信貸合同簽訂管理制度一、總則1.目的為規(guī)范公司信貸合同簽訂行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全，維護(hù)公司合法權(quán)益，特制定本管理制度。2.適用范圍本制度適用于公司所有涉及信貸業(yè)務(wù)合同簽訂的部門和人員。3.基本原則依法合規(guī)原則：信貸合同的簽訂必須遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定。審慎經(jīng)營原則：在簽訂信貸合同前，應(yīng)充分評(píng)估借款人的信用狀況、還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素，確保合同條款合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。平等自愿原則：合同雙方應(yīng)在平等、自愿的基礎(chǔ)上簽訂合同，任何一方不得強(qiáng)迫對(duì)方簽訂合同。公平公正原則：合同條款應(yīng)公平合理，保障雙方合法權(quán)益，不得損害任何一方利益。二、信貸合同簽訂流程1.業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)部門收到客戶信貸申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行初步調(diào)查，收集客戶基本信息、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等資料。對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，可通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等方式獲取客戶信用報(bào)告，分析客戶信用等級(jí)、信用記錄等情況。根據(jù)調(diào)查評(píng)估結(jié)果，確定是否受理該信貸申請(qǐng)。如受理，填寫《信貸業(yè)務(wù)受理表》，詳細(xì)記錄客戶信息及業(yè)務(wù)情況，并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的《信貸業(yè)務(wù)受理表》后，對(duì)客戶進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。審查客戶的主體資格、經(jīng)營范圍、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等，分析客戶的還款能力和還款意愿。評(píng)估信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和建議。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，出具《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及是否同意給予信貸支持。3.合同談判如風(fēng)險(xiǎn)管理部門同意給予信貸支持，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與客戶進(jìn)行合同談判。談判內(nèi)容包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式等合同條款。在談判過程中，應(yīng)向客戶充分說明合同條款的含義和法律后果，確?？蛻衾斫獠⑼庀嚓P(guān)條款。記錄談判過程和結(jié)果，形成《合同談判記錄》，由雙方代表簽字確認(rèn)。4.合同起草業(yè)務(wù)部門根據(jù)談判結(jié)果，起草信貸合同文本。合同文本應(yīng)使用公司統(tǒng)一制定的格式，確保合同條款完整、準(zhǔn)確、合法。明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，特別是借款人的還款責(zé)任和違約責(zé)任，以及公司的擔(dān)保權(quán)利和處置措施。在合同中約定爭議解決方式，如協(xié)商、仲裁或訴訟等。5.合同審核信貸合同起草完成后，提交至法律合規(guī)部門進(jìn)行審核。法律合規(guī)部門對(duì)合同文本的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查合同條款是否符合法律法規(guī)要求，是否存在法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)合同中的法律術(shù)語、條款表述等進(jìn)行審核，確保合同語言準(zhǔn)確、清晰。根據(jù)審核結(jié)果，出具《合同審核意見》，提出修改建議或?qū)徍送ㄟ^的意見。6.合同審批業(yè)務(wù)部門根據(jù)法律合規(guī)部門的審核意見，對(duì)合同進(jìn)行修改完善后，提交至公司管理層進(jìn)行審批。審批流程按照公司授權(quán)管理制度執(zhí)行，各級(jí)審批人員應(yīng)認(rèn)真審查合同內(nèi)容，評(píng)估信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和收益。審批通過后，在合同文本上簽署審批意見和姓名，并加蓋公司公章或合同專用章。7.合同簽訂業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)與客戶簽訂信貸合同。簽訂合同時(shí)，應(yīng)確保雙方當(dāng)事人具有合法的簽約資格，合同簽字蓋章手續(xù)齊全。合同一式多份，雙方各執(zhí)一份，公司相關(guān)部門留存?zhèn)浞?。?duì)合同簽訂過程進(jìn)行記錄，形成《合同簽訂記錄》，包括簽訂時(shí)間、地點(diǎn)、雙方代表姓名等信息。三、信貸合同管理職責(zé)分工1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、談判、合同起草等工作。對(duì)客戶的基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確保提供信息真實(shí)、準(zhǔn)確。與客戶進(jìn)行合同談判，爭取有利的合同條款，維護(hù)公司利益。按照規(guī)定流程完成合同簽訂工作，并及時(shí)將合同副本提交至相關(guān)部門。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。協(xié)助業(yè)務(wù)部門進(jìn)行合同談判，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度提出意見和建議。對(duì)合同文本中的風(fēng)險(xiǎn)條款進(jìn)行審查，確保合同風(fēng)險(xiǎn)可控。3.法律合規(guī)部門對(duì)信貸合同文本進(jìn)行合法性、合規(guī)性審核，出具審核意見。為合同簽訂提供法律咨詢服務(wù)，解答合同簽訂過程中的法律問題。