經(jīng)濟師中級金融專業(yè)知識與實務試題及答案

一、單項選擇題（共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意）

1.在金融工具的性質(zhì)中，成反比關(guān)系的是（）。

A.期限性與收益性

B.風險性與期限性

C.期限性與流動性

D.風險性與收益性

2.金融市場最基本的功能是（）o

A.資金積聚

B.風險分散

C.資源配置

D.宏觀調(diào)控

3.證券回購是以證券為質(zhì)押品而進行的短期資金融通，借款的利息等于（）之差。

A.購回價格與買入價格

B.購回價格與賣出價格

C.證券面值與買入價格

D.證券面值與賣出價格

4.某企業(yè)進入金融衍生品市場進行交易，假如目的是為了減少未來的不確定性，降

低風險，則該企業(yè)屬于（）o

A.套期保值者

B.套利者

C.投機者

D.經(jīng)紀人

5.對于看漲期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件是（）0

A.市場價格低于執(zhí)行價格

B.市場價格高于執(zhí)行價格

C.市場價格上漲

D.市場價格下跌

6.一般來說，流動性差的債權(quán)工具的特點是（）o

A.風險相對較大、利率相對較高

B.風險相對較大、利率相對較低

C.風險相對較小、利率相對較高O。風險相對較小、利率相對較低

7.投資者用10萬元進行為期2年的投資，年利率為10%,按復利每年計息一次

則第2年年末投資者可獲得的本息和為（）萬元。

8.某機構(gòu)發(fā)售了面值為100元，年利率為5%,到期期限為的債券，按年付息。

某投資者以90元的價格買入該債券，2年后以98元的價格賣出，則該投資者的

實際年收益率為（）0

A.5%

B.7%

C.9.8%

D.10%

9.某股票的每股預期股息收入為每年2元，假如方場年利率為5%,則該股票的每

股市場價格應為（）元，

A.20

B.30

C.40

D.50

10.與利率管制相比較，利率市場化后來，在利率決定中起主導作用的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.財政部門

C.政府政策

D.市場資金供求

11.金融機構(gòu)最基本、最能反應其經(jīng)營活動特性的職能是（）<>

A.發(fā)明信用工具

B.信用中介

C.支付中介

D.金融投資

12.具有規(guī)模效益高、競爭力強，但會加速銀行的壟斷與集中等特點的商業(yè)銀行組織

制度是（）制度。

A.單一銀行

B.持股企業(yè)

C.連鎖銀行

D.分支銀行

13.1999年7月后來，根據(jù)《中華人民共和國證券法》，目前我國的經(jīng)紀類證券企業(yè)

能從事的證券業(yè)務是（）。

A.承銷

B.發(fā)行

C.自營買賣

D.交易中介

14.我國小額貸款企業(yè)從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額

的（）。

A.50%

B.75%

C.100%

D.125%

15.我國對信托投資企業(yè)進行統(tǒng)一監(jiān)督管理的金融監(jiān)管機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

16.商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性原則，就是規(guī)定商業(yè)銀行要盡量（）o

A.增長盈利

B.保持信譽

C.減少風險

D.不停創(chuàng)新

17.商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指商業(yè)銀行資產(chǎn)可以迅速變現(xiàn)的能力，其迅速變現(xiàn)的條

件是資產(chǎn)（）。

A.略有增值

B.不受損失

C.有損失

D.較大增值

18.商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)鍵是（）。

A.市場營銷

B.利潤最大化

C.風險管理

D.提高流動性

19.商業(yè)銀行關(guān)系營銷區(qū)別于老式營銷的特點之一是（）。

A.把顧客視作具有多重需求和潛在價值的人

B.把顧客視作產(chǎn)品的最終使用者

C.重在向顧客發(fā)售產(chǎn)品

D.重在與顧客完畢交易

20.下列商業(yè)銀行營業(yè)外收支中，屬于營業(yè)外支出的是（）0

A.利息支出

B.罰沒收入

C.出納長款收入

D.違約金支出

21.投資銀行最本源、最基礎的業(yè)務是（）o

A.信用貸款

B.證券承銷

C.資產(chǎn)證券化

D.并購重組

22.投資銀行按照議定價格從發(fā)行人手中購進將要發(fā)行的所有股票，然后再發(fā)售給投

資者，最終將所籌集的資金交付發(fā)行人的股票銷售方式是（）o

A.余額包銷

B.包銷

C.竭力推銷

D.余額代銷

23.投資銀行的信用經(jīng)紀業(yè)務是（）的結(jié)合。

A.融資業(yè)務與經(jīng)紀業(yè)務

B.承銷業(yè)務與經(jīng)紀業(yè)務

C.承銷業(yè)務與擔保業(yè)務

D.理財業(yè)務與經(jīng)紀業(yè)務

24.有關(guān)證券賬戶開立的說法，對的的是（）。

A.按照開戶人的不一樣，開立的賬戶可以分為個人賬戶、法人賬戶和機構(gòu)賬戶

B.個人投資者可以憑本人身份證開立多種賬戶

C.法人投資者可以與個人開立聯(lián)合賬戶

D.投資銀行開展證券自營業(yè)務必須以我司名義開立自營賬戶

25.在證券二級市場上，客戶賣出向投資銀行借來的證券，此時投資銀行向客戶提供

稱為（）o

A.買空的融資業(yè)務

B.賣空的融券業(yè)務

C.賣空的融資業(yè)務

D.買空的融券業(yè)務

26.金融創(chuàng)新是指（）。

A.在金融領(lǐng)域內(nèi)金融機構(gòu)數(shù)量增長

B.在金融市場上金融資產(chǎn)規(guī)模擴大

C.在金融領(lǐng)域內(nèi)投資者數(shù)量增長

D.在金融領(lǐng)域內(nèi)多種要素之間實行新的組合

27.在商業(yè)銀行的金融業(yè)務創(chuàng)新中，貸款證券化屬于（）業(yè)務創(chuàng)新。

A.資產(chǎn)

