保費應收管理辦法一、總則（一）目的為加強公司保費應收管理，規(guī)范保費收取流程，防范經(jīng)營風險，確保公司資金安全和穩(wěn)健運營，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及保費收取的業(yè)務活動，包括但不限于各類保險產(chǎn)品的銷售及續(xù)保過程中的保費應收管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、保險行業(yè)監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保保費收取工作合法、合規(guī)。2.風險控制原則：強化保費應收風險的識別、評估和控制，采取有效措施降低逾期應收保費風險，保障公司財務穩(wěn)定。3.權(quán)責明確原則：明確各部門在保費應收管理中的職責和權(quán)限，建立健全責任追究制度，確保各項工作落實到位。4.客戶至上原則：在加強保費應收管理的同時，注重維護客戶關(guān)系，提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務，確?？蛻魸M意度。二、職責分工（一）銷售部門1.負責保險業(yè)務的拓展與銷售，積極與客戶溝通，促成保險合同的簽訂。2.在銷售過程中，向客戶充分說明保險條款、費率、繳費方式等重要信息，確保客戶清楚了解自身權(quán)益和義務。3.負責對客戶的信用狀況進行初步評估，及時反饋客戶信用信息變化情況。4.按照公司規(guī)定的流程和時間節(jié)點，跟進保費收取工作，協(xié)助財務部門做好欠費客戶的催繳工作。（二）財務部門1.負責制定保費應收管理制度和流程，建立健全保費應收臺賬，準確記錄保費應收、實收及欠費情況。2.定期對保費應收數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計、分析，及時向管理層匯報保費應收情況及風險狀況。3.根據(jù)銷售部門提供的客戶信息，進行保費核算，開具保費發(fā)票，并及時傳遞給客戶。4.負責保費的收取、繳存和賬務處理，確保保費資金安全、準確入賬。5.對逾期未繳保費的客戶進行催繳，采取必要的法律措施維護公司權(quán)益。（三）客服部門1.負責解答客戶關(guān)于保險產(chǎn)品、保費繳納等方面的咨詢，提供專業(yè)、準確的服務。2.協(xié)助銷售部門和財務部門做好客戶溝通工作，及時反饋客戶意見和建議。3.在客戶出現(xiàn)繳費困難或其他問題時，積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門，共同解決問題，維護客戶關(guān)系。（四）風險管理部門1.負責對保費應收風險進行識別、評估和監(jiān)控，制定風險預警指標和應對措施。2.定期對保費應收風險狀況進行分析，向管理層提交風險評估報告，為公司決策提供參考依據(jù)。3.協(xié)助財務部門對逾期應收保費進行風險分類，指導相關(guān)部門采取有效的風險化解措施。（五）法務部門1.負責審核保險合同條款及相關(guān)業(yè)務文件，確保其合法合規(guī)。2.為保費應收管理提供法律支持，協(xié)助處理涉及保費糾紛的法律事務，維護公司合法權(quán)益。3.根據(jù)公司需要，參與制定和完善與保費應收管理相關(guān)的法律制度和流程。三、保費收取流程（一）承保前1.銷售部門在與客戶洽談保險業(yè)務時，應向客戶詳細介紹保險產(chǎn)品的條款、費率、繳費方式、保險期限等內(nèi)容，并提供書面的保險方案和投保提示。2.對于新客戶，銷售部門應要求客戶填寫投保單，并對客戶的基本信息、風險狀況等進行審核。