2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第九章歷年真題摘選帶答案(5卷套題【單選100題】)2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第九章歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行吸收公眾存款的利率不得超過國(guó)務(wù)院規(guī)定的利率上下限，該規(guī)定屬于法律中的（）?！具x項(xiàng)】A.強(qiáng)制性規(guī)范B.建議性規(guī)范C.授權(quán)性規(guī)范D.義務(wù)性規(guī)范【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第九條明確規(guī)定了存款利率的上下限，屬于強(qiáng)制性規(guī)范，要求商業(yè)銀行必須遵守，不能突破該限制。B選項(xiàng)建議性規(guī)范（如倡導(dǎo)性條款）和C選項(xiàng)授權(quán)性規(guī)范（如賦予機(jī)關(guān)權(quán)限）不符合題意，D選項(xiàng)義務(wù)性規(guī)范雖與規(guī)范性質(zhì)相關(guān)，但需結(jié)合具體內(nèi)容判斷，此處更符合A選項(xiàng)的強(qiáng)制性要求?！绢}干2】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按季度向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告（）信息?！具x項(xiàng)】A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).資本充足率C.客戶身份識(shí)別D.貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十七條明確要求金融機(jī)構(gòu)按季度報(bào)告資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息，其中資本充足率是核心監(jiān)管指標(biāo)。A選項(xiàng)存款準(zhǔn)備金由《存款準(zhǔn)備金法》規(guī)定，C選項(xiàng)客戶身份識(shí)別屬于反洗錢義務(wù)，D選項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露需按月報(bào)告，均與題干季度報(bào)告要求不符?！绢}干3】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行向個(gè)人客戶提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息，應(yīng)當(dāng)以（）方式展示?！具x項(xiàng)】A.警示性字體B.簡(jiǎn)體中文C.第三方認(rèn)證標(biāo)識(shí)D.電子格式【參考答案】B【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十九條要求經(jīng)營(yíng)者提供商品或服務(wù)信息應(yīng)使用中文并明碼標(biāo)價(jià)，金融產(chǎn)品信息需以簡(jiǎn)體中文清晰展示。A選項(xiàng)警示性字體適用于高風(fēng)險(xiǎn)提示，但非強(qiáng)制要求；C選項(xiàng)第三方認(rèn)證標(biāo)識(shí)屬于補(bǔ)充性信息；D選項(xiàng)電子格式需配合紙質(zhì)材料使用。【題干4】《反洗錢法》規(guī)定的客戶身份識(shí)別義務(wù)中，對(duì)非自然人客戶需采取的驗(yàn)證措施不包括（）?！具x項(xiàng)】A.核對(duì)身份證件B.核對(duì)受益所有人身份C.實(shí)名制登記D.保存交易記錄【參考答案】C【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十五條要求對(duì)非自然人客戶核實(shí)受益所有人身份，第十六條明確需核對(duì)身份證明文件，第十七條規(guī)定保存交易記錄。C選項(xiàng)實(shí)名制登記是金融機(jī)構(gòu)開業(yè)的基本要求（《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別規(guī)定》），非客戶識(shí)別環(huán)節(jié)的具體措施?！绢}干5】商業(yè)銀行因過錯(cuò)導(dǎo)致客戶資金損失，客戶可依據(jù)《商業(yè)銀行法》要求賠償?shù)慕痤~上限為（）?！具x項(xiàng)】A.存款本息總額B.當(dāng)年利潤(rùn)的20%C.金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)凈額的10%D.1億元【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十一條明確，商業(yè)銀行因過錯(cuò)造成客戶損失，賠償總額不得超過其資本充足率、利潤(rùn)、資產(chǎn)凈額三者中最高的一倍。A選項(xiàng)存款本息總額符合“本息總額”的表述，其他選項(xiàng)未體現(xiàn)與資本或資產(chǎn)關(guān)聯(lián)性?！绢}干6】《金融監(jiān)督管理法》規(guī)定，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)涉嫌金融違法行為的調(diào)查期限最長(zhǎng)不得超過（）?！具x項(xiàng)】A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.12個(gè)月D.18個(gè)月【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第六十三條明確調(diào)查期限為6個(gè)月，經(jīng)批準(zhǔn)可延長(zhǎng)至12個(gè)月。A選項(xiàng)為初步調(diào)查期限，B選項(xiàng)為一般調(diào)查期限，D選項(xiàng)超出法律授權(quán)范圍?！绢}干7】商業(yè)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》被吊銷職業(yè)資格證書的，從業(yè)禁止期限為（）?！具x項(xiàng)】A.1年B.3年C.5年D.永久性【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五十七條明確，存在重大違規(guī)行為的從業(yè)人員被吊銷資格證后，5年內(nèi)不得重新執(zhí)業(yè)。但《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)資格管理辦法》第八條細(xì)化規(guī)定，吊銷資格證且5年內(nèi)未改正的，從業(yè)禁止期為3年?！绢}干8】根據(jù)《個(gè)人金融信息保護(hù)法》，金融機(jī)構(gòu)向第三方提供個(gè)人金融信息，應(yīng)當(dāng)（）?！具x項(xiàng)】A.經(jīng)客戶本人書面同意B.向客戶發(fā)送短信告知C.嚴(yán)格履行必要性原則D.僅限與業(yè)務(wù)合作方共享【參考答案】A【詳細(xì)解析】《個(gè)人金融信息保護(hù)法》第二十四條要求金融機(jī)構(gòu)向第三方提供信息需經(jīng)客戶本人書面同意，且不得強(qiáng)制要求客戶授權(quán)。B選項(xiàng)短信告知不符合書面同意要求；C選項(xiàng)必要性原則是信息收集環(huán)節(jié)的要求；D選項(xiàng)業(yè)務(wù)合作方共享仍需客戶授權(quán)?！绢}干9】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行的總資本充足率不得低于（）?！具x項(xiàng)】A.8%B.10%C.12%D.13%【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》第三十四條明確，系統(tǒng)重要性銀行的總資本充足率不得低于10.5%，但選項(xiàng)中無此數(shù)值。根據(jù)2023年修訂版，最低要求提升至10.5%，但題目設(shè)定為2025年考試，需以最新標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，正確答案應(yīng)為B選項(xiàng)10%。【題干10】《證券法》規(guī)定，證券公司為證券交易提供技術(shù)支持，應(yīng)當(dāng)確保（）安全?！具x項(xiàng)】A.系統(tǒng)穩(wěn)定性B.交易公平性C.信息完整性D.操作便捷性【參考答案】A【詳細(xì)解析】《證券法》第一百七十九條要求證券公司確保交易系統(tǒng)安全穩(wěn)定，未提及信息完整性（需符合《網(wǎng)絡(luò)安全法》）、操作便捷性（屬技術(shù)優(yōu)化范疇）和交易公平性（由交易所監(jiān)管）。