B.負債

C.中間

D.投資

28.金融期貨的最重要功能是（）。

A.逃避管制和風險轉(zhuǎn)移

B.追逐利潤和平衡權(quán)益

C.價格發(fā)現(xiàn)和平衡權(quán)益D,風險轉(zhuǎn)移和價格發(fā)現(xiàn)

29.金融深化的原因之?是經(jīng)濟活動中存在著信息不對稱。信息不對稱的含義是指交

易一方對交易另一方的信息掌握（）o

A.不及時

B.不透明

C.不充足

D.不對的

30.麥金農(nóng)和肖將金融克制描述為（）o

A.金融市場的取締

B.金融構(gòu)造的失衡

C.利率和匯率等金融價格的扭曲

D.對貸款的超額

31.凱恩斯認為，由交易動機和防止動機引起的貨幣需求重要取決于（）。

A.利率

B.收入

C.資本邊際效率

D.勞動邊際效率

32.貨幣主義與凱恩斯主義在貨幣政策傳導變量的選擇上存在不一樣。貨幣主義堅持

認為，貨幣政策的傳導變量應當選擇（）。

A.恒常收A

B.匯率

C.利率

D.貨幣供應量

33.作為劃分貨幣層次根據(jù)的流動性是指金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，下列金融資產(chǎn)中流動

性最強的是（）o

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.政府債券

34.貨幣乘數(shù)是貨幣供應量同（）之比。

A.流通中現(xiàn)金

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.存款準備金

35.體現(xiàn)貨幣均衡的貨幣容納量彈性，是指（）具有一定的彈性或適應性。

A.貨幣流通速度對貨幣供應量

B.貨幣需求量對貨幣供應量

C.貨幣流通速度對貨幣需求量

D.貨幣供應量對貨幣需求量

36.從通貨膨脹的程度來看，物價上漲幅度最小的是（）通貨膨脹。

A.溫和式

B.爬行式

C.飛躍式

D.惡性

37.從通貨膨脹的成因來看，“太多的貨幣追逐太少的商品”屬于（）導致的通貨膨脹。

A.需求拉上

B.成本推進

C.供求混合作用

D.構(gòu)造失衡

38.在總需求不變的狀況下，一部分需求轉(zhuǎn)移到其他部門，而勞動力和生產(chǎn)要素卻不

能及時轉(zhuǎn)移，由此引起的通貨膨脹屬于（）導致的通貨膨脹。

A.需求拉上

B.成本推進

C.供求混合作用

D.經(jīng)濟構(gòu)造變化

39.可用于治理通貨膨脹的貨幣政策措施是（）。

A.提高法定存款準備金率

B.減少利率

C.減少再貼現(xiàn)率

D.公開市場上買入政府債券

40.通貨緊縮有也許引起銀行危機，其原因是通貨緊縮（）o

A.有助于債權(quán)人而有損于債務人

B.有助于債務人而有損于債權(quán)人

C.有助于銀行而有損于儲蓄者

D.有助于企業(yè)而有損于銀行

41.公認為近代中央銀行鼻祖的是（）o

A.美聯(lián)儲

B.英格蘭銀行

C.瑞典銀行

D.法蘭西銀行

42.中央銀行直接進入一級市場購置國庫券的行為，從其職能上看屬于（），

A.對政府融通資金

B.代理國庫

C.充當最終貸款人

D.調(diào)整國際收支

43.下列中央銀行資產(chǎn)負債項目中，屬于中央銀行對金融機構(gòu)債權(quán)的是（）.,

A.金融機構(gòu)存款

B.存款準備金

C.貼現(xiàn)及放款

D.通貨發(fā)行

44.從中央銀行提高存款準備金率到該政策克制通貨膨脹的效果顯現(xiàn)，這中間的時間

跨度稱為（）時滯。

A.認識

B.外部

C.決策

D.行動

45.一般性貨幣政策工具中，積極權(quán)在商業(yè)銀行而不在中央銀行的工具是（）。

A.存款準備金政策

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務

D.道義勸說

46.在貨幣資金借貸中，還款違約屬于金融風險中的（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

47.我國某商業(yè)銀行在向某企業(yè)發(fā)放貸款后，中國人民銀行宣布降息，該商業(yè)銀行隨

即下調(diào)了對該企業(yè)的貸款利率，導致利息收益減少，則該商業(yè)銀行承受了（）o

A.信用風險

B.法律風險

C.利率風險

D.操作風險

48.我國某商'業(yè)銀行的信貸人員在收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂后來，向該房地產(chǎn)開發(fā)

