企業(yè)融資合同管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司融資合同管理，規(guī)范融資行為，防范融資風(fēng)險，維護(hù)公司合法權(quán)益，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門在融資活動中簽訂的各類合同，包括但不限于銀行貸款合同、債券發(fā)行合同、融資租賃合、信托融資合同等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則融資合同的簽訂、履行、變更、終止等行為應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，確保合同合法有效。2.風(fēng)險防控原則充分識別、評估和控制融資過程中的各類風(fēng)險，保障公司資金安全和穩(wěn)健運(yùn)營。3.審慎決策原則在融資決策過程中，應(yīng)進(jìn)行充分的市場調(diào)研、風(fēng)險評估和成本效益分析，審慎選擇融資方式和融資對象。4.統(tǒng)一管理原則融資合同實(shí)行統(tǒng)一歸口管理，明確各部門職責(zé)，確保合同管理工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。二、職責(zé)分工（一）融資管理部門1.負(fù)責(zé)制定融資策略和融資計(jì)劃，組織開展融資活動。2.參與融資合同的起草、談判、簽訂等工作，對合同條款進(jìn)行審核，確保合同內(nèi)容符合公司利益和風(fēng)險防控要求。3.跟蹤融資合同的履行情況，及時協(xié)調(diào)解決合同履行過程中出現(xiàn)的問題。4.建立融資合同臺賬，對合同的簽訂、履行、變更、終止等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄和動態(tài)管理。（二）法務(wù)部門1.負(fù)責(zé)對融資合同進(jìn)行法律審查，確保合同條款合法合規(guī)，避免法律風(fēng)險。2.參與融資合同的談判、簽訂等工作，提供法律意見和建議。3.協(xié)助處理融資合同糾紛，維護(hù)公司合法權(quán)益。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)對融資項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)評估和成本核算，為融資決策提供財(cái)務(wù)依據(jù)。2.參與融資合同的審核，對合同中的財(cái)務(wù)條款進(jìn)行把關(guān)，確保公司財(cái)務(wù)利益得到保障。3.負(fù)責(zé)融資資金的收付管理，監(jiān)督融資資金的使用情況，確保資金安全。（四）其他相關(guān)部門根據(jù)融資項(xiàng)目的具體情況，配合融資管理部門做好相關(guān)工作，如提供項(xiàng)目資料、協(xié)助辦理抵押登記等手續(xù)。三、融資合同的簽訂（一）合同起草1.融資管理部門根據(jù)融資決策意見，組織起草融資合同文本。合同文本應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、融資金額、融資期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等主要條款。2.在起草合同過程中，應(yīng)充分借鑒同行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)合同文本，并結(jié)合公司實(shí)際情況進(jìn)行修改完善。同時，應(yīng)注意合同條款的完整性、準(zhǔn)確性和可操作性，避免出現(xiàn)模糊不清、歧義或漏洞。（二）合同審核1.融資合同初稿完成后，應(yīng)提交法務(wù)部門進(jìn)行法律審查。法務(wù)部門應(yīng)從法律角度對合同條款進(jìn)行全面審核，重點(diǎn)審查合同的合法性、有效性、完整性以及雙方權(quán)利義務(wù)的對等性。對于存在法律風(fēng)險的條款，應(yīng)及時提出修改意見。2.法務(wù)部門審查通過后，融資合同應(yīng)提交財(cái)務(wù)部門進(jìn)行財(cái)務(wù)審核。財(cái)務(wù)部門應(yīng)從財(cái)務(wù)角度對合同條款進(jìn)行審核，重點(diǎn)審查融資成本、還款計(jì)劃、資金使用安排等財(cái)務(wù)條款的合理性和可行性。對于存在財(cái)務(wù)風(fēng)險或不合理之處的條款，應(yīng)提出調(diào)整建議。3.融資管理部門根據(jù)法務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門的審核意見，對融資合同進(jìn)行修改完善。修改后的合同再次提交相關(guān)部門審核，直至審核通過。（三）合同談判1.融資管理部門負(fù)責(zé)組織與融資方進(jìn)行合同談判。談判人員應(yīng)熟悉融資業(yè)務(wù)和合同條款，具備良好的溝通能力和談判技巧。2.在談判過程中，應(yīng)明確雙方的立場和利益訴求，爭取達(dá)成有利于公司的合同條款。同時，應(yīng)注意保護(hù)公司的商業(yè)秘密和核心利益，避免泄露公司機(jī)密信息。3.談判達(dá)成一致意見后，應(yīng)形成談判紀(jì)要，作為合同簽訂的重要依據(jù)。談判紀(jì)要應(yīng)詳細(xì)記錄談判過程中的主要內(nèi)容、雙方達(dá)成的共識以及未決事項(xiàng)等。（四）合同簽訂1.融資合同經(jīng)審核通過并談判達(dá)成一致意見后，由公司法定代表人或其授權(quán)代表簽署。簽署前，應(yīng)確保合同文本內(nèi)容與審核通過的版本一致，簽字蓋章手續(xù)齊全。2.融資合同簽訂后，應(yīng)及時加蓋公司公章或合同專用章，并按照合同約定的份數(shù)進(jìn)行分發(fā)。同時，應(yīng)將合同原件存檔保管，以便日后查閱和管理。四、融資合同的履行（一）資金收付管理1.財(cái)務(wù)部門應(yīng)按照融資合同約定的時間和金額，及時辦理融資資金的收付手續(xù)。在收款時，應(yīng)確保資金來源合法合規(guī)，并及時入賬；在付款時，應(yīng)嚴(yán)格審核付款申請，確保資金支付符合合同約定和公司財(cái)務(wù)制度。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)建立融資資金收付臺賬，詳細(xì)記錄每筆資金的收付時間、金額、來源、去向等信息。同時，應(yīng)定期與融資管理部門核對臺賬，確保資金收付信息的準(zhǔn)確性和一致性。（二）還款計(jì)劃執(zhí)行1.融資管理部門應(yīng)根據(jù)融資合同約定的還款計(jì)劃，提前制定還款方案，并提交財(cái)務(wù)部門審核。