****銀行新一代核心系統(tǒng)對公現金

管理及綜合簽約業(yè)務操作規(guī)程

目錄

第一章?？倓t

第二章，綜合簽約

第三章渠道簽約

第四章產品簽約

第五章綜合服務

第六章對公現金管理業(yè)務管理

第七章。安全管理

第八章。附則

第一章總則

第一條為規(guī)范****銀行對公現金管理業(yè)務操作，防范操作風

險,明確各級機構的職權范圍、崗位設置及職責，依據有關《****

銀行對公現金管理業(yè)務管理辦法（試行）》及有關規(guī)定，結合現金

管理業(yè)務實際應用，特擬定本規(guī)程。

第二條對公現金管理包括綜合簽約、綜合服務和對公現金

管理產品服務。綜合簽約和綜合服務指為對公客戶提供產品、

渠道等集成服務。對公現金管理產品，指通過新一代對公現金

管理組件實施和實現的產品（詳細產品見第四章），對于尚未納

入新一代對公現金管理組件實現的對公現金管理產品，仍按原管

理規(guī)定執(zhí)行。

第三條本規(guī)程適用于****銀行各級機構。

第二章。綜合簽約

第四條綜合簽約是基于我行新一代對公現金管理，集成多

個對公客戶渠道和產品（附件1）簽約信息，整合業(yè)務辦理流程，

為對公客戶提供的統(tǒng)一化、標準化、一站式綜合簽約服務。

第五條綜合簽約支持對公客戶渠道和產品的簽約、維護和

解約操作。

（-）綜合簽約的簽約指的是為對公客戶辦理其在我行使用

的渠道和產品服務的開通。

（-）綜合簽約的維護指的是為對公客戶辦理其在我行綜合

簽約已開通渠道和產品服務的增加、修改、刪除等操作。

（三）綜合簽約的解約指的是為對公客戶辦理其在我行綜合

簽約已開通渠道和產品服務的停止使用。

第六條綜合簽約包含〃對公綜合服務經辦〃、〃對公綜合

服務管理〃、〃一級分行現金管理業(yè)務辦理人員〃和〃一級分

行現金管理業(yè)務管理人員〃等四個系統(tǒng)角色。承辦行須設置

〃對公綜合服務經辦〃和〃對公綜合服務管理〃兩個角色。

（一）〃對公綜合服務經辦〃和〃一級分行現金管理業(yè)務辦

理人員〃：有〃綜合簽約〃交易的查詢、簽約、維護和解約操作

權限。各行應設置經辦人員、審核人員雙人操作。

（-）〃對公綜合服務管理〃和〃一級分行現金管理業(yè)務管

理人員〃：僅能辦理〃綜合簽約〃管理查詢操作權限。

第一節(jié)客戶申請

第七條客戶申請開通對公綜合服務的對公客戶渠道和產品

業(yè)務，可從**銀行各營業(yè)機構或**銀行互聯網站獲取《****

銀行對公綜合服務協議》（附件2,以下簡稱服務協議）、

《****銀行對公網絡服務協議》（附件3）、《****銀行對公綜

合服務申請書》（附件4,以下簡稱服務申請書）、《****銀行對

公綜合服務章程》（附件5）以及現金管理等高級產品服務申

請書和協議等資料文件資料。

第八條客戶辦理綜合簽約業(yè)務，應向承辦行提交〃服務申

請書〃和〃服務協議〃，符合以下情形的客戶還應提交下列申

請材料：

（一）對于申請在我行新開立結算賬戶的客戶，應依照我行

賬戶管理要求，提交《開立單位銀行結算賬戶申請書》（以下

簡稱開立賬戶申請書）、《****銀行人民幣單位銀行結算賬戶

管理協議》以及賬戶開立有關資料文件資料。

（二）對于非法定代表人本人來我行辦理業(yè)務的客戶,應由辦

理人員提交《對公客戶授權委托書》（附件6）。

（三）對于客戶申請辦理賬戶中有其他對公客戶的賬戶，應提

交《對公客戶賬戶授權書》（附件7）。

（四）對于申請辦理有特殊要求的高級產品服務的客戶，

還應按銀行要求提交該產品服務申請書、該產品服務協議。

（五）客戶選擇免填單方式，則無需提交〃開立賬戶申請

書〃和''服務申請書〃。承辦行受理客戶申請并審核無誤后，

由經辦人員在職工或員工渠道通過新一代系統(tǒng)中的〃綜合簽

約〃交易為客戶辦理簽約，打印〃開立賬戶申請書"和〃服務

申請書〃。客戶在申請書上蓋章確認。

第九條客戶填寫有關申請資料文件資料后，應將申請資料

文件資料及營業(yè)執(zhí)照正（副）本或事業(yè)法人登記證或社會團體登

記證等有效登記注冊證件，經辦人身份證件原件及復印件和法

定代表人（單位負責人）身份證件復印件等資料文件資料一并提

交承辦行?？蛻糸_戶時已提供有效登記注冊證件且未失效的，可

不再提供。承辦行應嚴格審核客戶提交資料文件資料，重點審核

客戶身份真實性、業(yè)務辦理準確性、材料內容完整性。雙人審

核并簽章。

第十條承辦行應嚴格依照**銀行檔案管理辦法規(guī)定妥善

保管客戶與本行簽訂的〃服務協議〃及有關簽約資料文件資

料。協議編號編寫規(guī)則為：ECM+網點機構號+4位年度+6位

順序號，順序號每年排序一次。紙質檔案資料文件資料保存期

限應在協議有效期終止后五年以上;電子檔案資料文件資料原則

上應永久保存。

第十一條如客戶在申請開立賬戶同時預簽約渠道和產品服

務的，自客戶填寫申請書并經銀行核準簽約，須在《人民幣銀

行結算賬戶管理辦法》規(guī)定的結算賬戶生效日起（遇節(jié)假日順

延）生效。

如客戶已在我行開立結算賬戶,并申請開通對公綜合服務

的啟客戶填寫申請書并經銀行核準簽約，辦理履行后即可生效。

第十二條對于僅申請辦理對公網絡系統(tǒng)的客戶,須填寫

《****銀行對公綜合服務申請書》（附件4），與我行簽署《**

**銀行對公網絡服務協議》（附件3）,無需簽署《****銀

行對公綜合服務協議》（附件2）和《****銀行對公綜合服務章

程》（附件5）。

第二節(jié)簽約服務

第十三條承辦行受理客戶簽約申請后，由承辦行經辦人

員、審核人員雙人操作，在職工或員工渠道通過新一代核心系

統(tǒng)〃客戶服務->對公綜合服務->綜合簽約〃交易為客戶進行簽

約操作。

第十四條進入綜合簽約操作后，首先將識別客戶信息。

（一）如該客戶已是我行客戶，則將顯示該客戶在我行的賬

戶、渠道和產品簽約情形。

（二）如該客戶是新客戶，則應跳轉至客戶信息組件，由承

辦行創(chuàng)建客戶信息后，再返回〃綜合簽約〃菜單繼續(xù)辦理簽約。

（三）使用對公現金管理產品的客戶須先跳轉至對公現金管

理菜單，由承辦行創(chuàng)建客戶樹后,再返回〃綜合簽約〃菜單繼續(xù)