商提供的假借款人發(fā)放了購置該房地產(chǎn)開發(fā)商的商品房的按揭貸款，則該商業(yè)銀行承受了

（）。

A.信用風險

B.法律風險

C.流動性風險

D.操作風險

49.我國某企業(yè)在并購美國本土的某企業(yè)時，美國政府以該并購會危及美國國家安全

為由而倍加阻撓，迫使該企業(yè)最終不得不放棄該項并購，則該企業(yè)承受了（）o

A.市場風險

B.國家風險

C.法律風險

D.操作風險

50.貸款五級分類措施被用于管理（）o

A.信用風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.流動性風險

51.管制制度作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會利益的政府來供應和安排，目的在

于增進般社會福利，該觀點源于金融監(jiān)管理論中的（）0

A.經(jīng)濟監(jiān)管論

B.公共利益論

C.社會選擇論

D.特殊利益論

52.下列銀行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容中，屬于市場準入監(jiān)管的是（）。

A.審批業(yè)務范圍

B.監(jiān)管資產(chǎn)安全性

C.監(jiān)管內(nèi)控有效性

D.監(jiān)管流動適度性

53.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管關(guān)鍵指標》，我國商業(yè)銀行資本充足率必須不小于或等于

（）。

A.3%

B.5%

C.8%

D.11%

54.早在9月，我國對金融控股集團的監(jiān)管就采用（）制度。

A.中央銀行監(jiān)管

B.主監(jiān)管

C.統(tǒng)一監(jiān)管

D.集體監(jiān)管

55.資本金是金融機構(gòu)抵御風險和吸取損失的保隙，“巴塞爾協(xié)議''對于銀行業(yè)的監(jiān)管

以（）為關(guān)鍵。

A.不良貸款率

B.資產(chǎn)利潤率

C.資本利潤率

D.資本充足率

56.本幣貶值后來，以外幣計價的出口商品與勞務的價格下降，以本幣計價的進口商

品與勞務的價格上漲，從而（）。

A.刺激出口和進口，減少常常項目逆差

B.限制出口和進口，增長常常項目逆差

C.刺激出口，限制進口，減少常常項目逆差

D.限制出口，刺激進口，增長常常項目順差

57.一國之因此要對國際收支逆差進行調(diào)整，，是由于國際收支逆差會導致（）。

A.外匯匯率下跌

B.通貨緊縮

C.本幣匯率上升

D.通貨膨脹

58.在科學確定國際儲備總量時，國際儲備量要與（）。

A.經(jīng)濟規(guī)模成反

B.外債規(guī)模成正比

C.短期國際融資能力成正比

D.對外開放度成反比

59.從第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束到1973年初實行的布雷頓森林體系，其一重要特性是（）。

A.實行浮動匯率制

B.黃金非貨幣化

C.匯率制度安排多元化

D.實行可調(diào)整的固定匯率制

60.假如中國政府在英國倫敦發(fā)行一筆美元債券，則該筆債券發(fā)行屬于（）的范圍。

A.外國債券市場

B.英國猛犬債券市場

C.美國揚基債券市場

D.歐洲債券市場

二、多選題（共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個

錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0?5分）

61.與老式的定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存膽的特點是（）。

A.不記名并可轉(zhuǎn)讓流通

B.面額不固定且為大額

C.不可提前支取

D.利率一般高于同期限的定期存款利率

E.利率是固定的

62.作為一種投資工具，投資基金的特點是（）。

A.集中投資，分散風險

B.集合投資，減少成本

C.投資對象單一

D.分散投資，減少風險

E.專業(yè)化管理

63.根據(jù)利率風險構(gòu)造理論，導致債權(quán)工具到期期限相似但利率卻不一樣的原因是

（）。

A.違約風險

B.流動性

C.所得稅

D.交易風險

E.系統(tǒng)性風險

64.對金融業(yè)實行分業(yè)監(jiān)管體制的缺陷是（）。

A.監(jiān)管成本較高

B.輕易導致官僚主義

C.監(jiān)管效率低

D.輕易出現(xiàn)反復交叉監(jiān)管

E.輕易出現(xiàn)監(jiān)管真空

65.下列職能中，屬于綜合類證券企業(yè)職能的是（）。

A.承銷政府債券

B.組織監(jiān)督證券交易

C.代理買賣有價證券

D.充當企業(yè)財務顧問

E.辦理證券資金清算

66.在選擇貸款客戶時，銀行信貸人員要想理解客戶自身及項目，一般要完畢的環(huán)節(jié)

包括（）o

A.宏觀經(jīng)濟分析

B.貸款面談

C.行業(yè)調(diào)查

D.信用調(diào)查

E.財務分析

67.從內(nèi)部控制的角度看，成功的商業(yè)銀行一般具有的共同特性是（）o

A.職責分離，互相制約的部門和崗位設置

B.實行行長負責制

C.實行全員勞動協(xié)議制

D.縱向的授權(quán)和審批制度

E.完善的信息系統(tǒng)

68.相對于公募發(fā)行而言，證券私募發(fā)行具有的長處是（）o

A.簡化了發(fā)行手續(xù)