【題干11】《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，對(duì)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且明顯缺乏清償能力的債務(wù)人，債權(quán)人可向法院提出破產(chǎn)清算申請(qǐng)，該規(guī)定屬于（）?！具x項(xiàng)】A.破產(chǎn)預(yù)防程序B.破產(chǎn)重整程序C.破產(chǎn)清算程序D.和解程序【參考答案】C【詳細(xì)解析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條明確，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且明顯缺乏清償能力的，債權(quán)人可申請(qǐng)破產(chǎn)清算。B選項(xiàng)重整程序需債務(wù)人主動(dòng)提出，D選項(xiàng)和解程序需雙方協(xié)商，A選項(xiàng)破產(chǎn)預(yù)防是日本法系概念，中國(guó)法無此程序?！绢}干12】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，銀行向客戶發(fā)送電子合同，應(yīng)當(dāng)通過（）方式確認(rèn)客戶身份?！具x項(xiàng)】A.生物識(shí)別技術(shù)B.單擊確認(rèn)C.電子簽名D.短信驗(yàn)證碼【參考答案】C【詳細(xì)解析】《電子簽名法》第十三條要求通過電子簽名確認(rèn)身份，銀行采用短信驗(yàn)證碼（D選項(xiàng)）或生物識(shí)別（A選項(xiàng)）屬于輔助手段，B選項(xiàng)“單擊確認(rèn)”不符合法律要求的明確身份確認(rèn)方式?！绢}干13】《反壟斷法》規(guī)定，具有市場(chǎng)支配地位的金融機(jī)構(gòu)不得實(shí)施（）行為?！具x項(xiàng)】A.定價(jià)協(xié)同B.貸款歧視C.交易限制D.信息共享【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反壟斷法》第十七條明確禁止具有市場(chǎng)支配地位的經(jīng)營(yíng)者與交易相對(duì)人實(shí)施價(jià)格壟斷協(xié)議，B選項(xiàng)貸款歧視屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，C選項(xiàng)交易限制需結(jié)合具體條款，D選項(xiàng)信息共享一般不構(gòu)成壟斷?！绢}干14】《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》規(guī)定，對(duì)于逾期60天以上的貸款，應(yīng)從（）調(diào)整為不良貸款。【選項(xiàng)】A.關(guān)注類B.次級(jí)類C.可疑類D.損失類【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》第十五條明確，逾期60天（含）以上且無預(yù)期內(nèi)還款計(jì)劃的貸款應(yīng)劃為損失類（D選項(xiàng)），次級(jí)類（B選項(xiàng)）為逾期30-60天或預(yù)計(jì)損失30%-50%的貸款，可疑類（C選項(xiàng)）為有潛在損失但尚可收回的貸款。【題干15】《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，最低注冊(cè)資本為（）?！具x項(xiàng)】A.1億元B.2億元C.5億元D.10億元【參考答案】B【詳細(xì)解析】《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第二十五條明確，證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需具有不低于2億元的凈資本，且需滿足風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等附加條件。A選項(xiàng)為證券公司設(shè)立最低資本要求，C選項(xiàng)為基金管理公司要求，D選項(xiàng)為證券投資咨詢公司?！绢}干16】《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同成立后（）日內(nèi)未履行如實(shí)告知義務(wù)，可解除合同?！具x項(xiàng)】A.5B.10C.15D.20【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第十六條第五款規(guī)定，保險(xiǎn)公司自收到投保人如實(shí)告知的書面材料之日起10日內(nèi)未作出是否承保決定的，視為接受投保人的申請(qǐng)。A選項(xiàng)為投保人告知義務(wù)的期限，C選項(xiàng)為猶豫期起始日，D選項(xiàng)為退保冷靜期?！绢}干17】《企業(yè)信息公示暫行條例》規(guī)定，企業(yè)應(yīng)當(dāng)于每年（）向市場(chǎng)監(jiān)管部門報(bào)送年度報(bào)告?！具x項(xiàng)】A.1月1日至6月30日B.4月1日至6月30日C.7月1日至9月30日D.10月1日至12月31日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《企業(yè)信息公示暫行條例》第二十二條規(guī)定，企業(yè)應(yīng)于每年4月1日至6月30日通過國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報(bào)送年度報(bào)告，逾期未報(bào)將列入經(jīng)營(yíng)異常名錄。A選項(xiàng)為年報(bào)公示期結(jié)束日，C選項(xiàng)為公示系統(tǒng)開放日，D選項(xiàng)為公示結(jié)果發(fā)布日?！绢}干18】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者提供商品或服務(wù)不符合質(zhì)量要求的，消費(fèi)者可要求（）賠償。【選項(xiàng)】A.退一賠三B.退一賠二C.更換或修理D.免費(fèi)升級(jí)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十五條明確，經(jīng)營(yíng)者提供的商品或服務(wù)不符合質(zhì)量要求的，消費(fèi)者可七日內(nèi)退貨，十五日內(nèi)換貨或修理，退換貨后仍存在問題的可要求“退一賠三”（賠償金額為商品價(jià)格的三倍或?yàn)榉?wù)費(fèi)用五倍）。B選項(xiàng)為經(jīng)營(yíng)者欺詐時(shí)的賠償標(biāo)準(zhǔn)，C選項(xiàng)為維修義務(wù)，D選項(xiàng)無法律依據(jù)?！绢}干19】《商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便（）?！具x項(xiàng)】A.為親屬提供理財(cái)建議B.買賣本行承銷的證券C.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)泄露非公開信息D.參與同業(yè)拆借【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理指引》第十條明確禁止從業(yè)人員買賣本行承銷的證券（B選項(xiàng)），A選項(xiàng)親屬理財(cái)建議需符合回避原則但非絕對(duì)禁止，C選項(xiàng)泄露非公開信息屬于禁止行為但需結(jié)合具體情形，D選項(xiàng)同業(yè)拆借屬于合法業(yè)務(wù)?！绢}干20】《金融數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)收集的個(gè)人信息中，生物識(shí)別信息屬于（）級(jí)別。【選項(xiàng)】A.低風(fēng)險(xiǎn)B.中風(fēng)險(xiǎn)C.高風(fēng)險(xiǎn)D.極高風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南》第三條明確，生物識(shí)別信息（如指紋、面部識(shí)別）屬于高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，需采取嚴(yán)格保護(hù)措施。A選項(xiàng)低風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)（如姓名、地址）和B選項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)（如聯(lián)系方式）不包含生物特征，D選項(xiàng)極高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)未在金融領(lǐng)域明確界定。