤保險市場動態(tài)，收集保險產(chǎn)品信息，建立保險供應(yīng)商信息庫，為單位選擇合適的保險產(chǎn)品和供應(yīng)商提供參考。4.協(xié)助處理保險理賠事宜，參與重大保險理賠案件的調(diào)查和談判。（三）財務(wù)部門1.負責(zé)保險費用的預(yù)算編制、資金安排和核算管理。2.審核保險合同條款中的財務(wù)條款，確保保險費用支付、理賠資金到賬等財務(wù)流程的合規(guī)性和準確性。3.對保險業(yè)務(wù)的財務(wù)效益進行分析和評估，為保險決策提供財務(wù)數(shù)據(jù)支持。（四）法務(wù)部門1.審查保險合同條款，確保合同條款符合法律法規(guī)要求，保障單位合法權(quán)益。2.參與保險糾紛的處理，提供法律意見和支持，維護單位在保險業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益。3.對新出臺的保險法律法規(guī)進行解讀和培訓(xùn)，提高單位員工的法律意識和風(fēng)險防范能力。（五）業(yè)務(wù)部門1.負責(zé)本部門保險需求的提出和申報，配合風(fēng)險管理部門制定適合本部門業(yè)務(wù)特點的保險方案。2.協(xié)助風(fēng)險管理部門進行保險標的風(fēng)險評估，提供相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息。3.在保險期間內(nèi)，負責(zé)保險標的的日常管理和維護，及時向風(fēng)險管理部門通報保險標的的重大變動情況。4.負責(zé)保險理賠案件的初步調(diào)查和資料收集工作，配合風(fēng)險管理部門和法務(wù)部門進行理賠處理。三、保險規(guī)劃與預(yù)算管理（一）保險規(guī)劃制定1.風(fēng)險管理部門每年定期開展單位風(fēng)險評估工作，結(jié)合單位發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點、資產(chǎn)狀況等因素，制定年度保險規(guī)劃草案。2.保險規(guī)劃草案應(yīng)包括保險種類、保險金額、保險期限、保險費率、保險供應(yīng)商選擇等內(nèi)容，并對規(guī)劃的合理性和可行性進行詳細分析。3.保險規(guī)劃草案提交保險管理委員會審議，經(jīng)審議通過后，作為單位年度保險業(yè)務(wù)開展的指導(dǎo)依據(jù)。（二）保險預(yù)算編制1.財務(wù)部門根據(jù)保險規(guī)劃，結(jié)合單位年度財務(wù)預(yù)算安排，編制保險費用預(yù)算草案。2.保險費用預(yù)算草案應(yīng)明確各項保險業(yè)務(wù)的費用支出明細，包括保險費、手續(xù)費、理賠費用等，并對預(yù)算的準確性和合理性進行審核。3.保險費用預(yù)算草案經(jīng)保險管理委員會審議通過后，納入單位年度財務(wù)預(yù)算體系，嚴格按照預(yù)算執(zhí)行。（三）預(yù)算調(diào)整1.在保險期間內(nèi)，如因單位業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險狀況變化等原因需要調(diào)整保險規(guī)劃和預(yù)算，相關(guān)部門應(yīng)及時提出申請。2.申請部門應(yīng)提交詳細的調(diào)整方案，包括調(diào)整原因、調(diào)整內(nèi)容、調(diào)整后的保險規(guī)劃和預(yù)算安排等，并經(jīng)風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門審核。3.調(diào)整方案提交保險管理委員會審議，經(jīng)審議通過后進行相應(yīng)調(diào)整。四、保險供應(yīng)商選擇與管理（一）供應(yīng)商選擇標準1.具有合法合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄。2.具備較強的經(jīng)濟實力和償付能力，能夠確保及時履行保險賠付責(zé)任。3.保險產(chǎn)品條款符合法律法規(guī)要求，保障范圍合理，費率水平具有競爭力。4.服務(wù)質(zhì)量優(yōu)良，理賠流程簡便快捷，能夠提供專業(yè)的風(fēng)險管理咨詢服務(wù)。（二）供應(yīng)商選擇程序1.風(fēng)險管理部門根據(jù)保險規(guī)劃和供應(yīng)商選擇標準，從保險供應(yīng)商信息庫中篩選出符合條件的候選供應(yīng)商。2.組織相關(guān)部門對候選供應(yīng)商進行實地考察和評估，包括公司實力、產(chǎn)品特點、服務(wù)質(zhì)量、理賠案例等方面。3.向候選供應(yīng)商發(fā)出招標邀請或詢價函，要求其提供詳細的保險方案和報價。4.風(fēng)險管理部門會同財務(wù)部門、法務(wù)部門等對各供應(yīng)商的保險方案和報價進行綜合評審，根據(jù)評審結(jié)果確定中標供應(yīng)商或選定合作供應(yīng)商。5.