杭州票據(jù)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)杭州地區(qū)票據(jù)管理，規(guī)范票據(jù)行為，保障票據(jù)活動中當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合杭州實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在杭州市行政區(qū)域內(nèi)涉及票據(jù)活動的單位和個(gè)人，包括但不限于企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、個(gè)體工商戶以及金融機(jī)構(gòu)等。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則票據(jù)活動應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。2.真實(shí)性原則票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不得簽發(fā)無對價(jià)的票據(jù)用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。3.完整性原則票據(jù)的格式、內(nèi)容和記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，確保票據(jù)的完整性和有效性。4.安全性原則加強(qiáng)票據(jù)的保管、傳遞和使用過程中的安全管理，防止票據(jù)丟失、被盜、偽造、變造等風(fēng)險(xiǎn)。二、票據(jù)的種類及定義（一）匯票匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。1.銀行匯票銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票具有使用靈活、票隨人到、兌現(xiàn)性強(qiáng)等特點(diǎn)，適用于先收款后發(fā)貨或錢貨兩清的商品交易。2.商業(yè)匯票商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按其承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個(gè)月。（二）本票本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在我國，本票僅限于銀行本票。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。定額銀行本票面額為1000元、5000元、10000元和50000元。銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金。（三）支票支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。三、票據(jù)的出票（一）出票人的資格出票人應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事行為能力，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。在杭州地區(qū)，出票人必須是依法設(shè)立并合法存續(xù)的單位或個(gè)人，且具備良好的信用記錄和財(cái)務(wù)狀況。（二）出票的記載事項(xiàng)1.絕對記載事項(xiàng)匯票、本票、支票的絕對記載事項(xiàng)包括：表明“匯票”“本票”“支票”的字樣；無條件支付的委托（匯票）或承諾（本票）；確定的金額；付款人名稱（匯票、支票）；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，票據(jù)無效。2.相對記載事項(xiàng)相對記載事項(xiàng)是指票據(jù)法規(guī)定應(yīng)當(dāng)記載而沒有記載，但按照法律的有關(guān)規(guī)定而不使票據(jù)失效的事項(xiàng)。例如，匯票上未記載付款日期的，為見票即付；匯票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地；匯票上未記載出票地的，出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。3.任意記載事項(xiàng)任意記載事項(xiàng)是指不強(qiáng)制當(dāng)事人必須記載而允許當(dāng)事人自行選擇，不記載時(shí)不影響票據(jù)效力，記載時(shí)則產(chǎn)生票據(jù)效力的事項(xiàng)。例如，出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓。（三）出票的效力出票人簽發(fā)匯票后，即承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。出票人在匯票得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償法律規(guī)定的金額和費(fèi)用。出票人簽發(fā)本票后，即承擔(dān)自己付款的責(zé)任。出票人簽發(fā)支票后，即承擔(dān)保證該支票付款的責(zé)任。四、票據(jù)的背書（一）背書的概念背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)，即票據(jù)轉(zhuǎn)讓時(shí)，由背書人在票據(jù)背面簽章、記載被背書人名稱和背書日期。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利；非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利。（二）背書的種類1.轉(zhuǎn)讓背書轉(zhuǎn)讓背書是指以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的背書。背書人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。2.非轉(zhuǎn)讓背書非轉(zhuǎn)讓背書是指以授予他人行使一定的票據(jù)權(quán)利為目的的背書。非轉(zhuǎn)讓背書包括委托收款背書和質(zhì)押背書。委托收款背書是指背書人委托被背書人行使票據(jù)權(quán)利的背書。質(zhì)押背書是指持票人以票據(jù)權(quán)利設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的而進(jìn)行的背書。（三）背書的效力1.權(quán)利轉(zhuǎn)移效力背書轉(zhuǎn)讓后，票據(jù)權(quán)利即由背書人轉(zhuǎn)移至被背書人。2.權(quán)利擔(dān)保效力背書人對其后手的被背書人承擔(dān)保證其票據(jù)承兌和付款的責(zé)任。3.權(quán)利證明效力持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。五、票據(jù)的承兌（一）承兌的概念承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌是匯票特有的制度，本票和支票不存在承兌問題。（二）承兌的程序1.提示承兌持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。2.承兌付款人對向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章；見票后定期付款的匯票，應(yīng)當(dāng)在承兌時(shí)記載付款日期。付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。（三）承兌的效力付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。承兌人必須對匯票上的一切權(quán)利人承擔(dān)責(zé)任，該等權(quán)利人包括付款請求權(quán)人和追索權(quán)人。六、票據(jù)的保證（一）保證的概念保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人，為擔(dān)保特定票據(jù)債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上所為的一種附屬票據(jù)行為。保證人對合法取得票據(jù)的持票人所享有的票據(jù)權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任。但是，被保證人的債務(wù)因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而無效的除外。（二）保證的記載事項(xiàng)1.絕對記載事項(xiàng)保證的絕對記載事項(xiàng)包括：表明“保證”的字樣；保證人名稱和住所；被保證人的名稱；保證日期；保證人簽章。2.相對記載事項(xiàng)保證的相對記載事項(xiàng)包括：被保證人的名稱。如果沒有記載被保證人的名稱，已承兌的匯票，承兌人為被保證人；未承兌的匯票，出票人為被保證人。保證日期。如果沒有記載保證日期，出票日期為保證日期。（三）保證的效力1.保證人的責(zé)任保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。匯票到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請求付款，保證人應(yīng)當(dāng)足額付款。2.共同保證人的責(zé)任保證人為兩人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。