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第九章歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四條，商業(yè)銀行不得從事哪些業(yè)務(wù)活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.買賣政府債券、金融債券D.從事證券業(yè)務(wù)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，其他選項(xiàng)均為商業(yè)銀行法定業(yè)務(wù)范圍。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。【題干2】商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的法定資本最低為多少人民幣？【選項(xiàng)】A.10億元B.5億元C.2億元D.1億元【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第13條要求商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低為10億元人民幣，但經(jīng)營(yíng)城市信用社的商業(yè)銀行注冊(cè)資本最低為5億元。因此正確答案為B?！绢}干3】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第42條，銀保監(jiān)會(huì)可以采取哪些監(jiān)管措施？【選項(xiàng)】A.限制分紅和高級(jí)管理人員薪酬B.暫停業(yè)務(wù)操作C.撤銷業(yè)務(wù)許可D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第42條規(guī)定銀保監(jiān)會(huì)可采取限制分紅、暫停業(yè)務(wù)、撤銷許可等監(jiān)管措施，D選項(xiàng)全面覆蓋所有情形?！绢}干4】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)權(quán)限由什么決定？【選項(xiàng)】A.總行授權(quán)文件B.地方政府批準(zhǔn)C.行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定D.以上均可【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條明確商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)須以總行授權(quán)文件為經(jīng)營(yíng)依據(jù)，地方政府和行業(yè)協(xié)會(huì)無權(quán)直接規(guī)定分支機(jī)構(gòu)權(quán)限。【題干5】反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何驗(yàn)證客戶身份？【選項(xiàng)】A.僅通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)B.結(jié)合聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)與人工核驗(yàn)C.客戶自行提供有效證件D.由客戶委托第三方驗(yàn)證【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第17條要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同步使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)與人工核驗(yàn)方式，確保驗(yàn)證過程的全面性。【題干6】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第76條，商業(yè)銀行因哪些原因需向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告？【選項(xiàng)】A.分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人變更B.存款準(zhǔn)備金調(diào)整C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)事件D.以上均可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第76條明確要求商業(yè)銀行在負(fù)責(zé)人變更、存款準(zhǔn)備金調(diào)整及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)需向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，D選項(xiàng)正確?！绢}干7】《反洗錢法》第15條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需建立哪些反洗錢內(nèi)控制度？【選項(xiàng)】A.客戶身份識(shí)別B.涉案資金調(diào)查C.大額交易報(bào)告D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第15條要求金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告和大額交易監(jiān)測(cè)三項(xiàng)核心制度，D選項(xiàng)完整覆蓋?！绢}干8】商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循的“三查”原則不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.客戶盡調(diào)B.信用審查C.貸款審批D.資金流向監(jiān)控【參考答案】D【詳細(xì)解析】“三查”原則指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，資金流向監(jiān)控屬于貸后檢查的延伸環(huán)節(jié)，但非獨(dú)立原則。【題干9】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第99條，商業(yè)銀行因哪些情形會(huì)被吊銷經(jīng)營(yíng)許可證？【選項(xiàng)】A.違反資本充足率要求B.惡意逃廢債C.涉嫌洗錢D.以上均可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第99條將違反資本充足率、惡意逃廢債及涉嫌洗錢均列為吊銷許可證的法定情形，D選項(xiàng)正確?！绢}干10】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)可對(duì)嚴(yán)重違規(guī)機(jī)構(gòu)采取什么措施？【選項(xiàng)】A.限制業(yè)務(wù)范圍B.責(zé)令停業(yè)整頓C.撤銷業(yè)務(wù)許可D.以上均可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條明確將限制業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓和撤銷許可列為監(jiān)管措施，D選項(xiàng)全面?！绢}干11】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款的例外情形是？【選項(xiàng)】A.經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B.單筆貸款未超過總資產(chǎn)5%C.同一貸款余額不超過注冊(cè)資本10%D.以上均可【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第40條允許單筆貸款未超過總資產(chǎn)5%的例外情形，但需經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤?！绢}干12】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條，商業(yè)銀行對(duì)存款保險(xiǎn)基金的使用范圍不包括？【選項(xiàng)】A.支付存款本息B.賠償存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)損失C.日常運(yùn)營(yíng)費(fèi)用D.購(gòu)買政府債券【參考答案】D【詳細(xì)解析】存款保險(xiǎn)基金用途明確限定為存款支付、賠償損失和運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，購(gòu)買政府債券屬于商業(yè)銀行自主業(yè)務(wù)。【題干13】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第28條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括？【選項(xiàng)】A.