農(nóng)行pos機管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)行”）POS機的管理，規(guī)范POS機的使用流程，保障POS機業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定運行，維護農(nóng)行及客戶的合法權(quán)益，促進銀行卡受理市場的健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于農(nóng)行各級分支機構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點以及所有涉及POS機使用、管理、維護的相關(guān)部門和人員?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀聯(lián)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，確保POS機業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.安全性原則：建立健全安全管理制度，采取有效技術(shù)措施，保障POS機交易信息的安全，防止信息泄露、交易欺詐等風險。3.便捷性原則：在確保安全的前提下，優(yōu)化POS機業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率，為客戶提供便捷的支付體驗。4.責任明確原則：明確各部門和人員在POS機管理中的職責，做到責任到人，確保各項管理措施得到有效落實。POS機的申請與審批申請條件1.商戶資質(zhì)要求依法注冊登記，具有合法經(jīng)營資格，經(jīng)營范圍符合國家法律法規(guī)和政策規(guī)定。具備良好的商業(yè)信譽，無不良經(jīng)營記錄和重大違法違規(guī)行為。有固定的經(jīng)營場所，能夠提供有效的經(jīng)營地址證明。財務(wù)狀況良好，具備一定的資金實力，能夠承擔POS機使用過程中的相關(guān)費用。2.其他要求按照農(nóng)行規(guī)定提供相關(guān)申請資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證、組織機構(gòu)代碼證（已辦理“三證合一”的企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照）、開戶許可證等。同意與農(nóng)行簽訂相關(guān)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。申請流程1.商戶提交申請：商戶向農(nóng)行當?shù)胤种C構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點提出POS機申請，并填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行POS機申請表》，同時提交相關(guān)申請資料。2.受理審核農(nóng)行受理人員對商戶提交的申請資料進行初審，檢查資料的完整性、真實性和合規(guī)性。對初審合格的申請，提交至上級審批部門進行進一步審核。審核內(nèi)容包括商戶經(jīng)營情況、信用狀況、風險評估等。3.審批決定：審批部門根據(jù)審核結(jié)果作出審批決定。對于符合條件的商戶，批準其POS機申請；對于不符合條件的商戶，書面通知其申請未通過，并說明原因。審批權(quán)限1.一級分行審批權(quán)限：對于大型優(yōu)質(zhì)商戶、連鎖企業(yè)等申請POS機的，一級分行具有審批權(quán)限。審批金額上限由一級分行根據(jù)實際情況確定，并報總行備案。2.二級分行審批權(quán)限：對于一般規(guī)模的商戶申請POS機的，二級分行具有審批權(quán)限。審批金額上限由二級分行根據(jù)實際情況確定，并報一級分行備案。3.縣級支行審批權(quán)限：對于小型商戶申請POS機的，縣級支行具有審批權(quán)限。審批金額上限由縣級支行根據(jù)實際情況確定，并報二級分行備案。POS機的安裝與調(diào)試安裝準備1.確定安裝位置：根據(jù)商戶經(jīng)營場所的實際情況，選擇合適的安裝位置，確保POS機便于操作、安全穩(wěn)定，且符合消防安全等相關(guān)要求。2.準備安裝工具和材料：安裝人員攜帶必要的安裝工具，如螺絲刀、扳手等，并準備好相關(guān)的安裝材料，如電源線、網(wǎng)線、打印紙等。