辦理簽約。

第十五條識別客戶后，承辦行依據有關客戶〃服務申請

書〃和〃服務協議〃及其他申請材料，錄入有關渠道、產品信息

和收費設置等信息，創(chuàng)建渠道和產品協議。

第十六條綜合簽約包含渠道簽約和產品簽約。客戶如需在

渠道上使用某產品的，承辦行在為客戶分別履行渠道簽約和產

品簽約后，還應履行渠道與該產品的關聯操作。渠道和產品協

議關聯關系見附件lo

第十七條承辦行經辦人員錄入履行信息后，經審核人員審

核確認后履行渠道和產品協議建立。

第十八條綜合簽約審核提交后，系統(tǒng)提示打印綜合簽約回

執(zhí)，如選擇免填單模式，則回執(zhí)打印在綜合簽約申請書的固定

頁。如選擇填寫〃服務申請書〃，則單獨打印回執(zhí)頁?；貓?zhí)內

容包括成功、失敗信息以及簽約成功產品的協議號。若客戶本

次簽約產品中有包括結算卡、支付密碼器、企業(yè)網銀，則會打印

出介質信息以及簽收欄供客戶簽收，無需再另行簽收登記。

第十九條新開戶客戶同時申請渠道和產品簽約的，若賬戶

審批不成功，則對應開立的渠道和產品協議也無效，承辦行應在

接到人民銀行賬戶審批通知之日起，五個工作日內解除在新一

代系統(tǒng)中已建立的基于此賬戶的渠道和產品協議。

第二十條因賬戶審批不成功致使的客戶簽約時發(fā)生的已收

取各種費用，原則上應退還客戶，詳細細則由分行結合本行情形

另行擬定。

第二十一條對于通過企業(yè)網銀渠道使用我行產品服務的客

戶，我行提供流程模板、渠道通用流程、產品自定義流程和單

一授權四類產品使用流程。

(-)流程模板：是新一代系統(tǒng)為客戶提供的企業(yè)網銀渠道

快速簽約模板，僅簽約時可選,包括定向復核、雙向復核和主管

授權三類操作模式，可幫助客戶快速選擇對公現金管理付款產品

的業(yè)務流程，客戶主管操作員僅需針對各操作員分配業(yè)務權限即

可。承辦行可在職工或員工渠道〃綜合簽約一＞企業(yè)網銀〃設

置。

(二)渠道通用流程：是新一代系統(tǒng)為客戶提供的靈活定制

企業(yè)網銀渠道流程，客戶可通過網銀瀏覽器方式或承辦行維

護。可設置通過企業(yè)網銀渠道使用對公現金管理收付款、代收

代付以及網絡一般產品等流程。承辦行可依據有關客戶申請，

在職工或員工渠道〃對公綜合服務一＞渠道流程設置〃維護。

（三）產品自定義流程：指新一代系統(tǒng)對公現金管理和代收

代付產品為客戶提供的產品級的自定義流程設置。對公現金管

理自定義流程，客戶可通過網銀瀏覽器方式或承辦行在職工或

員工渠道〃現金管理一＞流程管理〃維護。代收代付產品自定

義流程，客戶僅能通過網銀瀏覽器方式自助設置。

（四）單一授權：指新一代系統(tǒng)為客戶提供的，操作員可對分

配賬戶在金額權限范圍內單人操作履行業(yè)務，只有超出賬戶金

額權限時,方需主管審批的業(yè)務模式。此模式需由客戶提出開通

申請，承辦行在職工或員工渠道〃對公綜合服務一＞企業(yè)操作

員流程監(jiān)控〃維護開通后，才能由客戶網銀主管通過網銀瀏覽器

方式菜單〃服務管理一＞操作員管理一＞權限分配一＞單一授

權〃自助設置。

（五）流程模板、產品自定義流程和單一授權通過職工或員

工渠道設置的流程只能在職工或員工渠道進行修改或刪除，通

過企業(yè)網銀渠道設置的流程只能在企業(yè)網銀渠道進行修改或刪

除。渠道通用流程通過職工或員工渠道和企業(yè)網銀渠道設置的

可以互相修改和刪除。

（六）單一授權流程優(yōu)先級高于產品自定義流程，產品自定

義流程優(yōu)先級高于渠道通用流程，渠道通用流程優(yōu)先級高于流程

模板。

第三節(jié)維護和解約

第二十二條綜合簽約支持企業(yè)網銀、銀企直聯、對公電話

銀行、對公短信銀行等渠道的維護和解約，以及電子商業(yè)匯票、

對公一戶通、實時現金池等產品的維護和解約。企業(yè)級網上代

付、賬單自助服務、單位結算卡、對公通存通兌、支付密碼等

產品的

維護和解約在其產品組件操作。可通過綜合簽約辦理簽約、維

護

和解約的渠道和產品范圍詳見附件lo

第二十三條客戶申請辦理綜合簽約的渠道和產品維護業(yè)務

的,依照各渠道和產品有關規(guī)定辦理。

第二十四條客戶應在協議規(guī)定的期限內使用簽約渠道或產

品。如需停止使用服務的，應依照以下程序辦理：

（-）客戶如需停止使用綜合簽約的渠道和產品服務,

應填寫〃服務申請表〃，并勾選擬停止使用渠道和產品。

（二）客戶將〃服務申請表〃、〃授權委托書〃和第

九條所規(guī)定的申請資料文件資料提交承辦行。

（三）承辦行經辦人員審核客戶申請材料，并為客戶

辦理綜合簽約渠道和產品解約操作，經審核人員審核后履行解

約。

（四）對于收費項目的扣費方式設置為后扣的客戶，解

約后,可能造成或產生欠費信息。承辦行經辦人員須通過職工或

員工渠道查詢客戶已解約渠道和產品協議的欠費信息及手工扣

費信息，對客戶欠費進行手工收取,經行內授權人員進行授權生

效后由經辦人員修改客戶欠費狀態(tài)。

第二十五條對于有協議關聯的產品，解除產品協議后，渠

道協議、渠道和產品協議關聯關系仍然存在。對于有協議關聯

