存單違約管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司存單業(yè)務(wù)管理，有效防范和化解存單違約風(fēng)險，保障公司資金安全和正常運(yùn)營，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在開展存單業(yè)務(wù)過程中涉及的存單發(fā)行、持有、兌付等各個環(huán)節(jié)出現(xiàn)的違約情況管理。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保存單業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，違約管理措施符合相關(guān)要求。2.風(fēng)險防控原則以風(fēng)險防控為核心，建立健全風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和處置機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和化解存單違約風(fēng)險，將風(fēng)險損失控制在最低限度。3.責(zé)任明確原則明確各部門在存單違約管理中的職責(zé)和權(quán)限，確保責(zé)任落實到人，做到各司其職、協(xié)同配合。4.及時處置原則對出現(xiàn)的存單違約情況，應(yīng)迅速啟動應(yīng)急處置程序，采取有效措施，及時化解風(fēng)險，減少對公司的不利影響。二、職責(zé)分工（一）風(fēng)險管理部門1.負(fù)責(zé)制定和完善存單違約風(fēng)險管理政策、制度和流程，并監(jiān)督執(zhí)行情況。2.定期對存單業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在的違約風(fēng)險點，并提出預(yù)警和防控建議。3.牽頭組織存單違約事件的調(diào)查、分析和處置工作，協(xié)調(diào)相關(guān)部門采取措施化解風(fēng)險。4.負(fù)責(zé)建立存單違約風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫，收集、整理和分析違約數(shù)據(jù)，為公司決策提供支持。（二）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)存單業(yè)務(wù)的具體操作和管理，包括存單的發(fā)行、購買、持有和兌付等環(huán)節(jié)，確保業(yè)務(wù)操作符合相關(guān)規(guī)定和流程。2.配合風(fēng)險管理部門做好存單違約風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警工作，及時反饋業(yè)務(wù)開展過程中的風(fēng)險信息。3.在存單出現(xiàn)違約情況時，負(fù)責(zé)提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料和信息，協(xié)助風(fēng)險管理部門進(jìn)行調(diào)查和處置。4.根據(jù)存單違約處置方案，落實具體的處置措施，如與發(fā)行人溝通協(xié)商、行使權(quán)利等，以降低違約損失。（三）財務(wù)部門1.負(fù)責(zé)存單業(yè)務(wù)的資金核算和財務(wù)管理，確保資金收付準(zhǔn)確無誤。2.根據(jù)存單違約處置情況，及時進(jìn)行賬務(wù)處理，反映違約損失和處置收益。3.配合風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)部門做好資金安排和調(diào)配工作，保障違約處置工作的順利進(jìn)行。（四）法務(wù)部門1.為存單業(yè)務(wù)提供法律咨詢和支持，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。2.參與存單違約事件的調(diào)查和處置工作，從法律角度分析問題，提供法律意見和建議，協(xié)助制定合法有效的處置方案。3.負(fù)責(zé)處理與存單違約相關(guān)的法律糾紛和訴訟案件，維護(hù)公司的合法權(quán)益。三、存單違約的認(rèn)定（一）定義存單違約是指存單發(fā)行人未能按照存單約定的條款和條件按時足額支付本金和利息的行為。（二）違約情形1.到期未兌付存單到期日，發(fā)行人未按約定向公司支付本金和利息。2.提前支取違約發(fā)行人違反存單提前支取的相關(guān)規(guī)定，拒絕公司提前支取存單或未按約定支付提前支取款項。3.付息違約發(fā)行人未按約定的付息日和付息金額向公司支付利息。4.其他違約情形如存單條款變更未按規(guī)定通知公司、存單存在重大瑕疵影響公司權(quán)益等情況。（三）違約認(rèn)定程序1.業(yè)務(wù)部門在發(fā)現(xiàn)存單可能出現(xiàn)違約情況后，應(yīng)及時收集相關(guān)證據(jù)，如存單憑證、交易記錄、溝通函件等，并在[X]個工作日內(nèi)將情況報告風(fēng)險管理部門。