投聯(lián)貸管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范投聯(lián)貸業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障公司資金安全，促進(jìn)投聯(lián)貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司開展的所有投聯(lián)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于投聯(lián)貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、審批、發(fā)放、管理、回收等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則投聯(lián)貸業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，不得從事違法違規(guī)活動(dòng)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則在開展投聯(lián)貸業(yè)務(wù)過程中，要充分識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則秉持審慎態(tài)度，對(duì)投聯(lián)貸業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格審查和管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。4.誠(chéng)實(shí)守信原則與借款人、合作機(jī)構(gòu)等相關(guān)方建立誠(chéng)實(shí)守信的合作關(guān)系，保障各方合法權(quán)益。二、投聯(lián)貸業(yè)務(wù)定義與模式（一）定義投聯(lián)貸是指公司以自有資金或通過特定渠道募集資金，聯(lián)合其他金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)，按照一定的比例和方式，向符合條件的借款人發(fā)放貸款，并根據(jù)貸款用途和項(xiàng)目收益情況，通過股權(quán)、債權(quán)或其他權(quán)益性工具獲取相應(yīng)收益的一種融資業(yè)務(wù)模式。（二）業(yè)務(wù)模式1.聯(lián)合貸款模式公司與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資，按照約定的比例承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)和收益，共同對(duì)借款人進(jìn)行貸款審批、發(fā)放和管理。2.投貸聯(lián)動(dòng)模式公司在向借款人提供貸款的同時(shí)，通過參與借款人的股權(quán)融資或其他權(quán)益性投資，獲取股權(quán)或其他權(quán)益性收益，實(shí)現(xiàn)貸款收益與投資收益的有機(jī)結(jié)合。3.其他創(chuàng)新模式根據(jù)市場(chǎng)需求和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，公司可探索開展其他符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的投聯(lián)貸創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。三、業(yè)務(wù)流程（一）項(xiàng)目篩選與立項(xiàng)1.項(xiàng)目收集業(yè)務(wù)部門通過多種渠道收集投聯(lián)貸項(xiàng)目信息，包括但不限于企業(yè)自薦、行業(yè)推薦、合作機(jī)構(gòu)介紹等。2.項(xiàng)目初審業(yè)務(wù)部門對(duì)收集到的項(xiàng)目信息進(jìn)行初步審查，重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)目的合法性、合規(guī)性、可行性、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況等。3.項(xiàng)目立項(xiàng)經(jīng)初審合格的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門填寫《投聯(lián)貸項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)表》，提交公司立項(xiàng)審批小組進(jìn)行立項(xiàng)審批。立項(xiàng)審批小組由公司高層管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員組成，對(duì)立項(xiàng)申請(qǐng)進(jìn)行綜合評(píng)估，做出立項(xiàng)與否的決定。（二）盡職調(diào)查1.組建盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)立項(xiàng)通過后，公司組建盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)對(duì)借款人及項(xiàng)目進(jìn)行全面深入的盡職調(diào)查。盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)成員應(yīng)包括業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、財(cái)務(wù)人員、法務(wù)人員等，確保盡職調(diào)查工作的全面性和專業(yè)性。2.盡職調(diào)查內(nèi)容借款人基本情況：包括借款人的注冊(cè)登記情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等。項(xiàng)目情況：包括項(xiàng)目的基本情況、建設(shè)進(jìn)度、技術(shù)方案、市場(chǎng)前景、經(jīng)濟(jì)效益、環(huán)境影響等。擔(dān)保情況：對(duì)借款人提供的擔(dān)保方式、擔(dān)保物的合法性、有效性、價(jià)值評(píng)估等進(jìn)行調(diào)查。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)項(xiàng)目面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施建議。3.盡職調(diào)查報(bào)告撰寫盡職調(diào)查結(jié)束后，盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)撰寫詳細(xì)的盡職調(diào)查報(bào)告，內(nèi)容應(yīng)包括盡職調(diào)查的過程、結(jié)果、發(fā)現(xiàn)的問題及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況等，并提出是否同意開展投聯(lián)貸業(yè)務(wù)的建議。（三）項(xiàng)目評(píng)審與決策1.項(xiàng)目評(píng)審公司組織項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，由業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)人員參加。評(píng)審會(huì)成員對(duì)盡職調(diào)查報(bào)告進(jìn)行審議，重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況、收益情況、可行性等，并對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)防控措施進(jìn)行評(píng)估。2.決策審批根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)的意見，公司決策層對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行決策審批。決策層應(yīng)綜合考慮項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)與收益情況、公司戰(zhàn)略規(guī)劃、市場(chǎng)環(huán)境等因素，做出是否同意開展投聯(lián)貸業(yè)務(wù)的決策。對(duì)于重大項(xiàng)目，應(yīng)提交公司董事會(huì)進(jìn)行審議決策。（四）合同簽訂與放款1.合同簽訂項(xiàng)目經(jīng)決策審批通過后，公司與借款人、擔(dān)保方等相關(guān)方簽訂投聯(lián)貸合同及相關(guān)擔(dān)保合同、協(xié)議等法律文件。合同應(yīng)明確各方的權(quán)利義務(wù)、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。2.放款審核放款前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)填寫《投聯(lián)貸放款申請(qǐng)表》，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門進(jìn)行放款審核。審核內(nèi)容包括合同條款的合規(guī)性、完整性，借款人的提款條件是否滿足等。3.放款操作經(jīng)放款審核通過后，公司按照合同約定的金額、期限、方式等向借款人發(fā)放貸款，并做好放款記錄和資金監(jiān)管工作。（五）貸后管理1.貸后檢查業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目進(jìn)展情況等進(jìn)行貸后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。貸后檢查頻率應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況和貸款金額等因素確定，一般每月或每季度進(jìn)行一次。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立投聯(lián)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求借款人增加擔(dān)保、提前收回貸款、調(diào)整貸款期限或利率等。