的渠道，解約操作時,系統(tǒng)會同時聯動解除該渠道與產品的所有

關聯關系，但產品協議仍然存在。

第二十六條綜合簽約支持多渠道和產品組合簽約,但只能

單產品進行維護和解約操作，不提供組合維護和解約。

客戶簽約渠道和產品套餐后，如需對有效期內的套餐內的某

一渠道或產品進行解約操作的,必須先進行套餐計扣費信息解約,

再進行渠道或產品解約操作。

第二十七條套餐協議僅可對計扣費信息進行維護和解約操

作。

（一）計扣費維護由承辦行在〃綜合簽約維護-＞套餐協議維

護”中操作。套餐內的渠道和產品除計扣費之外的信息仍在其

渠道和產品維護界面操作。

（二滸扣費解約僅解除套餐的計扣費信息和套餐優(yōu)惠設置

同時將套餐包含的渠道和產品的套餐標志取消。

（三）對于按產品數量計費、按單產品計費的套餐，如套餐

內的某個單渠道或產品未包含在套餐計價，則該渠道和產品的協

議信息與計扣費信息維護不受套餐計價規(guī)則限制。

第二十八條套餐內渠道和產品的解約

（一）客戶解約套餐內的所有渠道和產品，承辦行在履行套餐

協議的計扣費解約操作后，再依照各渠道和產品規(guī)定分別進行解

約操作。

（二）客戶解約套餐內的部分渠道和產品，承辦行在履行套

餐協議的計扣費解約操作后，依照有關渠道和產品規(guī)定進行部

分解約操作，保留的各渠道和產品計扣費信息將默認設置為分

行標準價格。

第二十九條對于〃按套餐計費〃的套餐解約，客戶須繳清

所有已發(fā)生費用后，方可辦理解約。

第三十條承辦行應定時通過〃支付費用服務-＞計費信息

查詢〃

查詢客戶欠費信息，并對欠費客戶進行催繳。客戶發(fā)生欠費后，

承辦行可在綜合簽約手工收費界面進行欠費補繳，支持現金和轉

賬兩種模式。

第三章渠道簽約

第三十一條綜合簽約支持對公柜面、企業(yè)網銀、銀企直

聯、對公電話銀行、對公短信銀行等渠道的簽約、維護和解約

操作。已經納入綜合簽約的對公客戶渠道簽約、維護和解約操

作只能通過綜合簽約辦理。沒有納入綜合簽約的對公客戶渠道

簽約、維護和解約操作仍依照原渠道規(guī)定辦理。

第一節(jié)企業(yè)網銀

第三十二條企業(yè)網銀指的是我行面向對公客戶，基于互聯

網瀏覽器方式的服務渠道。

第三十三條企業(yè)網銀按渠道安全機制分為簡版和高級版企

業(yè)網銀。高級版企業(yè)網銀服務于安全機制為網銀盾安全證書的

客戶，此類客戶可以簽約使用各類對公產品服務。簡版企業(yè)網

銀服務于安全機制為資料文件證書的客戶，此類客戶僅能簽約使

用現金管理查詢、電子對賬等非賬務性對公產品服務。

第三十四條企業(yè)網銀支持對公賬戶、內部賬戶、以及公積

金賬戶、分行特色賬戶等特殊賬戶的渠道簽約，對于僅開立客

戶信息但沒有開立賬戶信息的客戶也可簽約企業(yè)網銀。

第三十五條客戶簽約高級版企業(yè)網銀的，承辦行依據有關

客戶申請，在"綜合簽約一＞企業(yè)網銀"渠道新增賬戶，賬戶

新增的同時將賬戶納入該客戶現金管理賬戶樹，并依據有關賬戶

，性質關聯對公現金管理產品協議：

（一）如新增賬戶為活期賬戶、一戶通活期賬戶，默認將造

成或產生渠道協議、現金管理付款協議和信息報告協議，并自

動關聯產品渠道協議信息；

（二）如新增賬戶為定時賬戶、一戶通定時賬戶、一戶通通

知賬戶等非活期賬戶，默認將造成或產生渠道協議和信息報告

協議，并自動關聯協議信息，不造成或產生現金管理付款協

議；

（三）如新增賬戶為活期、定時、一戶通之外的其他賬戶或

未新增任何賬戶，將只造成或產生渠道協議，不造成或產生任

何產品協議。

第三十六條客戶簽約高級版企業(yè)網銀的，承辦行經辦人員

需通過〃綜合簽約〃交易為客戶維護網銀盾，系統(tǒng)默認主管網

銀盾為起始網銀盾號，可選擇修改主管網銀盾號，并設置主

管。主管操作員號碼默認為"999999〃。

第三十七條網點經辦人員在進行網銀盾簽約和維護交易時,

收取網銀盾機具費成功后，方能將網銀盾交付客戶使用。網銀

盾的領取必須由企業(yè)法定代表人（單位負責人）或授權經辦人親

自領取，經銀行核對留存資料文件資料驗證身份后辦理、簽收及

領用,并應在監(jiān)控錄像下進行網銀盾實體交接。

第三十八條企業(yè)網銀簽約操作履行后，需銀行履行客戶回

訪和主管激活后，客戶才能使用對公網絡產品服務。

第三十九條分行原則上須對簽約客戶進行回訪，核實客戶

簽約信息真實性后，應履行客戶回訪確認操作。

第四十條企業(yè)網銀高級版客戶須在《****銀行網上銀行企

業(yè)客戶主管激活確認單》（附件8）上簽字，并加蓋單位公章或賬

戶預留印鑒,提交承辦行。承辦行審核無誤后，在職工或員工渠

道履行主管激活操作。

第犯十一條客戶申請維護企業(yè)網銀的,需提交《****銀行

對公客戶渠道維護申請書》（附件9）、〃授權委托書〃和第九

條申請材料，由承辦行審核無誤后在〃綜合簽約維護一＞渠道

協議維護一＞企業(yè)網銀〃辦理。

第四十二條客戶申請由簡版升級為高級版的，提供材料同

上條，由承辦行依據有關客戶申請設置網銀盾信息和調整計扣費

信息。

第!1!十三條客戶申請解約企業(yè)網銀的，需提交〃服務申請