2.風(fēng)險管理部門接到報告后，應(yīng)立即組織相關(guān)人員進(jìn)行初步核實和分析。如初步判斷構(gòu)成違約，應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)啟動違約認(rèn)定程序，并通知法務(wù)部門介入。3.法務(wù)部門會同風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)人員，對違約事實進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查和分析，依據(jù)法律法規(guī)、存單條款以及相關(guān)證據(jù)，綜合判斷是否構(gòu)成違約。4.經(jīng)認(rèn)定構(gòu)成違約的，風(fēng)險管理部門應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)出具違約認(rèn)定報告，明確違約事實、違約金額、違約原因等，并提交公司管理層審批。四、違約風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警（一）風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)1.發(fā)行人信用評級變化密切關(guān)注存單發(fā)行人的信用評級機(jī)構(gòu)評級變化情況，信用評級下降可能預(yù)示著違約風(fēng)險增加。2.財務(wù)指標(biāo)分析定期分析發(fā)行人的財務(wù)報表，關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、盈利能力等關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)的變化，如資產(chǎn)負(fù)債率過高、盈利能力持續(xù)下降等情況可能影響其償債能力。3.經(jīng)營狀況變動了解發(fā)行人的經(jīng)營業(yè)務(wù)、市場份額、行業(yè)競爭等情況，發(fā)行人出現(xiàn)經(jīng)營困境、重大業(yè)務(wù)調(diào)整或市場份額大幅下降等情況，可能對其按時兌付存單產(chǎn)生不利影響。4.輿情信息監(jiān)測關(guān)注媒體報道、行業(yè)動態(tài)以及市場傳聞等輿情信息，涉及發(fā)行人的負(fù)面信息可能反映其存在潛在風(fēng)險。（二）監(jiān)測頻率風(fēng)險管理部門應(yīng)建立定期監(jiān)測和不定期抽查相結(jié)合的風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制。對于重點存單發(fā)行人，每周進(jìn)行一次風(fēng)險監(jiān)測分析；對于一般存單發(fā)行人，每月進(jìn)行一次風(fēng)險監(jiān)測分析。同時，不定期對存單業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。（三）預(yù)警機(jī)制1.根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的變化情況，設(shè)定不同級別的預(yù)警閾值。當(dāng)監(jiān)測指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時，發(fā)出相應(yīng)級別的預(yù)警信號。2.預(yù)警信號分為紅色預(yù)警（高風(fēng)險）、橙色預(yù)警（中風(fēng)險）和黃色預(yù)警（低風(fēng)險）。紅色預(yù)警表示存單違約可能性極大，橙色預(yù)警表示存在較高違約風(fēng)險，黃色預(yù)警表示可能存在一定違約風(fēng)險。3.風(fēng)險管理部門在發(fā)出預(yù)警信號后，應(yīng)立即通知業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施，并跟蹤預(yù)警事項的發(fā)展情況，及時調(diào)整預(yù)警級別和防控措施。五、違約處置措施（一）溝通協(xié)商1.一旦發(fā)現(xiàn)存單違約，業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即與發(fā)行人取得聯(lián)系，了解違約原因，并要求發(fā)行人制定還款計劃或解決方案。2.風(fēng)險管理部門會同業(yè)務(wù)部門與發(fā)行人進(jìn)行溝通協(xié)商，明確公司的立場和要求，爭取達(dá)成妥善的處置方案。在溝通協(xié)商過程中，應(yīng)注意保留相關(guān)記錄，如會議紀(jì)要、往來函件等。3.根據(jù)溝通協(xié)商情況，如發(fā)行人能夠提供合理的還款計劃或解決方案，并得到公司認(rèn)可，可按照協(xié)商結(jié)果執(zhí)行。