銀行從業(yè)

個(gè)人理財(cái)真題匯編一一單選題

第61題

下列關(guān)于信托的表述，錯(cuò)誤的是Oo

A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

正確答案:D

委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益

人，但不得是同一信托的唯一受益人。

第62題

信托當(dāng)事人不包括()0

A.受托人

B.受益人

C托管人

D.委托人

正確答案:C

信托當(dāng)事人一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托

人，以及受益于人的受益人。

第63題

債券持有人的收益相充固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先丁股

票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券發(fā)資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這

說明的是債券的O特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動(dòng)性

正確答案:B

債券的安全性是指債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)二債券持

有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)

明顯低于股票。

第64題

以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

A.銀行存款

B.普通股

C公司債券

優(yōu)先股

正確答案:B

普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股

的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。

第65題

下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是Oo

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品

B.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的長期金融工具

C.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品

正確答案:B

貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

第66題

理財(cái)師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)（）。

A.建立良好的客戶關(guān)系

B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

D.做好基礎(chǔ)規(guī)劃

正確答案:B

理財(cái)師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)及時(shí)明確

客戶的理財(cái)目標(biāo)。

第67題

任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是()O

A.理財(cái)師的專業(yè)能，

B.深入了解客戶

C.理財(cái)師的溝通能力

完善的理財(cái)制度體系

正確答案:B

任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是深入了解客戶。

第68題

對(duì)投資需求增長有刺激作用的財(cái)政政策是Oo

A.政府購買增加

B.政府引入銷售稅

C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%

D.政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據(jù)

正確答案:A

財(cái)政政策包括稅收、預(yù)算、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付等。積極的財(cái)政政策可

以有效地刺激投資需求的增長。政府購買增加屬丁積極的財(cái)政政策，而引入銷

售稅屬于消極的財(cái)政政策。C、D選項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。

第69題

下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是()0

A.增加現(xiàn)金流的不確定性

B.增加交易成本

C.增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.使投資者蒙受購買力風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

附有贖回條款的債券面臨三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)：（1）附有贖回條款的債券的未來現(xiàn)金流量

不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。（2）因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回

債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。

（3）附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限，同時(shí)，贖回債券增加了投資者的

交易成本，從而降低了投資收益率。

第70題

生命周期理論指出個(gè)人是在（）實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置「

A.整個(gè)工作周期

B.整個(gè)生命周期

C.整個(gè)家庭內(nèi)

D.整個(gè)社會(huì)內(nèi)

正確答案:B

生命周期理論是指自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)

現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的

收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，

以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于大幅波動(dòng)。

第71題

根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為六個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重丁

償還房貸和籌集教育金的是（）O

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.局原期

正確答案:B

穩(wěn)定期是在成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅

度的提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工

作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大

人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。

第72題

投保人最基本的義務(wù)是Oo

A.預(yù)防危險(xiǎn)

B.出險(xiǎn)通知

C.交付保費(fèi)

索賠舉證

正確答案:C

投保人、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投

保人最基本的業(yè)務(wù)；②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉

證的義務(wù)；③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的業(yè)務(wù)。

第73題

家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心內(nèi)容是Oo

A.教育投資支出

B.債務(wù)管

C.家庭收支平衡

D.人身保險(xiǎn)支出

正確答案:B

家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借

貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

第74題

隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷()，但

增加的速度越來越()0

A.增加；慢

B.增加；快

C降低；慢

D.降低；快

正確答案:A

同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率，將會(huì)得出不同的有效年利率。隨著復(fù)利

次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率算出的有效年利率也會(huì)不斷增加，但增加的速

度會(huì)越來越慢。

第75題

債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)是Oo

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

違約風(fēng)險(xiǎn)乂稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是指債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金

和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)。

第76題

境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以

上的，()在銀行辦理。

A.僅憑有交易額的相關(guān)證明

B.僅憑本人有效身份證件

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料

正確答案:C

《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支

出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦

理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額

的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

第77題

客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的電應(yīng)

關(guān)系，以下對(duì)應(yīng)正確的是O0

A.理財(cái)知識(shí)水平一興趣愛好

B.現(xiàn)有投資情況一投資偏好

C理財(cái)決策模式一保單信息

雇員福利一養(yǎng)老金規(guī)劃

正確答案:B

A項(xiàng)理財(cái)知識(shí)水平屬于定性信息；C項(xiàng)理財(cái)決策模式屬于定性分析，保單信息

屬于定量信息；D項(xiàng)養(yǎng)老金規(guī)劃屬于定量信息。

第78題

下列關(guān)于合同訂立的說法中，不正確的是Oo

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或

者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

正確答案:B

當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

第79題

根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于O范圍。

A.人壽保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.保證保險(xiǎn)

正確答案:C

人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的

范疇；保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

第80題

某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院

治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）o

A.被汽車撞倒和心肌梗塞

R被汽車撞倒

C.心肌梗塞

D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

正確答案:C

根據(jù)保險(xiǎn)近因原則，心肌梗塞是這一死亡事故的近因。

第81題

下列關(guān)于時(shí)間價(jià)值參數(shù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣價(jià)值的時(shí)間參照系數(shù)，通常用t表示

B.影響金錢時(shí)間價(jià)值程度的波動(dòng)要素利率，通常用g表示

C.貨幣在未來某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價(jià)值，通

常用FV表示

D.貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值，通常用PV表示

正確答案:B

影響金錢時(shí)間價(jià)值程度的波動(dòng)要素利率，通常用r表示。

第82題

簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.重大誤解訂立的合同

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.乘人之危訂立的合同

正確答案:A

發(fā)生無效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利

益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目

的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

第83題

在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是()o

A.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察

和了解

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

正確答案:C

定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和

了解。

第84題

國華集團(tuán)從2011年到2018年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%,

問2018年底可累計(jì)C萬元。(n/『9.549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

正確答案:B

根據(jù)復(fù)利普通年金終值公式得FV=PMTX[(1+r)=]00X9.549=954.9

萬元。

第85題

各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有()名以上人員具冬基

金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

A.1

B.5

C.10

D.20

正確答案:A

對(duì)各類基金銷售機(jī)構(gòu)具有符合資質(zhì)要求人員的數(shù)量進(jìn)行明確，國有銀行、股份

制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人

員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少

于20人，獨(dú)立銷售機(jī)溝、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司

等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展

基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

第86題

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資

格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等管理制度。

A.定期交流

B.實(shí)踐指導(dǎo)

C.跟蹤分析

D.跟蹤評(píng)價(jià)

正確答案:D

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，

不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)

將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。

第87題

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估

報(bào)告制度的說法中，錯(cuò)誤的是Oo

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其

授權(quán)的業(yè)主管人員審核

B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批

準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管

理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

正確答案:B

對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)

外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核，故B項(xiàng)錯(cuò)