書〃、〃授權委托書"和第九條申請材料,承辦行原則上應先確

認電票、電子對賬單等產品是否有未履行事項,履行后，在〃綜

合簽約維護一＞渠道協議維護一＞企業(yè)網銀一＞協議注銷〃解

約。對于未繳清企業(yè)網銀服務費的欠費客戶，原則上應在欠費

繳清后予以解約。

第二節(jié)銀企直聯

第四十四條銀企直聯是我行系統(tǒng)與客戶系統(tǒng)實現主機直聯

并開通對公網絡產品服務的渠道。即我行向對公客戶提供銀企

直聯接口規(guī)范，客戶依據有關我行標準自主履行接口開發(fā)，并

與我行履行系統(tǒng)聯調測試,經我行驗收后，方可開通銀企直聯服

務。

第四十五條銀企直聯開通流程：

(-)一級分行收到客戶銀企直聯渠道簽約申請后，應

調查客戶銀企直聯需求，提交客戶開通銀企直聯業(yè)務測試及上線

申請書及客戶接入測試情形調查表至總行有關項目組。

（二）總行有關項目組審批確認測試計劃后，一級分

行溝通協調客戶依照有關項目組擬定的測試計劃進行測試，由

客戶出具簽字或蓋章的測試報告。

（三）一級分行提交測試報告和上線申請，對于每周

二下班前提交客戶上線的申請，納入當周周五總行例行上線安

排。

（四）收到上線計劃后,一級分行溝通協調客戶做好上

線籌備工作，承辦行應履行銀企直聯渠道開通操作。

（五）總行在上線時點履行該客戶的上線實施工作,

并將生產證書推送給客戶，于當周周日進行綠燈測試。

（六）經綠燈測試無誤后，客戶可正式使用。

第四十六條客戶申請銀企直聯解約的，承辦行需報一級分

行業(yè)務牽頭主管部門審批同意后，為客戶辦理解約。

第三節(jié)對公電話銀行

第犯十七條對公電話銀行指的是我行面向對公客戶，基于

*****電話銀行的服務渠道。

第四十八條對公電話銀行渠道上部署企業(yè)電話銀行產品，

向客戶提供余額查詢、明細查詢、賬務信息傳真號碼等服務，

且可由客戶財務主管設置,不同編號的經辦員查詢不同賬號。

第四十九條客戶申請維護電話銀行渠道的,需提交《****銀

行對公客戶渠道維護申請書》（附件9）、〃授權委托書〃和第

九條申請材料，由承辦行審核無誤后，在〃綜合簽約維護一>

渠道協議維護一>電話銀行〃辦理。

第五十條客戶申請解約電話銀行渠道的，需提交〃服務申

請書〃、〃授權委托書〃和第九條申請材料，由承辦行審核無誤

后，在〃綜合簽約維護一>渠道協議維護一>電話銀行一>協議

注銷〃辦理。

第四節(jié)對公短信銀行

第五十一條對公短信銀行指的是我行面向對公客戶,基于

手機短信的服務渠道。

第五十二條對公短信銀行渠道上部署短信通知產品，可依

據有關客戶申請，依照賬戶余額和交易額變更情形，主動將賬戶

變更信息通過短信方式發(fā)送至指定手機號。

第五十三條客戶申請維護短信銀行渠道的，需提交《****

銀行對公客戶渠道維護申請書》（附件9）、〃授權委托書〃和

第九條申請材料,由承辦行審核無誤后，在〃綜合簽約維護一>渠

道協議維護一>短信銀行〃辦理。

第五十四條客戶申請解約短信銀行渠道的，需提交〃服務

申請書〃、〃授權委托書"和第九條申請材料，由承辦行審核

無誤后，在〃綜合簽約維護一>渠道協議維護一>短信銀行一>

協議注銷"辦理。

第四章產品簽約

第五十五條已經納入綜合簽約的對公產品簽約、維護和解

約操作原則上通過綜合簽約辦理。沒有納入綜合簽約的對公產

品簽約、維護和解約操作仍依照原產品規(guī)定辦理。

第五十六條客戶申請開通〃服務申請書〃中高級產品的，

應在申請書中勾選該產品，并按該產品的管理規(guī)定填寫產品有

關協議和申請書，作為〃服務協議〃和〃服務申請書〃的附件

材料。

第一節(jié)支付結算產品

第五十七條綜合簽約提供企業(yè)級網上代付、賬單自助服

務、單位結算卡、對公通存通兌、支付密碼等產品的簽約服務,

客戶通過綜合簽約辦理以上產品簽約的，依照本規(guī)程有關規(guī)定

執(zhí)行。

第五十八條企業(yè)級網上代付業(yè)務的維護和解約在新一代職

工或員工渠道"代收代付”操作，申請材料按《****銀行新一

代核心系統(tǒng)代收代付業(yè)務操作規(guī)程（試行）》（***〔*〕190

號）有關規(guī)定辦理。

第五十九條單位結算卡、對公通存通兌和支付密碼的維護

和解約在新一代職工或員工渠道〃支付結算〃操作，申請材料按

有關產品規(guī)定辦理。賬單自助服務的維護和解約在新一代職工

或員工渠道〃對公自助服務平臺〃操作，申請材料按有關產品規(guī)

定辦理。

第六十條電子商業(yè)匯票、對公一戶通的簽約、維護和解約

在〃綜合簽約〃操作。

第二節(jié)代理財政產品

第六十一條綜合簽約提供代理地方財政直接支付、代理地

方財政授權支付、代理地方財政實撥支付、代理財政非稅收收

入收繳業(yè)務、代理財政公務卡報銷等代理財政類產品的簽約、

維護和解約操作。

第六十二條代理財政類產品有關操作依照代理類產品規(guī)定

潮呈辦理。

第二R網絡一般產品

第六十三條網絡一般產品包括遠程簽發(fā)匯本票、E商貿

通、定時存款、通知存款、單位大額存單、債券業(yè)務、基金業(yè)

