株洲保險(xiǎn)契約管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)株洲保險(xiǎn)契約管理，規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程，保障公司和客戶的合法權(quán)益，提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于株洲地區(qū)內(nèi)公司開展的各類保險(xiǎn)契約業(yè)務(wù)，包括但不限于人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保契約管理工作合法合規(guī)。2.誠信原則：秉持誠信理念，如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)條款、責(zé)任范圍、理賠條件等重要信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在契約管理過程中，充分評估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營。4.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的保險(xiǎn)服務(wù)，維護(hù)客戶的合法權(quán)益。二、契約訂立（一）客戶信息收集與評估1.信息收集業(yè)務(wù)人員在與客戶接觸過程中，應(yīng)詳細(xì)收集客戶的基本信息，包括姓名、性別、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式、家庭住址等。對于保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)信息，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的標(biāo)的名稱、型號、價值、使用性質(zhì)等，人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人健康狀況、既往病史等，要進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的收集。2.風(fēng)險(xiǎn)評估根據(jù)收集到的客戶信息和保險(xiǎn)標(biāo)的情況，運(yùn)用專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估工具和方法，對客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估。風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果將作為確定保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等契約條款的重要依據(jù)。（二）保險(xiǎn)條款說明1.條款講解業(yè)務(wù)人員應(yīng)向客戶詳細(xì)講解保險(xiǎn)條款的各項(xiàng)內(nèi)容，包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、理賠條件、理賠流程等。對于客戶提出的疑問，要耐心解答，確保客戶充分理解保險(xiǎn)條款的含義和風(fēng)險(xiǎn)。2.明確告知在講解保險(xiǎn)條款過程中，業(yè)務(wù)人員必須以書面或口頭形式明確告知客戶保險(xiǎn)條款中的重要內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。對于責(zé)任免除條款，要特別提示客戶注意，并要求客戶簽字確認(rèn)已了解相關(guān)內(nèi)容。（三）契約簽訂1.填寫投保單客戶在充分了解保險(xiǎn)條款后，填寫投保單。投保單應(yīng)如實(shí)填寫客戶及保險(xiǎn)標(biāo)的的相關(guān)信息，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。業(yè)務(wù)人員應(yīng)對投保單內(nèi)容進(jìn)行審核，如發(fā)現(xiàn)信息有誤或不完整，應(yīng)及時通知客戶進(jìn)行更正和補(bǔ)充。2.核保公司核保部門根據(jù)業(yè)務(wù)人員提交的投保單和客戶風(fēng)險(xiǎn)評估情況，對保險(xiǎn)契約進(jìn)行核保。核保人員應(yīng)嚴(yán)格按照公司的核保政策和標(biāo)準(zhǔn)，對保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任等契約條款進(jìn)行審核，確定是否承保以及承保條件。3.契約生成與簽署經(jīng)核保通過后，公司生成保險(xiǎn)契約，并由業(yè)務(wù)人員與客戶簽訂。簽訂保險(xiǎn)契約時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)再次向客戶強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)條款的重要內(nèi)容，確?？蛻粼诔浞掷斫獾幕A(chǔ)上簽字確認(rèn)。保險(xiǎn)契約一式多份，分別由公司、客戶、業(yè)務(wù)人員等留存，作為履行保險(xiǎn)合同的依據(jù)。三、契約變更（一）變更申請1.客戶提出變更客戶因自身情況發(fā)生變化或保險(xiǎn)需求調(diào)整，需要變更保險(xiǎn)契約內(nèi)容的，應(yīng)向業(yè)務(wù)人員提出書面變更申請。變更申請應(yīng)明確變更的事項(xiàng)、原因及相關(guān)證明材料。2.業(yè)務(wù)人員受理業(yè)務(wù)人員收到客戶變更申請后，應(yīng)及時進(jìn)行初審，核實(shí)客戶身份和申請變更事項(xiàng)的真實(shí)性。對于符合受理?xiàng)l件的變更申請，業(yè)務(wù)人員應(yīng)填寫變更申請表，并提交公司相關(guān)部門進(jìn)行審核。（二）變更審核1.部門審核公司相關(guān)部門根據(jù)業(yè)務(wù)人員提交的變更申請表和客戶提供的證明材料，對變更事項(xiàng)進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括變更事項(xiàng)是否符合保險(xiǎn)條款規(guī)定、是否會影響公司風(fēng)險(xiǎn)狀況、是否需要重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估等。2.核保審批對于涉及保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任等重要契約條款變更的，需經(jīng)公司核保部門審批。核保部門根據(jù)審核情況，確定是否批準(zhǔn)變更申請以及變更后的承保條件。（三）變更通知與執(zhí)行1.通知客戶變更申請經(jīng)審核批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時通知客戶變更結(jié)果，并向客戶送達(dá)變更后的保險(xiǎn)契約。