保險(xiǎn)自查管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司內(nèi)部管理，規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本保險(xiǎn)自查管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司各部門及全體員工在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展過(guò)程中的自查自糾工作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則自查工作必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門的各項(xiàng)規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.全面覆蓋原則涵蓋公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括但不限于銷售、承保、理賠、客戶服務(wù)等，確保無(wú)死角、無(wú)遺漏。3.及時(shí)準(zhǔn)確原則對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要及時(shí)進(jìn)行反饋和整改，確保問(wèn)題得到準(zhǔn)確識(shí)別和有效解決。4.責(zé)任追究原則明確各部門及人員在自查工作中的責(zé)任，對(duì)違反規(guī)定的行為進(jìn)行嚴(yán)肅追究。二、自查內(nèi)容（一）銷售環(huán)節(jié)1.銷售人員資質(zhì)檢查銷售人員是否具備相應(yīng)的保險(xiǎn)從業(yè)資格證書，是否在有效期內(nèi)，是否存在無(wú)證上崗或證書掛靠等違規(guī)行為。2.銷售行為規(guī)范銷售過(guò)程中是否如實(shí)向客戶介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、責(zé)任、費(fèi)率、理賠條件等重要信息，有無(wú)夸大產(chǎn)品收益、隱瞞重要條款等誤導(dǎo)客戶的行為。是否存在強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品、誘導(dǎo)客戶重復(fù)購(gòu)買保險(xiǎn)等不正當(dāng)銷售行為。銷售渠道是否合規(guī)，是否通過(guò)非法渠道或未經(jīng)授權(quán)的平臺(tái)開展業(yè)務(wù)。3.客戶信息收集與管理客戶信息收集是否完整、準(zhǔn)確，是否取得客戶的有效授權(quán)?？蛻粜畔⒌拇鎯?chǔ)和使用是否符合法律法規(guī)及公司規(guī)定，是否存在信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。（二）承保環(huán)節(jié)1.核保流程核保標(biāo)準(zhǔn)是否嚴(yán)格執(zhí)行，是否對(duì)投保人的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的評(píng)估。核保決策是否合理，有無(wú)因人情關(guān)系或其他不當(dāng)因素影響核保結(jié)果。2.保單管理保單信息錄入是否準(zhǔn)確、完整，與客戶提供的信息是否一致。保單的繕制、送達(dá)、簽收等環(huán)節(jié)是否規(guī)范，有無(wú)漏單、錯(cuò)單等情況。（三）理賠環(huán)節(jié)1.理賠流程理賠報(bào)案渠道是否暢通，客戶報(bào)案后能否及時(shí)響應(yīng)。理賠資料的審核是否嚴(yán)格、準(zhǔn)確，是否按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作。理賠調(diào)查是否全面、深入，有無(wú)故意拖延理賠時(shí)間、無(wú)理拒賠等行為。2.理賠資金支付理賠金額的計(jì)算是否準(zhǔn)確無(wú)誤，支付流程是否合規(guī)。理賠資金是否及時(shí)、足額支付給客戶，有無(wú)截留、挪用等情況。（四）客戶服務(wù)環(huán)節(jié)1.客戶咨詢與投訴處理客戶咨詢能否得到及時(shí)、專業(yè)的解答，服務(wù)態(tài)度是否良好。對(duì)客戶投訴是否建立了有效的處理機(jī)制，是否及時(shí)跟蹤處理進(jìn)度并反饋處理結(jié)果。2.客戶回訪是否按照規(guī)定開展客戶回訪工作，回訪內(nèi)容是否全面、有效。對(duì)回訪中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題是否及時(shí)進(jìn)行整改，有無(wú)因回訪不到位導(dǎo)致客戶不滿或投訴的情況。（五）財(cái)務(wù)管理1.保費(fèi)收入確認(rèn)保費(fèi)收入的確認(rèn)是否符合會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求，是否存在提前或延遲確認(rèn)收入的情況。2.費(fèi)用支出管理各項(xiàng)費(fèi)用支出是否真實(shí)、合理，是否有相應(yīng)的審批手續(xù)。有無(wú)違規(guī)列支費(fèi)用、套取資金等行為。（六）內(nèi)部控制1.制度建設(shè)與執(zhí)行公司內(nèi)部各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度是否健全，是否符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。制度的執(zhí)行是否有效，有無(wú)打折扣、搞變通等情況。