擔(dān)保公司四項管理制度總則一、目的為規(guī)范擔(dān)保公司的經(jīng)營管理行為，提高風(fēng)險管理水平，保障公司和客戶的合法權(quán)益，特制定本四項管理制度。這四項制度分別是擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度、風(fēng)險管理管理制度、內(nèi)部審計管理制度和人事管理制度，它們相互關(guān)聯(lián)、相互制約，共同構(gòu)成了擔(dān)保公司的管理體系。二、適用范圍本制度適用于擔(dān)保公司全體員工及與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的各方，包括客戶、合作機(jī)構(gòu)等。三、管理原則1.合法性原則：各項管理制度應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保公司的經(jīng)營活動合法合規(guī)。2.審慎性原則：在擔(dān)保業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)秉持審慎經(jīng)營的理念，對客戶的信用狀況、擔(dān)保物價值等進(jìn)行充分評估，控制風(fēng)險。3.公正性原則：公司在處理各項業(yè)務(wù)和人事管理事項時，應(yīng)保持公正、公平、公開的態(tài)度，避免利益沖突。4.效率性原則：管理制度應(yīng)注重提高工作效率，簡化流程，為客戶提供便捷的服務(wù)，同時提高公司的運(yùn)營效益。四、管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)1.董事會：負(fù)責(zé)制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略和重大決策，對公司的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督。2.總經(jīng)理：負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，組織實施董事會的決策，對公司的經(jīng)營業(yè)績負(fù)責(zé)。3.風(fēng)險管理部：負(fù)責(zé)制定和完善風(fēng)險管理政策、制度和流程，對擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、監(jiān)測和控制。4.業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的拓展和管理，對客戶進(jìn)行信用評估，制定擔(dān)保方案，辦理擔(dān)保手續(xù)等。5.財務(wù)部：負(fù)責(zé)公司的財務(wù)管理工作，包括資金籌集、資金運(yùn)用、財務(wù)核算、財務(wù)報表編制等。6.審計部：負(fù)責(zé)對公司的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和經(jīng)營管理活動進(jìn)行審計監(jiān)督，提出審計意見和建議。7.人事行政部：負(fù)責(zé)公司的人事管理工作，包括招聘、培訓(xùn)、考核、薪酬福利等，以及公司的行政管理工作，包括辦公環(huán)境、后勤保障等。擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度一、擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍本公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。融資性擔(dān)保是指為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等融資活動提供擔(dān)保；非融資性擔(dān)保是指為被擔(dān)保人的其他經(jīng)濟(jì)活動提供擔(dān)保，如履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保等。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程1.客戶申請客戶向本公司提出擔(dān)保申請，并提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、貸款合同等。2.信用評估業(yè)務(wù)部對客戶的信用狀況進(jìn)行評估，包括客戶的基本情況、財務(wù)狀況、信用記錄等，通過內(nèi)部評級系統(tǒng)或外部信用評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果，確定客戶的信用等級。3.擔(dān)保方案制定根據(jù)客戶的信用評估結(jié)果，業(yè)務(wù)部制定擔(dān)保方案，包括擔(dān)保方式、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限等，并提交風(fēng)險管理部審核。4.風(fēng)險管理審核風(fēng)險管理部對擔(dān)保方案進(jìn)行審核，評估擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險，提出風(fēng)險控制措施和建議。如果風(fēng)險管理部認(rèn)為擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險過高，有權(quán)拒絕批準(zhǔn)擔(dān)保方案。5.董事會審批擔(dān)保方案經(jīng)風(fēng)險管理部審核通過后，提交董事會審批。