安裝調(diào)試流程1.設(shè)備連接按照POS機的安裝說明書，正確連接電源線、網(wǎng)線、電話線等外部線路。將POS機與銀行卡受理終端進行連接，確保連接穩(wěn)固。2.程序下載與參數(shù)設(shè)置通過農(nóng)行指定的渠道下載POS機相關(guān)程序和參數(shù)，確保POS機能夠正常運行。根據(jù)商戶的實際情況，設(shè)置POS機的交易參數(shù)，如交易限額、結(jié)算周期等。3.功能測試對POS機的各項功能進行全面測試，包括消費、預(yù)授權(quán)、退貨、結(jié)算等功能，確保交易流程順暢，交易數(shù)據(jù)準確無誤。測試打印功能，檢查打印出的交易憑證是否清晰、完整。4.培訓指導對商戶相關(guān)操作人員進行培訓，使其熟悉POS機的操作方法、注意事項以及日常維護知識。提供操作手冊和常見問題解答資料，方便商戶操作人員隨時查閱。安裝驗收1.安裝完成后，安裝人員應(yīng)填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行POS機安裝驗收報告》，詳細記錄安裝過程、設(shè)備運行情況、功能測試結(jié)果等內(nèi)容。2.商戶相關(guān)負責人對安裝情況進行確認，并在驗收報告上簽字蓋章。3.農(nóng)行驗收人員對安裝驗收報告進行審核，確保安裝工作符合要求。對于驗收合格的POS機，正式投入使用；對于驗收不合格的，及時通知安裝人員進行整改，直至驗收合格。POS機的使用與操作商戶操作人員管理1.人員培訓：農(nóng)行應(yīng)定期組織商戶操作人員進行培訓，培訓內(nèi)容包括銀行卡業(yè)務(wù)知識、POS機操作技能、交易風險防范等。培訓結(jié)束后，對操作人員進行考核，確保其具備熟練操作POS機的能力。2.人員權(quán)限設(shè)置：根據(jù)商戶操作人員的工作職責，設(shè)置不同的操作權(quán)限，如消費、預(yù)授權(quán)、退貨、結(jié)算等權(quán)限。嚴禁無關(guān)人員操作POS機。3.人員更換管理：商戶如需更換操作人員，應(yīng)提前通知農(nóng)行，并辦理相關(guān)更換手續(xù)。農(nóng)行應(yīng)對新操作人員進行培訓和權(quán)限設(shè)置，確保其熟悉業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。交易操作規(guī)范1.消費操作商戶應(yīng)在顧客確認消費金額后，按照POS機提示進行操作，輸入消費金額、密碼等信息，完成消費交易。交易成功后，及時打印交易憑證，并請顧客簽字確認。交易憑證應(yīng)妥善保存，以備查詢和核對。2.預(yù)授權(quán)操作對于需要進行預(yù)授權(quán)的交易，商戶應(yīng)按照規(guī)定的流程進行操作，輸入預(yù)授權(quán)金額、有效期等信息。預(yù)授權(quán)完成后，及時進行預(yù)授權(quán)結(jié)算，確保資金及時到賬。3.退貨操作顧客要求退貨時，商戶應(yīng)按照規(guī)定的退貨流程進行操作。退貨金額不得超過原消費金額，且退貨交易必須在原消費交易的有效期內(nèi)進行。退貨交易成功后，及時打印退貨憑證，并請顧客簽字確認。退貨款項應(yīng)及時返還給顧客。4.結(jié)算操作商戶應(yīng)按照規(guī)定的結(jié)算周期進行結(jié)算操作。結(jié)算前，應(yīng)確保POS機內(nèi)的交易數(shù)據(jù)準確無誤。結(jié)算完成后，打印結(jié)算清單，核對結(jié)算金額與交易明細是否一致。如有疑問，及時與農(nóng)行聯(lián)系。交易數(shù)據(jù)管理1.數(shù)據(jù)采集：POS機應(yīng)實時采集交易數(shù)據(jù)，并上傳至農(nóng)行指定的系統(tǒng)。交易數(shù)據(jù)應(yīng)包括交易時間、交易金額、交易類型、卡號、終端號等信息。2.數(shù)據(jù)存儲：農(nóng)行應(yīng)建立完善的交易數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)，對POS機上傳的交易數(shù)據(jù)進行安全存儲。存儲期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.數(shù)據(jù)查詢與統(tǒng)計：商戶和農(nóng)行相關(guān)人員可根據(jù)需要查詢交易數(shù)據(jù)。