務、協定存款、鑫存管、代理貴金屬、銀期所通、銀期直通

車、證券管理、投資理財、網銀循環(huán)貸、貸款賬戶查詢、定向

保理、商務卡、e貸款產品、軍隊公務卡、公務卡報銷、外匯

匯款、代理行業(yè)務、e-trade.國際結算、公積金、社?；?/p>

金、企業(yè)年金等產品。

第四節(jié)現金管理信息

第六十四條對公現金管理產品包含多個可售產品,以滿足

客戶資金管理的多樣化需要，辦理現金管理業(yè)務時應遵守相應

的管理制度。

第六十五條建立溝通協調機制

為有效解決主辦行和協辦行之間的分工協作、賬戶授權、

日常聯系中可能出現的問題，各分行應建立溝通協調聯動機制，做

好客戶服務工作。

（-）各分行須指定本行業(yè)務溝通協調人，專門負責溝

通協調、督促、協助配合主辦行做好對公現金管理業(yè)務所有工

作。

（二）各分行所屬協辦行收到主辦行發(fā)出的協辦事項

后，須在7個工作日內辦理;如有特殊原因未能辦理的，須向主辦

行書面反饋原因。如主辦行沒有收到協辦行反饋建議或意見，

應及時上報本行業(yè)務溝通協調人。

（三）主辦行所在分行業(yè)務溝通協調人收到主辦行溝

通協調申請后，須向協辦行所在分行業(yè)務溝通協調人發(fā)出協辦

要求。協辦行所在分行業(yè)務溝通協調人收到要求后須在3個工

作日內處理完畢并將處理結果反饋主辦行。

（四）對于經協辦行所在分行業(yè)務溝通協調人辦理后

仍未得到明確結果的事項，主辦行所在分行業(yè)務溝通協調人可將

有關事項郵件上報總行,由總行統(tǒng)一溝通協調處理。

第六十六條現金管理信息包括現金客戶樹管理、賬戶信息

管理和賬戶層級管理。如客戶需要，現金客戶樹管理、賬戶信息

管理和賬戶層級管理需在建立產品協議之前維護。各行可依據

有關分行要求確定設置現金客戶樹是否需要行內授權人員進行

授權，賬戶信息管理和賬戶層級管理必須經過指定授權人員進行

授權才可生效。

第六十七條現金客戶樹是指為滿足客戶使用現金管理產

品，由承辦行操作員通過職工或員工渠道建立的反映客戶各成

員單位之間關系的樹狀結構。

第六十八條單一客戶和群組客戶可依據有關自身需求是否

建立現金客戶樹，但須建立客戶信息。對于需要建立現金客戶

樹的單一客戶或群組客戶,須提交《****銀行群組客戶信息登記

申請表》（附件10）,由承辦行通過職工或員工渠道為客戶建立現

金客戶樹。

第六十九條客戶在對公客戶信息管理中的客戶編號作為客

戶的唯一標識。同一客戶編號的客戶可以依據有關需要建立若

干不同名稱的現金客戶樹，但不得在同一現金客戶樹中重復出

現?，F金客戶樹新建履行后,系統(tǒng)自動生成現金客戶樹編號作為

該現金客戶樹的唯一識別標識。

承辦行經辦人員為客戶建立現金客戶樹時需錄入節(jié)點信息,

每個節(jié)點代表客戶總部或任一成員單位?，F金客戶樹中節(jié)點可

分為根節(jié)點和葉節(jié)點，也可分為實節(jié)點和虛節(jié)點。

第七十條根節(jié)點是指向承辦行申請使用現金管理產品，簽

約產品協議的節(jié)點客戶，一般為群組客戶的總部，一個現金客

戶樹中只存在一個根節(jié)點。葉節(jié)點一般為群組客戶的成員單

位。

第七十一條實節(jié)點是指在★★銀行對公客戶信息管理中已經

建立客戶信息，存在客戶編號的客戶。虛節(jié)點是指客戶需要納

入現金客戶樹中進行管理，但不存在**銀行客戶編號的客戶。

實節(jié)點客戶信息通過對公客戶信息管理獲取，虛節(jié)點客戶信息由

承辦行經辦人員錄入。

第七十二條葉節(jié)點為實節(jié)點時，客戶可以建立渠道協議，同

時可以使用現金客戶樹中各層上級節(jié)點已開通的產品協議。

第七十三條虛節(jié)點未能作為根節(jié)點。葉節(jié)點為虛節(jié)點時,

客戶不可建立渠道協議和產品協議。對于需要開通虛節(jié)點的成

員單位或部門，由根節(jié)點履行渠道簽約后通過操作員管理將網銀

盾分配給成員單位或部門,成員單位或部門不需要申請渠道簽

約。

第七十四條客戶需維護現金客戶樹時，應由根節(jié)點客戶向

承辦行提出申請，承辦行經辦人員通過職工或員工渠道依照建

立客戶樹時候的規(guī)則對客戶現金客戶樹進行維護操作。但在下

列情形下現金客戶樹不得被刪除：

(-)與現金客戶樹關聯的產品協議正在執(zhí)行業(yè)務操

作；

（二）現金客戶樹中某節(jié)點的賬號已被勾選入產品協

議；

第七十五條現金客戶樹中某節(jié)點下登記的賬號已被引入賬

戶層級。

第七十六條賬戶信息管理是指承辦行經辦人員通過職工或

員工渠道為客戶進行賬戶信息的管理，包括賬戶信息新增、賬

戶信息批量導入、賬戶登記查詢等。

第七十七條新增賬戶信息時，客戶應填寫《****銀行

賬戶信息登記申請表》（附件11）,由承辦行經辦人員通過職工

或員工渠道為客戶在現金客戶樹下添加賬戶信息。登記賬戶如

涉及客戶授權事項的，還須提交《對公客戶賬戶授權書》（附件

7）。

第七十八條賬戶信息維護是指依據有關客戶申請,承辦行

經辦人員通過職工或員工渠道對客戶賬戶信息進行增、冊k

改、查等操作。

第七十九條承辦行經辦人員履行新增賬戶信息和賬戶信息

維護后，須經有權人員操作后方可生效。

第八十條賬戶層級維護是指客戶在使用定時現金池等產品

時，承辦行經辦人員通過職工或員工渠道為客戶在系統(tǒng)中建立

各賬戶之間的樹狀層級關系。系統(tǒng)支持手工建立和自動生成兩

種方式維護賬戶層級。

第八十一條客戶申請設置、維護賬戶層級時，需提交

《****銀行賬戶層級登記申請表》（附件12）。

第八十二條建立賬戶層級的賬戶需已登記在現金客戶樹

中，且每個賬戶層級中只可有一個根節(jié)點賬號。同一賬號不得

在同一賬戶層級中重復登記，每個下級節(jié)點賬號只能對應一個

上級節(jié)點賬號。

第八十三條一個賬戶層級只可包含同一幣種的賬戶。

第八十四條新增賬戶層級支持收支一條線模式和收支兩條

線模式。賬戶層級新增履行后，系統(tǒng)自動生成賬戶樹編號作為該

賬戶層級的唯一標識。

第八十五條賬戶層級管理支持依據有關客戶的現金客戶樹

自動生成賬戶層級。但下列情形下無法自動生成賬戶層級：

（-）現金客戶樹中下級節(jié)點客戶缺少所需賬戶類型

的賬戶；

（二）現金客戶樹中下級節(jié)點客戶存在多個相同賬戶

類型的賬戶；

（三）現金客戶樹中多個下級節(jié)點客戶關聯該賬戶類

型的賬戶。

第八十六條現金管理客戶使用定時現金池、票據池等復雜

現金管理產品，須進行產品簽約?？蛻羯暾埉a品簽約時，應依據

有關《**★★銀行對公綜合服務協議》或《****銀行對公網絡服

務協議》、《****銀行對公綜合服務申請表》填寫對公現金管

理產品簽約申請表（附件13），承辦行經辦人員依據有關客戶

申請通過職工或員工渠道為客戶建立產品協議，經審核人員審核

后生效?？蛻糸_通《****銀行對公綜合服務申請表》中對公現

金管理產品外的產品或功能的，需按該產品的管理規(guī)定辦理。

第八十七條單一客戶申請建立產品協議，由承辦行經辦人

員在職工或員工渠道通過協議管理中的產品協議管理功能履行

操作。承辦行經辦人員依據有關客戶申請選擇詳細可售產品，

選擇簽約類型，錄入有關產品信息和收費設置等，經審核人員審

核后履行產品協議建立。

第八十八條群組客戶總部履行簽約后，其成員單位自動生

成與總部一樣的產品協議，可使用總部已簽約產品。

第八十九條群組客戶申請建立產品協議，承辦行經辦人員