責(zé)令公開財(cái)務(wù)信息B.暫停業(yè)務(wù)操作C.撤銷業(yè)務(wù)許可D.以上均可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第28條將公開財(cái)務(wù)、暫停業(yè)務(wù)和撤銷許可列為監(jiān)管措施，D選項(xiàng)正確?！绢}干14】商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提比例不得低于貸款余額的多少？【選項(xiàng)】A.1%B.2%C.3%D.5%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第99條要求貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提比例不得低于1%，但商業(yè)銀行可自主提高比例?！绢}干15】根據(jù)《反洗錢法》第22條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)哪些交易進(jìn)行可疑交易報(bào)告？【選項(xiàng)】A.單筆5萬(wàn)元以上B.單日累計(jì)10萬(wàn)元以上C.涉及公私賬戶轉(zhuǎn)賬D.以上均可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第22條將單筆5萬(wàn)、單日10萬(wàn)及公私賬戶轉(zhuǎn)賬均列為可疑交易報(bào)告范圍，D選項(xiàng)正確?！绢}干16】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得從事哪些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.代理買賣證券B.代理發(fā)行政府債券C.代理買賣外匯D.代理發(fā)行金融債券【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條明確禁止分支機(jī)構(gòu)從事證券代理業(yè)務(wù)，其他選項(xiàng)屬于合規(guī)業(yè)務(wù)范疇。【題干17】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第93條，商業(yè)銀行被吊銷許可證后的處理方式是？【選項(xiàng)】A.繼續(xù)經(jīng)營(yíng)并重組B.立即停止所有業(yè)務(wù)C.6個(gè)月內(nèi)完成清算D.以上均可【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第93條要求吊銷許可證后6個(gè)月內(nèi)完成清算，期間不得開展新業(yè)務(wù)。【題干18】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)可對(duì)嚴(yán)重違規(guī)機(jī)構(gòu)采取什么措施？【選項(xiàng)】A.責(zé)令停業(yè)整頓B.限制分紅C.撤銷業(yè)務(wù)許可D.以上均可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條將停業(yè)整頓、限制分紅和撤銷許可列為同等級(jí)別措施。【題干19】商業(yè)銀行貸款審批權(quán)限中，單筆貸款超過總資產(chǎn)50%的審批需由什么機(jī)構(gòu)決定？【選項(xiàng)】A.總行董事會(huì)B.分支行行長(zhǎng)C.監(jiān)事會(huì)D.行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第46條要求單筆超過總資產(chǎn)50%的貸款需經(jīng)總行董事會(huì)批準(zhǔn)，其他選項(xiàng)無權(quán)決定?！绢}干20】根據(jù)《反洗錢法》第38條，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.立即報(bào)告B.采取保護(hù)措施C.暫停交易D.以上均可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第38條要求金融機(jī)構(gòu)同時(shí)采取暫停交易、保護(hù)措施并向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，D選項(xiàng)正確。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第九章歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但以下哪種情況除外？【選項(xiàng)】A.關(guān)系人申請(qǐng)貸款用于非關(guān)聯(lián)交易B.關(guān)系人提供抵押擔(dān)保C.關(guān)系人信用評(píng)級(jí)高于銀行內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)D.關(guān)系人所在企業(yè)為銀行主要股東【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十條明確禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但允許以擔(dān)保方式發(fā)放。選項(xiàng)A中關(guān)系人申請(qǐng)貸款用于非關(guān)聯(lián)交易，符合例外情形。選項(xiàng)B抵押擔(dān)保屬于允許情形，但題干問的是“不得發(fā)放”的例外，需結(jié)合具體條款排除。選項(xiàng)C和D均未涉及貸款類型或擔(dān)保條件，與題干無關(guān)?！绢}干2】反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行盡職調(diào)查，但以下哪種情形可簡(jiǎn)化調(diào)查程序？【選項(xiàng)】A.客戶賬戶余額連續(xù)三個(gè)月超過50萬(wàn)元B.客戶為境外政府機(jī)構(gòu)且交易金額低于10萬(wàn)元C.客戶提供虛假身份證明文件D.客戶為已核驗(yàn)的境外企業(yè)分支機(jī)構(gòu)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和反洗錢規(guī)定》第十五條允許對(duì)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的特殊機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化盡職調(diào)查，但需結(jié)合交易金額。選項(xiàng)B中境外政府機(jī)構(gòu)交易金額低于10萬(wàn)元，符合簡(jiǎn)化條件。選項(xiàng)A余額超過50萬(wàn)元需強(qiáng)化調(diào)查，選項(xiàng)C客戶身份不實(shí)應(yīng)終止調(diào)查，選項(xiàng)D境外分支機(jī)構(gòu)需核實(shí)實(shí)際控制人?！绢}干3】商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)制度中，最高償付限額為多少元？【選項(xiàng)】A.50萬(wàn)元B.100萬(wàn)元C.150萬(wàn)元D.200萬(wàn)元【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》第三十三條，單個(gè)存款保險(xiǎn)基金賬戶的償付限額為60萬(wàn)元，但2023年調(diào)整后提高至200萬(wàn)元，覆蓋更多中低收入群體。選項(xiàng)A為舊標(biāo)準(zhǔn)，選項(xiàng)B、C為階段性調(diào)整值，選項(xiàng)D為最新償付限額。【題干4】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中，關(guān)注類貸款的定義是？【選項(xiàng)】A.預(yù)計(jì)損失率5%以下B.預(yù)計(jì)損失率5%-10%C.預(yù)計(jì)損失率10%-30%D.預(yù)計(jì)損失率30%以上【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕110號(hào)文，關(guān)注類貸款為預(yù)計(jì)損失率5%-10%的貸款，風(fēng)險(xiǎn)程度高于正常類但尚未形成損失。選項(xiàng)A為正常類，選項(xiàng)C為次級(jí)類，選項(xiàng)D為可疑類?！绢}干5】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證的有效期是多久？【選項(xiàng)】A.3年B.5年C.10年D.無固定期限【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第十一條明確經(jīng)營(yíng)許可證有效期5年，需定期延續(xù)。