征信用戶管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司征信用戶的管理，保障征信業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)、安全、穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及征信業(yè)務(wù)操作、使用征信信息及相關(guān)管理活動(dòng)的所有部門(mén)、崗位及人員。（三）基本原則1.合法性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保征信業(yè)務(wù)操作及用戶管理活動(dòng)符合法律規(guī)定，不得從事任何違法違規(guī)行為。2.保密性原則對(duì)征信信息嚴(yán)格保密，采取有效措施防止信息泄露，保障信息主體的隱私和商業(yè)秘密。3.準(zhǔn)確性原則確保征信信息的收集、整理、存儲(chǔ)、使用等環(huán)節(jié)準(zhǔn)確無(wú)誤，保證信息的真實(shí)性和可靠性。4.合規(guī)性原則所有征信用戶的操作和管理必須符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)管要求，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。二、征信用戶的定義與分類（一）定義本辦法所稱征信用戶，是指因工作需要有權(quán)查詢、使用征信信息的公司內(nèi)部人員，包括但不限于業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理崗位人員、數(shù)據(jù)分析人員等。（二）分類1.業(yè)務(wù)查詢用戶主要負(fù)責(zé)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，根據(jù)業(yè)務(wù)需求查詢征信信息，以評(píng)估客戶信用狀況，輔助業(yè)務(wù)決策。2.風(fēng)險(xiǎn)管理用戶用于對(duì)已發(fā)生業(yè)務(wù)或潛在業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，通過(guò)查詢征信信息及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.數(shù)據(jù)分析用戶為開(kāi)展征信數(shù)據(jù)分析、研究市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、優(yōu)化業(yè)務(wù)策略等目的而查詢使用征信信息，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的深度挖掘和分析，為公司提供決策支持。三、征信用戶的申請(qǐng)與審批（一）申請(qǐng)條件1.申請(qǐng)人必須是公司正式員工，且所在崗位與征信業(yè)務(wù)相關(guān)。2.具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素養(yǎng)，無(wú)不良信用記錄和違規(guī)違紀(jì)行為。3.熟悉征信業(yè)務(wù)知識(shí)，了解征信信息安全及合規(guī)要求。（二）申請(qǐng)流程1.申請(qǐng)人填寫(xiě)《征信用戶申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明申請(qǐng)用戶類型、所在部門(mén)、崗位職責(zé)、申請(qǐng)查詢權(quán)限等信息。2.將申請(qǐng)表提交至所在部門(mén)負(fù)責(zé)人審核，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)審查申請(qǐng)人是否符合申請(qǐng)條件，申請(qǐng)用途是否合理，并簽署審核意見(jiàn)。3.經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核通過(guò)后，申請(qǐng)表流轉(zhuǎn)至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)申請(qǐng)人的信用狀況、合規(guī)記錄等進(jìn)行進(jìn)一步審查，并評(píng)估其申請(qǐng)查詢權(quán)限的必要性和合理性，簽署審核意見(jiàn)。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核通過(guò)后，申請(qǐng)表提交至公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。分管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)公司整體業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行最終審批。（三）審批標(biāo)準(zhǔn)1.對(duì)于業(yè)務(wù)查詢用戶，審批重點(diǎn)關(guān)注其所在崗位業(yè)務(wù)需求的合理性，以及是否具備必要的征信業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，以確保其能夠正確、合規(guī)地使用征信信息。2.風(fēng)險(xiǎn)管理用戶的審批，著重審查其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控工作的實(shí)際需要，以及對(duì)征信信息的分析判斷能力，確保其能夠有效利用征信信息識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)。3.數(shù)據(jù)分析用戶的審批，主要考量其數(shù)據(jù)分析工作的目標(biāo)和用途，以及是否具備數(shù)據(jù)分析專業(yè)能力和信息安全意識(shí)，保證其查詢使用征信信息能夠?yàn)楣咎峁┯袃r(jià)值的決策支持。（四）審批結(jié)果通知審批通過(guò)的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)將審批結(jié)果通知申請(qǐng)人所在部門(mén)，并為申請(qǐng)人開(kāi)通相應(yīng)的征信查詢權(quán)限。審批未通過(guò)的，應(yīng)向申請(qǐng)人說(shuō)明原因。四、征信用戶的權(quán)限管理（一）查詢權(quán)限設(shè)置根據(jù)用戶類型和崗位職責(zé)，為征信用戶設(shè)置不同的查詢權(quán)限。業(yè)務(wù)查詢用戶一般僅可查詢與其業(yè)務(wù)相關(guān)的特定客戶征信信息；風(fēng)險(xiǎn)管理用戶可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要，查詢一定范圍內(nèi)的客戶征信信息；數(shù)據(jù)分析用戶可在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行批量查詢和數(shù)據(jù)分析。（二）權(quán)限變更1.用戶因崗位變動(dòng)、業(yè)務(wù)調(diào)整等原因需要變更查詢權(quán)限的，應(yīng)重新填寫(xiě)《征信用戶權(quán)限變更申請(qǐng)表》，按照申請(qǐng)與審批流程辦理。2.