農(nóng)行工作管理辦法總則目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)行”）各項工作流程，提高工作效率，確保服務質(zhì)量，加強內(nèi)部管理，促進農(nóng)行穩(wěn)健發(fā)展，更好地履行服務“三農(nóng)”、支持實體經(jīng)濟的社會責任，實現(xiàn)股東價值最大化。適用范圍本辦法適用于農(nóng)行各級機構(gòu)及其全體員工，包括總行、分行、支行及各營業(yè)網(wǎng)點等。涵蓋了農(nóng)行的各類業(yè)務活動，如公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務、信貸業(yè)務、財務管理、人力資源管理、風險管理等。基本原則1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及農(nóng)行內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項工作合法合規(guī)。2.客戶至上原則：始終以客戶需求為導向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務，增強客戶滿意度和忠誠度。3.風險可控原則：建立健全風險管理體系，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類風險，確保農(nóng)行穩(wěn)健運營。4.效率優(yōu)先原則：優(yōu)化工作流程，合理配置資源，提高工作效率，降低運營成本。5.團隊協(xié)作原則：強調(diào)各部門、各崗位之間的協(xié)同配合，形成工作合力，共同推動農(nóng)行發(fā)展。組織架構(gòu)與職責組織架構(gòu)農(nóng)行實行總行、分行、支行三級管理體制，總行統(tǒng)一領導和管理全行工作，分行在總行授權(quán)范圍內(nèi)履行管理職責，支行負責具體業(yè)務經(jīng)營。同時，根據(jù)業(yè)務需要，設立了多個職能部門，如公司業(yè)務部、個人金融部、信貸管理部、風險管理部、財務會計部、人力資源部等，各部門分工明確，相互協(xié)作。職責分工1.總行職責制定全行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營方針和政策，領導全行工作。負責全行的業(yè)務規(guī)劃、產(chǎn)品研發(fā)、市場營銷、風險管理、財務管理等工作。對分行進行授權(quán)管理，監(jiān)督分行執(zhí)行總行政策和制度情況。協(xié)調(diào)與外部監(jiān)管機構(gòu)、政府部門等的關系，維護農(nóng)行良好形象。2.分行職責貫徹執(zhí)行總行的政策和制度，結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，制定具體的實施細則和工作方案。負責當?shù)厥袌龅臉I(yè)務拓展、客戶營銷、信貸投放、風險管理等工作。管理和指導支行工作，監(jiān)督支行執(zhí)行分行政策和制度情況。加強與當?shù)卣块T、企業(yè)等的溝通協(xié)調(diào)，為農(nóng)行發(fā)展創(chuàng)造良好外部環(huán)境。3.支行職責具體負責各項業(yè)務的營銷和辦理，為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務。執(zhí)行上級行的政策和制度，完成各項業(yè)務指標和工作任務。加強內(nèi)部管理，防范操作風險和案件風險。收集和反饋市場信息，為上級行決策提供參考依據(jù)。4.職能部門職責公司業(yè)務部：負責公司客戶的營銷、拓展和維護，組織開展各類公司金融業(yè)務，如存款、貸款、結(jié)算、理財?shù)?。個人金融部：負責個人客戶的營銷、服務和管理，推動個人金融業(yè)務發(fā)展，包括儲蓄、信用卡、個人貸款、財富管理等業(yè)務。信貸管理部：制定信貸政策和制度，審查和審批各類信貸業(yè)務，監(jiān)測和管理信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范信貸風險。風險管理部：建立健全風險管理體系，識別、評估、監(jiān)測和控制各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等，制定風險應對策略和措施。財務會計部：負責全行財務管理和會計核算工作，制定財務政策和制度，編制財務報表，進行成本控制和預算管理，確保財務合規(guī)和資金安全。人力資源部：負責人力資源規(guī)劃、招聘、培訓、績效考核、薪酬福利等工作，為農(nóng)行發(fā)展提供人力資源支持。業(yè)務管理公司金融業(yè)務管理1.客戶營銷與拓展制定公司客戶營銷計劃，明確營銷目標、策略和重點。加強市場調(diào)研，了解客戶需求和市場動態(tài)，挖掘潛在客戶資源。建立客戶關系管理系統(tǒng)，對客戶進行分類管理和跟蹤服務，提高客戶滿意度和忠誠度。