附件2ICS03.060CCSA11

團(tuán) 體 標(biāo) 準(zhǔn)T/CQJR029-2025重慶市知識(shí)產(chǎn)權(quán)掛鉤貸業(yè)務(wù)操作指南TheOperationGuideforChongqing'sIntellectualProperty-LinkedLoanBusiness2025年3月21日發(fā)布 2025年4月21日實(shí)施重慶市金融學(xué)會(huì)發(fā)布T/CQJR029-2025T/CQJR029-2025II目 次前 言 II引 言 III范圍 1規(guī)范性引用文件 1術(shù)語和定義 1基本要求 1借款人所屬范圍及知識(shí)產(chǎn)權(quán)要求 1期限要求 2信貸業(yè)務(wù)品種要求 2信貸資金用途要求 2信息披露要求 2業(yè)務(wù)流程 2一般性要求 2信貸準(zhǔn)入 2知識(shí)產(chǎn)權(quán)指標(biāo)商定和協(xié)議簽訂 3信貸申報(bào) 3合同審查 3知識(shí)產(chǎn)權(quán)成長(zhǎng)指標(biāo)監(jiān)測(cè) 3知識(shí)產(chǎn)權(quán)認(rèn)定 3融資科目核算 4風(fēng)險(xiǎn)管理 4風(fēng)險(xiǎn)緩釋 4貸后管理 4授權(quán)和審批管理 4業(yè)務(wù)終止 4信息安全管理 4參 考 文 獻(xiàn) 5T/CQJR029-2025T/CQJR029-2025前 言本文件按照GB/T1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則 第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起草。請(qǐng)注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機(jī)構(gòu)不承擔(dān)識(shí)別專利的責(zé)任。本文件由中國(guó)人民銀行重慶市分行提出。本文件由重慶市金融學(xué)會(huì)歸口。本文件起草單位：華夏銀行股份有限公司重慶分行本文件主要起草人：朱永利、周園潤(rùn)本文件為首次發(fā)布。IIT/CQJR029-2025T/CQJR029-2025IIIIII引 言2024（202427經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)關(guān)于印發(fā)<重慶市中小企業(yè)技術(shù)研發(fā)中心認(rèn)定管理辦法>的通知》(渝經(jīng)信規(guī)范〔2024〕3202263（試行202492）等相關(guān)政策，制定本文件。T/CQJR029-2025T/CQJR029-2025重慶市知識(shí)產(chǎn)權(quán)掛鉤貸業(yè)務(wù)操作指南范圍本文件提出了知識(shí)產(chǎn)權(quán)掛鉤貸業(yè)務(wù)實(shí)施和管理的流程指南。本文件適用于在重慶市范圍內(nèi)依法開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)掛鉤貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。規(guī)范性引用文件本文件沒有規(guī)范性引用文件。術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1知識(shí)產(chǎn)權(quán)Intellectualpropertyrights知識(shí)產(chǎn)權(quán)是指權(quán)利人對(duì)其智力勞動(dòng)所創(chuàng)作的成果享有的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，專利權(quán)通常只在有限時(shí)間內(nèi)有效。知識(shí)產(chǎn)權(quán)涵蓋了各種智力創(chuàng)造，如發(fā)明、外觀設(shè)計(jì)、文學(xué)和藝術(shù)作品，以及在商業(yè)中使用的標(biāo)志、名稱、圖像等。本指南中的知識(shí)產(chǎn)權(quán)主要指發(fā)明專利。3.2知識(shí)產(chǎn)權(quán)掛鉤貸業(yè)務(wù)IntellectualProperty-LinkedLoanBusiness（含專精特新“小巨人”企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱借款人（以下簡(jiǎn)稱貸款人（發(fā)明專利基本要求借款人所屬范圍及知識(shí)產(chǎn)權(quán)要求借款人建議為經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)（含專精特新“小巨人”企業(yè)）、國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)企業(yè)；借款人資信狀況良好，主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰，符合國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)等要求，無不良記錄；借款人股權(quán)關(guān)系清晰，技術(shù)團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定，企業(yè)核心技術(shù)在細(xì)分行業(yè)中屬于先進(jìn)序列；1T/CQJR029-2025T/CQJR029-2025 借款人具有核心技術(shù)和自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，建議至少合法持有一項(xiàng)發(fā)明專利，該發(fā)明專利對(duì)形成主營(yíng)業(yè)務(wù)收入產(chǎn)生積極正面影響，與主營(yíng)業(yè)務(wù)收入之間有直接或間接關(guān)系。