3.保證人的追索權(quán)保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權(quán)。七、票據(jù)的付款（一）付款的概念付款是指付款人依據(jù)票據(jù)文義支付票據(jù)金額，以消滅票據(jù)關(guān)系的行為。付款是票據(jù)關(guān)系的最后環(huán)節(jié)，票據(jù)經(jīng)付款后，票據(jù)關(guān)系即歸于消滅。（二）付款的程序1.提示付款持票人應(yīng)當(dāng)按照下列期限提示付款：見票即付的匯票，自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款；定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起10日內(nèi)向承兌人提示付款。持票人未按照前款規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對持票人承擔(dān)付款責(zé)任。通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款。2.付款付款人收到持票人提示付款的匯票時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審查。經(jīng)審查無誤的，應(yīng)在當(dāng)日足額付款。付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。（三）付款的效力付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。八、票據(jù)的追索權(quán)（一）追索權(quán)的概念追索權(quán)是指持票人在票據(jù)到期不獲付款、到期前不獲承兌或者有其他法定原因時(shí)，向其前手請求償還票據(jù)金額、利息及其他法定款項(xiàng)的權(quán)利。追索權(quán)是持票人在票據(jù)權(quán)利不能實(shí)現(xiàn)時(shí)的一種救濟(jì)手段。（二）追索權(quán)的行使條件1.實(shí)質(zhì)條件匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：匯票被拒絕承兌的；承兌人或者付款人死亡、逃匿的；承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。2.形式條件持票人行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合法證明的，喪失對其前手的追索權(quán)。但是，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)責(zé)任。（三）追索權(quán)的行使程序1.通知拒絕事由持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起3日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起3日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各匯票債務(wù)人發(fā)出書面通知。未按照前款規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒有按照規(guī)定期限通知的匯票當(dāng)事人，承擔(dān)對該損失的賠償責(zé)任，但是所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。2.確定追索對象持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。持票人對匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。3.請求償還金額和費(fèi)用持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付下列金額和費(fèi)用：被拒絕付款的匯票金額；匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。被追索人清償債務(wù)時(shí)，持票人應(yīng)當(dāng)交出匯票和有關(guān)拒絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。九、票據(jù)的喪失與補(bǔ)救（一）票據(jù)喪失的概念票據(jù)喪失是指票據(jù)因滅失、遺失、被盜等原因而使票據(jù)權(quán)利人脫離其對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失后，票據(jù)權(quán)利人無法行使票據(jù)權(quán)利，可能會遭受損失。（二）票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施1.掛失止付掛失止付是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人審查后暫停支付的一種方式。掛失止付并不是票據(jù)喪失后票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救的必經(jīng)程序，它僅僅是失票人在喪失票據(jù)后可以采取的一種暫時(shí)的預(yù)防措施，以防止票據(jù)被冒領(lǐng)或騙取。失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。2.公示催告公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公告的方式催告利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)向人民法院申報(bào)權(quán)利，逾期無人申報(bào)權(quán)利的，人民法院將作出除權(quán)判決，宣告票據(jù)無效的一種制度。公示催告的期間，由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于60日。3.普通訴訟普通訴訟是指喪失票據(jù)的失票人向人民法院提起民事訴訟，要求法院判定付款人向其支付票據(jù)金額的活動。失票人向人民法院提起訴訟以補(bǔ)救票據(jù)權(quán)利的，應(yīng)向法院提交起訴狀，并提供有關(guān)證據(jù)，證明自己對所喪失的票據(jù)享有所有權(quán)，同時(shí)還應(yīng)說明所喪失票據(jù)的種類、號碼、金額、出票人、背書人、持票人、付款期限等事項(xiàng)。十、票據(jù)的管理與監(jiān)督（一）單位內(nèi)部票據(jù)管理1.建立健全票據(jù)管理制度各單位應(yīng)當(dāng)建立健全票據(jù)管理制度，明確票據(jù)的購買、保管、使用、核銷等環(huán)節(jié)的職責(zé)和流程，確保票據(jù)管理規(guī)范有序。2.加強(qiáng)票據(jù)保管各單位應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的票據(jù)保管場所，配備必要的安全設(shè)施，確保票據(jù)的安全。票據(jù)應(yīng)當(dāng)分類存放，定期盤點(diǎn)，做到賬實(shí)相符。3.規(guī)范票據(jù)使用各單位應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的用途使用票據(jù)，不得轉(zhuǎn)讓、出借、代開票據(jù)。票據(jù)使用過程中應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照票據(jù)記載事項(xiàng)填寫，確保票據(jù)內(nèi)容真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。4.及時(shí)核銷票據(jù)各單位應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限及時(shí)核銷票據(jù)，將已使用的票據(jù)存根聯(lián)與相關(guān)憑證一并保存，以備查驗(yàn)。（二）金融機(jī)構(gòu)票據(jù)管理1.嚴(yán)格票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，對票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保票據(jù)的真實(shí)性、合法性和有效性。加強(qiáng)對承兌申請人和貼現(xiàn)申請人的資格審查，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)票據(jù)資金清算管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全票據(jù)資金清算管理制度，確保票據(jù)資金清算的及時(shí)、準(zhǔn)確、安全。加強(qiáng)對票據(jù)資金清算環(huán)節(jié)的監(jiān)督和檢查，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。3.完善票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對票據(jù)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控。建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)審批制度，明確各崗位的職責(zé)和