審批部門(mén)應(yīng)根據(jù)用戶新的崗位和業(yè)務(wù)需求，重新評(píng)估其權(quán)限的合理性，進(jìn)行相應(yīng)的權(quán)限調(diào)整。（三）權(quán)限停用與恢復(fù)1.用戶離職、退休或因其他原因不再需要使用征信查詢權(quán)限的，所在部門(mén)應(yīng)及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)停用其權(quán)限。2.如用戶因特殊原因暫時(shí)無(wú)法使用權(quán)限，但后續(xù)仍需恢復(fù)的，應(yīng)由所在部門(mén)提出申請(qǐng)，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核，公司分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，可進(jìn)行權(quán)限恢復(fù)操作。五、征信信息的查詢與使用（一）查詢規(guī)范1.征信用戶應(yīng)通過(guò)公司指定的征信系統(tǒng)進(jìn)行查詢操作，不得使用非正規(guī)渠道獲取征信信息。2.查詢時(shí)應(yīng)準(zhǔn)確輸入查詢條件，確保查詢信息的針對(duì)性和有效性。3.嚴(yán)格按照審批通過(guò)的查詢范圍進(jìn)行查詢，不得擅自擴(kuò)大查詢范圍。（二）使用要求1.征信用戶只能將查詢獲取的征信信息用于公司內(nèi)部業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)分析等合法合規(guī)目的，不得用于任何其他非法用途。2.對(duì)征信信息的使用應(yīng)遵循最小化原則，僅獲取和使用與業(yè)務(wù)需求直接相關(guān)的信息。3.在使用征信信息過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)信息存在疑問(wèn)或異常，應(yīng)及時(shí)與征信機(jī)構(gòu)溝通核實(shí)，不得擅自處理。（三）信息記錄與留存1.建立征信信息查詢使用記錄制度，對(duì)每次查詢的時(shí)間、查詢?nèi)恕⒉樵儍?nèi)容、使用用途等信息進(jìn)行詳細(xì)記錄。2.查詢使用記錄應(yīng)妥善保存，保存期限按照相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求執(zhí)行，以便日后查詢和追溯。六、征信信息安全管理（一）安全制度建設(shè)1.制定完善的征信信息安全管理制度，明確信息安全責(zé)任，規(guī)范信息存儲(chǔ)、傳輸、使用、銷毀等環(huán)節(jié)的操作流程。2.定期對(duì)信息安全制度進(jìn)行評(píng)估和修訂，確保其有效性和適應(yīng)性。（二）技術(shù)安全措施1.采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，保障征信信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。設(shè)置防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)等安全防護(hù)設(shè)備，防止外部網(wǎng)絡(luò)攻擊。2.對(duì)征信信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)和傳輸，確保信息在各個(gè)環(huán)節(jié)的保密性和完整性。3.定期對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行安全漏洞掃描和修復(fù)，及時(shí)更新系統(tǒng)軟件和安全補(bǔ)丁。（三）人員安全管理1.加強(qiáng)對(duì)征信用戶的信息安全培訓(xùn)，提高其安全意識(shí)和操作技能，使其熟悉信息安全制度和操作規(guī)程。2.與征信用戶簽訂保密協(xié)議，明確其在信息安全方面的責(zé)任和義務(wù)，防止因人員流動(dòng)導(dǎo)致信息泄露。3.對(duì)涉及征信信息操作的人員進(jìn)行權(quán)限管理，嚴(yán)格限制其訪問(wèn)權(quán)限，做到專人專用、權(quán)責(zé)分明。（四）應(yīng)急處置機(jī)制1.制定征信信息安全應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)信息安全突發(fā)事件的能力。2.一旦發(fā)生信息安全事件，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，及時(shí)報(bào)告相關(guān)部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并配合做好調(diào)查處理工作。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)征信用戶的操作和管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，包括查詢權(quán)限使用、信息查詢記錄、信息安全措施執(zhí)行等方面。2.審計(jì)部門(mén)不定期對(duì)征信業(yè)務(wù)及用戶管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查各項(xiàng)制度執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。（二）外部監(jiān)管配合積極配合人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的整改要求及時(shí)落實(shí)到位。（三）違規(guī)處理1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的征信用戶，視情節(jié)輕重給予警告、暫停查詢權(quán)限、解除勞動(dòng)合同等處理措施。2.因違規(guī)行為給公司或信息主體造成損失的，應(yīng)依法追究相關(guān)人員的法律責(zé)任，并要求其承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。八、培訓(xùn)與教育（一）培訓(xùn)計(jì)劃制定根據(jù)征信業(yè)務(wù)發(fā)展和用戶需求，制定年度征信用戶培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間等。（二）培訓(xùn)內(nèi)容1.法律法規(guī)培訓(xùn)，包括《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，使征信用戶了解法律要求，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。2.征信業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，如征信報(bào)告解讀、信用評(píng)分模型等，提高用戶的業(yè)務(wù)操作能力。3.信息安全培訓(xùn)，涵蓋信息安全制度、技術(shù)措施、應(yīng)急處置等方面，確保用戶掌握信息安全知識(shí)和技能。（三）培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)：定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程