典當(dāng)管理辦法罰息一、總則（一）制定目的本規(guī)定旨在明確典當(dāng)業(yè)務(wù)中罰息的相關(guān)事宜，規(guī)范典當(dāng)行為，保護(hù)典當(dāng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)典當(dāng)行業(yè)的正常秩序，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展。（二）適用范圍本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的典當(dāng)行及其分支機(jī)構(gòu)從事的典當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的罰息管理。（三）基本原則1.合法性原則罰息的收取應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保在法律框架內(nèi)進(jìn)行。2.公平公正原則典當(dāng)行與當(dāng)戶(hù)在罰息問(wèn)題上應(yīng)遵循公平公正的原則，不得損害任何一方的合法權(quán)益。3.合理適度原則罰息的設(shè)定應(yīng)合理適度，既要能夠起到一定的約束作用，又不能過(guò)度加重當(dāng)戶(hù)負(fù)擔(dān)。二、罰息的定義與性質(zhì)（一）定義罰息是指當(dāng)戶(hù)在典當(dāng)期限屆滿(mǎn)后，未能按照典當(dāng)合同約定按時(shí)足額償還當(dāng)金及相關(guān)費(fèi)用時(shí)，典當(dāng)行根據(jù)合同約定向當(dāng)戶(hù)收取的額外費(fèi)用。（二）性質(zhì)罰息屬于典當(dāng)合同違約責(zé)任的一種承擔(dān)方式，是對(duì)當(dāng)戶(hù)逾期還款行為的一種經(jīng)濟(jì)制裁，旨在促使當(dāng)戶(hù)按時(shí)履行還款義務(wù)。三、罰息的收取標(biāo)準(zhǔn)（一）一般規(guī)定典當(dāng)行應(yīng)在典當(dāng)合同中明確約定罰息的收取標(biāo)準(zhǔn)。罰息利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。一般情況下，罰息利率可在原典當(dāng)利率的基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，但上浮幅度應(yīng)合理。（二）具體計(jì)算方式1.按日計(jì)算常見(jiàn)的計(jì)算方式為以逾期未還當(dāng)金金額為基數(shù)，按照每日一定比例收取罰息。例如，若合同約定罰息利率為每日萬(wàn)分之五，則逾期10天的罰息為當(dāng)金逾期金額×0.05%×10。2.分段計(jì)算對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)的情況，可根據(jù)逾期階段進(jìn)行分段計(jì)算罰息。如逾期30天內(nèi)按一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)收取，超過(guò)30天的部分按另一個(gè)較高標(biāo)準(zhǔn)收取。（三）特殊情況處理1.當(dāng)戶(hù)提前還款若當(dāng)戶(hù)提前還款，典當(dāng)行應(yīng)按照合同約定處理，對(duì)于已收取的罰息，應(yīng)根據(jù)提前還款的時(shí)間和相關(guān)約定進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整或退還。2.部分還款當(dāng)戶(hù)部分還款時(shí)，應(yīng)先沖抵前期產(chǎn)生的罰息，再?zèng)_抵本金及其他費(fèi)用。剩余本金繼續(xù)按照合同約定計(jì)算罰息。四、罰息的收取程序（一）通知義務(wù)1.典當(dāng)行在當(dāng)戶(hù)逾期還款后，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)戶(hù)發(fā)出逾期通知，告知當(dāng)戶(hù)逾期情況及應(yīng)承擔(dān)的罰息金額等相關(guān)信息。通知方式可采用書(shū)面通知、短信通知或電話(huà)通知等，但應(yīng)確保當(dāng)戶(hù)能夠收到通知。2.通知內(nèi)容應(yīng)明確、具體，包括逾期日期、逾期金額、罰息計(jì)算依據(jù)、應(yīng)支付的罰息總額以及還款期限等。（二）計(jì)算與確認(rèn)1.典當(dāng)行應(yīng)按照合同約定的罰息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確計(jì)算當(dāng)戶(hù)應(yīng)承擔(dān)的罰息金額。計(jì)算過(guò)程應(yīng)詳細(xì)記錄，保存相關(guān)憑證。2.在向當(dāng)戶(hù)收取罰息前，應(yīng)將計(jì)算結(jié)果告知當(dāng)戶(hù)，并給予當(dāng)戶(hù)一定時(shí)間進(jìn)行核對(duì)確認(rèn)。當(dāng)戶(hù)如有異議，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出，典當(dāng)行應(yīng)進(jìn)行核實(shí)和解釋。（三）收取方式1.