與選定的保險供應(yīng)商簽訂保險合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和保險條款等內(nèi)容。（三）供應(yīng)商管理1.建立保險供應(yīng)商定期評估機制，每年對保險供應(yīng)商的經(jīng)營狀況、服務(wù)質(zhì)量、理賠情況等進行評估。2.根據(jù)評估結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的供應(yīng)商給予適當(dāng)獎勵，對存在問題的供應(yīng)商提出整改要求，如整改不力，可考慮終止合作。3.加強與保險供應(yīng)商的溝通與協(xié)調(diào)，定期召開工作會議，及時解決保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題，確保保險服務(wù)的順利開展。五、保險合同管理（一）合同簽訂1.保險合同簽訂前，法務(wù)部門應(yīng)嚴格審查合同條款，確保合同條款合法合規(guī)、明確清晰，不存在歧義或潛在風(fēng)險。2.合同簽訂過程中，應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)，包括保險責(zé)任范圍、保險金額、保險期限、保險費率、保險費支付方式、理賠程序等內(nèi)容。3.合同簽訂后，應(yīng)及時將合同副本分發(fā)給風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)部門，確保各部門對合同內(nèi)容有充分了解。（二）合同履行1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照保險合同約定，及時履行保險標的的告知義務(wù)，確保保險標的信息真實準確。2.財務(wù)部門應(yīng)按照合同約定的時間和方式支付保險費，確保保險合同的有效性。3.在保險期間內(nèi)，如發(fā)生保險事故，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時通知風(fēng)險管理部門和保險供應(yīng)商，并按照保險供應(yīng)商的要求提供相關(guān)資料，配合進行理賠工作。4.風(fēng)險管理部門應(yīng)跟蹤保險合同履行情況，及時協(xié)調(diào)解決合同履行過程中出現(xiàn)的問題。（三）合同變更與終止1.在保險合同履行期間，如因單位業(yè)務(wù)調(diào)整、保險標的變化等原因需要變更合同條款，應(yīng)按照合同約定的程序進行申請和審批。2.變更申請經(jīng)保險管理委員會審議通過后，與保險供應(yīng)商協(xié)商簽訂合同變更協(xié)議。3.如出現(xiàn)保險合同約定的終止情形或雙方協(xié)商一致終止合同，應(yīng)按照合同約定的程序辦理終止手續(xù)，并妥善處理相關(guān)善后事宜。六、保險理賠管理（一）理賠流程1.保險事故發(fā)生后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)通知風(fēng)險管理部門和保險供應(yīng)商，并填寫理賠報案表，提供相關(guān)事故證明材料。2.風(fēng)險管理部門接到報案后，應(yīng)及時組織對事故進行初步調(diào)查，核實事故情況，并協(xié)助業(yè)務(wù)部門收集整理理賠所需資料。3.將理賠資料提交給保險供應(yīng)商后，跟蹤理賠進展情況，及時與保險供應(yīng)商溝通協(xié)調(diào)，確保理賠工作順利進行。4.保險供應(yīng)商對理賠資料進行審核，如審核通過，按照合同約定進行賠付；如存在爭議，風(fēng)險管理部門和法務(wù)部門應(yīng)協(xié)助業(yè)務(wù)部門與保險供應(yīng)商進行溝通協(xié)商，必要時通過法律途徑解決。（二）理賠檔案管理1.建立完善的理賠檔案管理制度，對每一起理賠案件的相關(guān)資料進行歸檔保存。2.理賠檔案應(yīng)包括理賠報案表、事故證明材料、理賠申請書、保險供應(yīng)商的理賠審核意見、賠付憑證等資料。3.理賠檔案應(yīng)按照年度、險種、理賠案件編號等進行分類整理，便于查詢和管理。（三）理賠數(shù)據(jù)分析與總結(jié)1.定期對理賠數(shù)據(jù)進行分析，總結(jié)理賠案件的特點、趨勢和原因，為保險規(guī)劃和風(fēng)險管理提供參考依據(jù)。2.根據(jù)理賠數(shù)據(jù)分析結(jié)果，提出改進保險管理工作的建議和措施，不斷完善保險方案和理賠流程。七、保險監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險管理部門定期對單位保險業(yè)務(wù)的開展情況進行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括保險規(guī)劃執(zhí)行情況、保險合同管理、理賠工作等方面。2.財務(wù)部門對保險費用的支付和核算情況進行監(jiān)督檢查，確保保險費用支出的合規(guī)性和準確性。3.法務(wù)部門對保險合同條款的合法性和合規(guī)