同時，對客戶的信用狀況進行初步評估，評估結(jié)果作為是否承保及確定保費繳納方式的重要依據(jù)。3.財務部門根據(jù)銷售部門提供的客戶信息和保險方案，進行保費核算，并向客戶出具保費發(fā)票或繳費通知書。保費發(fā)票或繳費通知書應明確注明保險產(chǎn)品名稱、保險金額、保險期限、保費金額、繳費方式、繳費期限等信息。（二）承保時1.銷售部門在收到客戶簽字確認的投保單后，應及時提交給核保部門進行核保。核保部門應按照公司的核保政策和標準，對客戶的風險狀況進行審核，確定是否承保以及承保條件。2.經(jīng)核保通過的投保單，由銷售部門將其傳遞給財務部門。財務部門在收到投保單后，應再次核對保費金額、繳費方式等信息，并確認客戶是否已收到保費發(fā)票或繳費通知書。3.對于需要預收保費的業(yè)務，財務部門應在收到客戶繳納的預收保費后，開具預收保費收據(jù)，并及時進行賬務處理。預收保費應按照保險合同約定的繳費期限和方式進行結(jié)轉(zhuǎn)。（三）承保后1.財務部門應定期與銷售部門核對保費應收情況，確保雙方數(shù)據(jù)一致。同時，對保費應收臺賬進行更新，及時記錄保費的應收、實收及欠費情況。2.銷售部門應按照保險合同約定的繳費期限，提前提醒客戶繳納保費。對于分期繳費的業(yè)務，應明確告知客戶每期保費的繳費時間和金額。3.在繳費期限屆滿前，財務部門應向欠費客戶發(fā)送催繳通知，提醒客戶按時繳納保費。催繳通知應明確注明欠費金額、繳費期限、逾期后果等信息。催繳通知可通過電話、短信、郵件、信函等方式發(fā)送給客戶。4.對于逾期未繳保費的客戶，銷售部門應協(xié)助財務部門進行催繳工作。催繳過程中，應保持與客戶的溝通，了解客戶逾期未繳的原因，并根據(jù)客戶實際情況，提供相應的解決方案。5.如客戶確實存在繳費困難，銷售部門和財務部門應及時與客戶協(xié)商，制定合理的繳費計劃。繳費計劃應明確繳費期限、繳費金額等內(nèi)容，并經(jīng)客戶簽字確認。同時，應將繳費計劃及時錄入保費應收臺賬，跟蹤客戶執(zhí)行情況。6.對于經(jīng)多次催繳仍拒不繳納保費的客戶，財務部門應及時將相關(guān)情況反饋給風險管理部門和法務部門。風險管理部門應根據(jù)客戶的信用狀況和欠費金額，對客戶進行風險分類，并制定相應的風險應對措施。法務部門應根據(jù)公司需要，協(xié)助處理涉及保費糾紛的法律事務，如發(fā)送律師函、提起訴訟等。四、保費應收監(jiān)控與分析（一）監(jiān)控指標1.保費應收率：計算公式為：保費應收率=期末保費應收余額/期末保費收入總額×100%。該指標反映了公司保費應收情況的總體水平，應收率越高，說明保費回收風險越大。2.逾期應收保費金額：指超過保險合同約定繳費期限仍未收回的保費金額。該指標直接體現(xiàn)了公司逾期應收保費的規(guī)模，是衡量保費回收風險的重要指標之一。3.逾期應收保費戶數(shù)：指期末存在逾期未繳保費的客戶數(shù)量。該指標反映了公司逾期應收保費涉及的客戶范圍，戶數(shù)越多，管理難度越大。4.逾期天數(shù)：指保費逾期未繳的天數(shù)。該指標用于衡量逾期應收保費的時間長度，逾期天數(shù)越長，回收難度越大，風險越高。（二）監(jiān)控頻率1.財務部門應每日對保費應收情況進行監(jiān)控，及時掌握保費的應收、實收及欠費動態(tài)。2.風險管理部門應每周對保費應收數(shù)據(jù)進行分析，重點關(guān)注逾期應收保費金額、戶數(shù)、逾期天數(shù)等指標的變化情況，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。3.公司應每月召開保費應收管理工作會議，由財務部門匯報當月保費應收情況，分析存在的問題及原因，提出改進措施和建議。