保險(xiǎn)委托資產(chǎn)管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范保險(xiǎn)委托資產(chǎn)管理行為，保障保險(xiǎn)資金的安全，提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用效率，維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司及其分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“保險(xiǎn)公司”）委托資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)投資管理的活動(dòng)?；驹瓌t1.安全性原則：保險(xiǎn)委托資產(chǎn)管理應(yīng)確保保險(xiǎn)資金的安全，避免投資損失。2.收益性原則：在保證資金安全的前提下，追求合理的投資收益，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的保值增值。3.獨(dú)立性原則：資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)獨(dú)立于保險(xiǎn)公司，按照法律法規(guī)和合同約定進(jìn)行投資運(yùn)作，不得與保險(xiǎn)公司存在利益輸送等不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。4.合規(guī)性原則：保險(xiǎn)委托資產(chǎn)管理活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管規(guī)定以及本辦法的各項(xiàng)要求。委托人與受托人委托人資格1.依法設(shè)立并合法存續(xù)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司及其分支機(jī)構(gòu)。2.具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。3.具有良好的財(cái)務(wù)狀況和較強(qiáng)的資金實(shí)力，能夠履行委托資產(chǎn)管理合同約定的義務(wù)。4.最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。受托人資格1.經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)證監(jiān)會(huì)”）批準(zhǔn)，具有特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格的證券公司、基金管理公司、信托公司等專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。2.具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。3.具備專業(yè)的投資管理團(tuán)隊(duì)和豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。4.最近一年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。5.符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。雙方權(quán)利與義務(wù)1.委托人權(quán)利有權(quán)了解資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資運(yùn)作情況和收益狀況。有權(quán)要求受托人按照委托資產(chǎn)管理合同約定履行職責(zé)。有權(quán)對(duì)受托人違反法律法規(guī)、合同約定或損害委托人利益的行為提出異議，并要求賠償。法律法規(guī)和合同約定的其他權(quán)利。2.委托人義務(wù)按照委托資產(chǎn)管理合同約定，按時(shí)足額支付委托管理費(fèi)用。向受托人提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資產(chǎn)信息和投資需求。協(xié)助受托人辦理與資產(chǎn)管理計(jì)劃相關(guān)的手續(xù)。法律法規(guī)和合同約定的其他義務(wù)。3.受托人權(quán)利按照委托資產(chǎn)管理合同約定，收取委托管理費(fèi)用。獨(dú)立進(jìn)行投資決策，對(duì)資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資運(yùn)作負(fù)責(zé)。要求委托人按照合同約定提供相關(guān)資料和信息。法律法規(guī)和合同約定的其他權(quán)利。4.受托人義務(wù)遵守法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管規(guī)定和委托資產(chǎn)管理合同約定，履行誠(chéng)實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù)。按照合同約定的投資范圍、投資比例和投資策略進(jìn)行投資運(yùn)作，確保資產(chǎn)管理計(jì)劃的安全和收益。定期向委托人披露資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資運(yùn)作情況、收益狀況等信息。妥善保管資產(chǎn)管理計(jì)劃的相關(guān)資料和信息，不得泄露委托人的商業(yè)秘密。法律法規(guī)和合同約定的其他義務(wù)。委托資產(chǎn)管理合同合同簽訂委托人與受托人應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托資產(chǎn)管理合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、投資范圍、投資比例、投資策略、管理期限、管理費(fèi)用、收益分配、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等事項(xiàng)。合同主要內(nèi)容1.合同當(dāng)事人基本信息：包括委托人、受托人名稱、住所、聯(lián)系方式等。2.委托資產(chǎn)情況：委托資產(chǎn)的種類、金額、來源等。3.投資范圍與投資限制明確資產(chǎn)管理計(jì)劃可以投資的資產(chǎn)類別，如股票、債券、基金、銀行存款等。規(guī)定投資各類資產(chǎn)的比例限制，確保投資組合符合風(fēng)險(xiǎn)控制要求。4.投資策略：描述資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資決策方法、投資組合構(gòu)建原則等。5.管理期限：約定資產(chǎn)管理計(jì)劃的起始日期和終止日期。6.管理費(fèi)用：明確受托人收取的管理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、支付方式和時(shí)間。7.收益分配：規(guī)定收益分配的原則、方式、時(shí)間等。8.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：明確委托人、受托人在資產(chǎn)管理計(jì)劃投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式。9.信息披露：約定受托人向委托人披露信息的內(nèi)容、方式、頻率等。10.違約責(zé)任：詳細(xì)說明雙方違反合同約定應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。11.爭(zhēng)議解決方式：確定合同履行過程中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)的解決途徑，如協(xié)商、仲裁或訴訟。合同變更與終止1.合同變更：在合同履行期間，如有需要變更合同條款，雙方應(yīng)協(xié)商一致，并簽訂書面補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議作為原合同的組成部分，與原合同具有同等法律效力。2.合同終止：委托資產(chǎn)管理合同在以下情形下終止：合同約定的管理期限屆滿。雙方協(xié)商一致提前終止合同。因不可抗力等原因?qū)е潞贤瑹o法繼續(xù)履行。