擔(dān)保管理辦法范本一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門、子公司、分公司在經(jīng)營活動中涉及的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律法規(guī)和政策規(guī)定，確保擔(dān)保行為合法有效。2.風(fēng)險可控原則：充分評估擔(dān)保風(fēng)險，采取有效措施控制風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)安全。3.審慎性原則：嚴(yán)格審查擔(dān)保申請人的資格、信用狀況和償債能力，謹(jǐn)慎決定是否提供擔(dān)保。4.統(tǒng)一管理原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一管理，明確各部門職責(zé)，規(guī)范操作流程。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門及職責(zé)（一）風(fēng)險管理部門1.負(fù)責(zé)制定和完善擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度和流程。2.對擔(dān)保項目進(jìn)行風(fēng)險評估，提出風(fēng)險防范措施和建議。3.監(jiān)控?fù)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，定期進(jìn)行風(fēng)險分析和報告。4.參與擔(dān)保項目的審查和決策，為決策提供風(fēng)險評估意見。（二）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)受理擔(dān)保申請，對申請人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等進(jìn)行調(diào)查核實。2.收集、整理擔(dān)保項目相關(guān)資料，提交風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險評估。3.負(fù)責(zé)與擔(dān)保申請人簽訂擔(dān)保合同及相關(guān)協(xié)議，并跟蹤擔(dān)保項目執(zhí)行情況。4.協(xié)助風(fēng)險管理部門進(jìn)行擔(dān)保項目的風(fēng)險監(jiān)控和處置。（三）財務(wù)部門1.負(fù)責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行財務(wù)核算和監(jiān)督。2.根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，計提擔(dān)保風(fēng)險準(zhǔn)備金。3.參與擔(dān)保項目的審查，提供財務(wù)方面的意見和建議。4.負(fù)責(zé)擔(dān)保代償資金的支付和賬務(wù)處理。（四）法務(wù)部門1.負(fù)責(zé)審查擔(dān)保合同及相關(guān)協(xié)議的合法性和有效性。2.為擔(dān)保業(yè)務(wù)提供法律咨詢和法律支持。3.參與擔(dān)保糾紛的處理，維護(hù)公司合法權(quán)益。三、擔(dān)保申請與受理（一）申請條件1.具有獨立的法人資格，經(jīng)營狀況良好，財務(wù)狀況穩(wěn)健。2.具有合法的經(jīng)營資質(zhì)和經(jīng)營范圍，不存在重大違法違規(guī)行為。3.具有良好的信用記錄，無逾期貸款、欠息等不良信用情況。4.具有合理的資金需求，借款用途符合國家法律法規(guī)和政策規(guī)定。5.能夠提供符合要求的反擔(dān)保措施。（二）申請材料1.擔(dān)保申請書，包括申請人基本情況、申請擔(dān)保金額、期限、用途、還款來源等。2.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件（或三證合一營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件）。3.法定代表人身份證明書、授權(quán)委托書。4.近三年財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）及近期財務(wù)狀況說明。5.借款合同或其他相關(guān)合同文本。6.反擔(dān)保措施相關(guān)資料，如抵押物產(chǎn)權(quán)證書、質(zhì)押物清單、保證人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件等。7.其他需要提供的資料。（三）受理流程1.業(yè)務(wù)部門收到擔(dān)保申請后，對申請材料進(jìn)行初步審查，核實材料的完整性和真實性。2.對符合基本條件的申請，業(yè)務(wù)部門進(jìn)行實地調(diào)查，了解申請人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等。3.業(yè)務(wù)部門將調(diào)查情況及申請材料整理后提交風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險評估。四、擔(dān)保風(fēng)險評估（一）評估內(nèi)容1.申請人的信用狀況，包括信用評級、信用記錄等。2.申請人的經(jīng)營狀況，包括市場競爭力、盈利能力、發(fā)展前景等。3.申請人的財務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債情況、現(xiàn)金流狀況、償債能力等。4.擔(dān)保項目的風(fēng)險狀況，包括借款用途合理性、還款來源可靠性、擔(dān)保金額與申請人償債能力匹配性等。5.反擔(dān)保措施的有效性和可實現(xiàn)性。（二）評估方法1.定性分析：通過對申請人的經(jīng)營管理水平、行業(yè)前景、信用狀況等進(jìn)行綜合分析，評估擔(dān)保風(fēng)險。2.定量分析：運用財務(wù)指標(biāo)分析、信用評分模型等方法，對申請人的財務(wù)狀況和信用風(fēng)險進(jìn)行量化評估。3.實地考察：對申請人的經(jīng)營場所、生產(chǎn)設(shè)備、財務(wù)狀況等進(jìn)行實地考察，了解實際情況。4.專家評審：組織相關(guān)專家對擔(dān)保項目進(jìn)行評審，聽取專家意見和建議。（三）評估報告風(fēng)險管理部門在完成風(fēng)險評估后，撰寫擔(dān)保風(fēng)險評估報告。報告內(nèi)容包括評估背景、評估方法、評估結(jié)果、風(fēng)險防范措施建議等。評估報告經(jīng)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人審核后，提交公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審批機(jī)構(gòu)。五、擔(dān)保業(yè)務(wù)審批（一）審批機(jī)構(gòu)公司設(shè)立擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會，負(fù)責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審批決策。審批委員會由公司領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員組成。