擔(dān)保追償管理辦法_第1頁
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擔(dān)保追償管理辦法一、總則(一)目的為加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,規(guī)范擔(dān)保追償行為,保障公司合法權(quán)益,特制定本辦法。(二)適用范圍本辦法適用于公司為各類主體提供擔(dān)保后,在被擔(dān)保人未能履行債務(wù)時(shí),開展的擔(dān)保追償相關(guān)活動(dòng)。(三)基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),確保擔(dān)保追償活動(dòng)合法、合規(guī)、有序進(jìn)行。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則對(duì)擔(dān)保追償過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估和有效控制,最大限度降低公司損失。3.及時(shí)高效原則在法律規(guī)定和合同約定的時(shí)效內(nèi),積極采取有效措施進(jìn)行追償,提高追償效率。4.責(zé)任明確原則明確各部門和人員在擔(dān)保追償工作中的職責(zé),確保追償工作順利開展。二、擔(dān)保追償工作流程(一)追償啟動(dòng)1.當(dāng)被擔(dān)保人出現(xiàn)逾期未履行債務(wù)等違約情形時(shí),業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)收集相關(guān)證據(jù),包括但不限于借款合同、擔(dān)保合同、還款記錄、催款通知等,形成完整的違約證據(jù)鏈。2.業(yè)務(wù)部門在確認(rèn)違約事實(shí)后,填寫《擔(dān)保追償啟動(dòng)申請(qǐng)表》,詳細(xì)說明違約情況、涉及金額、已采取的措施等,并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到申請(qǐng)表后,對(duì)違約情況進(jìn)行初步審核,重點(diǎn)審查擔(dān)保合同的有效性、違約事實(shí)的真實(shí)性以及追償?shù)目尚行浴徍送ㄟ^后,報(bào)公司管理層批準(zhǔn)。(二)追償方案制定1.經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)啟動(dòng)追償程序后,風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭組織相關(guān)部門(包括法務(wù)部門、業(yè)務(wù)部門等)制定追償方案。2.追償方案應(yīng)包括以下內(nèi)容:基本情況:簡(jiǎn)述擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本信息、被擔(dān)保人的基本情況以及違約情況。追償目標(biāo):明確追償?shù)慕痤~、期限和方式等目標(biāo)。具體措施:根據(jù)被擔(dān)保人的實(shí)際情況,制定具體的追償措施,如協(xié)商談判、訴訟仲裁、資產(chǎn)處置等。時(shí)間安排:詳細(xì)規(guī)劃追償工作的各個(gè)階段和時(shí)間節(jié)點(diǎn),確保追償工作按計(jì)劃推進(jìn)。責(zé)任分工:明確各部門和人員在追償工作中的具體職責(zé)。3.追償方案制定后,應(yīng)提交公司管理層審議。管理層根據(jù)公司整體利益和風(fēng)險(xiǎn)狀況,對(duì)追償方案進(jìn)行調(diào)整和完善,最終確定實(shí)施方案。(三)協(xié)商談判1.按照追償方案,業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)與被擔(dān)保人進(jìn)行協(xié)商談判。談判前,應(yīng)充分了解被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況、還款能力和還款意愿,制定詳細(xì)的談判策略。2.在協(xié)商談判過程中,業(yè)務(wù)部門應(yīng)保持冷靜、理智,以合法合規(guī)為前提,爭(zhēng)取達(dá)成有利于公司的還款協(xié)議。如達(dá)成還款協(xié)議,應(yīng)明確還款金額、還款期限、還款方式等具體條款,并簽訂書面協(xié)議。3.協(xié)商談判過程中,應(yīng)及時(shí)將進(jìn)展情況反饋給風(fēng)險(xiǎn)管理部門和公司管理層,如有重大變化或需要調(diào)整談判策略,應(yīng)及時(shí)報(bào)告并獲得批準(zhǔn)。(四)訴訟仲裁1.若協(xié)商談判未能達(dá)成一致意見,法務(wù)部門應(yīng)根據(jù)追償方案及時(shí)啟動(dòng)訴訟或仲裁程序。在啟動(dòng)法律程序前,法務(wù)部門應(yīng)對(duì)案件進(jìn)行全面評(píng)估,分析勝訴可能性和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)。2.準(zhǔn)備訴訟或仲裁所需的相關(guān)材料,包括起訴狀、仲裁申請(qǐng)書、證據(jù)清單、授權(quán)委托書等。材料應(yīng)確保真實(shí)、準(zhǔn)確、完整,符合法律規(guī)定的格式和要求。3.在訴訟或仲裁過程中,法務(wù)部門應(yīng)密切關(guān)注案件進(jìn)展,按照法律程序積極參與庭審活動(dòng),提供充分的證據(jù)支持公司的主張。同時(shí),及時(shí)與法院或仲裁機(jī)構(gòu)溝通,了解案件動(dòng)態(tài),根據(jù)需要調(diào)整訴訟或仲裁策略。4.