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文檔簡(jiǎn)介

臨沂市信用卡管理辦法一、總則(一)目的為規(guī)范臨沂市信用卡業(yè)務(wù)管理,保障信用卡業(yè)務(wù)合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)金融秩序和社會(huì)公眾利益,根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),制定本辦法。(二)適用范圍本辦法適用于在臨沂市行政區(qū)域內(nèi)從事信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)以及相關(guān)信用卡服務(wù)機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱“信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)”)。(三)基本原則信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循合法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則開展信用卡業(yè)務(wù),保障客戶合法權(quán)益,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。二、信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)管理(一)市場(chǎng)準(zhǔn)入1.設(shè)立條件設(shè)立信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行臨沂市中心支行批準(zhǔn),并符合以下條件:有符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的章程;有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員;有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制體系;有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。2.申請(qǐng)與審批程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu),申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行臨沂市中心支行提交申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、章程草案、擬任職董事和高級(jí)管理人員的資格證明等文件資料。中國(guó)人民銀行臨沂市中心支行應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi),作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的,頒發(fā)金融許可證;不予批準(zhǔn)的,書面通知申請(qǐng)人并說明理由。(二)業(yè)務(wù)規(guī)則1.信用卡發(fā)行信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行信用卡,確保申請(qǐng)人符合發(fā)卡條件,對(duì)申請(qǐng)人的身份信息、信用狀況等進(jìn)行嚴(yán)格審查。信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人充分披露信用卡的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)息規(guī)則、還款方式等重要信息,確保申請(qǐng)人知情權(quán)。信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)不得向未滿十八周歲的未成年人發(fā)行信用卡(附屬卡除外)。向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。2.信用卡使用信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為持卡人提供安全、便捷的信用卡使用環(huán)境,保障持卡人的交易安全。信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與持卡人約定的方式提供對(duì)賬單,對(duì)賬單內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整,包括交易明細(xì)、費(fèi)用明細(xì)、還款提醒等信息。信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡客戶投訴處理機(jī)制,及時(shí)處理持卡人的投訴和糾紛,保障持卡人合法權(quán)益。3.信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理制度,加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提信用卡風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,用于彌補(bǔ)信用卡業(yè)務(wù)可能發(fā)生的損失。信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防范,建立健全信用卡欺詐監(jiān)測(cè)系統(tǒng),及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止信用卡欺詐行為。(三)監(jiān)督管理1.信息報(bào)送信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行臨沂市中心支行的要求,定期報(bào)送信用卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告等資料,確保信息報(bào)送的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)人民銀行臨沂市中心支行有權(quán)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國(guó)人民銀行臨沂市中心支行的檢查和監(jiān)管工作,提供必要的資料和信息。3.違規(guī)處罰信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的,中國(guó)人民銀行臨沂市中心支行將依法給予行政處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,將責(zé)令其停業(yè)整頓或者吊銷金融許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。三、信用卡客戶權(quán)益保護(hù)(一)知情權(quán)保護(hù)1.信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在信用卡申請(qǐng)表、章程、領(lǐng)用合約等文件中,以顯著方式向申請(qǐng)人或持卡人充分披露信用卡的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)息規(guī)則、還款方式、最低還款額、透支利率、免息還款期、違約金等重要信息,確保申請(qǐng)人或持卡人能夠充分了解信用卡的相關(guān)規(guī)定。2.在信用卡使用過程中,對(duì)于涉及客戶權(quán)益的重大事項(xiàng)變更,如收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整、計(jì)息規(guī)則變化等,信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前[X]個(gè)工作日以書面、短信、電子郵件等方式通知持卡人,并說明變更內(nèi)容、生效時(shí)間以及對(duì)持卡人的影響等。