罰息可與當(dāng)金本金及其他費(fèi)用一并收取，也可單獨(dú)收取。但無(wú)論采用何種方式，均應(yīng)在合同中有明確約定。2.收取罰息時(shí)，典當(dāng)行應(yīng)向當(dāng)戶(hù)出具合法有效的收款憑證，憑證內(nèi)容應(yīng)包括罰息金額、收取時(shí)間、當(dāng)戶(hù)信息等。五、罰息的調(diào)整（一）市場(chǎng)因素調(diào)整1.當(dāng)市場(chǎng)利率發(fā)生較大波動(dòng)或典當(dāng)行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生變化時(shí)，典當(dāng)行可根據(jù)實(shí)際情況，在符合法律法規(guī)和合同約定的前提下，對(duì)罰息收取標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。2.調(diào)整前，典當(dāng)行應(yīng)提前一定時(shí)間通知當(dāng)戶(hù)，并說(shuō)明調(diào)整的原因、幅度及生效時(shí)間等。（二）合同約定調(diào)整1.典當(dāng)合同中可約定在特定情況下，如當(dāng)戶(hù)出現(xiàn)多次逾期還款、信用狀況惡化等，典當(dāng)行有權(quán)調(diào)整罰息收取標(biāo)準(zhǔn)。2.調(diào)整后的罰息標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在合同約定的范圍內(nèi)，并按照規(guī)定的程序通知當(dāng)戶(hù)。六、罰息的減免（一）不可抗力因素1.因不可抗力事件導(dǎo)致當(dāng)戶(hù)無(wú)法按時(shí)還款的，如自然災(zāi)害、政府行為等，當(dāng)戶(hù)應(yīng)及時(shí)通知典當(dāng)行，并提供相關(guān)證明材料。2.典當(dāng)行在核實(shí)情況后，可根據(jù)不可抗力事件對(duì)當(dāng)戶(hù)還款能力的影響程度，酌情減免部分或全部罰息。（二）雙方協(xié)商一致1.典當(dāng)行與當(dāng)戶(hù)經(jīng)協(xié)商一致，可以達(dá)成減免罰息的協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)明確減免的罰息金額、減免原因及雙方的權(quán)利義務(wù)等。2.減免罰息的協(xié)議應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，不得損害第三方利益。七、罰息的爭(zhēng)議解決（一）協(xié)商解決當(dāng)?shù)洚?dāng)行與當(dāng)戶(hù)在罰息問(wèn)題上發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，雙方應(yīng)首先嘗試通過(guò)友好協(xié)商解決。協(xié)商過(guò)程中，雙方應(yīng)秉持誠(chéng)實(shí)信用原則，充分溝通各自的意見(jiàn)和訴求。（二）調(diào)解解決若協(xié)商不成，雙方可共同委托相關(guān)調(diào)解機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解。調(diào)解機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，公正、公平地進(jìn)行調(diào)解，提出合理的解決方案。（三）仲裁或訴訟解決1.如調(diào)解仍無(wú)法解決爭(zhēng)議，典當(dāng)合同中有仲裁條款的，雙方應(yīng)按照仲裁條款約定向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁；沒(méi)有仲裁條款的，任何一方均可向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。2.在仲裁或訴訟過(guò)程中，雙方應(yīng)按照法律規(guī)定和程序提供相關(guān)證據(jù)，支持自己的主張。仲裁裁決或法院判決具有終局性，雙方應(yīng)按照裁決或判決履行義務(wù)。八、監(jiān)督與管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.典當(dāng)行應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)罰息的收取、管理等環(huán)節(jié)進(jìn)行定期檢查和不定期抽查。2.檢查內(nèi)容包括罰息計(jì)算是否準(zhǔn)確、收取程序是否合規(guī)、通知義務(wù)是否履行等。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)整改，確保罰息管理工作規(guī)范有序。（二）行業(yè)監(jiān)管1.典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行罰息管理情況的監(jiān)督檢查，定期或不定期對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。2.監(jiān)管部門(mén)應(yīng)重點(diǎn)檢查典當(dāng)行是否按照法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)收取罰息，是否存在違規(guī)加