B.證券流動性好

C.縮短了發(fā)行時間

D.防止企業(yè)商業(yè)機密泄露

E.發(fā)行價格有助于籌資者

69.按出資方式劃分，投資銀行并購業(yè)務的類型可以分為（）o

A.互換發(fā)盤

B.現(xiàn)金購股

C.要約收購

D.管理層收購

E.現(xiàn)金購資產(chǎn)

70.金融制度的創(chuàng)新重要表目前（）。

A.金融機構(gòu)業(yè)務的變化

B.分業(yè)管理制度的變化

C.新的金融工具的出現(xiàn)

D.金融市場準入制度趨向國民待遇

E.對商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)實行不一樣管理制度的變化

71.在貨幣需求理論中，費雪方程式認為長期中不受總貨幣存量影響的變量是（）o

A.物價

B.貨幣流通速度

C.各類商品交易量

D.恒常收入

E.國民收入

72.根據(jù)貨幣供應理論，影響基礎貨幣量的重要原因是（）。

A.資本收支差額

B.商業(yè)銀行信貸規(guī)模

C.財政收支狀況

D.國際儲備增減狀況

E.貿(mào)易收支差額

乃.假如鑒定某個時期出現(xiàn)了通貨緊縮，其重要根據(jù)是，在該時期出現(xiàn)了（Io

A.個別商品或勞務價格的下降

B.物價的持續(xù)下降

C.物價一次性的大幅下降

D.通貨膨脹率由正轉(zhuǎn)負

E.季節(jié)性原因引起的部分商品價格下降

74.現(xiàn)今世界各國中央銀行的類型重要有（）。

A.跨國中央銀行

B.雙軌制中央銀行

C.單一中央銀行

D.準中央銀行

E.復合中央銀行

75.在中央銀行的貨幣政策工具中，存款準備金政策的重要內(nèi)容包括（）o

A.規(guī)定存款準備金計提的基礎

B.規(guī)定存款準備金率

C.規(guī)定存款準備金運用的方式

D.規(guī)定存款準備金提取的時間

E.規(guī)定存款準備金的構(gòu)成

76.下列風險管理措施中，屬于匯率風險管理的措施是（）o

A.進行遠期外匯交易

B.做利率衍生品交易

C.做貨幣衍生品交易

D.缺口管理

E.選擇有利的貨幣

77.在銀行業(yè)監(jiān)管的措施中，現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括（）o

A.充足性檢查

B.合規(guī)性檢查

C.合適性檢查

D.有效性檢查

E.風險性檢查

78.目前在我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)有（）0

A.金融控股集團的監(jiān)管制度

B.金融控股集團的資本監(jiān)管

C.金融控股集團的企業(yè)治

D.金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)

E.機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)

79.7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制的改革，改革后形成的人民幣匯率制度

的特性是（）o

A.以市場供求為基礎

B.實行銀行結(jié)售匯制

C.參照一籃子貨幣進行調(diào)整

D.建立銀行間外匯市場

E.有管理的浮動匯率制度

80.一國要實現(xiàn)本國貨幣資本項目項下可兌換需要的條件是（）。

A.穩(wěn)定的國際環(huán)境

B.健全的經(jīng)濟體系

C.穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境

D.穩(wěn)健的金融體系

E.彈性的匯率制度

三、案例分析題（共20題，每題2分。由單項選擇和多選構(gòu)成。錯選，本題不得分：少選，

所選的每個選項得0?5分）

㈠

20世紀80年代以來，國際金融市場最重要的創(chuàng)新便是金融衍生晶市場的發(fā)展。最早出

現(xiàn)的是簡樸的衍生品，如遠期、期貨、期權(quán)、互換等，隨即出現(xiàn)了多種復雜產(chǎn)品。20世紀

90年代信用衍生品的出現(xiàn)，將金融衍生品市場的發(fā)展推向新的階段。在爆發(fā)的美國次貸危

機中，信用衍生品如信用違約掉期（CDS）的無序發(fā)展對危機的蔓延和惡化起到了推波助瀾

的作用，其負面效應也開始被意識到。為此，各國政府正在探索更有力的監(jiān)管措施，以增

進金融衍生品市場更平穩(wěn)、有效運行。

81.金融衍生品區(qū)別于老式金融工具的特性是（）o

A.杠桿比率高

B.重要用于套期保值

C.高風險性

D.全球化程度高

82.與遠期合約相比，期貨合約的特點是（）。

A.合約的規(guī)模更大

B.交易多在有組織的交易所進行

C.投機性更強

D.合約的內(nèi)容原則化

83.信用違約掉期作為最常用的信用衍生品，當約定的信用事件發(fā)生時，導致的成果

是（）。

A.由賣方向買方賠償，金額相稱于合約中基礎資產(chǎn)面值

B.由買方向賣方賠償，金額相稱于合約中基礎資產(chǎn)面值

C.由賣方向買方賠償因信用事件所導致的基礎資產(chǎn)面值的損失部分

D.由買方向賣方賠償因信用事件所導致的基礎資產(chǎn)面值的損失部分

84.信用違約掉期市場在美國次貸危機中暴露出來的缺陷有（）。

A.同步在交易所和柜臺進行交易

B.缺乏監(jiān)管

C.市場操作不透明D,沒有統(tǒng)一的清算報價系統(tǒng)