(二)隱私權(quán)保護(hù)1.信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保護(hù)客戶的個(gè)人信息安全,采取有效的技術(shù)措施和管理措施,防止客戶個(gè)人信息泄露、篡改或丟失。2.未經(jīng)客戶書面授權(quán),信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)不得向任何第三方提供客戶的個(gè)人信息,但法律法規(guī)另有規(guī)定或客戶同意的除外。3.在收集、使用客戶個(gè)人信息時(shí),信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則,明確告知客戶收集、使用信息的目的、范圍和方式,并經(jīng)客戶同意。(三)投訴處理1.信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制,設(shè)立專門的投訴受理渠道,如客服熱線、網(wǎng)站留言、電子郵件等,確??蛻敉对V能夠及時(shí)得到受理。2.對(duì)于客戶的投訴,信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到投訴后[X]個(gè)工作日內(nèi)作出響應(yīng),對(duì)于一般性投訴,應(yīng)當(dāng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)處理完畢并反饋處理結(jié)果;對(duì)于復(fù)雜投訴,應(yīng)當(dāng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)告知客戶處理進(jìn)度,并在合理期限內(nèi)處理完畢。3.信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶投訴處理情況進(jìn)行跟蹤和回訪,確??蛻魧?duì)處理結(jié)果滿意。對(duì)于客戶不滿意的處理結(jié)果,應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行復(fù)查和改進(jìn)。四、信用卡收費(fèi)管理(一)收費(fèi)項(xiàng)目與標(biāo)準(zhǔn)1.信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和監(jiān)管要求,制定合理的信用卡收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn),并在信用卡申請(qǐng)表、章程、領(lǐng)用合約等文件中明確公示。2.信用卡收費(fèi)項(xiàng)目主要包括年費(fèi)、利息、違約金、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、分期付款手續(xù)費(fèi)等。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場(chǎng)行情、成本等因素合理確定,不得過高或過低,不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。3.信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目或標(biāo)準(zhǔn)時(shí),應(yīng)當(dāng)按照本辦法關(guān)于客戶知情權(quán)保護(hù)的規(guī)定,提前通知持卡人,并說明調(diào)整原因、生效時(shí)間等。(二)收費(fèi)公示與告知1.信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示信用卡收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn),也可以通過官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行等渠道進(jìn)行公示,確保持卡人能夠方便、快捷地獲取收費(fèi)信息。2.在與持卡人簽訂信用卡領(lǐng)用合約時(shí),信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以醒目的方式告知持卡人,并由持卡人簽字確認(rèn)。對(duì)于涉及持卡人重大利益的收費(fèi)項(xiàng)目,如違約金、分期付款手續(xù)費(fèi)等,應(yīng)當(dāng)在合約中重點(diǎn)提示。(三)收費(fèi)監(jiān)督與檢查1.中國(guó)人民銀行臨沂市中心支行將對(duì)信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查,重點(diǎn)檢查收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)的合理性、公示情況、告知義務(wù)履行情況等。2.對(duì)于違反收費(fèi)管理規(guī)定的信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu),中國(guó)人民銀行臨沂市中心支行將依法責(zé)令其改正,并給予相應(yīng)的行政處罰。五、信用卡詐騙防范與處置(一)詐騙防范措施1.信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)信用卡申請(qǐng)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控,嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的身份信息、信用狀況等,確保申請(qǐng)人資料真實(shí)、有效。2.建立健全信用卡欺詐監(jiān)測(cè)系統(tǒng),運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)模型等技術(shù)手段,對(duì)信用卡交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為,如頻繁大額取現(xiàn)、異地大額消費(fèi)、異常商戶交易等。3.加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)教育,提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力,使其能夠識(shí)別信用卡詐騙的常見手段和特征,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告可疑情況。4.與公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門等建立協(xié)作機(jī)制,及時(shí)共享信用卡詐騙信息,共同打擊信用卡詐騙犯罪活動(dòng)。(二)詐騙處置流程1.當(dāng)發(fā)現(xiàn)信用卡詐騙嫌疑時(shí),信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取措施,如凍結(jié)信用卡賬戶、止付交易等,防止詐騙損失進(jìn)一步擴(kuò)大。2.及時(shí)收集相關(guān)證據(jù),如交易記錄、客戶信息、通信記錄等,并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。配合公安機(jī)關(guān)開展調(diào)查工作,提供必要的協(xié)助和支持。3.對(duì)于因信用卡詐騙造成的客戶損失,信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與持卡人簽訂的合約和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

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