支付擔保管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強公司支付擔保業(yè)務的管理，規(guī)范支付擔保行為，防范支付風險，保障公司及相關方的合法權益，促進支付擔保業(yè)務健康、有序發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司在各類業(yè)務活動中涉及的支付擔保業(yè)務，包括但不限于合同履行中的支付擔保、交易結算中的支付擔保等。基本原則1.合法性原則：支付擔保業(yè)務應嚴格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標準，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.風險可控原則：對支付擔保業(yè)務進行全面風險評估，采取有效措施控制風險，確保擔保責任可控。3.公平公正原則：在支付擔保業(yè)務中，遵循公平公正的原則，維護各方合法權益。4.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎經(jīng)營理念，對支付擔保業(yè)務進行科學決策和精細管理。支付擔保業(yè)務定義與分類支付擔保定義支付擔保是指公司應客戶要求，向交易相對方出具的，保證客戶在約定條件下履行支付義務的書面擔保文件。支付擔保分類1.投標支付擔保：用于投標活動，保證投標人在中標后按照招標文件要求履行支付義務。2.履約支付擔保：在合同履行過程中，保證一方按照合同約定支付款項，確保合同順利執(zhí)行。3.預付款支付擔保：針對預付款項，保證收款方在收到預付款后按照合同約定履行相應義務。擔保業(yè)務流程業(yè)務受理1.客戶申請：客戶向公司提出支付擔保申請，提交相關資料，包括但不限于業(yè)務合同、財務狀況證明等。2.初步審查：公司業(yè)務部門對客戶申請進行初步審查，核實申請資料的真實性、完整性，評估業(yè)務風險。風險評估1.風險評估指標：從客戶信用狀況、經(jīng)營情況、財務實力、行業(yè)前景等多個維度建立風險評估指標體系。2.評估方法：采用定性與定量相結合的方法，對客戶風險進行全面評估，確定風險等級。擔保審批1.審批流程：根據(jù)風險評估結果，按照公司內部審批流程，提交各級審批部門進行審批。2.審批決策：審批部門綜合考慮各種因素，做出是否提供擔保及擔保額度、期限等的決策。合同簽訂1.擔保合同擬定：根據(jù)審批結果，擬定支付擔保合同，明確雙方權利義務、擔保金額、擔保期限、擔保范圍等條款。2.合同審核：公司法律合規(guī)部門對擔保合同進行審核，確保合同合法合規(guī)。3.合同簽訂：雙方簽字蓋章，正式簽訂支付擔保合同。擔保執(zhí)行與監(jiān)控1.擔保金管理：客戶按照合同約定繳納擔保金，公司對擔保金進行專戶管理。2.業(yè)務跟蹤：業(yè)務部門對擔保業(yè)務進行跟蹤，及時掌握客戶履行支付義務情況。3.風險預警：當出現(xiàn)可能影響客戶支付能力的風險因素時，及時發(fā)出風險預警，采取相應措施。擔保解除1.解除條件：在客戶按照合同約定履行支付義務后，或擔保期限屆滿且無未決事項時，辦理擔保解除手續(xù)。2.解除流程：客戶提出解除擔保申請，公司業(yè)務部門核實情況后，按照規(guī)定流程辦理擔保金退還等手續(xù)，解除擔保責任。擔保金額與期限擔保金額確定1.根據(jù)業(yè)務合同金額、風險評估結果等因素，合理確定擔保金額。2.擔保金額一般不超過業(yè)務合同金額的一定比例，具體比例根據(jù)不同業(yè)務類型和風險狀況確定。擔保期限規(guī)定1.擔保期限根據(jù)業(yè)務實際需要確定，一般與業(yè)務合同履行期限相匹配。2.最長擔保期限不得超過法律法規(guī)規(guī)定的上限。擔保費用管理費用收取標準1.根據(jù)擔保金額、擔保期限、風險等級等因素，制定合理的擔保費用收取標準。2.擔保費用可以按照固定金額收取，也可以按照擔保金額的一定比例收取。費用支付方式1.客戶應在簽訂擔保合同前按照約定支付擔保費用。2.支付方式可以包括現(xiàn)金、轉賬、支票等。費用核算與管理1.公司財務部門對擔保費用進行準確核算，確保收入及時、足額入賬。2.對擔保費用的收支情況進行定期審計和監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)操作。反擔保措施反擔保方式1.保證反擔保：由第三方提供連帶責任保證，確保在公司承擔擔保責任后能夠得到追償。2.抵押反擔保：客戶以其合法擁有的資產(chǎn)進行抵押，作為反擔保措施。3.質押反擔保：客戶以其合法擁有的動產(chǎn)或權利進行質押，提供反擔保。反擔保合同簽訂1.與反擔保方簽訂反擔保合同，明確反擔保方式、范圍、期限等條款。2.辦理相關反擔保手續(xù)，如抵押登記、質押登記等，確保反擔保措施合法有效。反擔保物管理1.對抵押、質押的反擔保物進行妥善管理，確保其安全、完整。2.定期對反擔保物進行評估，核實其價值變化情況。風險管理與控制風險識別與評估1.建立風險識別機制，及時發(fā)現(xiàn)支付擔保業(yè)務中的各類風險因素。2.定期對擔保業(yè)務進行風險評估，更新風險等級，為風險管理決策提供依據(jù)。風險應對措施1.風險規(guī)避：對于高風險業(yè)務，采取不予受理或拒絕提供擔保等措施。2.風險減輕：通過要求客戶提供反擔保、增加擔保條件等方式，減輕風險損失程度。3.風險轉移：通過購買保險等方式，將部分風險轉移給保險公司。4.風險接受：對于經(jīng)過評估可以接受的風險，制定相應的監(jiān)控和應對預案。風險監(jiān)控與預警1.建立風險監(jiān)控體系，對擔保業(yè)務全過程進行實時監(jiān)控。2.設定風險預警指標，當指標達到預警值時，及時發(fā)出預警信號，采取相應措施。信息披露與保密信息披露原則1.在法律法規(guī)允許的范圍內，遵循真實、準確、完整、及時的原則進行信息披露。2.確保信息披露不會對公司利益和業(yè)務造成不利影響。披露內容與方式1.向相關方披露支付擔保業(yè)務的基本情況、風險狀況、擔保金額、期限等信息。2.披露方式可以包括定期報告、臨時公告、內部通報等。保密規(guī)定1.對涉及支付擔保業(yè)務的客戶信息、業(yè)務資料等予以嚴格保密。2.明確保密責任，防止信息泄露給公司及客戶帶來損失。監(jiān)督與檢查內部監(jiān)督機制1.建立健全內部監(jiān)督體系，定期對支付擔保業(yè)務進行內部審計和檢查。2.業(yè)務部門、風險管理部門、財務部門等各相關部門應密切配合，形成監(jiān)督合力。外部監(jiān)管要求1.嚴格遵守國家有關部門對支付擔保業(yè)務的監(jiān)管要求，及時報送相關資料。2.接受外部監(jiān)管機構的監(jiān)督檢查，積極配合整改工作。違規(guī)處理違規(guī)行為界定明確在支付擔保業(yè)務中可能出現(xiàn)的違規(guī)行為，如客戶提供虛假資料、違規(guī)使用擔保金等。違