對(duì)于生效的法律文書,如判決書、裁定書、調(diào)解書等,應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。在執(zhí)行過程中,積極配合執(zhí)行法院的工作,提供被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)線索,協(xié)助法院采取查封、扣押、凍結(jié)、拍賣等執(zhí)行措施,確保公司債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。(五)資產(chǎn)處置1.在追償過程中,如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人有可供執(zhí)行的資產(chǎn),應(yīng)及時(shí)采取資產(chǎn)處置措施。資產(chǎn)處置方式包括但不限于拍賣、變賣、抵債等。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)擬處置資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查評(píng)估,了解資產(chǎn)的現(xiàn)狀、市場(chǎng)價(jià)值、產(chǎn)權(quán)情況等信息。評(píng)估結(jié)果應(yīng)作為資產(chǎn)處置的重要依據(jù)。3.按照相關(guān)法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定,制定資產(chǎn)處置方案。方案應(yīng)包括資產(chǎn)處置的方式、流程、價(jià)格確定方法、交易對(duì)象選擇等內(nèi)容。4.資產(chǎn)處置過程應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則,通過合法合規(guī)的渠道進(jìn)行。在處置過程中,應(yīng)及時(shí)向公司管理層報(bào)告進(jìn)展情況,確保資產(chǎn)處置工作透明、規(guī)范。(六)追償進(jìn)度跟蹤與報(bào)告1.建立擔(dān)保追償進(jìn)度跟蹤機(jī)制,各責(zé)任部門應(yīng)定期將追償工作進(jìn)展情況反饋給風(fēng)險(xiǎn)管理部門。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)匯總整理,并形成書面報(bào)告提交公司管理層。2.報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括追償工作的階段成果、遇到的問題及解決方案、下一步工作計(jì)劃等。對(duì)于重大問題或風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng),應(yīng)及時(shí)進(jìn)行專項(xiàng)報(bào)告,并提出應(yīng)對(duì)措施和建議。3.根據(jù)追償工作的實(shí)際進(jìn)展情況,適時(shí)調(diào)整追償方案。如發(fā)現(xiàn)原方案存在不合理之處或無法達(dá)到預(yù)期追償目標(biāo),應(yīng)及時(shí)組織相關(guān)部門進(jìn)行分析研究,對(duì)方案進(jìn)行優(yōu)化和完善。三、擔(dān)保追償相關(guān)部門職責(zé)(一)業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的前期調(diào)查、評(píng)審和合同簽訂等工作,確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。2.在被擔(dān)保人出現(xiàn)違約情形時(shí),及時(shí)收集相關(guān)證據(jù),啟動(dòng)追償程序,并負(fù)責(zé)與被擔(dān)保人進(jìn)行協(xié)商談判。3.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法務(wù)部門開展追償工作,提供必要的業(yè)務(wù)信息和協(xié)助。4.對(duì)擬處置的資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查評(píng)估,參與資產(chǎn)處置方案的制定和實(shí)施。(二)風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控,制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度。2.牽頭組織制定擔(dān)保追償方案,審核業(yè)務(wù)部門提交的追償申請(qǐng)和相關(guān)材料。3.跟蹤擔(dān)保追償工作進(jìn)展情況,定期向公司管理層報(bào)告追償工作情況,對(duì)追償過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和提示。4.協(xié)調(diào)各部門之間的工作,確保追償工作順利進(jìn)行。(三)法務(wù)部門1.負(fù)責(zé)審查擔(dān)保合同及相關(guān)法律文件的合法性和有效性,為擔(dān)保業(yè)務(wù)提供法律支持。2.在擔(dān)保追償過程中,負(fù)責(zé)起草、審核法律文書,代表公司參與訴訟、仲裁等法律活動(dòng)。3.對(duì)追償過程中的法律問題進(jìn)行研究和分析,提出法律意見和建議,確保公司追償行為合法合規(guī)。(四)財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)核算和管理,準(zhǔn)確記錄擔(dān)保業(yè)務(wù)的收支情況。2.在擔(dān)保追償過程中,協(xié)助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行財(cái)務(wù)分析,提供相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。