2.存款業(yè)務管理制定存款業(yè)務發(fā)展目標和計劃，采取有效措施增加存款總量，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。加強存款營銷，拓展各類存款渠道，如對公賬戶存款、同業(yè)存款、財政性存款等。建立存款監(jiān)測和分析機制，及時掌握存款變化情況，采取針對性措施應對存款波動。3.貸款業(yè)務管理嚴格執(zhí)行國家信貸政策和農(nóng)行信貸制度，規(guī)范貸款審批流程，確保貸款投向合理、風險可控。加強貸款調(diào)查評估，全面了解借款人的信用狀況、經(jīng)營情況和財務狀況，準確評估貸款風險。做好貸款發(fā)放和管理工作，跟蹤貸款資金使用情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決貸款管理中存在的問題。建立貸款風險預警機制，對潛在風險貸款及時采取風險化解措施，防范貸款損失。4.中間業(yè)務管理制定中間業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，明確中間業(yè)務發(fā)展重點和目標。積極拓展各類中間業(yè)務產(chǎn)品，如結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、理財業(yè)務、投資銀行業(yè)務等，提高中間業(yè)務收入占比。加強中間業(yè)務營銷和推廣，提高客戶對中間業(yè)務產(chǎn)品的認知度和使用率。建立中間業(yè)務考核評價機制，對中間業(yè)務發(fā)展情況進行考核和評價，激勵各部門和員工積極開展中間業(yè)務。個人金融業(yè)務管理1.儲蓄業(yè)務管理優(yōu)化儲蓄業(yè)務網(wǎng)點布局，合理配置資源，提高儲蓄業(yè)務服務效率。加強儲蓄產(chǎn)品創(chuàng)新和營銷，推出多樣化的儲蓄產(chǎn)品，滿足客戶不同需求。做好儲蓄業(yè)務核算和管理工作，確保儲蓄資金安全，提高儲蓄業(yè)務質(zhì)量。2.信用卡業(yè)務管理制定信用卡業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和營銷策略，加強信用卡產(chǎn)品研發(fā)和推廣。規(guī)范信用卡申請、審批、發(fā)卡、使用、還款等流程，防范信用卡風險。加強信用卡客戶服務，及時處理客戶投訴和問題，提高客戶滿意度。建立信用卡風險監(jiān)測和預警機制，對信用卡風險進行實時監(jiān)控和分析，采取有效措施防范信用卡欺詐和逾期風險。3.個人貸款業(yè)務管理完善個人貸款業(yè)務管理制度和流程，規(guī)范個人貸款審批標準和操作程序。加強個人貸款調(diào)查評估，嚴格審查借款人的信用狀況、還款能力和貸款用途，確保貸款真實合規(guī)。做好個人貸款發(fā)放和管理工作，跟蹤貸款資金使用情況，及時收回貸款本息，防范個人貸款風險。建立個人貸款風險分類和監(jiān)測機制，對個人貸款風險進行動態(tài)管理，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風險貸款。4.財富管理業(yè)務管理制定財富管理業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，明確財富管理業(yè)務定位和目標。加強財富管理團隊建設，提高財富管理從業(yè)人員素質(zhì)和專業(yè)水平。開發(fā)和推廣多樣化的財富管理產(chǎn)品，為客戶提供個性化的財富管理方案。加強財富管理客戶服務，定期為客戶提供資產(chǎn)配置建議和理財咨詢服務，提高客戶資產(chǎn)保值增值能力。風險管理風險管理體系建設1.建立健全風險管理組織架構(gòu)，明確風險管理職責和權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的風險管理機制。2.制定風險管理政策和制度，明確風險管理目標、原則、流程和方法，規(guī)范風險管理行為。3.構(gòu)建風險管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)風險數(shù)據(jù)的集中采集、分析和處理，為風險管理決策提供支持。風險識別與評估1.定期開展風險識別工作，全面排查各類風險隱患，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險等。2.運用科學的風險評估方法，對識別出的風險進行評估，確定風險等級和風險程度。3.建立風險預警指標體系，及時監(jiān)測風險變化情況，對潛在風險進行預警提示。風險控制與應對1.根據(jù)風險評估結(jié)果，制定針對性的風險控制措施，采取風險規(guī)避、風險降低、風險轉(zhuǎn)移、風險承受等策略，有效控制風險。2.加強內(nèi)部控制，完善各項業(yè)務流程和管理制度，防范操作風險。3.建立風險應急預案，明確應急處置流程和責任分工，提高應對突發(fā)事件的能力，降低風險損失。風險管理監(jiān)督與考核1.