（二）審批流程1.風(fēng)險管理部門將擔(dān)保風(fēng)險評估報告及相關(guān)資料提交審批委員會。2.審批委員會成員對擔(dān)保項目進(jìn)行審議，充分發(fā)表意見和建議。3.根據(jù)審議情況，審批委員會進(jìn)行表決，形成審批意見。4.對于重大擔(dān)保項目，需報公司董事會或股東會批準(zhǔn)。（三）審批決策依據(jù)1.擔(dān)保風(fēng)險評估報告的結(jié)論和建議。2.公司的擔(dān)保政策和風(fēng)險承受能力。3.反擔(dān)保措施的有效性和可實現(xiàn)性。4.國家法律法規(guī)和政策規(guī)定。六、擔(dān)保合同簽訂（一）合同文本審核法務(wù)部門對擔(dān)保合同文本進(jìn)行合法性審查，確保合同條款符合法律法規(guī)和公司利益。（二）合同簽訂業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見，與擔(dān)保申請人簽訂擔(dān)保合同及相關(guān)協(xié)議。合同簽訂過程中，應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保金額、期限、擔(dān)保范圍、違約責(zé)任等條款。（三）合同備案擔(dān)保合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門將合同副本提交風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門、法務(wù)部門等備案，以便跟蹤管理和監(jiān)督執(zhí)行。七、反擔(dān)保措施（一）反擔(dān)保方式1.抵押物反擔(dān)保：申請人以其合法擁有的不動產(chǎn)、動產(chǎn)等抵押物提供反擔(dān)保。2.質(zhì)押物反擔(dān)保：申請人以其合法擁有的股權(quán)、債權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等質(zhì)押物提供反擔(dān)保。3.保證人反擔(dān)保：由具有代償能力的第三方保證人提供反擔(dān)保。4.其他反擔(dān)保方式：如保證金、信用保險等。（二）反擔(dān)保措施的設(shè)定與落實1.業(yè)務(wù)部門在受理擔(dān)保申請時，應(yīng)要求申請人提供反擔(dān)保措施，并對反擔(dān)保措施的可行性進(jìn)行評估。2.對于抵押物反擔(dān)保，應(yīng)辦理合法有效的抵押登記手續(xù)；對于質(zhì)押物反擔(dān)保，應(yīng)辦理合法有效的質(zhì)押登記或交付手續(xù)。3.對于保證人反擔(dān)保，應(yīng)審查保證人的資格、信用狀況和代償能力，并簽訂保證合同。4.反擔(dān)保措施落實后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將相關(guān)資料提交風(fēng)險管理部門備案。八、擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)控（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行1.業(yè)務(wù)部門按照擔(dān)保合同約定，監(jiān)督擔(dān)保申請人的借款使用情況，確保借款用途符合合同約定。2.定期收集擔(dān)保申請人的財務(wù)報表、經(jīng)營狀況等信息，及時掌握其經(jīng)營和財務(wù)狀況變化。3.督促擔(dān)保申請人按時履行還款義務(wù)，如發(fā)現(xiàn)申請人出現(xiàn)可能影響還款能力的情況，應(yīng)及時采取措施。（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)控1.風(fēng)險管理部門定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控，分析擔(dān)保項目風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。2.建立擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。3.對于出現(xiàn)風(fēng)險的擔(dān)保項目，風(fēng)險管理部門應(yīng)會同業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、法務(wù)部門等進(jìn)行風(fēng)險處置，采取措施降低損失。九、擔(dān)保代償與追償（一）擔(dān)保代償1.當(dāng)擔(dān)保申請人未能按時履行還款義務(wù)時，公司按照擔(dān)保合同約定承擔(dān)代償責(zé)任。2.財務(wù)部門根據(jù)代償通知，及時支付代償資金，并進(jìn)行賬務(wù)處理。（二）代償后追償1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織對代償項目進(jìn)行追償，制定追償方案，采取有效措施追討代償款項。2.法務(wù)部門為追償工作提供法律支持，協(xié)助通過法律途徑維護(hù)公司合法權(quán)益。3.追償過程中，應(yīng)及時與擔(dān)保申請人、反擔(dān)保人溝通協(xié)商，爭取達(dá)成還款協(xié)議或采取其他有效追償措施。十、擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案包括擔(dān)保申請材料、調(diào)查資料、風(fēng)險評估報告、審批文件、擔(dān)保合同及相關(guān)協(xié)議、反擔(dān)保措施資料、代償及追償資料等。（二）檔案整理與歸檔業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的整理和歸檔工作，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。檔案應(yīng)按照時間順序和類別進(jìn)行分類整理，建立電子檔案和紙質(zhì)檔案。（三）檔案保管與查閱檔案保管期限按照國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何人不得擅自查閱、復(fù)制、銷毀擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案。因工作需要查閱檔案的，應(yīng)履行審批手續(xù)，并做好查閱記錄。十一、責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.因業(yè)務(wù)部門調(diào)查不實、審查不嚴(yán)等原因?qū)е聯(lián)ｏL(fēng)險的，由業(yè)務(wù)部門承擔(dān)主要責(zé)任。2.因風(fēng)險管理部門風(fēng)險評估失誤、監(jiān)控不力等原因?qū)е聯(lián)ｏL(fēng)險的，由風(fēng)險管理部門承擔(dān)主要責(zé)任。3.因財務(wù)部門核算錯誤、資金管理不當(dāng)?shù)仍驅(qū)е聯(lián)ｏL(fēng)險的，由財務(wù)部門承擔(dān)主要責(zé)任。4.因法務(wù)部門審查失誤、法律支持不到位等原因?qū)е聯(lián)ｏL(fēng)險的，由法務(wù)部門承擔(dān)主要責(zé)任。（二）責(zé)任追究方式1.對于因工作失誤導(dǎo)致?lián)ｏL(fēng)險的部門和個人，公司將