發(fā)明專利在有效期內(nèi)，不涉及無效宣告、終止、撤回或權(quán)屬糾紛等情形。期限要求信貸業(yè)務(wù)品種要求信貸資金用途要求信息披露要求可持續(xù)信息披露義務(wù)。建議信息披露涵蓋企業(yè)運(yùn)營(yíng)的全過程，包括但不限于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)成果轉(zhuǎn)化、科技項(xiàng)目進(jìn)展、市場(chǎng)拓展、人才隊(duì)伍建設(shè)等關(guān)鍵領(lǐng)域?？沙掷m(xù)信息的種類、內(nèi)容與時(shí)效。種類：包括但不限于知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估報(bào)告、專利評(píng)估報(bào)告、專利申請(qǐng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告、市場(chǎng)分析報(bào)告、科技創(chuàng)新報(bào)告、環(huán)保與社會(huì)責(zé)任報(bào)告等；內(nèi)容：建議詳細(xì)、準(zhǔn)確、全面地反映企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、成長(zhǎng)潛力、風(fēng)險(xiǎn)狀況及可持續(xù)發(fā)展能力；時(shí)效：信息披露及時(shí)、有效，確保商業(yè)銀行能夠?qū)崟r(shí)掌握企業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，為信貸決策提供有力支持?？沙掷m(xù)收益與風(fēng)險(xiǎn)。借款人披露其預(yù)期的經(jīng)營(yíng)收益及可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等，以便商業(yè)銀行全面評(píng)估信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益。業(yè)務(wù)流程一般性要求信貸準(zhǔn)入知識(shí)產(chǎn)權(quán)掛鉤貸業(yè)務(wù)比照對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品要求執(zhí)行信貸準(zhǔn)入流程，另建議滿足以下附加條件：資信狀況良好；企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰，符合國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)等要求，無不良記錄；企業(yè)股權(quán)關(guān)系清晰，技術(shù)團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定，企業(yè)核心技術(shù)在細(xì)分行業(yè)中屬于先進(jìn)序列； 企業(yè)具有核心技術(shù)和自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，且至少合法持有一項(xiàng)發(fā)明專利，該發(fā)明專利對(duì)形成主營(yíng)業(yè)務(wù)收入產(chǎn)生積極正面影響；2T/CQJR029-2025T/CQJR029-2025企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)前景看好，產(chǎn)品或服務(wù)具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和預(yù)期成長(zhǎng)性。知識(shí)產(chǎn)權(quán)指標(biāo)商定和協(xié)議簽訂掛鉤的具體知識(shí)產(chǎn)權(quán)種類：建議在合同中明確哪些知識(shí)產(chǎn)權(quán)指標(biāo)（如發(fā)明專利數(shù)量、價(jià)值等）將作為貸款利率調(diào)整的依據(jù)；約定調(diào)低貸款利率的觸發(fā)閾值：雙方可商定當(dāng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)達(dá)到或超過某一特定水平時(shí)，貸款利率將如何向下調(diào)整。這可以是一個(gè)具體的數(shù)量閾值，也可以是一個(gè)相對(duì)的價(jià)值增長(zhǎng)原則；核實(shí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值增長(zhǎng)的方式：建議可在合同中明確商業(yè)銀行如何核實(shí)和驗(yàn)證知識(shí)產(chǎn)權(quán)的數(shù)量或價(jià)值增長(zhǎng)，包括所需的評(píng)估報(bào)告、專利證書、市場(chǎng)分析報(bào)告等文件的提交要求和審核流程；調(diào)整利率的時(shí)間周期：建議雙方約定利率調(diào)整的時(shí)間周期，如每季度、每半年或每年調(diào)整一次，以確保利率調(diào)整與知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值變化保持同步；利率調(diào)整的具體區(qū)間：建議在合同中明確利率調(diào)整的具體范圍或區(qū)間，以及利率調(diào)整時(shí)的具體步驟或幅度。