跨境支付管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范跨境支付行為，保障跨境支付業(yè)務(wù)的安全、高效、有序運行，維護金融秩序穩(wěn)定，保護金融消費者合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事跨境支付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)（以下統(tǒng)稱支付機構(gòu)）。本辦法所稱跨境支付業(yè)務(wù)，是指支付機構(gòu)通過特定的技術(shù)手段和業(yè)務(wù)模式，為境內(nèi)外客戶之間的交易提供資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的活動，包括但不限于貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、留學(xué)教育、旅游消費等領(lǐng)域的跨境資金收付。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則跨境支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依法開展經(jīng)營活動，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)。2.安全穩(wěn)健原則支付機構(gòu)應(yīng)建立健全安全保障機制，確?？缇持Ц断到y(tǒng)的穩(wěn)定運行，保障客戶資金安全，有效防范各類風(fēng)險。3.誠信自律原則支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠實守信，自覺維護市場秩序，加強行業(yè)自律，履行社會責(zé)任，保障金融消費者合法權(quán)益。4.創(chuàng)新發(fā)展原則鼓勵支付機構(gòu)在合規(guī)前提下，積極探索創(chuàng)新跨境支付業(yè)務(wù)模式和技術(shù)手段，提高支付服務(wù)的效率和質(zhì)量，推動跨境支付行業(yè)健康發(fā)展。二、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）資質(zhì)與許可1.從事跨境支付業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法取得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，并在許可范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動。2.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍從事跨境支付業(yè)務(wù)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營。如需變更業(yè)務(wù)范圍，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后方可變更。（二）客戶身份識別與驗證1.支付機構(gòu)在為客戶辦理跨境支付業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)按照反洗錢、反恐怖主義融資等相關(guān)規(guī)定，對客戶身份進(jìn)行識別和驗證。2.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識別制度，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸嵭浴?zhǔn)確性和完整性。對于客戶身份不明或者拒絕身份識別的，不得為其辦理跨境支付業(yè)務(wù)。3.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶身份驗證的結(jié)果，對客戶實行分類管理，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。對于高風(fēng)險客戶，應(yīng)當(dāng)加強身份驗證和交易監(jiān)測。（三）交易信息管理1.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，記錄和保存跨境支付業(yè)務(wù)的交易信息，包括交易時間、交易金額、交易雙方信息、交易類型等。2.交易信息的保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，一般不得少于五年。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取安全可靠的措施存儲交易信息，防止信息泄露、篡改或丟失。3.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的要求，及時、準(zhǔn)確、完整地報送跨境支付業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督檢查。（四）資金管理1.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客戶的指令，準(zhǔn)確、及時地辦理跨境資金收付業(yè)務(wù)。資金應(yīng)當(dāng)直接從客戶的銀行賬戶或支付賬戶劃轉(zhuǎn)，不得違規(guī)挪用客戶資金。2.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全資金清算制度，確保跨境支付資金的及時清算和到賬。資金清算應(yīng)當(dāng)通過合法、合規(guī)的清算機構(gòu)進(jìn)行，不得擅自截留、占用客戶資金。3.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于彌補因客戶資金損失等原因?qū)е碌娘L(fēng)險敞口。風(fēng)險準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)?？顚Ｓ?，不得挪作他用。（五）跨境支付服務(wù)提供商管理1.支付機構(gòu)與跨境支付服務(wù)提供商合作開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商的資質(zhì)、信譽、技術(shù)能力等進(jìn)行全面評估，簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任。2.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對跨境支付服務(wù)提供商的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，確保其按照合作協(xié)議和本辦法的要求提供服務(wù)。如發(fā)現(xiàn)服務(wù)提供商存在違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)及時采取措施予以糾正，并向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。3.跨境支付服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)按照支付機構(gòu)的要求，提供真實、準(zhǔn)確、完整的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，協(xié)助支付機構(gòu)履行反洗錢、反恐怖主義融資等義務(wù)。三、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全跨境支付業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評估機制，定期對業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估。風(fēng)險評估應(yīng)當(dāng)涵蓋市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多個方面。2.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略和措施，合理控制風(fēng)險水平。對于高風(fēng)險業(yè)務(wù)和客戶，應(yīng)當(dāng)采取更為嚴(yán)格的風(fēng)險控制措施。（二）內(nèi)部控制1.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強對跨境支付業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理和監(jiān)督。內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)涵蓋業(yè)務(wù)流程、人員管理、財務(wù)管理、信息系統(tǒng)管理等各個方面。2.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確各部門和崗位的職責(zé)分工，建立健全崗位制衡機制，防止內(nèi)部人員違規(guī)操作和濫用職權(quán)。3.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)水平，確保員工熟悉并遵守相關(guān)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)則。（三）應(yīng)急管理1.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定跨境支付業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保在發(fā)生突發(fā)事件時能夠及時、有效地進(jìn)行應(yīng)對。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)當(dāng)包括系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊、客戶信息泄露、資金損失等各類突發(fā)事件的應(yīng)急處置措施。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評估，不斷完善應(yīng)急預(yù)案。3.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)急處置協(xié)調(diào)機制，與相關(guān)部門和機構(gòu)保持密切溝通與協(xié)作，共同應(yīng)對跨境支付業(yè)務(wù)中的突發(fā)事件。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)的跨境支付業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.制定跨境支付業(yè)務(wù)的政策法規(guī)和監(jiān)管要求；2.審批支付機構(gòu)的跨境支付業(yè)務(wù)資質(zhì)；3.對支付機構(gòu)的跨境支付業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；4.對支付機構(gòu)的違規(guī)行為進(jìn)行處罰；5.其他相關(guān)監(jiān)督管理職責(zé)。（二）現(xiàn)場檢查1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)對支付機構(gòu)的跨境支付業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查可以采取查閱資料、詢問相關(guān)人員、實地查看等方式進(jìn)行。2.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)的現(xiàn)場檢查工作，如實提供有關(guān)資料和信息。對于拒絕或者阻礙現(xiàn)場檢查的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)依法采取相應(yīng)的措施。（三）非現(xiàn)場監(jiān)管1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全跨境支付業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)管體系，通過采集、分析支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，對支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)測和評估。2.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機構(gòu)的要求，定期報送跨境支付業(yè)務(wù)的相關(guān)報表和資料，及時、準(zhǔn)確地反映業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況。（四）違規(guī)處罰1.支付機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)依法采取責(zé)令改正、警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。2.對于支付機構(gòu)的違規(guī)行為，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以嚴(yán)肅處理，并及時向社會公布處罰結(jié)果，維護金融市場秩序。五、行業(yè)自律（一）自律組織職責(zé)跨境支付行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)在國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求的框架內(nèi)，履行以下職責(zé)：1.制定行業(yè)自律規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，推動行業(yè)自律管理；2.組織開展行業(yè)培訓(xùn)和交流活動，提高行業(yè)整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平；3.加強行業(yè)自律監(jiān)督，對會員單位的違規(guī)行為進(jìn)行自律懲戒；4.維護行業(yè)合法權(quán)益，反映行業(yè)訴求，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展；5.其他相關(guān)自律管理職責(zé)。（二）會員單位義務(wù)跨境支付行業(yè)自律組織的會員單位應(yīng)當(dāng)遵守行業(yè)自律規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，履行以下義務(wù)：1.自覺遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依法合規(guī)開展