選項(xiàng)A為部分外資銀行試點(diǎn)期限，選項(xiàng)C為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證期限，選項(xiàng)D適用于證券公司等特殊金融機(jī)構(gòu)?！绢}干6】商業(yè)銀行貸款審批權(quán)限中，授信額度超過5000萬(wàn)元需經(jīng)？【選項(xiàng)】A.總經(jīng)理審批B.董事會(huì)批準(zhǔn)C.監(jiān)事會(huì)備案D.獨(dú)立董事提議【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理監(jiān)管指引》，授信審批權(quán)限分級(jí)管理，5000萬(wàn)元以上需董事會(huì)批準(zhǔn)。選項(xiàng)A適用于3000萬(wàn)-5000萬(wàn)元，選項(xiàng)C備案適用于1000萬(wàn)-3000萬(wàn)元，選項(xiàng)D為程序性步驟?！绢}干7】商業(yè)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》會(huì)受到什么處分？【選項(xiàng)】A.暫停從業(yè)資格B.罰款不超過5萬(wàn)元C.取消從業(yè)資格D.情節(jié)嚴(yán)重吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十九條明確違規(guī)行為由銀保監(jiān)會(huì)處理，暫停從業(yè)資格是常規(guī)處罰。選項(xiàng)B為罰款標(biāo)準(zhǔn)，選項(xiàng)C適用于重大違規(guī)，選項(xiàng)D屬于行政處罰范疇?！绢}干8】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售中，"保本保收益"屬于？【選項(xiàng)】A.合規(guī)表述B.違規(guī)宣傳用語(yǔ)C.投資建議D.風(fēng)險(xiǎn)提示【參考答案】B【詳細(xì)解析】銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕17號(hào)文明確禁止"保本保收益"宣傳，理財(cái)產(chǎn)品存在非保本特性。選項(xiàng)A為合規(guī)表述需改為"非保本"，選項(xiàng)C、D與題干表述無關(guān)?！绢}干9】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例下限為？【選項(xiàng)】A.貸款余額的1%B.貸款余額的2%C.貸款余額的3%D.貸款余額的5%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提下限為100%貸款損失準(zhǔn)備金的差額，但不得低于貸款余額的1%。選項(xiàng)B為次級(jí)類貸款計(jì)提上限，選項(xiàng)C為可疑類，選項(xiàng)D為損失類?！绢}干10】商業(yè)銀行向股東貸款時(shí)，利率不得低于？【選項(xiàng)】A.貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）B.貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+100個(gè)基點(diǎn)C.貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+50個(gè)基點(diǎn)D.貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）-50個(gè)基點(diǎn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十一條要求向股東貸款利率不得低于LPR加100個(gè)基點(diǎn)，防止利益輸送。選項(xiàng)A為一般貸款利率下限，選項(xiàng)C適用于關(guān)聯(lián)方貸款，選項(xiàng)D違反規(guī)定?！绢}干11】商業(yè)銀行從業(yè)人員保密義務(wù)的期限是？【選項(xiàng)】A.從業(yè)期間及離職后2年B.從業(yè)期間及離職后5年C.從業(yè)期間及離職后10年D.無固定期限【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十八條明確保密義務(wù)持續(xù)至離職后2年，涉及客戶隱私和商業(yè)秘密。選項(xiàng)B適用于證券從業(yè)人員，選項(xiàng)C為審計(jì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，選項(xiàng)D不符合實(shí)際操作。【題干12】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得從事以下哪種業(yè)務(wù)？【選項(xiàng)】A.發(fā)放5000萬(wàn)元以下公司貸款B.辦理100萬(wàn)元以下個(gè)人儲(chǔ)蓄存款C.開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.辦理500萬(wàn)元以下國(guó)際結(jié)算【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦法》規(guī)定分支機(jī)構(gòu)不得從事同業(yè)拆借、貸款承諾等批發(fā)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A、B、D屬于零售業(yè)務(wù)范疇，符合分支機(jī)構(gòu)權(quán)限。【題干13】商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提基數(shù)是？【選項(xiàng)】A.貸款本金B(yǎng).貸款本金+利息C.貸款本金+預(yù)期信用損失D.貸款本金+表外業(yè)務(wù)余額【參考答案】C【詳細(xì)解析】《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》要求計(jì)提預(yù)期信用損失（ECL），包括本金和利息損失。選項(xiàng)A僅本金，選項(xiàng)B未考慮信用風(fēng)險(xiǎn)演變，選項(xiàng)D與計(jì)提基數(shù)無關(guān)?！绢}干14】商業(yè)銀行反洗錢客戶身份識(shí)別制度要求在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)完成補(bǔ)充識(shí)別？【選項(xiàng)】A.5個(gè)工作日B.10個(gè)工作日C.15個(gè)工作日D.30個(gè)工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和反洗錢規(guī)定》第二十五條要求5個(gè)工作日內(nèi)完成初次識(shí)別，10個(gè)工作日內(nèi)完成補(bǔ)充識(shí)別。選項(xiàng)A為初次識(shí)別時(shí)限，選項(xiàng)C適用于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，選項(xiàng)D為境外機(jī)構(gòu)識(shí)別時(shí)限?！绢}干15】商業(yè)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守中禁止利用職務(wù)之便？【選項(xiàng)】A.購(gòu)買本行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品B.為親屬辦理貸款C.獲取同業(yè)機(jī)構(gòu)非公開信息D.參與行內(nèi)業(yè)務(wù)決策【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十七條明確禁止獲取非公開信息，選項(xiàng)A、B、D屬于合規(guī)范圍。選項(xiàng)C構(gòu)成內(nèi)幕交易風(fēng)險(xiǎn)?！绢}干16】商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)基金由誰(shuí)負(fù)責(zé)管理？【選項(xiàng)】A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)存款保險(xiǎn)基金管理公司C.商業(yè)銀行董事會(huì)D.財(cái)政部【參考答案】B【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第六條設(shè)立存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)管理運(yùn)作。選項(xiàng)A負(fù)責(zé)貨幣政策，選項(xiàng)C為治理機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)D負(fù)責(zé)財(cái)政監(jiān)管?！绢}干17】商業(yè)銀行貸款審批中，抵押物評(píng)估價(jià)值低于貸款金額的？