信托計劃銷售管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范信托計劃的銷售行為，保護投資者合法權益，促進信托市場健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國信托法》《信托公司管理辦法》《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等相關法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設立的信托公司銷售信托計劃的活動。（三）基本原則1.合規(guī)性原則信托計劃銷售活動應嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保銷售行為合法合規(guī)。2.風險揭示原則向投資者充分揭示信托計劃的風險，使投資者在充分了解風險的基礎上做出投資決策。3.適當性原則根據(jù)投資者的風險承受能力、投資目標等因素，為其推薦合適的信托計劃。4.公平、公正、公開原則銷售過程應公平對待所有投資者，信息公開透明，不得有欺詐、誤導等不正當行為。二、銷售機構管理（一）銷售機構資格1.信托公司開展信托計劃銷售活動，應當選擇具有相應銷售資質(zhì)的機構作為合作方。2.銷售機構應當具備以下條件：具有獨立法人資格；具有健全的公司治理結(jié)構、完善的內(nèi)部控制制度和風險管理制度；具備與銷售信托計劃相適應的營業(yè)場所、專業(yè)人員和技術設施；最近三年內(nèi)未因重大違法違規(guī)行為受到行政處罰；中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。（二）銷售機構職責1.銷售機構應當按照信托公司的委托，履行以下職責：向投資者宣傳推介信托計劃；對投資者的風險承受能力進行評估；協(xié)助信托公司與投資者簽訂信托合同；按照信托合同約定，辦理信托計劃的認購、贖回等手續(xù)；妥善保存與銷售活動有關的記錄和資料；中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他職責。2.銷售機構應當建立健全投資者適當性管理制度，對投資者的風險承受能力進行分類評估，根據(jù)評估結(jié)果向投資者推薦合適的信托計劃。3.銷售機構應當按照信托公司的要求，對信托計劃進行風險揭示，確保投資者充分了解信托計劃的風險特征。4.銷售機構應當嚴格按照信托合同約定，辦理信托計劃的認購、贖回等手續(xù)，不得擅自變更信托合同條款。（三）銷售機構禁止行為1.銷售機構不得將信托計劃拆分為份額銷售。2.銷售機構不得承諾信托計劃的本金不受損失或者保證最低收益。3.銷售機構不得采取抽獎、回扣或者贈送實物、保險、基金份額等方式銷售信托計劃。4.銷售機構不得通過報刊、電臺、電視臺、互聯(lián)網(wǎng)等公眾媒體進行公開宣傳推介信托計劃。5.銷售機構不得委托未通過資質(zhì)認定的個人從事信托計劃銷售活動。6.銷售機構不得泄露投資者的個人信息和商業(yè)秘密。三、投資者管理（一）投資者資格1.投資者應當是符合法律法規(guī)規(guī)定的具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織。2.投資者應當具備相應的風險承受能力，風險承受能力等級與信托計劃風險等級相匹配。（二）投資者風險承受能力評估1.信托公司和銷售機構應當對投資者的風險承受能力進行評估，評估結(jié)果有效期為一年。2.風險承受能力評估應當至少包括以下內(nèi)容：投資者的年齡、收入、資產(chǎn)狀況等基本情況；投資者的投資經(jīng)驗、投資目標、風險偏好等投資情況；投資者的風險認知能力、風險承受能力等風險承受情況。3.信托公司和銷售機構應當根據(jù)投資者的風險承受能力評估結(jié)果，為投資者推薦合適的信托計劃，并在銷售文件中明確提示投資者。（三）投資者教育1.信托公司和銷售機構應當加強投資者教育，提高投資者的風險意識和投資知識水平。2.投資者教育應當包括以下內(nèi)容：信托基礎知識，如信托的概念、特點、種類等；信托計劃的風險特征，如市場風險、信用風險、流動性風險等；投資決策方法，如如何根據(jù)自身情況選擇合適的信托計劃等；法律法規(guī)和監(jiān)管要求，如信托計劃的銷售規(guī)定、投資者的權利義務等。3.信托公司和銷售機構應當通過多種方式開展投資者教育活動，如舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、設立咨詢熱線等。四、銷售文件管理（一）銷售文件內(nèi)容1.信托計劃銷售文件應當包括信托計劃說明書、風險揭示書、認購風險申明書等。2.信托計劃說明書應當至少包括以下內(nèi)容：信托公司的基本情況；信托計劃的基本情況，如名稱、類型、規(guī)模、期限等；信托計劃的投資范圍、投資策略、投資比例等；信托計劃的收益分配方式、收益預期等；信托計劃的風險揭示，如市場風險、信用風險、流動性風險等；信托計劃的費用說明，如管理費、托管費、銷售服務費等；信托公司和銷售機構的聯(lián)系方式。3.