小貸公司征信管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司征信業(yè)務(wù)操作，加強征信信息管理，有效防范征信業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保公司征信業(yè)務(wù)合法、合規(guī)、穩(wěn)健運行，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司各部門及全體員工在開展征信業(yè)務(wù)過程中的相關(guān)操作與管理。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴格遵守國家有關(guān)征信管理的法律法規(guī)、規(guī)章制度，依法開展征信業(yè)務(wù)。2.真實準確原則：確保征信信息的真實性、準確性、完整性，不得采集、整理、保存、報送虛假或誤導(dǎo)性信息。3.保密原則：對在征信業(yè)務(wù)過程中知悉的商業(yè)秘密、個人隱私等信息予以嚴格保密，不得泄露。4.及時高效原則：及時、準確地采集、整理、保存、報送征信信息，提高征信服務(wù)效率。二、征信業(yè)務(wù)操作流程（一）客戶征信授權(quán)1.在向客戶提供貸款或其他相關(guān)金融服務(wù)前，業(yè)務(wù)人員應(yīng)向客戶充分說明征信查詢的目的、范圍、方式及可能產(chǎn)生的影響，取得客戶書面授權(quán)同意查詢其征信報告。2.授權(quán)書應(yīng)明確授權(quán)公司查詢客戶征信信息的具體用途、期限等內(nèi)容，并由客戶簽字確認。（二）征信信息采集1.業(yè)務(wù)人員負責(zé)按照授權(quán)書約定的范圍和方式，通過合法途徑采集客戶的征信信息。2.采集的征信信息應(yīng)包括但不限于客戶的基本身份信息、信用交易記錄、信貸余額、還款記錄、逾期信息等。3.嚴禁通過非法手段或未經(jīng)授權(quán)的方式采集征信信息。（三）征信信息整理1.信息采集人員應(yīng)及時將采集到的征信信息進行整理，確保信息的準確性和完整性。2.對采集到的征信信息進行分類、匯總，建立客戶征信檔案。3.對征信信息中的異常數(shù)據(jù)或可疑信息進行標注，并及時進行核實和處理。（四）征信信息保存1.公司應(yīng)建立專門的征信信息數(shù)據(jù)庫，妥善保存客戶的征信信息。2.征信信息數(shù)據(jù)庫應(yīng)具備安全防護措施，防止信息泄露、篡改或丟失。3.按照國家有關(guān)規(guī)定，定期對征信信息進行備份，確保信息的安全性和可恢復(fù)性。（五）征信信息查詢1.公司內(nèi)部人員因業(yè)務(wù)需要查詢客戶征信信息的，應(yīng)填寫《征信信息查詢申請表》，注明查詢目的、查詢對象等內(nèi)容，并經(jīng)部門負責(zé)人審批同意。2.審批通過后，由專人負責(zé)在征信信息數(shù)據(jù)庫中進行查詢，并記錄查詢時間、查詢?nèi)藛T、查詢內(nèi)容等信息。3.嚴禁非業(yè)務(wù)需要查詢客戶征信信息。（六）征信信息報送1.根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定和監(jiān)管要求，公司應(yīng)定期向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送客戶的征信信息。2.信息報送人員應(yīng)確保報送信息的準確性和及時性，不得遲報、漏報或錯報。3.在報送征信信息前，應(yīng)對信息進行審核，確保信息符合報送要求。三、征信信息安全管理（一）人員管理1.對涉及征信信息管理的人員進行嚴格的背景審查和權(quán)限管理，確保人員具備專業(yè)知識和技能，且無不良信用記錄。2.與涉及征信信息管理的人員簽訂保密協(xié)議，明確其保密義務(wù)和違約責(zé)任。3.定期對相關(guān)人員進行征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提高其風(fēng)險意識和合規(guī)意識。（二）系統(tǒng)安全1.建立完善的征信信息管理系統(tǒng)，確保系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性和可靠性。2.對征信信息管理系統(tǒng)進行定期維護和更新，及時修復(fù)系統(tǒng)漏洞，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。3.采取數(shù)據(jù)加密、訪問控制、防火墻等安全技術(shù)措施，保障征信信息在傳輸和存儲過程中的安全。（三）存儲安全1.征信信息應(yīng)存儲在安全可靠的存儲設(shè)備上，并進行異地備份。2.對存儲設(shè)備進行定期檢查和維護，確保設(shè)備的正常運行。3.嚴格限制對征信信息存儲設(shè)備的訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問。（四）保密措施1.對征信信息實行專人專管，嚴格限制接觸范圍。2.在辦公場所設(shè)置專門的征信信息處理區(qū)域，采取必要的物理隔離措施。3.嚴禁在非工作場所談?wù)摗鞑フ餍判畔?，嚴禁將征信信息存儲在個人移動存儲設(shè)備或其他非公司指定的存儲介質(zhì)上。四、征信業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對征信業(yè)務(wù)進行審計監(jiān)督，檢查征信業(yè)務(wù)操作流程是否合規(guī)、征信信息管理是否規(guī)范、信息安全措施是否有效等。2.審計部門應(yīng)出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）外部檢查配合1.積極配合人民銀行等監(jiān)管部門對公司征信業(yè)務(wù)的檢查，如實提供相關(guān)資料和信息。2.對監(jiān)管部門提出的整改要求，應(yīng)及時制定整改方案，落實整改措施，并按時報送整改情況報告。五、征信業(yè)務(wù)違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.未經(jīng)客戶授權(quán)查詢其征信信息。2.采集、整理、保存、報送虛假或誤導(dǎo)性征信信息。3.泄露或非法提供客戶征信信息。4.違反征信業(yè)務(wù)操作流程或信息安全管理規(guī)定。5.其他違反國家有關(guān)征信管理法律法規(guī)和本制度的行為。（二）處理措施1.對于輕微違規(guī)行為，由所在部門負責(zé)人對責(zé)任人進行批評教育，并責(zé)令其立即整改。2.對于一般違規(guī)行為，公司將視情節(jié)輕重給予責(zé)任人警告、罰款、降職、降薪等處罰，并要求其限期整改。3.對于嚴重違規(guī)行為，公司將解除與責(zé)任人的勞動合同，并依法追究其法律責(zé)任。4.因違規(guī)行為給公司造成經(jīng)濟損失的，責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。