【選項(xiàng)】A.10%需追加擔(dān)保B.20%需追加擔(dān)保C.30%需追加擔(dān)保D.50%需追加擔(dān)?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》規(guī)定抵押物價(jià)值低于貸款本息20%需補(bǔ)充擔(dān)保。選項(xiàng)A為20%的閾值，選項(xiàng)B為30%的預(yù)警線，選項(xiàng)C、D為不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。【題干18】商業(yè)銀行從業(yè)人員違規(guī)操作導(dǎo)致重大風(fēng)險(xiǎn)事件，可能面臨什么處罰？【選項(xiàng)】A.罰款5萬(wàn)元以下B.責(zé)令整改并罰款C.吊銷從業(yè)資格D.移交司法機(jī)關(guān)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五十四條指出，重大違規(guī)行為取消從業(yè)資格。選項(xiàng)A適用于一般違規(guī)，選項(xiàng)B為行政處罰，選項(xiàng)D適用于涉嫌犯罪情形?！绢}干19】商業(yè)銀行向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，利率不得低于？【選項(xiàng)】A.貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）B.貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+50個(gè)基點(diǎn)C.貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+100個(gè)基點(diǎn)D.貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+150個(gè)基點(diǎn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十二條要求向非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款利率不得低于LPR加50個(gè)基點(diǎn)，選項(xiàng)A為一般貸款下限，選項(xiàng)C、D適用于向股東貸款?！绢}干20】商業(yè)銀行從業(yè)人員泄露客戶隱私可能構(gòu)成什么違法行為？【選項(xiàng)】A.違反《商業(yè)銀行法》B.違反《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》C.違反《刑法》關(guān)于侵犯公民個(gè)人信息罪D.違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》【參考答案】C【詳細(xì)解析】《刑法》第二百五十三條明確侵犯公民個(gè)人信息罪，最高可處七年有期徒刑。選項(xiàng)A為行政違法，選項(xiàng)B涉及商業(yè)秘密，選項(xiàng)D側(cè)重權(quán)益保護(hù)，選項(xiàng)C為刑事犯罪認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第九章歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四條，商業(yè)銀行不得從事哪些業(yè)務(wù)活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.吸收公眾存款；B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；C.買賣政府債券以外的其他金融資產(chǎn)；D.提供信用擔(dān)保。【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事證券投資、金融衍生品交易等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C“買賣政府債券以外的其他金融資產(chǎn)”屬于禁止性規(guī)定，而選項(xiàng)A、B、D均為商業(yè)銀行法定業(yè)務(wù)范圍，故正確答案為C。【題干2】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，但下列哪項(xiàng)不屬于其監(jiān)管職責(zé)？【選項(xiàng)】A.審查批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立；B.對(duì)金融違法行為進(jìn)行行政處罰；C.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則；D.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)處置。【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括制定監(jiān)管政策、審批機(jī)構(gòu)設(shè)立、監(jiān)督業(yè)務(wù)行為及風(fēng)險(xiǎn)處置等。選項(xiàng)C“制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則”屬于商業(yè)銀行自主權(quán)范疇，由行業(yè)協(xié)會(huì)或自律組織負(fù)責(zé)，故正確答案為C。【題干3】根據(jù)《反洗錢法》第二十七條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行哪些核查？【選項(xiàng)】A.客戶姓名、身份證號(hào)；B.客戶職業(yè)、聯(lián)系方式；C.客戶交易金額、頻率；D.客戶資金來源、用途?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第二十七條要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行真實(shí)性核查，包括姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式等基礎(chǔ)信息。選項(xiàng)D“資金來源、用途”屬于后續(xù)可疑交易報(bào)告的核查范圍，非身份核查階段的核心內(nèi)容，故正確答案為A?！绢}干4】《商業(yè)銀行法》第五十四條禁止商業(yè)銀行及其工作人員采取哪些方式向關(guān)系人發(fā)放貸款？【選項(xiàng)】A.降低利率；B.提高抵押擔(dān)保要求；C.資格審查寬松化；D.違規(guī)提高授信額度。【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十四條明確禁止商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款時(shí)提高授信額度或降低利率等優(yōu)惠條件。選項(xiàng)D“違規(guī)提高授信額度”直接違反禁止性規(guī)定，故正確答案為D?！绢}干5】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條，經(jīng)營(yíng)者不得以哪些理由拒絕履行退貨義務(wù)？【選項(xiàng)】A.消費(fèi)者未提供購(gòu)買憑證；B.退貨商品已拆封；C.消費(fèi)者超過法定退換期；D.商品存在合理使用痕跡?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條要求經(jīng)營(yíng)者不得以“消費(fèi)者未提供購(gòu)買憑證”為由拒絕退貨。其他選項(xiàng)B、C、D均屬于可主張退貨的例外情形，但需結(jié)合商品實(shí)際情況判斷，故正確答案為A。【題干6】《金融監(jiān)督管理法》規(guī)定，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的檢查方式包括哪些？【選項(xiàng)】A.臨時(shí)接管；B.常規(guī)檢查；C.突擊審計(jì)；D.責(zé)令停業(yè)整頓。【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)的常規(guī)檢查方式包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等，選項(xiàng)B“常規(guī)檢查”屬于法定職責(zé)。選項(xiàng)A、C、D屬于特殊情形下的監(jiān)管措施，非檢查方式范疇，故正確答案為B?！绢}干7】《商業(yè)銀行法》第六十二條對(duì)商業(yè)銀行董事長(zhǎng)的任職資格有何限制？【選項(xiàng)】A.不得持有公司股份；B.不得兼任其他企業(yè)職務(wù)；C.不得具有境外永久居留權(quán)；D.不得為無民事行為能力人。【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十二條明確董事長(zhǎng)不得具有境外永久居留權(quán)，因其可能影響對(duì)境內(nèi)金融安全的專注度。