3.貸款回收與管理業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照合同約定的還款方式和期限，及時(shí)督促借款人按時(shí)足額償還貸款本息。對(duì)于逾期貸款，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行催收和處置，采取法律手段維護(hù)公司合法權(quán)益。同時(shí)，應(yīng)做好貸款回收的統(tǒng)計(jì)和分析工作，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷完善貸后管理工作。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別公司應(yīng)全面識(shí)別投聯(lián)貸業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)敞口。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)定期進(jìn)行，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和市場(chǎng)環(huán)境變化及時(shí)調(diào)整評(píng)估結(jié)果。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格借款人準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：制定明確的借款人準(zhǔn)入條件，對(duì)借款人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保借款人具備還款能力和意愿。加強(qiáng)擔(dān)保管理：要求借款人提供合法有效的擔(dān)保，對(duì)擔(dān)保物的價(jià)值評(píng)估、登記備案等進(jìn)行嚴(yán)格管理，確保擔(dān)保措施的有效性。建立信用評(píng)級(jí)體系：對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，根據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果確定貸款額度、利率、期限等，實(shí)施差異化的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。加強(qiáng)貸后信用監(jiān)控：定期對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)：及時(shí)了解宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)利率波動(dòng)等市場(chǎng)信息，分析市場(chǎng)變化對(duì)投聯(lián)貸業(yè)務(wù)的影響。合理確定貸款利率：根據(jù)市場(chǎng)利率水平、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理確定投聯(lián)貸業(yè)務(wù)的貸款利率，確保貸款利率能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本和預(yù)期收益。開展利率風(fēng)險(xiǎn)管理：通過利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等金融工具，對(duì)投聯(lián)貸業(yè)務(wù)面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行套期保值，降低利率波動(dòng)對(duì)業(yè)務(wù)收益的影響。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理完善內(nèi)部控制制度：建立健全投聯(lián)貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)員工培訓(xùn)：定期對(duì)員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確保員工能夠熟練掌握投聯(lián)貸業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)防控措施。強(qiáng)化信息系統(tǒng)建設(shè)：建立先進(jìn)的投聯(lián)貸業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化、信息化管理，提高業(yè)務(wù)操作效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。加強(qiáng)應(yīng)急管理：制定投聯(lián)貸業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保在發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行應(yīng)對(duì)，降低事件對(duì)業(yè)務(wù)的影響。4.法律風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)法律審查：在投聯(lián)貸業(yè)務(wù)開展過程中，法務(wù)部門應(yīng)全程參與，對(duì)合同條款、擔(dān)保措施、法律文件等進(jìn)行嚴(yán)格的法律審查，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。聘請(qǐng)法律顧問：聘請(qǐng)專業(yè)的法律顧問，為投聯(lián)貸業(yè)務(wù)提供法律咨詢和法律支持，及時(shí)解決業(yè)務(wù)過程中遇到的法律問題。開展法律培訓(xùn)：定期組織員工進(jìn)行法律培訓(xùn)，提高員工的法律意識(shí)和法律素養(yǎng)，確保員工能夠依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)。5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理合理安排資金：根據(jù)投聯(lián)貸業(yè)務(wù)的資金需求和資金來(lái)源情況，合理安排資金，確保資金的流動(dòng)性和安全性。建立資金儲(chǔ)備機(jī)制：建立一定規(guī)模的資金儲(chǔ)備，以應(yīng)對(duì)突發(fā)情況或市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的資金緊張問題。加強(qiáng)資金監(jiān)測(cè)與預(yù)警：實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)投聯(lián)貸業(yè)務(wù)的資金流動(dòng)情況，當(dāng)發(fā)現(xiàn)資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，及時(shí)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處置，確保業(yè)務(wù)正常運(yùn)營(yíng)。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)投聯(lián)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，定期對(duì)業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行評(píng)估和指導(dǎo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正風(fēng)險(xiǎn)管理工作中存在的問題。2.內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)投聯(lián)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，審查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性、財(cái)務(wù)核算的準(zhǔn)確性等，提出審計(jì)意見和建議，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。（二）外部檢查積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，按照監(jiān)管要求及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料和信息。同時(shí)，關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)和監(jiān)管政策變化，確保投聯(lián)貸業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。六、信息披露（一）披露原則遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，向借款人、投資者等相關(guān)方披露投聯(lián)貸業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。（二）披露內(nèi)容1.業(yè)務(wù)信息包括投聯(lián)貸業(yè)務(wù)的定義、模式、流程、產(chǎn)品特點(diǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)信息向借款人充分披露投聯(lián)貸業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，以及公司采取的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。向投資者披露投聯(lián)貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況、收益預(yù)期、投資風(fēng)險(xiǎn)等信息。3.其他信息如公司的經(jīng)