董事會根據(jù)公司的風(fēng)險偏好和擔(dān)保業(yè)務(wù)的具體情況，決定是否批準(zhǔn)擔(dān)保方案。6.簽訂擔(dān)保合同擔(dān)保方案經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，本公司與客戶簽訂擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。7.擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理業(yè)務(wù)部根據(jù)擔(dān)保合同的約定，辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)手續(xù)，如抵押登記、質(zhì)押登記等。8.擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)控業(yè)務(wù)部對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控，定期對客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等進(jìn)行跟蹤和分析，及時發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險隱患。9.擔(dān)保業(yè)務(wù)到期處理擔(dān)保業(yè)務(wù)到期后，本公司根據(jù)擔(dān)保合同的約定，及時辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的到期手續(xù)，如解除擔(dān)保、收回?fù)?dān)保物等。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理1.客戶信用風(fēng)險管理業(yè)務(wù)部應(yīng)建立客戶信用檔案，對客戶的信用狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤和評估。對于信用等級較低的客戶，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。2.擔(dān)保物風(fēng)險管理對于采用抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的擔(dān)保業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部應(yīng)加強(qiáng)對擔(dān)保物的管理，確保擔(dān)保物的價值穩(wěn)定和安全。定期對擔(dān)保物進(jìn)行評估，及時發(fā)現(xiàn)和處理擔(dān)保物價值下降等風(fēng)險隱患。3.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批風(fēng)險管理風(fēng)險管理部應(yīng)建立嚴(yán)格的擔(dān)保業(yè)務(wù)審批制度，對擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行充分評估和審核。對于風(fēng)險較高的擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)提交董事會審議，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。4.擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)控風(fēng)險管理業(yè)務(wù)部應(yīng)建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)控機(jī)制，對擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)控和預(yù)警。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患后，應(yīng)及時采取措施進(jìn)行處理，避免風(fēng)險擴(kuò)大。四、擔(dān)保業(yè)務(wù)收費管理本公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定和公司的內(nèi)部管理制度執(zhí)行。擔(dān)保業(yè)務(wù)收費應(yīng)公開透明，不得擅自提高或降低收費標(biāo)準(zhǔn)。擔(dān)保業(yè)務(wù)收費應(yīng)及時入賬，納入公司的財務(wù)管理范圍。風(fēng)險管理管理制度一、風(fēng)險管理制度框架本公司的風(fēng)險管理管理制度包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制和風(fēng)險報告等環(huán)節(jié)，形成了一個完整的風(fēng)險管理體系。二、風(fēng)險識別1.風(fēng)險識別方法采用定性和定量相結(jié)合的方法，對公司面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行識別。定性方法主要包括問卷調(diào)查、訪談、專家意見等；定量方法主要包括風(fēng)險矩陣、情景分析等。2.風(fēng)險識別范圍涵蓋公司的各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和管理領(lǐng)域，包括擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、人力資源管理等。三、風(fēng)險評估1.