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物流公司擔(dān)保管理制度一、總則(一)目的為規(guī)范本物流公司(以下簡(jiǎn)稱“公司”)的擔(dān)保行為,防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),確保公司資產(chǎn)安全,特制定本擔(dān)保管理制度。(二)適用范圍本制度適用于公司總部及所屬各分支機(jī)構(gòu)、全資子公司、控股子公司(以下統(tǒng)稱“各單位”)。(三)基本原則1.合法性原則擔(dān)保行為必須符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定,不得違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則在提供擔(dān)保前,應(yīng)充分評(píng)估被擔(dān)保方的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等,確保擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。3.審慎性原則各單位應(yīng)審慎對(duì)待擔(dān)保業(yè)務(wù),嚴(yán)格審查擔(dān)保申請(qǐng),避免盲目擔(dān)保。4.統(tǒng)一管理原則公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理,明確各部門職責(zé),規(guī)范擔(dān)保審批流程。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查(一)受理范圍1.僅限于為具有獨(dú)立法人資格的單位提供擔(dān)保。2.被擔(dān)保方應(yīng)具備良好的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況,具有穩(wěn)定的償債能力。(二)擔(dān)保申請(qǐng)1.各單位如有擔(dān)保需求,應(yīng)向公司總部提出書面申請(qǐng),申請(qǐng)內(nèi)容應(yīng)包括被擔(dān)保方基本情況、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、擔(dān)保用途、還款來源及反擔(dān)保措施等。2.申請(qǐng)單位應(yīng)提交以下材料:被擔(dān)保方營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、公司章程、法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。被擔(dān)保方近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。擔(dān)保項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。反擔(dān)保方案及相關(guān)資料。其他需要提供的資料。(三)調(diào)查評(píng)估1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查評(píng)估,調(diào)查內(nèi)容包括被擔(dān)保方的主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)前景、擔(dān)保項(xiàng)目的可行性及反擔(dān)保措施的有效性等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門可通過實(shí)地考察、查閱資料、訪談相關(guān)人員、咨詢第三方機(jī)構(gòu)等方式進(jìn)行調(diào)查評(píng)估,并撰寫調(diào)查評(píng)估報(bào)告。調(diào)查評(píng)估報(bào)告應(yīng)客觀、公正地反映被擔(dān)保方的實(shí)際情況,對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分析,并提出明確的評(píng)估意見。三、擔(dān)保審批(一)審批流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門將調(diào)查評(píng)估報(bào)告提交公司分管領(lǐng)導(dǎo)審核,分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步判斷,并簽署審核意見。2.分管領(lǐng)導(dǎo)審核通過后,報(bào)公司總經(jīng)理審批??偨?jīng)理根據(jù)公司整體利益和風(fēng)險(xiǎn)狀況,做出是否批準(zhǔn)擔(dān)保的最終決策。3.對(duì)于重大擔(dān)保項(xiàng)目(擔(dān)保金額超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)一定比例的項(xiàng)目),應(yīng)提交公司董事會(huì)審議,董事會(huì)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定,做出是否批準(zhǔn)擔(dān)保的決議。(二)審批標(biāo)準(zhǔn)1.被擔(dān)保方應(yīng)具備良好的信用記錄,無逾期貸款、欠息等不良信用行為。2.擔(dān)保金額應(yīng)與被擔(dān)保方的償債能力相匹配,不得超過公司規(guī)定的擔(dān)保限額。3.擔(dān)保期限應(yīng)合理,不得過長(zhǎng),以降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。4.擔(dān)保方式應(yīng)可靠,反擔(dān)保措施應(yīng)具有可操作性和有效性。5.擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)具有可行性和盈利能力,能夠?yàn)楸粨?dān)保方帶來足夠的現(xiàn)金流用于償還債務(wù)。四、擔(dān)保合同的簽訂與履行(一)合同簽訂1.經(jīng)審批同意提供擔(dān)保的,公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)與被擔(dān)保方簽訂擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。2.擔(dān)保合同簽訂前,應(yīng)確保合同條款符合法律法規(guī)的規(guī)定,不存在法律風(fēng)險(xiǎn)。合同簽訂過程中,應(yīng)嚴(yán)格按照公司合同管理規(guī)定執(zhí)行,確保合同簽訂的合法性、真實(shí)性和有效性。3.對(duì)于需要辦理抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保手續(xù)的,應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù),確保反擔(dān)保措施的落實(shí)。(二)合同履行1.