需在建立產品協議時選擇群組客戶的現金客戶樹，依據有關客

戶申請選擇詳細可售產品，錄入有關產品信息和收費設置等，經

審核人員審核后履行產品協議建立。

第九十條已建立現金客戶樹的群組客戶，在根節(jié)點客戶履

行產品簽約后，該現金客戶樹下各實節(jié)點默認繼承根節(jié)點客戶所

有簽約產品功能。依據有關根節(jié)點客戶申請，承辦行經辦人員

在職工或員工渠道可通過產品功能授權管理對現金客戶樹中各

成員單位繼承的產品功能進行關閉和開通操作。申請時，需提

交《****銀行群組客戶產品功能授權申請表》（附件14）。

第九十一條承辦行經辦人員為客戶建立產品協議時需進行

收費設置，系統(tǒng)支持按客戶和按賬號兩種模式設置，兩種模式可

同時使用。

第九十二條按客戶設置扣費賬號模式是指該客戶登記的所

有賬號均執(zhí)行同一扣費賬號和收費方式;按賬戶設置扣費賬號模

式是指可以對該客戶登記的賬號設置不同的扣費賬號和收費方

式。兩者同時使用時，按賬戶扣費模式優(yōu)先于按客戶扣費模式

執(zhí)行。

第九十三條銀行可依據有關客戶申請為其建立、修改或刪

除產品使用流程，承辦行經辦人員依照客戶填寫的《****銀行

客戶操作員申請表》（附件15）、《★***銀行客戶操作員分組申

請表》（附件16）.和《****銀行現金管理業(yè)務流程維護登記

表》（附件17）,在職工或員工渠道通過流程管理功能履行操

作，并經過行內指定授權人員進行授權方能生效?？蛻粼诼毠?/p>

或員工

渠道設置的流程只能在職工或員工渠道進行修改或刪除，客戶在

電子渠

道設置的流程只能在電子渠道進行修改或刪除。

第五節(jié)現金管理收付款產品

第九十四條現金管理收付款產品是指對公客戶通過電子渠

道自助辦理的轉賬業(yè)務。

第九十五條現金管理經辦人員通過職工或員工渠道可以辦

理

收付款參數設置、代理憑證查詢、外幣付款與查詢、跨國公司

外幣付款與查詢、卡報銷查詢統(tǒng)計、收付款產品業(yè)務流程單據

狀態(tài)查詢、賬戶授權情形查詢、客戶交易結果查詢、客戶定制

轉賬執(zhí)行與定制情形查詢等業(yè)務。

第九十六條一級分行及其所轄機構現金管理產品經理可通

過職工或員工渠道維護對公網絡客戶個性化服務信息（附件1

8）。

（一）可由一級分行維護的客戶個性化服務信息如下：分行

公轉私個性化限額設置權限監(jiān)控信息、跨行轉賬限額個性化參

數信息。

（二）可由一級分行或二級分行維護的客戶個性化服務信息

如下：收款人名稱白名單信息、公轉私白名單信息、客戶轉賬

黑名單信息、集中補錄黑名單客戶信息、集中補錄黑名單賬號

信息、按批次復核開關信息、超長跟單服務信息、客戶收款人

名冊批量導入信息。

（三）可由一級分行、二級分行或網點維護的客戶個性化服

務信息如下:客戶特殊收款賬戶維護信息、支付個性化信息、客

戶公轉私個性化信息、跨行支付路徑付款方黑名單信息、跨行

轉賬收方路由黑名單信息。

第九十七條客戶申請調整支付個性化信息、公轉私個性化

限額或開通公轉私白名單等信息的，需提交對應的對公網絡客

戶個性化服務信息申請書（附件19）。

第九十八條外幣單筆付款審核，須由行內審核人員對外幣

付款申請給出審核建議或意見后，提交系統(tǒng)處理。

第六節(jié)現金管理應收應付產品

第九十九條應收應付產品是指為了幫助客戶更好地管理應

收應付款，提升未來資金的可視性,滿足客戶對應收應付款管理

的個性化需求，同時通過對客戶應收應付款信息的掌握挖掘營

銷推廣商機，打造供應鏈金融，提供應收信息管理、應付信息管

理、交易對手管理、評估管理、單據處理、應收應付提醒查詢

等現金管理功能,對客戶應收應付款進行有效管理的工具。

第七節(jié)現金管理現金池產品

第一百條現金池產品線包含：實時現金池、虛擬平等現金

池、定時現金池、智能現金池、綜合賬簿現金池等產品。

第一百。一條實時現金池、定時現金池、綜合賬簿現金池

已支持人民幣和主要外匯幣種。

第一百。二條依據有關風險特征不同，新一代實時現金

池、虛擬平等現金池原則上應延續(xù)一級分行運行中心〃集中簽

約維護”的操作模式，"分散簽約維護"僅適用于應急和

CCBS集團賬戶存量客戶。

第一百。三條定時現金池產品是指**銀行為客戶內部不

同層級單位銀行結算賬戶間建立的實現資金定時歸集和下撥的

多模式流動資金管理產品。

第一百。四條定時現金池產品簽約

（-）除上述第八條和第九條規(guī)定所需提供的材料之

外，簽約定時現金池產品還需提交《****銀行賬戶層級登記申

請表》（附件12）;

（二）承辦行受理產品簽約申請時，應嚴格依據客戶

提供的《****銀行賬戶層級登記申請表》（附件12）,履行賬

戶層級設置。

（三）定時現金池產品支持簽約非**賬戶,非**賬戶不

得作為歸集、下撥的頂級賬戶。

（四）非**賬戶的歸集、下撥只支持固定金額一種方

式。承辦行在受理他行賬戶簽約時，需告知客戶。

第一百。五條日常交易處理

（-）客戶可以在電子渠道自行履行交易處理，也可

以委托承辦行柜面辦理定時現金池產品有關交易。

（-）客戶委托承辦行辦理資金歸集、下撥、以收定

支計劃設置及維護、賬戶批量凍結和解凍、自定義路徑樹設置

和維護等業(yè)務時，需提交加蓋公章的《****銀行定時現金池業(yè)

務申請表》（附件20）。

（三）承辦行應設立專人受理客戶委托申請，以明確責

任。

（四）承辦行經辦人員收到客戶的《****銀行定時現

金池業(yè)務申請表》，應認真核對交易要素的完整性及印鑒的真

實性,并逐一與客戶確認。

（五）承辦行經辦人員應嚴格依據《****銀行定時現

金池業(yè)務申請表》進行操作，不得超出范圍擅自操作。操作履行

后應及時通知審核人員進行審核。

（六）承辦行審核人員應重點審核系統(tǒng)交易要素與

《****銀行定時現金池業(yè)務申請表》交易要素的一致性。審核

通過后，承辦行應在《****銀行定時現金池業(yè)務申請表》中加蓋

網點的業(yè)務用公章及經辦人員、審核人員簽章。

（七）承辦行受客戶委托履行有關操作后，應及時與

客戶財務人員溝通，反饋交易結果。

第一百。六條智能現金池是****銀行為單位客戶提供的，

以實現客戶資金流動性與收益性的動態(tài)管理為目標，以銀行不

同期限存款、銀行理資產品、證券投資基金等為投資標的，依據

有關預設條件智能購買、贖回投資理資產品的現金管理產品。

第一百。七條賬簿現金池是****銀行為單位客戶提供的，以

矩陣式的利率模型、多模式的計結息、多樣化的信息報告為主

要手段，實現多個客戶之間資金往來個性化、參數化、精細化

計價為主要目標的現金管理產品。

第一百。八條實時現金池通過為集團客戶（或機構客戶，下

同）內部不同層級單位銀行結算賬戶間建立實時聯動，在不放

大整個集團客戶在銀行存款的前提下，實現以資金實時集中和動

態(tài)共享為核心的多模式流動資金管理,支持多幣種。

第一百。九條外幣實時現金池指的是在客戶外幣銀行結算

賬戶間建立資金實時集中和動態(tài)共享的流動資金管理。客戶申

請使用外幣實時現金池必須符合人民銀行、國家外匯管理局有

關監(jiān)管要求。

第一百一十條虛擬平等現金池是**銀行為集團客戶提供

的，在集團成員單位賬戶資金不發(fā)生物理轉移的前提下，實現

集團內部資金虛擬集中、實時共享的組合型現金管理產品。

第一百一十一條群組客戶涉及獨立法人之間現金管理類集

團式委托貸款的，按《****銀行現金管理類集團式委托貸款業(yè)