法律法規(guī)規(guī)定或合同約定的其他終止情形。合同終止后，受托人應(yīng)當(dāng)按照合同約定進(jìn)行清算，并將清算結(jié)果及時(shí)通知委托人。投資運(yùn)作投資范圍1.允許投資的資產(chǎn)銀行存款、大額存單等貨幣市場(chǎng)工具。政府債券、金融債券、企業(yè)債券等固定收益類證券。股票、股票型基金、混合型基金等權(quán)益類資產(chǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品、萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品等保險(xiǎn)資金可投資的金融產(chǎn)品。法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)允許投資的其他資產(chǎn)。2.投資限制不得投資于ST股票、ST股票等高風(fēng)險(xiǎn)股票。對(duì)單一資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的投資比例不得超過委托資產(chǎn)凈值的一定比例（具體比例根據(jù)監(jiān)管要求確定）。不得從事內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為。法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他投資限制。投資決策1.決策機(jī)制：受托人應(yīng)建立健全投資決策機(jī)制，明確投資決策流程和各部門職責(zé)。投資決策應(yīng)遵循科學(xué)、民主、合規(guī)的原則，充分考慮投資風(fēng)險(xiǎn)和收益。2.投資研究：受托人應(yīng)加強(qiáng)投資研究工作，建立專業(yè)的研究團(tuán)隊(duì)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展、市場(chǎng)趨勢(shì)等進(jìn)行深入分析，為投資決策提供依據(jù)。3.投資組合管理：受托人應(yīng)根據(jù)委托人的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資限制，構(gòu)建合理的投資組合，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整和優(yōu)化，以實(shí)現(xiàn)投資收益最大化和風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)管理制度：受托人應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制等環(huán)節(jié)。明確各類風(fēng)險(xiǎn)的管理責(zé)任和措施，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作有效實(shí)施。2.風(fēng)險(xiǎn)限額管理：設(shè)定投資組合的風(fēng)險(xiǎn)限額，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額、信用風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)接近或超過限額時(shí)，及時(shí)采取調(diào)整投資策略、降低風(fēng)險(xiǎn)敞口等措施。3.內(nèi)部控制與監(jiān)督：加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查，確保風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度的執(zhí)行到位。定期對(duì)投資運(yùn)作情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。同時(shí)，接受委托人的監(jiān)督和檢查，及時(shí)反饋相關(guān)情況。信息披露披露內(nèi)容1.定期報(bào)告：受托人應(yīng)定期向委托人提交資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資運(yùn)作報(bào)告，包括資產(chǎn)配置情況、投資收益情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。報(bào)告應(yīng)采用書面形式，并附相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表和分析說明。2.臨時(shí)報(bào)告：在資產(chǎn)管理計(jì)劃投資運(yùn)作過程中，如發(fā)生重大事項(xiàng)，受托人應(yīng)及時(shí)向委托人提交臨時(shí)報(bào)告，說明事項(xiàng)的起因、經(jīng)過、影響及處理措施等。重大事項(xiàng)包括但不限于投資重大損失、投資范圍變更、受托人更換等。3.其他信息：根據(jù)法律法規(guī)和合同約定，受托人還應(yīng)向委托人披露其他相關(guān)信息，如投資策略調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等。披露方式與頻率1.披露方式：定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告可以通過書面郵寄、電子郵件、委托人指定的信息披露平臺(tái)等方式向委托人送達(dá)。2.披露頻率：定期報(bào)告應(yīng)至少每季度披露一次；臨時(shí)報(bào)告應(yīng)在重大事項(xiàng)發(fā)生之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)披露。監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)委托資產(chǎn)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.制定保險(xiǎn)委托資產(chǎn)管理的政策法規(guī)和監(jiān)管制度。2.審批或備案保險(xiǎn)委托資產(chǎn)管理合同。3.監(jiān)督檢查保險(xiǎn)公司和受托人執(zhí)行法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和合同約定的情況。4.對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。保險(xiǎn)公司內(nèi)部監(jiān)督保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)委托資產(chǎn)管理活動(dòng)的監(jiān)督檢查。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)受托人選擇、合同簽訂、投資運(yùn)作等環(huán)節(jié)的管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。受托人自律管理受托人應(yīng)加強(qiáng)自律管理，自覺遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，維護(hù)市場(chǎng)秩序。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)發(fā)揮自律組織作用，制定行業(yè)自律規(guī)則，加強(qiáng)對(duì)受托人的自律監(jiān)督，促進(jìn)受托人規(guī)范經(jīng)營(yíng)。法律責(zé)任委托人責(zé)任委托人違反法律法規(guī)、本辦法規(guī)定或委托資產(chǎn)管理合同約定，給受托人或其他第三方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。受托人責(zé)任受托人違反法律法規(guī)、本辦法規(guī)定或委托資產(chǎn)管理合同約定，未履行誠(chéng)實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉義務(wù)，導(dǎo)致資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將根據(jù)情節(jié)輕重，對(duì)受托人采取責(zé)令