參與重大信貸合同的談判和審核，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。4.公司管理層對(duì)信貸合同進(jìn)行審批，決策是否同意簽訂合同。監(jiān)督信貸合同簽訂管理制度的執(zhí)行情況，確保制度有效落實(shí)。四、信貸合同條款規(guī)范1.貸款金額明確貸款的具體金額，應(yīng)以人民幣為單位，并準(zhǔn)確表述大寫和小寫金額。2.貸款期限約定貸款的起始日期和到期日期，精確到日。根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況合理確定貸款期限，避免期限過長或過短帶來的風(fēng)險(xiǎn)。3.貸款利率明確貸款利率的確定方式，如固定利率或浮動(dòng)利率。如為浮動(dòng)利率，應(yīng)約定利率調(diào)整的周期和方式，以及基準(zhǔn)利率的選擇。確保貸款利率符合國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定。4.還款方式常見的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、按季付息到期還本等，應(yīng)根據(jù)客戶實(shí)際情況選擇合適的還款方式。在合同中詳細(xì)約定還款的時(shí)間、金額計(jì)算方式等，確保還款計(jì)劃明確、可操作。5.擔(dān)保條款明確擔(dān)保方式，如保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等。對(duì)于保證擔(dān)保，應(yīng)詳細(xì)約定保證人的資格、保證范圍、保證方式、保證期限等條款。對(duì)于抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)明確抵押物或質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或使用權(quán)歸屬等信息，以及抵押登記或質(zhì)押交付的辦理要求和期限。約定擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式，如處置抵押物或質(zhì)物的程序、條件等。6.違約責(zé)任明確雙方在合同履行過程中如出現(xiàn)違約行為應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。約定借款人逾期還款的罰息計(jì)算方式、違約金金額等，加大借款人違約成本。對(duì)公司未按合同約定履行義務(wù)的違約責(zé)任也應(yīng)進(jìn)行明確，確保合同雙方權(quán)利義務(wù)對(duì)等。7.爭議解決方式明確合同履行過程中如發(fā)生爭議的解決方式，可選擇協(xié)商、仲裁或訴訟。如選擇仲裁，應(yīng)約定仲裁機(jī)構(gòu)的名稱；如選擇訴訟，應(yīng)約定管轄法院。五、信貸合同檔案管理1.檔案收集業(yè)務(wù)部門在合同簽訂后，應(yīng)及時(shí)將合同正本及相關(guān)附件、《信貸業(yè)務(wù)受理表》、《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合同談判記錄》、《合同審核意見》、《合同簽訂記錄》等資料收集齊全。對(duì)合同履行過程中產(chǎn)生的與合同相關(guān)的文件、資料，如還款記錄、催收記錄、擔(dān)保物變動(dòng)情況等，也應(yīng)一并收集。2.檔案整理將收集到的信貸合同檔案資料按照類別進(jìn)行分類整理，建立清晰的檔案目錄。對(duì)合同文本及相關(guān)資料進(jìn)行編號(hào)，以便于查找和管理。確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性，對(duì)缺失或不清晰的資料及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充和完善。3.檔案保管設(shè)立專門的信貸合同檔案保管場所，配備必要的保管設(shè)備，確保檔案安全。按照檔案保管期限的要求，對(duì)信貸合同檔案進(jìn)行分類存放，便于查閱和管理。建立檔案借閱登記制度，嚴(yán)格控制檔案的借閱范圍和借閱流程，防止檔案丟失或損壞。4.檔案銷毀按照公司檔案管理制度的規(guī)定，對(duì)超過保管期限且無保存價(jià)值的信貸合同檔案進(jìn)行銷毀。銷毀前應(yīng)編制檔案銷毀清單，經(jīng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)后進(jìn)行銷毀。對(duì)檔案銷毀過程進(jìn)行記錄，確保銷毀工作合規(guī)、徹底。六、信貸合同監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)信貸合同的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，重點(diǎn)檢查借款人是否按照合同約定使用貸款、是否按時(shí)足額還款等。法律合規(guī)部門對(duì)信貸合同的合法性、合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改意見。審計(jì)部門不定期對(duì)信貸合同簽訂及執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)，評(píng)估信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制有效性。2.外部監(jiān)督配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)提供相關(guān)信貸合同資料和信息。關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)和法律法規(guī)變化，確保公司信貸合同簽訂行為符合外部監(jiān)管要求。七、責(zé)任追究1.在信貸合同簽訂過程中，如因以下原因?qū)е鹿纠媸軗p，將追究相關(guān)人員責(zé)任業(yè)務(wù)部門未盡職調(diào)查客戶情況，提供虛假信息，誤導(dǎo)合同簽訂。風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不準(zhǔn)確，未有效識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)。法律合規(guī)部門審核把關(guān)不嚴(yán)，未能發(fā)現(xiàn)合同中的法律風(fēng)險(xiǎn)。審批人員違規(guī)審批，導(dǎo)致合同存在重大風(fēng)險(xiǎn)。合同簽訂人員未嚴(yán)格按照流程操作，簽訂無效或存在重大瑕疵的合同。2.責(zé)任追究方式批評(píng)教育：對(duì)情節(jié)較輕的責(zé)任人進(jìn)行批評(píng)教育，責(zé)令其改正錯(cuò)誤。經(jīng)濟(jì)處罰：根據(jù)責(zé)