海航信托管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范海航信托的運營管理，保障信托業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展，維護信托當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進信托行業(yè)的健康發(fā)展，確保海航信托在合法合規(guī)的框架內(nèi)實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營。適用范圍本辦法適用于海航信托股份有限公司及其所屬各部門、分支機構(gòu)開展的各類信托業(yè)務(wù)及相關(guān)管理活動?；驹瓌t1.合規(guī)性原則海航信托的一切經(jīng)營活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及行業(yè)自律規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險管理原則建立健全全面風(fēng)險管理體系，對信托業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險進行有效識別、評估、監(jiān)測和控制，保障信托財產(chǎn)安全。3.審慎經(jīng)營原則秉持審慎態(tài)度開展業(yè)務(wù)，充分考慮業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益平衡，避免過度冒險行為，確保公司經(jīng)營的穩(wěn)健性。4.客戶利益至上原則始終將客戶利益放在首位，忠實履行受托人職責(zé)，為客戶提供專業(yè)、高效、誠信的服務(wù)，維護客戶的合法權(quán)益。信托業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)分類1.資金信托根據(jù)委托人的意愿，將委托人交付的資金集中管理、運用或處分，包括單一資金信托、集合資金信托等形式。2.財產(chǎn)權(quán)信托以財產(chǎn)權(quán)為信托財產(chǎn)設(shè)立的信托，如股權(quán)信托、債權(quán)信托、收益權(quán)信托等，實現(xiàn)財產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移與管理。3.其他信托業(yè)務(wù)根據(jù)市場需求和監(jiān)管規(guī)定開展的其他創(chuàng)新型信托業(yè)務(wù)，如公益信托、家族信托等。業(yè)務(wù)流程1.項目立項業(yè)務(wù)部門對潛在信托項目進行調(diào)研、分析和評估，撰寫項目可行性報告，提交立項申請。立項審批通過后，項目進入籌備階段。2.盡職調(diào)查成立盡職調(diào)查小組，對項目相關(guān)方進行全面調(diào)查，包括融資方的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用情況，擔(dān)保方的擔(dān)保能力等，收集相關(guān)資料并進行分析，形成盡職調(diào)查報告。3.合同擬定與審核根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，擬定信托合同等相關(guān)法律文件，明確各方權(quán)利義務(wù)。合同初稿提交法律合規(guī)部門進行審核，確保合同符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。4.項目推介與銷售合規(guī)披露信托產(chǎn)品信息，通過適當(dāng)?shù)那老蚝细裢顿Y者進行推介。投資者認購信托產(chǎn)品，簽訂認購合同，繳納認購資金。5.信托成立與運作在滿足信托合同約定的成立條件后，信托項目正式成立。信托資金按照合同約定進行管理和運用，受托人定期向委托人披露信托財產(chǎn)的管理、運用、處分及收支情況。6.信托終止與清算信托期限屆滿或提前終止時，按照信托合同約定進行清算。清算工作包括對信托財產(chǎn)進行清理、變現(xiàn)、分配等，確保信托財產(chǎn)及時、準確地返還給受益人。業(yè)務(wù)風(fēng)險管理1.信用風(fēng)險建立信用評級體系，對融資方、擔(dān)保方等進行信用評估。加強貸后管理，定期跟蹤融資方經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險。2.市場風(fēng)險密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢、金融市場動態(tài)，運用風(fēng)險計量模型對市場風(fēng)險進行監(jiān)測和分析。合理配置信托資產(chǎn)，分散投資，降低市場波動對信托財產(chǎn)的影響。3.操作風(fēng)險完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)水平。建立操作風(fēng)險監(jiān)測指標體系，及時發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險事件。4.流動性風(fēng)險合理安排信托資金的期限結(jié)構(gòu)，確保信托產(chǎn)品的流動性匹配。制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險，保障信托業(yè)務(wù)的正常運作。信托財產(chǎn)管理信托財產(chǎn)的界定與范圍信托財產(chǎn)是指受托人因承諾信托而取得的財產(chǎn)，包括委托人交付的資金、財產(chǎn)權(quán)以及受托人因信托財產(chǎn)的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)獨立于委托人、受托人、受益人的固有財產(chǎn)。