加強對風險管理工作的監(jiān)督檢查，定期對風險管理體系運行情況、風險控制措施執(zhí)行情況等進行檢查評估。2.建立風險管理考核評價機制，對各部門和分支機構(gòu)的風險管理工作進行考核評價，將考核結(jié)果與績效掛鉤。3.定期向上級行和監(jiān)管機構(gòu)報告風險管理工作情況，及時披露重大風險信息，接受內(nèi)外部監(jiān)督。財務管理財務預算管理1.制定年度財務預算編制方案，明確預算編制原則、方法和流程。2.組織各部門和分支機構(gòu)編制年度財務預算，匯總形成全行財務預算草案。3.對財務預算草案進行審核、平衡和調(diào)整，報經(jīng)上級行批準后下達執(zhí)行。4.加強財務預算執(zhí)行監(jiān)控，定期對預算執(zhí)行情況進行分析和評價，及時發(fā)現(xiàn)和解決預算執(zhí)行中存在的問題。成本費用管理1.建立成本費用管理制度，明確成本費用開支范圍、標準和審批程序。2.加強成本費用核算和控制，嚴格執(zhí)行成本費用預算，杜絕不合理開支。3.開展成本費用分析和考核，挖掘降低成本費用的潛力，提高成本費用效益。財務核算與報告1.規(guī)范財務核算流程，按照國家會計準則和農(nóng)行財務制度進行會計核算，確保財務數(shù)據(jù)真實、準確、完整。2.定期編制財務報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，及時向上級行和監(jiān)管機構(gòu)報送。3.加強財務分析工作，對財務狀況和經(jīng)營成果進行分析評價，為決策提供依據(jù)。資金管理1.制定資金管理辦法，合理安排資金頭寸，確保資金安全和流動性。2.加強資金營運管理，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。3.做好資金市場交易工作，根據(jù)市場行情和農(nóng)行資金需求，合理開展資金拆借、債券投資等業(yè)務。人力資源管理員工招聘與培訓1.制定員工招聘計劃，明確招聘崗位、條件和程序，通過多種渠道招聘優(yōu)秀人才。2.加強員工培訓體系建設，制定培訓規(guī)劃和年度培訓計劃，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，開展各類培訓活動。3.建立培訓效果評估機制，對培訓效果進行跟蹤評估，不斷改進培訓工作，提高培訓質(zhì)量?？冃Э己伺c薪酬管理1.建立科學合理的績效考核體系，明確考核指標、標準和方法，對員工工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進行全面考核。2.根據(jù)績效考核結(jié)果，確定員工薪酬待遇，實現(xiàn)薪酬與績效掛鉤，激勵員工積極工作。3.加強薪酬管理，規(guī)范薪酬發(fā)放流程，確保薪酬公平、公正、合理。員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃1.為員工制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確職業(yè)發(fā)展通道和晉升標準，為員工提供廣闊的發(fā)展空間。2.加強員工職業(yè)培訓和輔導，幫助員工提升職業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)技能，促進員工職業(yè)發(fā)展。3.建立員工晉升機制，選拔優(yōu)秀人才擔任各級管理職務和專業(yè)技術(shù)職務，激發(fā)員工工作積極性和創(chuàng)造力。員工福利與關懷1.完善員工福利制度，為員工提供多樣化的福利保障，如社會保險、住房公積金、企業(yè)年金、帶薪年假、節(jié)日福利等。2.加強員工關懷工作，關注員工身心健康，開展各類員工活動，營造良好的工作氛圍。3.建立員工溝通機制，及時了解員工需求和意見，解決員工實際問題，增強員工歸屬感和忠誠度。內(nèi)部控制與監(jiān)督內(nèi)部控制制度建設1.建立健全內(nèi)部控制制度體系，涵蓋各項業(yè)務流程和管理環(huán)節(jié)，確保內(nèi)部控制無死角。2.明確內(nèi)部控制職責和權(quán)限，加強部門之間的協(xié)調(diào)配合，形成內(nèi)部控制合力。3.定期對內(nèi)部控制制度進行修訂和完善，適應業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管要求的變化。內(nèi)部監(jiān)督檢查1.加強內(nèi)部審計工作，制定內(nèi)部審計計劃，對各項業(yè)務活動和內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行定期審計和專項審計。2.建立合規(guī)檢查機制，定期開展合規(guī)檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，防范合規(guī)風險。3.加強風險管理監(jiān)督檢查，對風險管理體系運行情況、風險控制措施執(zhí)行情況等進