務管理辦法》（***〔*〕250號）執(zhí)行。

第八節(jié)現金管理票據池產品

第一百一十二條票據池產品是指****銀行通過網絡優(yōu)勢和

網點覆蓋能力，為企業(yè)客戶提供商業(yè)匯票信息登記、委托管理

和融資功能等服務，解決客戶系統(tǒng)內票據統(tǒng)一管理和統(tǒng)籌使用等

問題的高端服務方案。票據池產品支持群組客戶、供應鏈客戶

和單一客戶。

第一百一十三條票據池產品具備三大功能模塊。

（-）信息登記:客戶將持有的票據信息（包括影像信

息）登記到票據池系統(tǒng)中，票據池提供多條件、多級別的信息

查詢、到期提醒等服務，實現對系統(tǒng)內票據信息的集中、統(tǒng)一

管理。

（二）委托管理:客戶在使用票據池票據信息登記服務

的基礎上，將票據提交****銀行保管。****銀行提供信息登

記、代保管、提取、背書轉讓、貼現和提示付款等服務。

（三）融資功能：客戶在使用票據池產品信息登記和

委托管理服務的基礎上，通過票據池向**★★銀行質押票據或保證

金造成或產生票據池額度，用于在****銀行辦理銀行承兌匯票、

國內信用證、保函等人民幣授信業(yè)務。****銀行提供信息登

記、委托管理和票據質押等服務。

第一百一十四條票據池產品有關業(yè)務流程依照《****銀行

票據池業(yè)務管理辦法》執(zhí)行。

第九節(jié)現金管理資金預算管理產品

第一百一十五條資金預算管理產品是指通過資金預算管理

功能，向企業(yè)提供資金預算的編制、執(zhí)行、監(jiān)控與調整等功能，

依據有關預算對有關資金收支進行實時管控，實現動態(tài)預警;以資

金預算管理為核心,為客戶提供多維度的資金運行動態(tài)管理工

具。

第一百一十六條資金預算管理產品支持渠道支付、凍結解

凍和資金監(jiān)管三種模式。

第一百一十七條渠道支付模式是指按客戶預算進行資金支

付監(jiān)控，當客戶通過企業(yè)收付款對外支付時，自動校驗客戶的預

算監(jiān)控周期和用途，與監(jiān)控條件相符則支付成功，否則支付失

敗。

第一百一十八條凍結解凍模式是指客戶簽約凍結解凍模式

后，可對賬戶資金進行凍結，當需要對外支付時必須先將凍結資

金進行解凍操作，當解凍條件滿足預算監(jiān)控條件時解凍資金成

功,否則解凍失敗，解凍成功后的資金在對外支付時不再校驗預算

監(jiān)控條件。

第一百一十九條資金監(jiān)管模式是指由客戶承辦行負責牽頭,

客戶協辦行負責協助客戶監(jiān)管賬戶資金支付的一種模式。被監(jiān)

管賬戶需事先進行資金凍結，當支付資金時需先進行解凍操作，

并滿足所有的預算監(jiān)控條件。主要功能包括:監(jiān)管信息維護、客

戶事務資料文件管理、資金使用計劃管理、資金監(jiān)管管理、資

金監(jiān)管信息報告、賬戶查詢、賬戶預警監(jiān)控、個人代發(fā)信息備

案、工資撥付、個人工資代發(fā)等。

第一百二十條資金預算管理產品簽約

(-)資金預算管理產品的簽約賬戶須為**銀行單位

活期結算賬戶。

(-)簽約賬戶狀態(tài)可以是正常、所有凍結、單向凍

結和部分凍結，但未能是注銷、睡眠和待睡眠狀態(tài)。

(三)簽約資金預算管理產品協議時，渠道監(jiān)控模式和

凍結解凍監(jiān)控模式只能選擇一種。

（四）一個賬戶未能同時簽約兩個資金預算管理產品

或受預算監(jiān)控的其他產品。

第十節(jié)現金管理客戶內部賬戶管理產品

第一百二十一條客戶內部賬戶管理產品是**銀行為對公

客戶設計的，通過瀏覽器方式和銀企直聯方式協助客戶管理內部

資金往來業(yè)務的現金管理產品。

第一百二十二條客戶內部賬戶管理產品支持客戶的內部銀

行式賬戶管理模式和集團理財式賬戶管理模式。

第一百二十三條內部銀行式賬戶管理功能包括參數管理、

結息管理、資金管理、機構內部結算、自動任務管理、貸款管

理、投資理財、票據管理、收費管理、憑證管理、報表管理和

營業(yè)管理十二大功能板塊。

第一百二十四條集團理財式賬戶管理功能包括參數管理、

結息管理、資金管理、內部結算、自動任務管理、補記帳管

理、報表管理和營業(yè)管理八大功能板塊。

第一百二十五條群組客戶簽約客戶內部賬戶管理產品時，

其總部開戶銀行為承辦行，承辦行可以協助客戶履行客戶內部

賬戶管理產品科目字典、數據初始化等基礎數據的建立和日常

維護。協辦行在收到承辦行業(yè)務聯系函后，應及時與群組客戶

分支機構聯系并做好簽約賬戶維護等工作。

第十一節(jié)現金管理信息服務產品

第一百二十六條現金管理信息服務產品是**銀行對客戶

使用的各種產品、服務信息加工整理后，參考一定的模板,使用靈

活的方式展現給最終用戶的過程。

第一百二十七條票據池產品、定時現金池產品、現金管理

收付款產品、資金預算管理產品、客戶內部賬戶管理產品報

表，不需要簽訂現金管理信息服務產品協議，各產品簽約后即

可使用。

第一百二十八條日常交易辦理

(-)現金管理信息服務產品的業(yè)務操作有單人操作

和雙人操作兩種模式。

(-)查詢賬戶信息報告、關注、客戶事務資料文

件、資金來源賬戶信息設置、憑證號碼設置、客戶關系維護等

功能均為承辦行經辦人員單人操作業(yè)務。

第十二節(jié)現金管理其他產品

第一百二十九條結算賬戶定向收付監(jiān)控是指實現單位銀行

結算賬戶付款或定向支付監(jiān)控的產品，適用于對付款和定向支付

有分別監(jiān)控要求的客戶。

第一百三十條周期支付限額是****銀行應單位客戶個性

化資金管控需求，依據有關商定的時間周期和計算規(guī)則，對指

定的賬戶、賬戶組進行支出限額監(jiān)控的現金管理服務。

第一百三T-一條單位客戶交易定制信息業(yè)務是**銀行依據有關客戶對資

金流配套的信息流的采集需求，對其賬戶資金交易所需信息項目、信息所屬收付款

方向等進行簽商定制，從而提供賬戶相應收付款交易信息的定制化錄入服務，并將個

性化信息報告通過柜面及電子渠道進行統(tǒng)一、靈活展現。

第一百三十二條資金證明是**銀行依據有關人民幣單位客

戶的申請，對其在**銀行已辦理履行業(yè)務所形成的資產、負債

以及事務信息提供的書面證明。

第五章綜合服務

第一百三十三條綜合服務指的是銀行依據有關業(yè)務推廣需

要，將部分對公客戶渠道和產品組合成套餐打包銷售，同時可按

一定形式或比例對套餐內服務價格予以優(yōu)惠的綜合化金融服

務。可納入套餐定制的渠道和范圍見附件lo

第一百三十四條服務套餐由總行和一級分行結算與現金管

理部門負責牽頭定制，總行設置的服務套餐在全行范圍生效,一

級分行設置的服務套餐僅在本行轄內有效。納入服務套餐的渠

道和產品的業(yè)務管理和收入仍由其業(yè)務管理部門負責。

第一百三十五條總分行渠道和產品管理部門如需將所管理

渠道和產品納入套餐營銷推廣的，可向同級結算與現金管理部

門提出申請，包括需納入套餐的渠道和產品、優(yōu)惠形式、可優(yōu)