3.負(fù)責(zé)對(duì)追償收回的款項(xiàng)進(jìn)行賬務(wù)處理,確保資金及時(shí)、準(zhǔn)確入賬。四、擔(dān)保追償風(fēng)險(xiǎn)控制(一)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立擔(dān)保追償風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制,對(duì)追償過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面梳理和分析。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。2.定期對(duì)擔(dān)保追償業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,采用科學(xué)合理的評(píng)估方法和指標(biāo)體系,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行量化評(píng)估。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取重點(diǎn)監(jiān)控和專項(xiàng)管理措施。(二)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn),制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)法律審查和合規(guī)管理,確保追償行為合法合規(guī);對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用調(diào)查和跟蹤,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài),合理制定資產(chǎn)處置策略,降低市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)追償工作的影響;對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn),完善內(nèi)部管理制度和流程,加強(qiáng)人員培訓(xùn)和監(jiān)督,規(guī)范操作行為。2.建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案,明確在出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)的應(yīng)對(duì)流程和責(zé)任分工。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)定期進(jìn)行演練和修訂,確保其有效性和可操作性。(三)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警1.建立擔(dān)保追償風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系,對(duì)追償工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。通過設(shè)定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和監(jiān)控閾值,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)異常情況。2.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)進(jìn)行分析和評(píng)估,及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。對(duì)于預(yù)警信號(hào),相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行核實(shí)和處理,防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。五、擔(dān)保追償檔案管理(一)檔案收集1.在擔(dān)保追償工作過程中,各部門應(yīng)及時(shí)收集和整理與追償相關(guān)的各類文件、資料和證據(jù),確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。2.檔案資料應(yīng)包括但不限于擔(dān)保合同、借款合同、還款記錄、催款通知、協(xié)商談判記錄、法律文書、資產(chǎn)處置文件等。(二)檔案整理與歸檔1.對(duì)收集到的檔案資料進(jìn)行分類整理,按照一定的標(biāo)準(zhǔn)和順序進(jìn)行編號(hào)、裝訂,確保檔案資料便于查閱和管理。2.建立電子檔案和紙質(zhì)檔案相結(jié)合的檔案管理系統(tǒng),將整理好的檔案資料及時(shí)歸檔保存。電子檔案應(yīng)進(jìn)行備份,確保數(shù)據(jù)安全。(三)檔案查閱與使用1.建立檔案查閱制度,明確檔案查閱的權(quán)限和流程。因工作需要查閱檔案的,應(yīng)填寫《檔案查閱申請(qǐng)表》,經(jīng)批準(zhǔn)后在指定地點(diǎn)查閱。2.查閱檔案時(shí),應(yīng)嚴(yán)格遵守檔案管理規(guī)定,不得擅自涂改、損毀、丟失檔案資料。如需復(fù)印或摘錄檔案內(nèi)容,應(yīng)經(jīng)檔案管理部門同意,并注明用途。(四)檔案保管與銷毀1.確定檔案保管期限,根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況,合理確定各類檔案的保管期限。保管期限屆滿后,按照規(guī)定進(jìn)行鑒定和銷毀。2.

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