信貸申報(bào)合同審查或作為獨(dú)立協(xié)議條款，或簽訂補(bǔ)充協(xié)議），信貸業(yè)務(wù)合同建議報(bào)送本機(jī)構(gòu)有權(quán)部門開展法律文本審查。知識(shí)產(chǎn)權(quán)成長(zhǎng)指標(biāo)監(jiān)測(cè)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)期滿后，若達(dá)成設(shè)定的知識(shí)產(chǎn)權(quán)成長(zhǎng)目標(biāo)，借款人可向商業(yè)銀行提出利率調(diào)整。知識(shí)產(chǎn)權(quán)認(rèn)定商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)掛鉤貸業(yè)務(wù)可建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)認(rèn)定機(jī)制，具體標(biāo)準(zhǔn)建議如下：基礎(chǔ)權(quán)屬證明。建議借款人提供由國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局頒發(fā)的發(fā)明專利證書原件及《專利登記簿副本》，證明其對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的合法所有權(quán)。對(duì)于通過轉(zhuǎn)讓取得的專利，建議提交有效的專利轉(zhuǎn)讓合同及權(quán)利轉(zhuǎn)移登記證明文件。專利權(quán)利歸屬須清晰無爭(zhēng)議，不存在質(zhì)押、查封、共有權(quán)人未簽署同意書等權(quán)利受限情形。有效性核查。專利處于法定有效期內(nèi)，建議考察借款人是否提交近三年專利年費(fèi)繳納憑證，證明其持續(xù)維護(hù)專利有效性的意愿和能力；對(duì)涉及國(guó)際專利（PCT）的，建議同步提供目標(biāo)國(guó)專利授權(quán)證明及維持有效性文件。價(jià)值關(guān)聯(lián)性認(rèn)定。技術(shù)關(guān)聯(lián)證明。建議借款人提供專利與主營(yíng)業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性說明，包括專利在核心技術(shù)中的應(yīng)用場(chǎng)景、產(chǎn)品/服務(wù)中的具體體現(xiàn)、技術(shù)路線圖等佐證材料；經(jīng)濟(jì)價(jià)值驗(yàn)證?？商峤唤陮＠麑?shí)施許可合同、專利產(chǎn)品銷售收入專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告或技術(shù)入股協(xié)議，證明專利對(duì)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)度不低于一定比例；3T/CQJR029-2025T/CQJR029-2025第三方評(píng)估報(bào)告。由具備知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告，明確采用收益法、市場(chǎng)法或成本法等評(píng)估方法，報(bào)告中可包含專利技術(shù)成熟度、市場(chǎng)前景、可比交易案例等核心參數(shù)。動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制。建立貸后專利臺(tái)賬管理系統(tǒng)，每季度或定期核查專利法律狀態(tài)及數(shù)量變化；鼓勵(lì)設(shè)立專利價(jià)值重估觸發(fā)條款，當(dāng)出現(xiàn)重大技術(shù)突破、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)變更或市場(chǎng)份額變動(dòng)20%時(shí)，建議啟動(dòng)專項(xiàng)評(píng)估程序。商業(yè)銀行可自行組建或聯(lián)合外部力量，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)律師、技術(shù)專家、評(píng)估師等構(gòu)成聯(lián)合評(píng)審小組，融資科目核算知識(shí)產(chǎn)權(quán)掛鉤貸業(yè)務(wù)按實(shí)際基礎(chǔ)融資產(chǎn)品，納入對(duì)應(yīng)產(chǎn)品科目核算。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)緩釋建議優(yōu)先采用商業(yè)銀行認(rèn)可的抵質(zhì)押擔(dān)保措施，若償還能力較強(qiáng)，確需信用方式辦理的，建議滿足貸后管理建議建立企業(yè)臺(tái)賬，強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)，督導(dǎo)經(jīng)營(yíng)單位在貸后管理中加強(qiáng)對(duì)企業(yè)科研實(shí)力、經(jīng)營(yíng)狀況、授權(quán)和審批管理設(shè)定信貸業(yè)務(wù)掛鉤要求時(shí)，建議明確“最終以信貸業(yè)務(wù)審批通過為準(zhǔn)，不作為信貸承諾條件”，不得未經(jīng)授權(quán)、審批，逆流程或超范圍出具承諾。業(yè)務(wù)終止信息安全管理4T/CQJR029-2025T/CQJR029-2025參 考 文 獻(xiàn)《專利權(quán)質(zhì)押登記辦法》（461）《工業(yè)和信息化部關(guān)于印發(fā)<優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯度培育管理暫行辦法>的通知》(工信部企業(yè)〔2022〕63號(hào))76《