2.崗位設(shè)置與職責(zé)分工崗位設(shè)置是否合理，職責(zé)分工是否明確，是否存在不相容崗位未分離的情況。各崗位人員是否熟悉本崗位的工作職責(zé)和操作流程。三、自查方式與頻率（一）自查方式1.定期自查各部門按照規(guī)定的時(shí)間間隔，對(duì)本部門的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，并形成自查報(bào)告。2.專項(xiàng)自查針對(duì)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)或存在問(wèn)題較多的方面，開展專項(xiàng)自查工作。3.日常檢查各級(jí)管理人員在日常工作中對(duì)所屬部門及員工的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行不定期檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問(wèn)題。（二）自查頻率1.各部門每月至少進(jìn)行一次定期自查。2.公司每季度開展一次專項(xiàng)自查。3.日常檢查根據(jù)工作需要隨時(shí)進(jìn)行。四、自查工作流程（一）制定自查計(jì)劃各部門根據(jù)本部門的工作實(shí)際，制定月度、季度自查計(jì)劃，明確自查的范圍、內(nèi)容、方式、時(shí)間安排等，并報(bào)公司合規(guī)管理部門備案。（二）組織實(shí)施自查1.各部門成立自查工作小組，負(fù)責(zé)具體的自查工作實(shí)施。2.自查工作小組按照自查計(jì)劃，通過(guò)查閱資料、實(shí)地檢查、數(shù)據(jù)分析、人員訪談等方式，對(duì)本部門的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。3.對(duì)自查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要詳細(xì)記錄問(wèn)題的表現(xiàn)形式、涉及金額、涉及人員、問(wèn)題產(chǎn)生的原因等，并形成問(wèn)題清單。（三）撰寫自查報(bào)告1.自查工作結(jié)束后，各部門自查工作小組要對(duì)自查情況進(jìn)行總結(jié)分析，撰寫自查報(bào)告。2.自查報(bào)告應(yīng)包括自查工作的基本情況、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、問(wèn)題產(chǎn)生的原因、整改措施及整改期限等內(nèi)容。3.自查報(bào)告應(yīng)經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字后，報(bào)公司合規(guī)管理部門。（四）問(wèn)題整改1.合規(guī)管理部門對(duì)各部門報(bào)送的自查報(bào)告進(jìn)行匯總分析，梳理出公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的共性問(wèn)題和突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并向公司管理層報(bào)告。2.公司管理層根據(jù)自查情況，制定整改方案，明確整改責(zé)任部門、整改措施、整改期限等要求。3.各責(zé)任部門按照整改方案的要求，認(rèn)真組織實(shí)施整改工作，確保問(wèn)題得到有效解決。4.整改工作完成后，責(zé)任部門要向合規(guī)管理部門提交整改報(bào)告，說(shuō)明整改情況及整改效果。（五）跟蹤復(fù)查1.合規(guī)管理部門對(duì)各部門的整改情況進(jìn)行跟蹤復(fù)查，確保整改工作落實(shí)到位。2.對(duì)整改不力或未按時(shí)完成整改任務(wù)的部門，要進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，并責(zé)令其繼續(xù)整改，直至達(dá)到整改要求。五、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.公司設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的自查工作進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查。2.合規(guī)管理部門定期對(duì)各部門的自查工作開展情況進(jìn)行檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.公司監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)公司自查工作及整改情況進(jìn)行監(jiān)督，確保公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（二）考核辦法1.將各部門的自查工作開展情況納入績(jī)效考核體系，對(duì)自查工作認(rèn)真負(fù)責(zé)、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的部門和個(gè)人給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。2.對(duì)自查工作不認(rèn)真、敷衍了事，未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的問(wèn)題隱瞞不報(bào)、整改不力的部門和個(gè)人，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰，包括但不限于扣減績(jī)效