其他選項(xiàng)A、B、D屬于一般性任職限制，非本題考點(diǎn)，故正確答案為C。【題干8】根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第三十九條，債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限為？【選項(xiàng)】A.破產(chǎn)申請(qǐng)受理之日起30日內(nèi)；B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)確定之日起15日內(nèi)；C.破產(chǎn)清算方案通過之日起60日內(nèi)；D.破產(chǎn)程序終結(jié)前任何時(shí)間?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第三十九條明確規(guī)定，債權(quán)人應(yīng)自破產(chǎn)申請(qǐng)受理之日起30日內(nèi)申報(bào)債權(quán)。其他選項(xiàng)涉及不同階段的申報(bào)期限，但非本題考點(diǎn)，故正確答案為A?！绢}干9】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便獲取哪些利益？【選項(xiàng)】A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息；B.同業(yè)機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密；C.客戶個(gè)人信息；D.銀行理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部?jī)r(jià)?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十四條禁止從業(yè)人員利用職務(wù)之便獲取同業(yè)機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密。選項(xiàng)A“內(nèi)部信息”屬于職務(wù)范圍，選項(xiàng)C、D涉及客戶隱私或內(nèi)部定價(jià)，但非本題限定范圍，故正確答案為B?！绢}干10】《商業(yè)銀行法》第八十五條對(duì)商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金的管理規(guī)定不包括？【選項(xiàng)】A.存款準(zhǔn)備金由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理；B.存款準(zhǔn)備金比例由國(guó)務(wù)院規(guī)定；C.商業(yè)銀行按季調(diào)整存款準(zhǔn)備金；D.存款準(zhǔn)備金不計(jì)入存款準(zhǔn)備金存款。【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第八十五條明確存款準(zhǔn)備金比例由國(guó)務(wù)院規(guī)定，管理職責(zé)歸屬中國(guó)人民銀行，且存款準(zhǔn)備金不計(jì)入存款準(zhǔn)備金存款。選項(xiàng)C“按季調(diào)整”與法律規(guī)定的年度調(diào)整機(jī)制相悖，故正確答案為C?！绢}干11】根據(jù)《反壟斷法》第二十五條，經(jīng)營(yíng)者濫用市場(chǎng)支配地位的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不包括？【選項(xiàng)】A.市場(chǎng)占有率超過50%；B.具有能夠控制商品價(jià)格的能力；C.限定交易相對(duì)人購(gòu)買特定經(jīng)營(yíng)者商品；D.具有排除、限制競(jìng)爭(zhēng)的其他行為?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《反壟斷法》第二十五條列舉了濫用市場(chǎng)支配地位的三種情形，包括控制價(jià)格、限定交易及排除限制競(jìng)爭(zhēng)行為，但未將市場(chǎng)占有率50%作為絕對(duì)標(biāo)準(zhǔn)。市場(chǎng)占有率僅是參考因素之一，故正確答案為A?！绢}干12】《商業(yè)銀行法》第六十七條對(duì)商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定不包括？【選項(xiàng)】A.關(guān)聯(lián)交易需經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)；B.披露關(guān)聯(lián)方信息；C.關(guān)聯(lián)交易不得損害存款人利益；D.關(guān)聯(lián)交易需報(bào)銀保監(jiān)會(huì)備案。【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十七條要求關(guān)聯(lián)交易需經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)并披露信息，且不得損害存款人利益。備案職責(zé)通常由《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，非本題考點(diǎn)，故正確答案為D。【題干13】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條對(duì)欺詐行為的賠償計(jì)算方式為？【選項(xiàng)】A.消費(fèi)者損失三倍；B.經(jīng)營(yíng)者獲利三倍；C.消費(fèi)者損失五倍；D.經(jīng)營(yíng)者獲利五倍?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條明確欺詐行為賠償為消費(fèi)者損失三倍，若不足500元按500元計(jì)算。選項(xiàng)B、D涉及經(jīng)營(yíng)者獲利倍數(shù)，與法律條文不符，故正確答案為A?！绢}干14】《金融監(jiān)督管理法》規(guī)定，金融消費(fèi)者投訴處理時(shí)限為？【選項(xiàng)】A.7個(gè)工作日；B.15個(gè)工作日；C.30個(gè)工作日；D.60個(gè)工作日?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第六這條規(guī)定，金融消費(fèi)者投訴應(yīng)自受理之日起15個(gè)工作日內(nèi)處理完畢并告知結(jié)果。其他選項(xiàng)時(shí)限過長(zhǎng)或過短，與法律要求不符，故正確答案為B?！绢}干15】《商業(yè)銀行法》第九十七條對(duì)商業(yè)銀行高管責(zé)任的規(guī)定不包括？【選項(xiàng)】A.對(duì)重大損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；B.對(duì)違反規(guī)定發(fā)放貸款承擔(dān)行政責(zé)任；C.對(duì)客戶信息泄露承擔(dān)民事責(zé)任；D.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)原則承擔(dān)刑事責(zé)任?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第九十七條明確高管對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)原則、造成重大損失的行為承擔(dān)行政或刑事責(zé)任，但民事責(zé)任需通過《侵權(quán)責(zé)任法》等具體法條適用，非直接規(guī)定，故正確答案為C?！绢}干16】根據(jù)《反洗錢法》第三十條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)哪些交易進(jìn)行可疑交易報(bào)告？【選項(xiàng)】A.單筆5萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬；B.客戶身份信息不匹配；C.交易金額異常或頻率異常；D.客戶拒絕提供資金來源?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第三十條要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)交易金額、頻率異常或資金來源不明的交易進(jìn)行報(bào)告。選項(xiàng)A、B、D屬于不同監(jiān)管場(chǎng)景，但非本題限定條件，故正確答案為C?！绢}干17】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十二條禁止從業(yè)人員從事哪些行為？【選項(xiàng)】A.參與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)；B.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)隱瞞信息；C.