風險揭示書應當至少包括以下內(nèi)容：信托計劃的風險特征，如市場風險、信用風險、流動性風險等；投資者可能承擔的風險損失；風險控制措施，如風險預警、止損等；投資者的風險承受能力評估結(jié)果及適合購買的信托計劃建議。4.認購風險申明書應當至少包括以下內(nèi)容：投資者應當充分了解信托計劃的風險特征，謹慎做出投資決策；投資者應當自行承擔投資風險，信托公司和銷售機構不承擔投資損失的賠償責任；投資者應當按照信托合同約定及時足額繳納認購資金。（二）銷售文件制作與審核1.信托公司應當按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制作信托計劃銷售文件，并確保銷售文件內(nèi)容真實、準確、完整。2.信托公司應當對銷售文件進行內(nèi)部審核，審核通過后報中國銀保監(jiān)會或其派出機構備案。3.銷售機構應當按照信托公司的要求，對銷售文件進行審核，并確保銷售文件內(nèi)容符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（三）銷售文件保存1.信托公司和銷售機構應當妥善保存與銷售活動有關的記錄和資料，保存期限不得少于十五年。2.銷售文件應當按照檔案管理的要求進行分類、整理、歸檔，確保檔案的完整性和可追溯性。五、銷售流程管理（一）售前準備1.信托公司和銷售機構應當制定信托計劃銷售方案，明確銷售目標、銷售策略、銷售渠道等。2.信托公司應當向銷售機構提供信托計劃的詳細資料，包括信托計劃說明書、風險揭示書、認購風險申明書等。3.銷售機構應當對信托計劃進行充分了解，熟悉信托計劃的投資范圍、投資策略、風險特征等，并制定相應的銷售話術和宣傳資料。（二）宣傳推介1.銷售機構應當按照信托公司的要求，對信托計劃進行宣傳推介。宣傳推介應當遵循公平、公正、公開原則，不得有欺詐、誤導等不正當行為。2.宣傳推介材料應當真實、準確、完整，不得含有虛假內(nèi)容，不得欺騙和誤導投資者。宣傳推介材料應當包括信托計劃說明書、風險揭示書、認購風險申明書等內(nèi)容，并注明信托公司和銷售機構的名稱、聯(lián)系方式。3.銷售機構應當通過適當?shù)姆绞较蛲顿Y者進行宣傳推介，如舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、設立咨詢熱線等。宣傳推介活動應當在銷售機構的營業(yè)場所內(nèi)進行，不得在營業(yè)場所外進行公開宣傳推介。4.銷售機構應當對宣傳推介活動進行記錄，記錄內(nèi)容應當包括宣傳推介的時間、地點、方式、參與人員、宣傳推介材料等。（三）投資者風險承受能力評估與匹配1.銷售機構應當對投資者的風險承受能力進行評估，評估結(jié)果有效期為一年。2.銷售機構應當根據(jù)投資者的風險承受能力評估結(jié)果，為投資者推薦合適的信托計劃，并在銷售文件中明確提示投資者。3.信托計劃風險等級應當與投資者風險承受能力等級相匹配。信托計劃風險等級分為低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險五個等級。投資者風險承受能力等級分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型五個等級。（四）認購與簽約1.投資者決定認購信托計劃后，銷售機構應當協(xié)助信托公司與投資者簽訂信托合同。信托合同應當明確約定信托當事人的權利義務、信托計劃的基本情況、投資范圍、投資策略、收益分配方式、風險揭示等內(nèi)容。2.信托公司應當按照信托合同約定，為投資者辦理信托計劃的認購手續(xù)。投資者應當按照信托合同約定及時足額繳納認購資金。3.銷售機構應當對信托合同的簽訂過程進行記錄，記錄內(nèi)容應當包括簽訂時間、簽訂地點、參與人員、信托合同文本等。（五）售后管理1.信托公司應當按照信托合同約定，對信托計劃進行管理和運作，并定期向投資者披露信托計劃的運作情況。2.銷售機構應當協(xié)助信托公司做好信托計劃的售后管理工作，如解答投資者的咨詢、處理投資者的投訴等。3.信托公司和銷售機構應當按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，妥善處理信托計劃的終止、清算等事宜，并及時向投資者披露相關信息。六、監(jiān)督管理與法律責任（一）監(jiān)督管理1.中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法對信托計劃銷售活動進行監(jiān)督管理。2.信托公司和銷售機構應當按照中國銀保監(jiān)會及其派出機構的要求，報送信托計劃銷售活動的有關資料和信息。3.中國銀保監(jiān)會及其派出機構可以對信托公司和銷售機構的信托計劃銷售活動進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題的，應當及時責令整改。（二）法律責任1.信托公司和銷售機構違反本辦法規(guī)定的，由中國銀保監(jiān)會及其派出機構責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，暫?；蛘咄Ｖ蛊湎嚓P業(yè)務；構成犯罪的，依法追究刑事責任。2.信托公司和銷售機構的工作人員違反本辦法