風(fēng)險評估指標(biāo)建立科學(xué)合理的風(fēng)險評估指標(biāo)體系，包括風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險影響的程度等。風(fēng)險評估指標(biāo)應(yīng)根據(jù)公司的業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險狀況進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。2.風(fēng)險評估方法采用層次分析法、模糊綜合評價法等方法，對風(fēng)險評估指標(biāo)進(jìn)行量化評估，確定各項風(fēng)險的權(quán)重和得分。3.風(fēng)險等級劃分根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，將風(fēng)險劃分為高、中、低三個等級，分別采取不同的風(fēng)險控制措施。四、風(fēng)險監(jiān)測1.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，實時監(jiān)測公司面臨的各種風(fēng)險的變化情況。風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)應(yīng)與風(fēng)險評估指標(biāo)相銜接，能夠及時反映風(fēng)險的變化趨勢。2.風(fēng)險監(jiān)測方法采用定期監(jiān)測和不定期監(jiān)測相結(jié)合的方法，對風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測。定期監(jiān)測一般每月進(jìn)行一次，不定期監(jiān)測根據(jù)風(fēng)險狀況隨時進(jìn)行。3.風(fēng)險預(yù)警機(jī)制建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，當(dāng)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)超過預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，提醒相關(guān)部門采取措施進(jìn)行處理。五、風(fēng)險控制1.風(fēng)險控制策略根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果和風(fēng)險監(jiān)測情況，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制策略，包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險承受等。2.風(fēng)險控制措施針對不同的風(fēng)險類型和風(fēng)險等級，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如加強(qiáng)客戶信用管理、優(yōu)化擔(dān)保業(yè)務(wù)流程、購買保險等。3.風(fēng)險控制責(zé)任明確各部門和崗位在風(fēng)險控制中的職責(zé)和權(quán)限，建立風(fēng)險控制責(zé)任制，確保風(fēng)險控制措施的有效實施。六、風(fēng)險報告1.風(fēng)險報告內(nèi)容定期編制風(fēng)險報告，向董事會和管理層報告公司面臨的各種風(fēng)險的狀況和變化情況，包括風(fēng)險評估結(jié)果、風(fēng)險監(jiān)測情況、風(fēng)險控制措施等。2.風(fēng)險報告頻率一般每月編制一次風(fēng)險報告，重大風(fēng)險事件發(fā)生時應(yīng)及時編制專項風(fēng)險報告。3.風(fēng)險報告對象風(fēng)險報告應(yīng)向董事會和管理層報告，同時根據(jù)需要向相關(guān)部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。內(nèi)部審計管理制度一、內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)設(shè)置本公司設(shè)立內(nèi)部審計部，獨立于其他部門，直接對董事會負(fù)責(zé)。內(nèi)部審計部配備專業(yè)的審計人員，具備豐富的審計經(jīng)驗和專業(yè)知識。二、內(nèi)部審計職責(zé)1.對公司的內(nèi)部控制制度進(jìn)行審計，評估內(nèi)部控制的有效性和合規(guī)性。2.對公司的財務(wù)報表進(jìn)行審計，確保財務(wù)報表的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。3.對公司的經(jīng)營管理活動進(jìn)行審計，發(fā)現(xiàn)和糾正經(jīng)營管理中的問題和風(fēng)險。4.對公司的風(fēng)險管理體系進(jìn)行審計，評估風(fēng)險管理的有效性和合規(guī)性。5.對公司的內(nèi)部管理制度進(jìn)行審計，提出改進(jìn)內(nèi)部管理制度的建議和意見。三、內(nèi)部審計計劃1.內(nèi)部審計計劃制定內(nèi)部審計部根據(jù)公司的發(fā)展戰(zhàn)略和年度工作計劃，制定內(nèi)部審計計劃，明確審計項目、審計時間、審計人員等。2.內(nèi)部審計計劃審批內(nèi)部審計計劃經(jīng)董事會批準(zhǔn)后實施。3.內(nèi)部審計計劃調(diào)整在審計過程中，如發(fā)現(xiàn)重大問題或特殊情況，內(nèi)部審計部可根據(jù)需要調(diào)整內(nèi)部審計計劃。