惠價格范圍、分潤科目等，由結算與現金管理部門審核后納入套

餐管理。

第一百三十六條套餐定制須符合以下原則：

（一）單產品不存在套餐定制,必須兩個及以上渠道或產品

方可定制套餐。

（二）納入套餐的渠道和產品應具備較高的產品覆蓋度，客戶

適用范圍較廣。

（三）套餐內產品的綜合定價由牽頭部門與有關渠道和產品

管理部門協商確定。對于不符合當次套餐定價要求的渠道和產

品，牽頭部門有權不將該渠道和產品納入套餐。

（四）狀態(tài)為停止銷售或退出*場的渠道和產品，未能納入

套餐定制。

（五）未納入綜合簽約的渠道和產品暫不納入套餐。

第一百三十七條總分行套餐中擬定的渠道和產品價格在授

權范圍內的,可直接擬定。如套餐價格超出授權，須報服務價格歸

口管理部門審批同意后，方能依照審批后價格納入套餐管理。

第一百三十八條各分行擬定套餐后，須及時將套餐價格向

客戶公告，并注明生效和終止日期。

第一百三十九條套餐服務提供按套餐計費、按單產品計

費、按產品數量計費、按交易量計費等四種價格優(yōu)惠模式。

（一）按套餐計費：指整個套餐打包收費，一次性收取有關費

用，套餐內包含的渠道和產品不再單獨收取費用。結算費等按包

月或包年收取。

（二）按單產品計費：指套餐不打包收費，套餐內包含渠道

和產品按收費項目各自單獨計費,可免收或予以優(yōu)惠。

（三）按產品數量計費：指依據有關客戶單次簽約產品的數

量，對套餐內包含的渠道和產品給予一定折扣優(yōu)惠。

（四）按交易量計費:指依據有關一定時期（僅按月）內客戶

使用套餐產品的賬務性交易量之和，依照套餐設定的不同分檔

級別予以一定優(yōu)惠。

第一百四十條使用"按套餐計費"或"按交易量計費"價

格優(yōu)惠模式的套餐服務收取的業(yè)務收入，系統(tǒng)將依照套餐設置

的分潤比例自動進行分配，即將業(yè)務收入按比例計入對應的渠

道和產品收入科目。套餐內所有渠道和產品的分配比例總和為

100%。

使用"按單產品計費"和"按產品數量計費"價格優(yōu)惠模

式的套餐服務無需設置分潤比例。

第一百四十一條綜合簽約套餐服務包含參數變更經辦、參

數變更審查、產品經理、產品創(chuàng)新管理、產品創(chuàng)新綜合管理等

五個系統(tǒng)角色。其中,一級分行產品創(chuàng)新綜合管理崗須由分行部

門負責人擔任。

第一百四十二條產品套餐定制操作流程。

（-）設置新一代收費套餐項目

由總分行參數變更經辦人員通過新一代系統(tǒng)〃參數管理〃

交易錄入收費套餐項目設置申請，經參數變更審查人員審核

后，提交總行參數維護部門維護。

（二）定制服務套餐

在設置收費套餐項目后,由產品經理通過新一代系統(tǒng)"產品

管理〃交易進行套餐定制，包括套餐信息、基本屬性信息、定價

方案、收入分配等內容。經產品創(chuàng)新管理崗審核通過后，由產

品

經理崗申請發(fā)布套餐，經產品創(chuàng)新綜合管理崗審核通過后，套

餐

正式發(fā)布。

（三）設置套餐與收費套餐項目關聯關系

套餐發(fā)布成功后，由參數變更經辦通過新一代系統(tǒng)〃參數

管理〃組件在線提交套餐與收費套餐項目之間的關聯關系設置

申請，提交總行參數維護部門維護后生效。

第一百四十三條渠道和產品混合套餐定制操作流程。

（一）設置新一代收費套餐項目

由總分行參數變更經辦人員通過新一代系統(tǒng)〃參數管理〃

交易錄入收費套餐項目設置申請，經參數變更審查人員審核

后，提交總行參數維護部門維護。

（二）定制服務套餐

在設置收費套餐項目后，由產品經理通過新一代系統(tǒng)〃產

品管理〃交易進行套餐定制，包括套餐信息、基本屬性信息、

定價方案、收入分配等內容，并在定價方案環(huán)節(jié)關聯渠道收費

套餐項目。經產品創(chuàng)新管理崗審核通過后,由產品經理崗申請發(fā)

布套餐，經產品創(chuàng)新綜合管理崗審核通過后，套餐正式發(fā)布。

（三）設置套餐與收費套餐項目關聯關系

套餐發(fā)布成功后，由參數變更經辦通過新一代系統(tǒng)〃參數管

理〃組件在線提交套餐與收費套餐項目之間的關聯關系設置申

請，同時提交變更收費套餐項目申請,在收費套餐項目下增加渠道

內容提交總行參數維護部門維護后生效。

第一百四十四條套餐有在售、停止銷售和退出*場三種狀

態(tài)。

（-）在售:套餐可以銷售和使用。

（二）停止銷售:套餐不可銷售，但已簽約套餐的客戶可繼續(xù)

使用。

（三）退出*場:套餐不可銷售,且已簽約套餐的客戶不可繼

續(xù)使用套餐價格。

第一百四十五條套餐的狀態(tài)在下列情形變化：

（-）套餐維護生效后為在售狀態(tài)。

（二）如超過套餐設置的銷售終止時間，則套餐將自動變

更為停止銷售狀態(tài)。

（三）如套餐中的某一渠道或產品狀態(tài)變更為停止銷售或

退出*場，則套餐狀態(tài)將聯動變更為停止銷售狀態(tài)。

（四）如套餐已無客戶使用，可由總行或一級分行產品經理

將套餐狀態(tài)手動變更為退出土場。

第一百四十六條套餐系統(tǒng)扣費不支持部分扣款。當客戶扣

費賬戶余額小于套餐扣費金額時，系統(tǒng)均不扣費。

第六章。對公現金管理業(yè)務管理

第一節(jié)日常管理

第一百四十七條客戶回單管理

客戶通過現金管理產品辦理業(yè)務后，可通過網點柜面、對

公自助設備等領取紙質回單，通過對公網絡系統(tǒng)、電子郵箱等查

詢下載電子回單，通過柜面、自助設備、網站、手機銀行等驗

證回單真?zhèn)巍?/p>

第一百四十八條體驗戶管理

(-)對公體驗客戶信息由經辦網點通過新一代職工

或員工渠道"對公客戶信息管理"模塊建立。創(chuàng)建對公體驗客

戶信息時,客戶類型選擇〃一般公司類〃，組織機構代碼選擇

〃申請?zhí)摂M〃。

(-)在創(chuàng)建對公體驗客戶信息后，開立對公結算體驗

賬戶，在賬戶開立界面〃計息標志〃字段選擇不計息，賬戶性

質選擇〃一般賬戶〃，賬戶名稱按〃分行名稱+體驗戶+序號〃

輸入，存款種類為"其他資金存款"，支付依據為“不憑印"，

通兌標志〃不通兌"。

(三)對公體驗客戶、體驗賬戶不收取彳豆可費用。

第二節(jié)收費

第一百四十九條客戶使用對公現金管理業(yè)務，依據有關應

用產品須向我行支付〃對公人民幣轉賬、匯款（含退匯）〃、

〃對公批量收付款〃、〃全球現金管理〃、〃境內現金管

理〃、〃對公賬戶余額管理〃、〃對公賬戶收支監(jiān)控〃、〃票

據池〃、〃資金信息綜合服務〃等費用。

上述收費依照我行對外公示的《****銀行對公客戶服務價

目表》有關收費標準執(zhí)行。

第一百五十條基礎費率表由總行統(tǒng)一維護，各一級分行可

在規(guī)定的權限內自行調整。

第一百五十一條承辦行應依據有關與客戶簽訂的協議及本

行收費標準，在產品簽約時履行有關收費參數設置。承辦行履行

客戶簽約設置后，系統(tǒng)默認為承辦行對應一級分行的調整費

率。如承辦行與客戶商定不同于一級分行的費率，則需在商定

費率新增菜單履行商定費率的設置?？蛻羰召M浮動超出權限范

圍的，按各一級