（二）

某企業(yè)是專業(yè)生產(chǎn)芯片的廠商，己在美國納斯達克市場上市。目前該企業(yè)的p系數(shù)為

1.5,納斯達克的市場組合收益率為8%,美國國債的利率是2%。

85.目前市場條件下美國納斯達克市場的風險溢價是（）。

A.3%

B.5%

C.6%

D.9%

86.該企業(yè)股票的風險溢價是（）。

A.6%

B.9%

C.10%

D.12%

87.通過CAPM模型測得的該企業(yè)股票的預期收益率是（）0

A.3%

B.6%

C.9%

D.11%

88.資本資產(chǎn)定價理論認為，不也許通過資產(chǎn)組合來減少或消除的風險是（）。

A.特有風險

B.宏觀經(jīng)濟運行引致的風險

C.非系統(tǒng)性風險

D.市場構(gòu)造引致的風險

（三）

我國某商業(yè)銀行底業(yè)務基本狀況如下：貸款余額180億元，加權(quán)風險總資產(chǎn)125億元，

存款余額240億元。底的法定存款準備金率為18%,初調(diào)整為16%。

該行計劃開展的業(yè)務是：發(fā)放新貸款20億元，吸取存款40億元，辦理居民委托投資550

萬元，向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)8000萬元，辦理企業(yè)未到期的票據(jù)貼現(xiàn)5500萬元，向光明電

廠投資入股2億元。

89.底該行的存款準備金至少應為（）億元。

B.10

90.假設該行底沒有超額準備金，吸取存款40億元后即存入央行10億元，此時該行可

動用的在央行的存款是（）億元。

91.該行計劃開展的業(yè)務中，屬于資產(chǎn)業(yè)務的是（）o

A.辦理居民委托投資550萬元

B.發(fā)放新貸款20億元

C.辦理企業(yè)未到期的票據(jù)貼現(xiàn)5500萬元

D.吸取存款40億元

92.該行計劃開展的業(yè)務中，按規(guī)定不能開展的業(yè)務是（）0

A.向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)8000萬元

B.辦理居民委托投資550萬元

C.辦理企業(yè)未到期的票據(jù)貼現(xiàn)5500萬元

D.向光明電廠投資入股2億元

（四）

第一季度，中國人民銀行根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢和銀行體系流動性變化，實行的重

要貨幣政策操作如下：1、合計發(fā)行央行票據(jù)1.43萬億元，開展短期正回購操作8930億元。

2、通過一年多的寬松貨幣政策，在貨幣信貸迅速增長背景下，1月18日和2月25日，分別

上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率各0.5個百分點。3、對商'業(yè)承兌匯票、涉農(nóng)票據(jù)、

縣域企業(yè)及中小金融機構(gòu)簽發(fā)、承兌、持有的票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)，期末再貼現(xiàn)余額263

億元，同比增長257億元。從投向看，再貼現(xiàn)總量中涉農(nóng)票據(jù)占19%,中小企業(yè)簽發(fā)的票

據(jù)占63%,很好發(fā)揮了支持擴大“三農(nóng)”和中小企業(yè)融資的作用。

93.在第一季度的貨幣政策操作中，屬于公開市場業(yè)務的是（）。

A.發(fā)行央行票據(jù)1.43萬億元

B.上調(diào)存款準備金率

C.正回購8930億元

D.對特定票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)

94.發(fā)行央行票據(jù)1.43萬億元，開展短期正回購操作8930億元，這些措施闡明中國人

民銀行在（）。

A.投放流動性

B.收回流動性

C.減少商業(yè)銀行信貸投放能力

D.提高商業(yè)銀行信貸投放能力

95.上調(diào)存款準備金率的目的是（）。

A.開始實行緊縮的財政政策

B.開始實行愈加寬松的貨幣政策

C.對沖流動性，管理通貨膨脹預期

D.增K商業(yè)銀行貸款能力

96.對商業(yè)承兌匯票、涉農(nóng)票據(jù)、縣域企業(yè)及中小金融機構(gòu)簽發(fā)、承兌、持有的票據(jù)

優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)，這表明中國人民銀行在運用再貼現(xiàn)政策進行（）o