農(nóng)行應(yīng)定期對交易數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，為業(yè)務(wù)決策提供支持。POS機的維護與保養(yǎng)日常維護1.清潔保養(yǎng)：定期對POS機進行清潔，使用干凈柔軟的布擦拭機身表面，避免使用含有腐蝕性物質(zhì)的清潔劑。2.檢查設(shè)備狀態(tài)：每日營業(yè)前，檢查POS機的電源、網(wǎng)絡(luò)連接是否正常，設(shè)備是否能夠正常開機運行。3.打印紙更換：及時更換POS機的打印紙，確保打印出的交易憑證清晰可讀。定期維護1.硬件檢查：每月對POS機的硬件設(shè)備進行一次全面檢查，包括鍵盤、屏幕、讀卡器、打印機等部件，確保設(shè)備正常運行。2.軟件升級：根據(jù)農(nóng)行的要求，定期對POS機的軟件進行升級，以修復(fù)系統(tǒng)漏洞，提高設(shè)備性能和安全性。3.設(shè)備校準：定期對POS機的交易金額、時間等參數(shù)進行校準，確保交易數(shù)據(jù)準確無誤。故障維修1.故障報告：當POS機出現(xiàn)故障時，商戶操作人員應(yīng)及時向農(nóng)行客服人員報告故障情況，包括故障現(xiàn)象、出現(xiàn)時間等信息。2.故障診斷與排除：農(nóng)行技術(shù)人員根據(jù)商戶報告的故障情況，進行故障診斷，并通過遠程協(xié)助或現(xiàn)場維修等方式排除故障。3.維修記錄：對POS機的故障維修情況進行詳細記錄，包括故障原因、維修方法、維修時間等信息，以便后續(xù)查詢和統(tǒng)計分析。POS機的風險管理風險識別與評估1.風險識別：農(nóng)行應(yīng)建立健全POS機風險識別機制，對POS機業(yè)務(wù)中可能存在的風險進行全面識別，包括交易欺詐、信息泄露、設(shè)備故障、操作失誤等風險。2.風險評估：定期對POS機業(yè)務(wù)風險進行評估，分析風險發(fā)生的可能性和影響程度，確定風險等級。根據(jù)風險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風險防控措施。風險防控措施1.交易監(jiān)控：建立交易監(jiān)控系統(tǒng)，實時監(jiān)測POS機交易數(shù)據(jù)，對異常交易進行及時預(yù)警和處理。2.安全認證：采用多種安全認證方式，如密碼、簽名、指紋識別等，確保交易的真實性和安全性。3.數(shù)據(jù)加密：對POS機交易數(shù)據(jù)進行加密處理，防止信息泄露。4.應(yīng)急處置：制定POS機業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確在發(fā)生風險事件時的應(yīng)急處置流程和責任分工，確保能夠及時、有效地應(yīng)對風險事件。風險責任追究1.對于因管理不善、操作失誤等原因?qū)е翽OS機業(yè)務(wù)出現(xiàn)風險的相關(guān)部門和人員，農(nóng)行將按照有關(guān)規(guī)定進行責任追究。2.對于涉嫌違法違規(guī)的行為，將依法移送司法機關(guān)處理。監(jiān)督檢查與考核監(jiān)督檢查1.農(nóng)行各級管理部門應(yīng)定期對POS機業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括POS機的安裝、使用、維護、風險管理等方面。2.監(jiān)督檢查可采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查等方式進行。現(xiàn)場檢查應(yīng)查閱相關(guān)資料、實地查看設(shè)備運行情況等；非現(xiàn)場檢查應(yīng)通過系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析、交易監(jiān)測等方式進行。3.對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時下達整改通知書，要求相關(guān)部門和人員限期整改。整改完成后，進行復(fù)查，確保問題得到徹底解決。考核評價1.農(nóng)行應(yīng)建立POS機業(yè)務(wù)考核評價機制，對各級分支機構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點以及相關(guān)部門和人員的POS機管理工作進行考核評價。2.考核評價指標包括POS機安裝數(shù)量、交易成功率、風險防控情況、客戶