四、內(nèi)部審計程序1.審計準(zhǔn)備內(nèi)部審計部在實施審計前，應(yīng)做好審計準(zhǔn)備工作，包括確定審計目標(biāo)、編制審計方案、發(fā)送審計通知書等。2.審計實施內(nèi)部審計部按照審計方案的要求，實施審計工作，收集審計證據(jù)，編制審計工作底稿。3.審計報告內(nèi)部審計部在審計結(jié)束后，應(yīng)及時編制審計報告，向董事會和管理層報告審計結(jié)果。審計報告應(yīng)包括審計概況、審計發(fā)現(xiàn)、審計意見和建議等內(nèi)容。4.審計整改被審計部門應(yīng)根據(jù)審計報告的要求，制定整改措施，落實整改責(zé)任，及時整改審計發(fā)現(xiàn)的問題。內(nèi)部審計部應(yīng)對整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改措施的有效實施。五、內(nèi)部審計結(jié)果運(yùn)用1.內(nèi)部審計結(jié)果反饋內(nèi)部審計部應(yīng)將審計結(jié)果及時反饋給被審計部門和相關(guān)部門，促進(jìn)問題的解決和管理的改進(jìn)。2.內(nèi)部審計結(jié)果考核將內(nèi)部審計結(jié)果納入公司的績效考核體系，對被審計部門和相關(guān)人員的工作績效進(jìn)行考核。3.內(nèi)部審計結(jié)果報告內(nèi)部審計部應(yīng)將審計結(jié)果定期向董事會和管理層報告，為公司的決策提供參考依據(jù)。人事管理制度一、招聘與錄用1.招聘原則堅持公開、公平、公正的原則，擇優(yōu)錄用符合公司崗位要求的人才。2.招聘流程（1）制定招聘計劃：根據(jù)公司的發(fā)展需求和崗位空缺情況，制定招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、任職要求等。（2）發(fā)布招聘信息：通過內(nèi)部招聘、外部招聘等渠道發(fā)布招聘信息，吸引符合條件的人才應(yīng)聘。（3）簡歷篩選：對收到的簡歷進(jìn)行篩選，初步確定符合條件的候選人。（4）面試選拔：對初步確定的候選人進(jìn)行面試，包括筆試、面試、技能測試等，綜合評估候選人的綜合素質(zhì)和能力。（5）背景調(diào)查：對面試合格的候選人進(jìn)行背景調(diào)查，核實其學(xué)歷、工作經(jīng)歷、信用記錄等情況。（6）錄用決策：根據(jù)面試和背景調(diào)查結(jié)果，做出錄用決策，確定錄用人員名單。（7）簽訂勞動合同：與錄用人員簽訂勞動合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。二、培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)體系建立完善的培訓(xùn)體系，包括新員工入職培訓(xùn)、崗位技能培訓(xùn)、管理能力培訓(xùn)等，滿足員工不同階段的培訓(xùn)需求。2.培訓(xùn)計劃制定根據(jù)公司的發(fā)展戰(zhàn)略和員工的培訓(xùn)需求，制定年度培訓(xùn)計劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)時間、培訓(xùn)對象等。3.培訓(xùn)實施按照培訓(xùn)計劃的要求，組織實施培訓(xùn)活動，包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線培訓(xùn)等，確保培訓(xùn)效果。4.培訓(xùn)評估對培訓(xùn)活動進(jìn)行評估，包括培訓(xùn)內(nèi)容的實用性、培訓(xùn)方式的有效性、培訓(xùn)效果的滿意度等，及時調(diào)整和改進(jìn)培訓(xùn)計劃。5.員工發(fā)展為員工提供廣闊的發(fā)展空間和晉升機(jī)會，鼓勵員工不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步，實現(xiàn)個人價值和公司發(fā)展的雙贏。三、績效考核1.績效考核原則堅持客觀、公正、公開的原則，以業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向，對員工的工作表現(xiàn)進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的評價。2.績效考核指標(biāo)建立科學(xué)合理的績效考核指標(biāo)體系，包括工作業(yè)績、工作態(tài)度、工作能力等方面，根據(jù)不同崗位的特點和要求，確定相應(yīng)的考核指標(biāo)權(quán)重。3.績效考核周期一般每月或每季度進(jìn)行一次績效考核，年度進(jìn)行綜合考核。4.績效考核方法采用定性和定量相結(jié)合的方法，對員工的績效考核指標(biāo)進(jìn)行評分，綜合評估員工的工作表現(xiàn)。5.績效考核結(jié)果應(yīng)用將績效考核結(jié)果與員工的薪酬福利、晉升、培訓(xùn)等掛鉤，激勵員工積極工作，提高工作績效。四、薪酬福利1.薪酬體系建立科學(xué)合理的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金、福利等，體現(xiàn)員工的工作價值和貢獻(xiàn)。2.薪酬調(diào)整根據(jù)公司的經(jīng)營狀況、市場行情和員工的工作表現(xiàn)，定期對員工的薪酬進(jìn)行調(diào)整，保持薪酬的競爭力。3.福利制度建立完善的福利制度，包括社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等，為員工提供良好的福利待遇。五、離職管