業(yè)務(wù)人員應(yīng)向客戶詳細(xì)說明變更后的保險(xiǎn)條款內(nèi)容和注意事項(xiàng)，確保客戶充分理解。2.契約變更執(zhí)行客戶確認(rèn)收到變更通知并無異議后，公司按照變更后的保險(xiǎn)契約執(zhí)行相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。公司應(yīng)及時更新客戶信息和業(yè)務(wù)檔案，確保保險(xiǎn)契約信息的準(zhǔn)確性和完整性。四、契約效力與終止（一）契約效力1.生效條件保險(xiǎn)契約自公司與客戶簽訂并收取保險(xiǎn)費(fèi)后生效，但另有約定的除外。生效后的保險(xiǎn)契約對雙方具有法律約束力，雙方應(yīng)按照契約約定履行各自的義務(wù)。2.效力中止與恢復(fù)在保險(xiǎn)契約有效期內(nèi)，如客戶未按照約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)契約效力將中止?？蛻粼诒ｋU(xiǎn)契約效力中止后的一定期限內(nèi)（通常為兩年），可以申請恢復(fù)保險(xiǎn)契約效力。經(jīng)公司審核同意并補(bǔ)繳相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)及利息后，保險(xiǎn)契約效力恢復(fù)。（二）契約終止1.自然終止保險(xiǎn)契約期滿，雙方未達(dá)成續(xù)保協(xié)議的，保險(xiǎn)契約自然終止。保險(xiǎn)契約約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生并已按照契約約定履行完賠償或給付義務(wù)的，保險(xiǎn)契約自然終止。2.解除終止客戶或公司有權(quán)按照保險(xiǎn)契約約定或法律法規(guī)規(guī)定解除保險(xiǎn)契約?？蛻艚獬ｋU(xiǎn)契約的，公司應(yīng)按照契約約定退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)；公司解除保險(xiǎn)契約的，應(yīng)向客戶說明解除原因，并按照相關(guān)規(guī)定處理。3.其他終止情形因保險(xiǎn)標(biāo)的滅失、被保險(xiǎn)人死亡等原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)契約失去保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)契約終止。因法律法規(guī)或監(jiān)管政策變化導(dǎo)致保險(xiǎn)契約無法繼續(xù)履行的，保險(xiǎn)契約終止。五、契約檔案管理（一）檔案收集1.業(yè)務(wù)部門整理業(yè)務(wù)人員在保險(xiǎn)契約業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)及時收集相關(guān)資料，包括投保單、保險(xiǎn)契約、客戶變更申請及證明材料、理賠資料等，并進(jìn)行整理。業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期將整理好的契約檔案移交公司檔案管理部門。2.檔案管理部門接收檔案管理部門收到業(yè)務(wù)部門移交的契約檔案后，應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真核對，確保檔案資料齊全、完整。對于不符合要求的檔案，檔案管理部門應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)部門進(jìn)行補(bǔ)充或更正。（二）檔案分類與歸檔1.分類標(biāo)準(zhǔn)契約檔案按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型、客戶類別、時間順序等進(jìn)行分類。例如，人壽保險(xiǎn)契約檔案可分為個人壽險(xiǎn)檔案、團(tuán)體壽險(xiǎn)檔案等；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)契約檔案可分為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)檔案、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)檔案等。2.歸檔要求檔案管理部門應(yīng)按照分類標(biāo)準(zhǔn)對契約檔案進(jìn)行歸檔，建立清晰的檔案索引和目錄。歸檔后的契約檔案應(yīng)妥善保管，便于查閱和檢索。（三）檔案保管與查閱1.保管期限保險(xiǎn)契約檔案的保管期限應(yīng)按照國家法律法規(guī)和公司規(guī)定執(zhí)行，一般不少于[具體年限]年。保管期限屆滿后，經(jīng)公司相關(guān)部門批準(zhǔn)，方可進(jìn)行銷毀處理。2.查閱權(quán)限公司內(nèi)部人員因工作需要查閱契約檔案的，應(yīng)按照公司規(guī)定的審批流程進(jìn)行申請。查閱檔案時，應(yīng)在檔案管理部門指定的地點(diǎn)進(jìn)行，不得擅自將檔案帶出或復(fù)制。涉及客戶隱私的契約檔案，未經(jīng)客戶書面同意，不得對外提供查閱。六、契約監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.合規(guī)檢查公司合規(guī)部門定期對保險(xiǎn)契約管理工作進(jìn)行合規(guī)檢查，重點(diǎn)檢查契約訂立、變更、效力與終止等環(huán)節(jié)是否符合法律法規(guī)和公司規(guī)定。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，合規(guī)部門應(yīng)及時提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.業(yè)務(wù)流程監(jiān)控公司通過信息化系統(tǒng)對保險(xiǎn)契約業(yè)務(wù)流程進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理業(yè)務(wù)操作中的異常情況。業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對本部門的契約管理工作進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，并向公司管理層報(bào)告。（二）外部監(jiān)督1.監(jiān)管部門檢查積極配合保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供保險(xiǎn)契約管理相關(guān)資料和信息。對于監(jiān)管部門提出的整改要求，公司應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，及時反饋