廣西擔(dān)保管理暫行辦法總則目的與依據(jù)為加強(qiáng)對廣西壯族自治區(qū)擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范管理，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國擔(dān)保法》以及國家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本自治區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在廣西壯族自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并從事?lián)I(yè)務(wù)的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其相關(guān)業(yè)務(wù)活動?；驹瓌t1.合法性原則：擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、經(jīng)營活動必須遵守國家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)行為。2.安全性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)防控，確保擔(dān)保資金的安全，保障債權(quán)人的合法權(quán)益。3.穩(wěn)健性原則：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)穩(wěn)健經(jīng)營，合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)水平，保持財(cái)務(wù)狀況的穩(wěn)定。4.公平競爭原則：鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間公平競爭，營造良好的市場環(huán)境，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程：章程應(yīng)明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織形式、經(jīng)營范圍、股東權(quán)利義務(wù)、內(nèi)部管理制度等內(nèi)容。2.有符合規(guī)定的注冊資本：根據(jù)不同類型的擔(dān)保業(yè)務(wù)，規(guī)定相應(yīng)的最低注冊資本限額。一般融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本不得低于人民幣[X]萬元。3.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員：高級管理人員應(yīng)熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，具備風(fēng)險(xiǎn)管理能力和金融專業(yè)知識。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度：包括股東會、董事會、監(jiān)事會等治理結(jié)構(gòu)，以及業(yè)務(wù)審批、風(fēng)險(xiǎn)評估、代償追償?shù)葍?nèi)部控制制度。5.有符合要求的營業(yè)場所：營業(yè)場所應(yīng)具備必要的辦公設(shè)施和安全保障措施。6.法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序1.申請：申請人向所在地的市、縣（區(qū)）金融工作部門提交設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請材料，包括申請書、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東身份證明等。2.初審：市、縣（區(qū)）金融工作部門對申請材料進(jìn)行初審，提出初審意見后報(bào)自治區(qū)金融工作部門。3.審批：自治區(qū)金融工作部門對申請材料進(jìn)行審核，符合條件的予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證。4.登記：申請人憑融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，向工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更與終止1.變更：擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、股東等事項(xiàng)，應(yīng)按照設(shè)立程序辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止：擔(dān)保機(jī)構(gòu)因解散、破產(chǎn)、被撤銷等原因終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行清算，并妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系。擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等。2.非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等。3.其他經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)規(guī)則1.擔(dān)保合同的簽訂：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與債權(quán)人簽訂書面擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。擔(dān)保合同應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，具備必要的條款。2.反擔(dān)保措施：為降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保措施，反擔(dān)保方式可以是保證、抵押、質(zhì)押等。3.擔(dān)保收費(fèi)：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照合理、公平、公開的原則收取擔(dān)保費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)貎r(jià)格主管部門備案。4.風(fēng)險(xiǎn)評估與控制：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評估體系，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評估，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。5.代償與追償：當(dāng)被擔(dān)保人不能履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定承擔(dān)代償責(zé)任。代償后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)行使追償權(quán)，采取有效措施追回代償款項(xiàng)。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.自治區(qū)金融工作部門：負(fù)責(zé)對全區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策法規(guī)，指導(dǎo)和規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為。2.市、縣（區(qū)）金融工作部門：負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督管理，督促擔(dān)保機(jī)構(gòu)落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求。3.其他相關(guān)部門：如工商行政管理部門、稅務(wù)部門、人民銀行等，按照各自職責(zé)，協(xié)同做好擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。監(jiān)管措施1.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管部門有權(quán)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等方面。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：監(jiān)管部門通過收集、分析擔(dān)保機(jī)構(gòu)的報(bào)表、數(shù)據(jù)等信息，對其經(jīng)營狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。3.信息披露：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送年度報(bào)告、業(yè)務(wù)報(bào)表等信息，并向社會公開披露部分信息，接受社會監(jiān)督。4.違規(guī)處罰：對違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將依法給予警告、罰款、責(zé)令整改等處罰措施；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營許可證。風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理體系1.風(fēng)險(xiǎn)識別：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，對擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、及時(shí)的識別，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評估：運(yùn)用科學(xué)的方法和模型，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的程度和影響范圍。3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承受等。內(nèi)部控制制度1.組織架構(gòu)控制：建立健全合理的組織架構(gòu)，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保相互制約、相互監(jiān)督。2.業(yè)務(wù)流程控制：規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作流程，包括項(xiàng)目受理、調(diào)查評估、審批決策、擔(dān)保合同簽訂、保后管理、代償追償?shù)拳h(huán)節(jié)，加強(qiáng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的控制。3.財(cái)務(wù)控制：建立健全財(cái)務(wù)管理制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理和會計(jì)核算，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。4.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督：設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門，定期對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)建議。行業(yè)自律行業(yè)協(xié)會的作用1.制定行業(yè)規(guī)范：廣西擔(dān)保行業(yè)協(xié)會應(yīng)制定本行業(yè)的自律規(guī)范和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營行為。2.開展培訓(xùn)與交流：組織擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)交流活動，提高行業(yè)整體素質(zhì)。3.加強(qiáng)行業(yè)自律管理：對違反行業(yè)自律規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行自律懲戒，維護(hù)行業(yè)秩序。4.反映行業(yè)訴求：代表擔(dān)保行業(yè)向政府部門反映行業(yè)的意見和建議，爭取有利的政策環(huán)境。會員管理1.會員資格：凡在廣西壯族自治區(qū)從事?lián)I(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，承認(rèn)協(xié)會章程，均可申請加入?yún)f(xié)會成為會員。2.會員權(quán)利與義務(wù)：會員享有選舉權(quán)、被選舉權(quán)、表決權(quán)、建議權(quán)、監(jiān)督權(quán)等權(quán)利；同