A.商業(yè)銀行存款限制

B.構(gòu)造調(diào)整

C.消費者信用控制

D.貸款限制

（五）

我國某企業(yè)到某一發(fā)達國家建立一家分企業(yè)。該分企業(yè)的基本運行模式是，從母

企業(yè)進口家用電器零部件，組裝成最終產(chǎn)品，并在當?shù)劁N售。在運行中，該分企業(yè)要

俁留一定數(shù)量的貨幣資金，并將貨幣資金用于在商業(yè)銀行存款、購置企業(yè)債券和股票等；

同步，也會向當?shù)厣虡I(yè)銀行進行短期和中長期借款。該發(fā)達國家有發(fā)達的金融市場，可以

進行所有的老式金融交易和現(xiàn)代金融衍生品交易。

97.該分企業(yè)在商業(yè)銀行存款和購置企業(yè)債券時，承受的金融風險是（）o

A.信用風險

B.投資風險

C.聲譽風險

D.國家風險中的主權(quán)風險

98.該分企業(yè)為了控制在購置企業(yè)債券和向商業(yè)銀行進行中長期借款中的利率風險

可以采用的措施是進行（）o

A.遠期外匯交易

B.利率期貨交易

C.利率期權(quán)交易

D.股指期貨交易

99.該分企業(yè)為了控制在當?shù)刭徶霉善敝械耐顿Y風險，可以采用的措施是（）。

A.進行缺口管理

B.進行“5C”分析

C.分散投資

D.購置股票型投資基金

100.該分企業(yè)為了控制從母企業(yè)進口零部件的匯率風險，可以采用的措施是（）o

A.做遠期利率協(xié)議

B.進行遠期外匯交易

C.做利率上下限

D.進行“3C”分析

一、單項選擇題

1C2A3B4A5B

6A7D8B9C10D

11B12D13D14A15A

16C17B18A19A20B

21B22B23A24D25B

2GD27D28D29C30C

31A32D33B34C35A

36B37A38D39A40A

46D47C48B49B50A

51C52A53C54C55D

56C57B58B59D60A

二、多選題

61ABD62ADE63ABD64ACE65BE

66AE67ACDE68BCD69AB70ABC

71-80題答案略

三、案例分析題

81AC82D83D84BC85C

86B87B88ABC89C90D

91AB92B93AC94.BC95C

96B97B98BC99CD100.B

中級金融

一、單項選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一種最符題意的）

1.在金融市場中，既是重要的資金需求者和供應者，又是金融衍生品市場上重要的套期保

值主體的是（）o

A.家庭

B.企業(yè)

C.中央銀行

D.政府

參照答案：B

2.金融工具在金融市場上可以迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的

（）o

A.期限性

B.流動性

C.收益性

D.風險性

參照答案：B

3.具有“準貨幣”特性的金融工具是（）。

A.貨幣市場工具

B.資本市場工具

C.金融衍生品

D.外匯市場工具

參照答案：A

4.在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來某一確定的時間或者某一時間內(nèi)，以固定的價格發(fā)

售有關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫（）o

A.看漲期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.看跌期權(quán)

D.美式期權(quán)

參照答案：C

5.在我國的債券回購市場上，回購期限是（r

A.1個月以內(nèi)

B.3個月以內(nèi)

C.6個月以內(nèi)

D.1年以內(nèi)

參照答案：D

6.若某筆貸款的名義利率是7%,同期的市場通貨膨脹率是3%,則該筆貸款的實際利率是

（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.10%

參照答案：B

答案解析：實際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4%

試題點評：本題考察實際利率、名義利率與通貨膨脹率之間的關(guān)系公式。參見教材P29

7、某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4%,每六個月結(jié)算一次利息，按復利計算,

則這筆存款一年后稅前所得利息是（）o

A、40.2

B、40.4

C、80.3

D、81.6

參照答案：B

答案解析：六個月利率=4%/2=2%

1000x（1+2%）2?1000=40.4元

試題點評：本題考察復利計算的公式。參見教材第33頁。

8、國債的發(fā)行價格低于面值，叫做（）發(fā)行。

A、折價

B、平價

C、溢價

D、競價

參照答案：A

答案解析：債券的市場價格〈債券面值，即債券貼現(xiàn)或折價發(fā)行；債券的市場價格,債券面

值，即債券為溢價發(fā)行；債券的市場價格=債券面值，即債券等價發(fā)行。

試題點評：參見教材第39頁

9、某證券的0值是1.5,同期市場上的投資組合的實際利率比預期利潤率高10%,則該證

券的實際利潤率比預期利潤率高（）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、85%

參照答案：C

答案解析：1.5*10%=15%,假如市場投資組合的實際收益率比預期收益率大Y%,則證券

i的實際收益率比預期大pixY%0

試題點評：本題考察資產(chǎn)風險的有關(guān)內(nèi)容。參見教材第43頁。

10、我國目前的利率體系仍然是（）的雙軌并行體系。

A.存款利率與貸款利率隔離

B.對私利率與對公利率隔離

C.銀行利率與貨幣市場利率隔離

D.銀行利率與信用社利率隔離

參照答窠：C

答案解析：目前，我國的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場隔離，貨幣市場

的市場化利率不可以反應到銀行存貸款基準利率上。

11、在各類金融機構(gòu)中，最經(jīng)典的間接金融機構(gòu)是（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券企業(yè)

D.中央銀行

參照答案：B

答案解析：商業(yè)銀行是最經(jīng)典的間接金融機構(gòu)。

試題點評：本題考察間接金融機構(gòu)的有關(guān)知識。參見教材第53頁。

12、目前大多數(shù)國家中央銀行的資本構(gòu)造都是（）形式。

A.國有

B.多國共有

C.無資本金

D.混合所有

參照答案：A

答案解析：所有資本為國家所有的資本構(gòu)造形式成為中央銀行資本構(gòu)造的重要形式。

試題點評：本題考察中央銀行的資本構(gòu)成。參見教材第59頁。

13、匕西的金融監(jiān)管體制是經(jīng)典的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽頭，負責協(xié)調(diào)

對不一樣金融行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管活動。這屬于（）的監(jiān)管體制。

A.集中統(tǒng)一

B.分業(yè)監(jiān)管

C.不完全集中統(tǒng)一

D.完全不集中統(tǒng)一

參照答案：C

答案解析：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西

是經(jīng)典的“牽頭式”監(jiān)管體制。

試題點評：參見教材第65頁。

14、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是（）0

管業(yè)務、管風險、管內(nèi)控

管法人、管風險、管市場

管業(yè)務、管風險、管市場

管法人、管風險、管內(nèi)控

參照答案：D

答案解析：中國銀監(jiān)會成立以來，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風險、管內(nèi)控、提高