（二）行使權(quán)利1.如溝通協(xié)商無果，公司應(yīng)根據(jù)存單條款和相關(guān)法律法規(guī)，及時行使自身權(quán)利，維護(hù)公司合法權(quán)益。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集和整理相關(guān)證據(jù)，法務(wù)部門提供法律支持，按照法定程序向發(fā)行人主張本金、利息及違約金等款項。3.可以通過訴訟、仲裁等法律途徑解決糾紛，要求發(fā)行人承擔(dān)違約責(zé)任，賠償公司因此遭受的損失。（三）資產(chǎn)保全1.在違約處置過程中，為防止發(fā)行人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，影響公司債權(quán)實現(xiàn)，公司可依法申請資產(chǎn)保全措施。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)及時向法務(wù)部門提供相關(guān)信息和證據(jù)，協(xié)助法務(wù)部門辦理資產(chǎn)保全手續(xù)，如查封、凍結(jié)發(fā)行人的銀行賬戶、資產(chǎn)等。（四）債務(wù)重組1.根據(jù)發(fā)行人的實際情況和公司的利益考量，如認(rèn)為有必要且可行，可與發(fā)行人協(xié)商進(jìn)行債務(wù)重組。2.債務(wù)重組方案應(yīng)包括調(diào)整還款期限、利率、還款方式等內(nèi)容，以減輕發(fā)行人的還款壓力，同時保障公司的債權(quán)得到最大程度的實現(xiàn)。3.債務(wù)重組方案需經(jīng)公司管理層審批，并報相關(guān)監(jiān)管部門備案（如有要求）。（五）資產(chǎn)處置1.如發(fā)行人無法通過正常途徑償還債務(wù)，公司可考慮對發(fā)行人的資產(chǎn)進(jìn)行處置，以收回部分或全部債權(quán)。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對發(fā)行人的資產(chǎn)進(jìn)行清查和評估，確定資產(chǎn)處置方式和價格。風(fēng)險管理部門和法務(wù)部門參與資產(chǎn)處置過程，確保處置程序合法合規(guī)。3.資產(chǎn)處置方式包括但不限于拍賣、變賣、抵債等，處置所得款項按照法定程序優(yōu)先用于償還公司的存單本金、利息及相關(guān)費用。六、信息披露與報告（一）信息披露1.公司應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確、完整地披露存單違約相關(guān)信息。2.信息披露內(nèi)容包括違約事實、違約金額、違約原因、處置措施及進(jìn)展情況等，確保投資者和市場能夠及時了解公司存單業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況。3.信息披露渠道可選擇公司官網(wǎng)、指定媒體等，以保證信息的公開透明。（二）報告制度1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在存單違約事件發(fā)生后的[X]個工作日內(nèi)，向風(fēng)險管理部門提交違約情況報告，詳細(xì)說明違約事件的發(fā)生經(jīng)過、初步判斷的違約原因及可能造成的影響等。2.風(fēng)險管理部門在接到報告后，應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)完成對違約事件的調(diào)查分析，并向公司管理層提交專項報告，提出違約處置建議。3.對于重大存單違約事件，公司應(yīng)按照監(jiān)管要求及時向相關(guān)監(jiān)管部門報告，并配合監(jiān)管部門的調(diào)查和處置工作。七、后續(xù)管理（一）總結(jié)評估1.存單違約事件處置完畢后，風(fēng)險管理部門應(yīng)組織相關(guān)部門對違約事件進(jìn)行總結(jié)評估，分析違約原因、處置過程中存在的問題及經(jīng)驗教訓(xùn)。2.總結(jié)評估報告應(yīng)包括違約事件概述、處置措施及效果、原因分析、改進(jìn)建議等內(nèi)容，為今后的存單業(yè)務(wù)管理提供參考。（二）改進(jìn)措施1.根據(jù)總結(jié)評估結(jié)果，針對存單業(yè)務(wù)管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)和問題，制定相應(yīng)的改進(jìn)措施，完善風(fēng)險管理政策、制度和流程。2.相關(guān)部門應(yīng)按照改進(jìn)措施要求，認(rèn)真落實整改工作，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高風(fēng)險防控能力，防止類似違約事件再次發(fā)生。（三）檔案管理1.建立健全存單違約管理檔案，對違約事件