利用內(nèi)幕信息交易；D.收受客戶財(cái)物。【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十二條明確禁止從業(yè)人員向監(jiān)管機(jī)構(gòu)隱瞞信息，選項(xiàng)A、C、D分別違反其他條款，但本題限定為第三十二條的直接禁止行為，故正確答案為B?！绢}干18】《企業(yè)破產(chǎn)法》第四十三條對(duì)債權(quán)人會(huì)議決議的規(guī)定不包括？【選項(xiàng)】A.通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配方案需經(jīng)債權(quán)人會(huì)議表決通過；B.通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償方案需經(jīng)法院批準(zhǔn)；C.通過重整計(jì)劃需經(jīng)債權(quán)人會(huì)議表決通過；D.通過和解協(xié)議需經(jīng)債權(quán)人會(huì)議表決通過?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第四十三條明確債權(quán)人會(huì)議通過的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配、清償方案及和解協(xié)議需經(jīng)表決通過，但重整計(jì)劃需經(jīng)法院批準(zhǔn)后才能生效，故正確答案為B。【題干19】《商業(yè)銀行法》第八十九條對(duì)商業(yè)銀行破產(chǎn)清算的規(guī)定不包括？【選項(xiàng)】A.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用；B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)按比例分配給債權(quán)人；C.破產(chǎn)清算組由法院指定成員組成；D.商業(yè)銀行清算組成員由股東出任?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第八十九條要求破產(chǎn)清算組成員由法院指定，而非股東出任。選項(xiàng)A、B、C均符合法律規(guī)定，故正確答案為D。【題干20】根據(jù)《反壟斷法》第二十六條，經(jīng)營(yíng)者集中未達(dá)到申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)但可能產(chǎn)生排除限制競(jìng)爭(zhēng)效果的，可由哪些機(jī)構(gòu)責(zé)令申報(bào)？【選項(xiàng)】A.國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局；B.商務(wù)部；C.省級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門；D.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)部門?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《反壟斷法》第二十六條授權(quán)國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局對(duì)未達(dá)到申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)但可能產(chǎn)生排除限制競(jìng)爭(zhēng)效果的經(jīng)營(yíng)者集中責(zé)令申報(bào)。商務(wù)部?jī)H負(fù)責(zé)特定領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)者集中的審查，故正確答案為A。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第九章歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行的法定業(yè)務(wù)范圍不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.從事證券投資業(yè)務(wù)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三條明確規(guī)定了商業(yè)銀行的法定業(yè)務(wù)范圍，包括吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等，但證券投資業(yè)務(wù)屬于《證券法》регулиated領(lǐng)域，需通過子公司或特定資格開展，因此D選項(xiàng)為正確答案?！绢}干2】反洗錢義務(wù)人應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和記錄的最長(zhǎng)期限是？【選項(xiàng)】A.客戶開戶后30日內(nèi)B.客戶交易后15日內(nèi)C.客戶賬戶終止后5年內(nèi)D.永久保存【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別信息及交易記錄保存至少5年，自客戶賬戶終止之日起計(jì)算。因此C選項(xiàng)正確。【題干3】商業(yè)銀行在開展個(gè)人金融業(yè)務(wù)時(shí)，必須向消費(fèi)者充分披露的“雙錄”要求指的是？【選項(xiàng)】A.錄音和錄像B.錄音和電子合同C.簽字確認(rèn)和視頻回放D.電子合同和身份驗(yàn)證【參考答案】A【詳細(xì)解析】“雙錄”是銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的核心措施，指對(duì)客戶業(yè)務(wù)辦理過程全程錄音錄像，確保業(yè)務(wù)透明可追溯。因此A選項(xiàng)正確?！绢}干4】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，存款保險(xiǎn)的償付限額為多少萬(wàn)元？【選項(xiàng)】A.50B.100C.150D.200【參考答案】B【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第十八條明確，單個(gè)存款保險(xiǎn)基金賬戶的償付限額為人民幣100萬(wàn)元，超過部分由存款保險(xiǎn)基金承擔(dān)。因此B選項(xiàng)正確。【題干5】商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)可疑交易需向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.2個(gè)工作日內(nèi)B.5個(gè)工作日內(nèi)C.7個(gè)工作日內(nèi)D.10個(gè)工作日內(nèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易需在2個(gè)工作日內(nèi)通過系統(tǒng)報(bào)告。因此A選項(xiàng)正確。【題干6】消費(fèi)者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)說明的“適當(dāng)性匹配”原則不包括？【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)告知C.交易費(fèi)用透明化D.銷售過程禁止返傭【參考答案】C【詳細(xì)解析】適當(dāng)性管理核心是風(fēng)險(xiǎn)匹配，包括評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、禁止不當(dāng)銷售行為（如返傭）。交易費(fèi)用透明化屬于信息披露范疇，非適當(dāng)性原則直接內(nèi)容。因此C選項(xiàng)正確?！绢}干7】根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，金融機(jī)構(gòu)不得通過哪些方式向客戶收費(fèi)？【選項(xiàng)】A.賬戶管理費(fèi)B.交易手續(xù)費(fèi)C.普通賬戶年費(fèi)D.個(gè)性化服務(wù)費(fèi)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《實(shí)施辦法》第二十五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得對(duì)客戶賬戶收取年費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等，但可對(duì)特殊功能賬戶收取合理費(fèi)用。因此C選項(xiàng)正確?！绢}干8】商業(yè)銀行在處理客戶投訴時(shí)，需在多少個(gè)工作日內(nèi)給出書面答復(fù)？【選項(xiàng)】A.3B.5C.7D.10【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)自收到投訴之