信托財產(chǎn)的保管1.保管銀行的選擇選擇具有良好信譽、資金實力雄厚、風(fēng)險管理能力強的商業(yè)銀行作為信托財產(chǎn)保管銀行。與保管銀行簽訂保管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.保管職責(zé)保管銀行負責(zé)保管信托財產(chǎn)，執(zhí)行受托人發(fā)出的投資指令，監(jiān)督信托財產(chǎn)的投資運作。定期對信托財產(chǎn)進行核對、盤點，確保信托財產(chǎn)的安全與完整。信托財產(chǎn)的運用與處分1.運用原則信托財產(chǎn)的運用應(yīng)當(dāng)遵循信托目的，符合委托人的意愿，遵循誠實信用、謹慎管理的原則，合理運用信托財產(chǎn)，實現(xiàn)信托財產(chǎn)的保值增值。2.投資限制嚴格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管政策對信托財產(chǎn)投資范圍的限制，不得將信托財產(chǎn)用于法律法規(guī)禁止或限制的投資領(lǐng)域。對單一項目的投資比例、關(guān)聯(lián)交易等進行嚴格控制，防范投資風(fēng)險。3.處分程序信托財產(chǎn)的處分應(yīng)當(dāng)按照信托合同約定的程序進行，經(jīng)過受托人內(nèi)部審批流程，并確保處分行為符合法律法規(guī)和信托目的。受托人管理受托人資格與職責(zé)1.資格要求海航信托作為受托人，應(yīng)當(dāng)具備法律法規(guī)規(guī)定的信托業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，擁有專業(yè)的管理團隊和完善的內(nèi)部控制制度。2.職責(zé)履行受托人應(yīng)當(dāng)忠實履行受托人職責(zé)，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。按照信托合同約定管理和運用信托財產(chǎn)，定期向委托人、受益人披露信托財產(chǎn)的管理情況，接受委托人、受益人的監(jiān)督。內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)1.組織架構(gòu)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，包括股東會、董事會、監(jiān)事會等治理主體。明確各治理主體的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。2.部門設(shè)置與職責(zé)設(shè)立業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、法律合規(guī)部門、財務(wù)管理部門等職能部門，明確各部門的職責(zé)分工，確保公司各項業(yè)務(wù)的有序開展。人員管理1.人員資質(zhì)從事信托業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和從業(yè)資格，如信托從業(yè)資格證書、金融從業(yè)資格證書等。2.培訓(xùn)與考核加強員工培訓(xùn)，定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)、法律法規(guī)培訓(xùn)等，提高員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。建立員工考核機制，對員工的工作業(yè)績、職業(yè)操守等進行考核評價。信息披露與客戶服務(wù)信息披露1.披露原則遵循真實、準確、完整、及時的原則，向委托人、受益人及監(jiān)管部門披露信托業(yè)務(wù)相關(guān)信息。2.披露內(nèi)容與方式定期披露信托財產(chǎn)的管理、運用、處分及收支情況，包括信托項目的財務(wù)報表、投資收益情況、重大事項等。通過公司官網(wǎng)、定期報告、臨時公告等方式進行信息披露，確保信息能夠及時、有效地傳達給相關(guān)方?？蛻舴?wù)1.服務(wù)理念樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、個性化的服務(wù)。2.服務(wù)內(nèi)容建立客戶服務(wù)熱線，及時解答客戶咨詢。為客戶提供信托產(chǎn)品咨詢、投資建議等服務(wù)，定期回訪客戶，了解客戶需求和滿意度，不斷改進服務(wù)質(zhì)量。監(jiān)督管理與違規(guī)處理內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險管理部門監(jiān)督風(fēng)險管理部門對信托業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測和分析，定期向管理層報告風(fēng)險情況，提出風(fēng)險管理建議。2.內(nèi)部審計監(jiān)督內(nèi)部審計部門定期對信托業(yè)務(wù)進行審計，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。外部監(jiān)管積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時報送監(jiān)管要求的各類報告和資料。主動接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督，按照監(jiān)管要求規(guī)范公司經(jīng)營行為。違規(guī)處理1.違規(guī)行為認定明確違規(guī)行為的認定標準，對違反法律法規(guī)、監(jiān)管政策、公司內(nèi)部管理制度的行為進行界定。2.處理措施對于違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處理措施，包括警告、罰款、解