各相關(guān)部門應根據(jù)會議要求，落實各項工作任務。（三）分析方法1.趨勢分析：通過對保費應收率、逾期應收保費金額等指標的歷史數(shù)據(jù)進行分析，觀察其變化趨勢，判斷公司保費應收管理工作的成效及風險發(fā)展態(tài)勢。2.結(jié)構(gòu)分析：分析不同保險產(chǎn)品、客戶群體、銷售渠道等因素對保費應收情況的影響，找出保費回收風險較高的產(chǎn)品、客戶或渠道，有針對性地采取措施進行管理。3.對比分析：將公司的保費應收情況與同行業(yè)其他公司進行對比，分析公司在保費回收管理方面的優(yōu)勢和不足，學習借鑒先進經(jīng)驗，不斷改進工作方法。五、風險分類與應對措施（一）風險分類標準1.正常類：客戶能夠按照保險合同約定按時足額繳納保費，不存在逾期未繳情況。2.關(guān)注類：客戶出現(xiàn)以下情況之一，但尚未對保費回收造成實質(zhì)性影響：保費逾期130天；客戶經(jīng)營狀況出現(xiàn)一定波動，但仍有能力按時繳納保費；客戶存在其他可能影響保費回收的因素，但風險可控。3.次級類：客戶出現(xiàn)以下情況之一，對保費回收造成較大影響：保費逾期3190天；客戶經(jīng)營狀況惡化，財務狀況出現(xiàn)明顯問題，可能無法按時足額繳納保費；客戶與公司發(fā)生糾紛，影響保費回收。4.可疑類：客戶出現(xiàn)以下情況之一，保費回收存在重大風險：保費逾期91180天；客戶經(jīng)營狀況嚴重惡化，財務狀況瀕臨困境，基本喪失還款能力；客戶涉及重大法律糾紛或其他突發(fā)事件，可能導致保費無法收回。5.損失類：客戶出現(xiàn)以下情況之一，經(jīng)采取所有可能的措施后，仍無法收回保費：保費逾期180天以上；客戶破產(chǎn)、倒閉或失蹤，無法聯(lián)系到客戶且無任何可供執(zhí)行的財產(chǎn)；經(jīng)法律訴訟后，法院判決公司敗訴，且客戶無財產(chǎn)可供執(zhí)行。（二）應對措施1.正常類客戶：繼續(xù)保持與客戶的良好溝通，提供優(yōu)質(zhì)服務，確?？蛻舭磿r續(xù)保。2.關(guān)注類客戶：加強與客戶的溝通，了解客戶經(jīng)營狀況和繳費困難原因，協(xié)助客戶解決問題。同時，密切關(guān)注客戶動態(tài)，及時調(diào)整風險應對策略。3.次級類客戶：加大催繳力度，與客戶協(xié)商制定合理的繳費計劃，并要求客戶提供有效的擔保措施。如客戶仍無法按時繳納保費，應及時將相關(guān)情況反饋給風險管理部門和法務部門，考慮采取法律措施。4.可疑類客戶：風險管理部門應組織相關(guān)部門進行專項風險評估，制定詳細的風險處置方案。法務部門應提前介入，收集相關(guān)證據(jù)，做好訴訟準備。同時，與客戶保持密切溝通，爭取通過協(xié)商解決問題。5.損失類客戶：按照公司財務制度和相關(guān)規(guī)定，及時核銷壞賬，并將相關(guān)情況記錄在案。同時，總結(jié)經(jīng)驗教訓，加強對類似客戶的風險防范。六、考核與獎懲（一）考核指標1.保費應收率：考核銷售部門和財務部門保費應收管理工作的總體成效。2.逾期應收保費金額：考核各部門對逾期應收保費的控制情況。3.逾期應收保費戶數(shù)：考核銷售部門對客戶保費繳納情況的跟蹤管理效果。4.催繳成功率：考核財務部門和銷售部門對逾期應收保費的催繳工作成效。（二）考核周期公司對各部門的保費應收管理工作實行季度考核，每季度末對考核指標進行統(tǒng)計和評價。（三）獎懲措施1.獎勵：對于在保費應收管理工作中表現(xiàn)突出的部門和個人，公司將給予表彰和獎勵。獎勵方式包括但不限于獎金、榮譽證書、晉升機會等。2.懲罰：對于保費應收管理工作不力，導致公司出現(xiàn)較大