透明度。

試題點評：本題考察銀監(jiān)會的監(jiān)管理念。參見教材第74頁。

15、我國國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會的關(guān)鍵工作是（）。

A.財務監(jiān)督

B.人事監(jiān)督

C.合規(guī)監(jiān)督

D.經(jīng)營監(jiān)督

參照答案：A

答案解析：國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會以財務監(jiān)督為關(guān)鍵。

試題點評：本題考察國有重點金融機構(gòu)的有關(guān)知識。參見教材第78頁。

16、修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性和（）

為經(jīng)營原則。

A.政策性

B.公益性

C.效益性

D.審慎性

參照答案：C

答案解析：12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性

為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”。

試題點評：注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。

參見教材第84貞。

17、商業(yè)銀行的新型業(yè)務運行模式區(qū)別于老式業(yè)務運行模式的要點是（）o

A.集中核算

B.業(yè)務外包

C.前后臺分離

D.設綜合業(yè)務窗口

參照答案：C

答案解析：新的業(yè)務運行模式的關(guān)鍵就是前后臺分離。

試題點評：本題考察商業(yè)銀行的新型的業(yè)務運行模式c參見教材第85頁c

18、我國商業(yè)銀行的風險加權(quán)資產(chǎn)指標是指（）與資產(chǎn)總額之比。

A.表內(nèi)風險加權(quán)資產(chǎn)

B.貸款風險加權(quán)總額

C.表內(nèi)、外風險加權(quán)資產(chǎn)

D.不良貸款風險加權(quán)總額

參照答案：C

答案解析：風險加權(quán)資產(chǎn)指標是表內(nèi)、外風險加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。

試題點評：本題考察風險加權(quán)資產(chǎn)指標的公式。參見教材第93頁。

19、作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良

資產(chǎn)委托給受托機構(gòu)，作為受托機構(gòu)要設置（）。

A.資產(chǎn)管理賬戶

B.資產(chǎn)信托賬戶

C.資產(chǎn)處置企業(yè)

D.資產(chǎn)租賃企業(yè)

參照答案：B

答案解析：由銀行作為發(fā)起機構(gòu)，將有關(guān)分行的部分企業(yè)類不良貸款構(gòu)成基礎資產(chǎn)池，信

托予受托機構(gòu)，由受托機構(gòu)設置資產(chǎn)信托賬戶。

試題點評：本題考察信貸類不良資產(chǎn)的處置的有關(guān)知識。參見教材第96頁。

20、下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是（）。

A.違約金

B.投資收益

C.賠償金

D.罰沒收入

參照答案：D

答案解析：選項AC屬于營業(yè)外支出內(nèi)容。

試題點評：本題考察營業(yè)外收入的內(nèi)容。參見教材第100頁。

21、將未來具有可預見的現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y本市場可銷售和流通的

金融產(chǎn)品，是投資銀行的（）業(yè)務。

A.證券發(fā)行

B.證券經(jīng)紀

C.基金管理

D.資產(chǎn)證券化

參照答案：D

答案解析：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣方）具有可預見的未來現(xiàn)金流

量的非流動性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場可俏售和流通的金融產(chǎn)品的過程。

試題點評：本題考察資產(chǎn)證券化的概念。參見教材第113頁。

22、為客戶提供多種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制，投資銀行所發(fā)揮的作用是（）。

A.期限中介

B.風險中介

C.信息中斧

D.流動性中介

參照答案：D

答案解析：流動性中介是投資銀行為客戶提供多種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制。

試題點評：本題考察流動性中介的概念。參見教材第114頁。

23、由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被所有售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出

的股票退還給了發(fā)行人。這表明本次股票發(fā)行選擇的承銷方式是（）。

A.全額包銷

B.竭力推銷

C.余額包銷

D.混合推銷

參照答案：B

答案解析：竭力推銷即承銷商只作為發(fā)行企業(yè)的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件竭力

推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔發(fā)行風險。

試題點評：本題考察竭力推銷的概念。參見教材第117頁。

24、投資者完全繞過證券商，互相間直接進行證券交易而形成的市場，稱為（）o

A.一級市場

B.二級市場

C.第三市場

D.第四市場

參照答案：D

答案解析：第四市場是指投資者完全繞過證券商，自己互相間直接進行證券交易而形成的

市場。

試題點評：本題考察第四市場的概念。參見教材第122頁。

25、3月1日，寶鋼集團企業(yè)與杭州鋼鐵集團企業(yè)簽約，寶鋼集團收購寧波鋼鐵，可以獲得

其400萬噸熟軋板卷的產(chǎn)能c這是寶鋼集團又一次實現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購前

企業(yè)間的市場關(guān)系，本次并購屬于（）o

A.縱向并購

B.橫向并購

C.混合并購

D.垂直并購

參照答案：B

答案解析：橫向并購是并購企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品，并購

使得資本在同一市場領(lǐng)域或部門集中時。

26、諾斯等學者認為，金融創(chuàng)新就是（）。

A.規(guī)避管制

B.制度變革

C.減少交易成本

D.尋求利潤的最大化

參照答案：B

答案解析：諾斯等制度學派的金融創(chuàng)新理論認為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟制度互相影響、互