財(cái)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)公司資金狀況和還款能力，對還款方案進(jìn)行審核，確保還款計(jì)劃的可行性和合理性。2.在還款期限屆滿前，融資管理部門應(yīng)及時提醒財(cái)務(wù)部門安排資金還款。財(cái)務(wù)部門應(yīng)按照還款計(jì)劃足額籌集資金，按時償還融資款項(xiàng)，避免逾期還款產(chǎn)生不良信用記錄和額外費(fèi)用。（三）擔(dān)保管理1.對于有擔(dān)保的融資合同，融資管理部門應(yīng)負(fù)責(zé)跟蹤擔(dān)保事項(xiàng)的落實(shí)情況。在擔(dān)保合同簽訂后，應(yīng)及時辦理相關(guān)抵押、質(zhì)押登記等手續(xù)，確保擔(dān)保的有效性和合法性。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行清查和評估，確保擔(dān)保資產(chǎn)的價值穩(wěn)定和安全。如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保資產(chǎn)價值出現(xiàn)重大變化或存在其他風(fēng)險因素，應(yīng)及時通知融資管理部門，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。（四）合同履行監(jiān)督1.融資管理部門應(yīng)定期對融資合同的履行情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和解決合同履行過程中出現(xiàn)的問題。如發(fā)現(xiàn)融資方存在違約行為，應(yīng)及時采取措施追究其違約責(zé)任，并要求其限期整改。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)密切關(guān)注融資資金的使用情況，確保資金按照合同約定用途使用。如發(fā)現(xiàn)資金使用存在異常情況，應(yīng)及時向融資管理部門報(bào)告，并配合進(jìn)行調(diào)查和處理。五、融資合同的變更與終止（一）合同變更1.在融資合同履行過程中，如因客觀情況發(fā)生變化需要變更合同條款的，應(yīng)由融資管理部門提出變更申請，并說明變更的原因、內(nèi)容及對公司的影響。2.變更申請經(jīng)公司內(nèi)部審批通過后，融資管理部門應(yīng)與融資方協(xié)商簽訂合同變更協(xié)議。合同變更協(xié)議應(yīng)明確變更的條款、生效時間以及雙方的權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容。3.合同變更協(xié)議簽訂后，應(yīng)按照本辦法規(guī)定的合同簽訂流程進(jìn)行審核和簽署，并及時辦理相關(guān)變更手續(xù)。（二）合同終止1.融資合同履行完畢或因其他原因需要終止的，應(yīng)由融資管理部門提出終止申請，并說明終止的原因、時間及后續(xù)處理措施。2.終止申請經(jīng)公司內(nèi)部審批通過后，融資管理部門應(yīng)與融資方協(xié)商簽訂合同終止協(xié)議。合同終止協(xié)議應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、終止時間以及后續(xù)事項(xiàng)的處理方式等內(nèi)容。3.合同終止后，應(yīng)按照本辦法規(guī)定的合同管理流程進(jìn)行歸檔和保管，并對相關(guān)資產(chǎn)進(jìn)行清理和處置。六、融資合同的檔案管理（一）檔案收集融資管理部門應(yīng)在融資合同簽訂后及時收集合同文本及相關(guān)資料，包括合同談判紀(jì)要、審核意見、擔(dān)保文件、資金收付憑證等，并進(jìn)行整理和分類。（二）檔案整理對收集到的融資合同檔案資料，應(yīng)按照合同類別、時間順序等進(jìn)行整理，編制檔案目錄，確保檔案資料的完整性和系統(tǒng)性。（三）檔案保管融資合同檔案應(yīng)妥善保管，指定專人負(fù)責(zé)檔案管理工作。檔案保管期限應(yīng)按照國家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，一般不得少于合同履行完畢后[X]年。（四）檔案查閱因工作需要查閱融資合同檔案的，應(yīng)填寫檔案查閱申請表，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門辦理查閱手續(xù)。查閱人員應(yīng)嚴(yán)格遵守檔案查閱規(guī)定，不得擅自復(fù)印、摘抄或泄露檔案內(nèi)容。七、融資合同的風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.融資管理部門應(yīng)定期對融資合同進(jìn)行風(fēng)險識別和評估，分析合同履行過程中可能面臨的風(fēng)險因素，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險等級和風(fēng)險程度。對于高風(fēng)險的融資合同，應(yīng)制定專門的風(fēng)險應(yīng)對措施。（二）風(fēng)險應(yīng)對措施1.針對不同類型的風(fēng)險，應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。如對于市場風(fēng)險，可通過合理安排融資期限、選擇合適的融資方式等手段進(jìn)行規(guī)避；對于信用風(fēng)險，應(yīng)加強(qiáng)對融資方的信用調(diào)查和評估，要求提供有效的擔(dān)保措施；對于法律風(fēng)險，應(yīng)加強(qiáng)合同法律審查，確保合同合法合規(guī)；對于操作風(fēng)險，應(yīng)完善合同管理制度和流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和控制。2.在融資合同履行過程中，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素發(fā)生變化或出現(xiàn)新的風(fēng)險情況，應(yīng)及時調(diào)整風(fēng)險應(yīng)對措施，確保風(fēng)險得到有效控制。（三）風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警1.建立融資合同風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制，定期對融資合同的履行情況和風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)控和分析。通過設(shè)定關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信