各單位應(yīng)密切關(guān)注被擔(dān)保方的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況,定期收集被擔(dān)保方的財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料,及時(shí)了解擔(dān)保項(xiàng)目的進(jìn)展情況。2.如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保方出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、財(cái)務(wù)狀況惡化、逾期還款等情況,應(yīng)立即采取措施,要求被擔(dān)保方提供補(bǔ)充擔(dān)保或提前償還債務(wù),以降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。3.在擔(dān)保期限內(nèi),如因被擔(dān)保方原因需要變更擔(dān)保合同條款的,應(yīng)按照公司合同管理規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù),重新進(jìn)行審批。五、反擔(dān)保措施(一)反擔(dān)保方式1.抵押被擔(dān)保方以其合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)等資產(chǎn)作為抵押物,向公司提供反擔(dān)保。抵押物應(yīng)辦理合法有效的抵押登記手續(xù),確保公司對(duì)抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。2.質(zhì)押被擔(dān)保方以其合法擁有的股權(quán)、債券、存單等權(quán)利憑證作為質(zhì)物,向公司提供反擔(dān)保。質(zhì)物應(yīng)辦理合法有效的質(zhì)押登記手續(xù),確保公司對(duì)質(zhì)物享有優(yōu)先受償權(quán)。3.保證由具有足夠償債能力的第三方作為保證人,為被擔(dān)保方提供連帶責(zé)任保證反擔(dān)保。保證人應(yīng)與公司簽訂保證合同,明確其保證責(zé)任和義務(wù)。4.其他方式根據(jù)具體情況,經(jīng)公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式。(二)反擔(dān)保措施的落實(shí)1.在簽訂擔(dān)保合同前,應(yīng)確保反擔(dān)保措施已落實(shí)到位,相關(guān)手續(xù)已辦理完畢。2.對(duì)于抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保措施,應(yīng)定期進(jìn)行檢查和評(píng)估,確保其有效性。如發(fā)現(xiàn)抵押物、質(zhì)物出現(xiàn)價(jià)值減少、滅失等情況,應(yīng)要求被擔(dān)保方及時(shí)采取措施恢復(fù)其價(jià)值或提供其他擔(dān)保。3.對(duì)于保證人,應(yīng)定期對(duì)其財(cái)務(wù)狀況和信用狀況進(jìn)行跟蹤檢查,確保其具備足夠的償債能力。如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、財(cái)務(wù)狀況惡化等情況,應(yīng)及時(shí)要求被擔(dān)保方更換保證人或采取其他反擔(dān)保措施。六、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)控(一)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,定期對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。2.如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào),如被擔(dān)保方經(jīng)營(yíng)狀況惡化、財(cái)務(wù)指標(biāo)異常、逾期還款等,應(yīng)立即向公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告,并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。(二)風(fēng)險(xiǎn)處置1.根據(jù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度,采取不同的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較小的擔(dān)保項(xiàng)目,可要求被擔(dān)保方提供補(bǔ)充擔(dān)保或提前償還債務(wù);對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的擔(dān)保項(xiàng)目,應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,采取法律手段等措施,確保公司的合法權(quán)益不受損失。2.在風(fēng)險(xiǎn)處置過程中,應(yīng)及時(shí)收集相關(guān)證據(jù),為后續(xù)的法律訴訟等工作做好準(zhǔn)備。(三)檔案管理1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、歸檔和保管工作。擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括擔(dān)保申請(qǐng)材料、調(diào)查評(píng)估報(bào)告、審批文件、擔(dān)保合同及相關(guān)反擔(dān)保資料等。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管,保存期限應(yīng)符合公司檔案管理規(guī)定。如因工作需要查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案,應(yīng)履行相關(guān)審批手續(xù)。七、責(zé)任追究(一)責(zé)任界定1.因違反本制度規(guī)定,擅自提供擔(dān)保或在擔(dān)保過程中存在過錯(cuò),導(dǎo)致公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任或遭受經(jīng)濟(jì)損失的,相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。2.責(zé)任界定應(yīng)根據(jù)相關(guān)人員在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的職責(zé)、過錯(cuò)程度等因素進(jìn)行確定。(二)責(zé)任追究方式1.對(duì)于造成公司經(jīng)濟(jì)損失的相關(guān)責(zé)任人,公司將視情節(jié)輕重,給予警告、罰款、降職、撤職等處分。2.如因相關(guān)責(zé)任人的故意或重大過失行為,導(dǎo)致公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任或遭受重大經(jīng)濟(jì)損

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