相因果的制度變革。

試題點評：參見教材第141頁。

27、金融制度的創(chuàng)新是指（）。

A.金融體系與金融構(gòu)造的新變化

B.從金融分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變

C.金融市場監(jiān)管的重新定位

D.金融體系與國際通例接軌

參照答案：A

答案解析：金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融構(gòu)造的大量新變化。

試題點評：本題考察金融制度創(chuàng)新的概念。參見教材第144頁。

28、在金融衍生工具中，遠期合約的最大功能是（）o

A.增長收益

B.增長交易量

C.以便交易

D.轉(zhuǎn)嫁風險

參照答案：D

答案解析：遠期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風險。

試題點評：參見教材第148頁。

29、在金融深化的測量中，貨幣化程度是指（）。

A.物物互換總值占貨幣交易總值的比例

B.國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例

C.貨幣交易總值占物物互換總值的比例

D.國民生產(chǎn)總值中現(xiàn)金交易總值所占的比例

參照答案：B

答案解析：貨幣化程度即國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。

試題點評：本題考察貨幣化程度的概念。參見教材第150頁。

30.1999年美國國會通過了《金融服務現(xiàn)代化法案》，其關(guān)鍵內(nèi)容是（）。

A.準許商業(yè)銀行設置分支機構(gòu)

B.準許金融持股企業(yè)跨國發(fā)展

C.準許金融持股企業(yè)跨界從事金融業(yè)務

D.準許保險企業(yè)從事非保險業(yè)務

參照答案：C

答案解析：1999年美國國會通過了《金融服務現(xiàn)代化法案》，其關(guān)鍵內(nèi)容是廢止1933年的

《格拉斯―斯蒂格爾法案》以及其他某些有關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券企業(yè)和保險

企業(yè)三者跨界經(jīng)營的條款，準許金融持股企業(yè)跨界從事金融業(yè)務。

試題點評：參見教材第156頁。

31、弗里德曼認為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是（）0

A.債券利率

B.存款利率

C.市場利率

D.恒常收入

參照答案：D

答案解析：盡管弗里德曼在他的貨幣需求函數(shù)中列舉的原因相稱多，但他十分強調(diào)恒常收

入的主導作用。

試題點評：參見教材第176頁。

32.與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不一樣，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視（）的主導作用。

A.恒常收入

B.匯率

C.利率

D.貨幣供應

參照答案：C

答案解析：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導作用。

試題點評：本題考察凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)別。參見教材第176

頁。

33.在影響貨幣乘數(shù)的諸多原因中，由商業(yè)銀行決定的原因是（）0

A.活期存款準備金率

B.定期存款準備金率

C.超額準備金率

D.提現(xiàn)率

參照答案：C

答案解析：超額存款準備金是商業(yè)銀行的存款準備金減去法定存款準備金后的剩余部分，

是商業(yè)銀行隨時可以調(diào)度、使用的資金頭寸。超額存款準備金率是這個剩余部分與存款準

備金之間的比例。

試題點評：這個題在教材中沒有明確的表述，不過通過對這幾種概念的認識，我們看出，

只有超額存款準備金率是商業(yè)銀行可以控制的。因此選C。

34.在市場經(jīng)濟制度下，鑒定貨幣供求與否均衡的重要指標是（）。

A.貨幣流通速度

B.國際收支水平

C.社會就業(yè)率

D.物價變動率

參照答案：D

答案解析：在市場經(jīng)濟制度下，物價變動率是衡量貨幣與否均衡的重要標志C

試題點評：參見教材第185頁。

35.在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最重要的實現(xiàn)機制是（）。

A.央行調(diào)控機制

B.貨幣供應機制

C.自動恢復機制

D.利率機制

參照答案：D

答案解析：在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最重要的實現(xiàn)機制是利率機制。

試題點評：參見教材第188頁。

36.經(jīng)濟學家一般認為，可以產(chǎn)生真實效應的通貨膨脹是（）通貨膨脹。

A.公開型

B.克制型

C.隱蔽型

D.非預期性

參照答案：D

答案解析：一般認為只有非預期性通貨膨脹才有真實效應。

試題點評：本題考察非預期性通貨膨脹的特點。參見教材第192頁。

37.壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品售價，由此引起的通貨膨脹屬于（）

通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.供求混合型

D.構(gòu)造型

參照答案：B

答案解析：壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品價格，由此引起“利潤推進型通貨

膨脹”，它屬于成本推進通貨膨脹的一種。

試題點評：本題考察成本推進通貨膨脹的詳細情形。參見教材第193頁。

38.通貨膨脹對生產(chǎn)具有一定的刺激作用，這重要發(fā)生在通貨膨脹的（）o

A.初期

B.中期

C.中后期

D.后期

參照答案：A

答案解析：通貨膨脹初期會對生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減的，隨之而

來的就是對生產(chǎn)的破壞性影響。

試題點評：這個題確實出的比較偏。參見教材第194頁。

39.通貨緊縮的基本標志是：）o

A.國民收入持續(xù)下降

B.物價總水平持續(xù)下降

C.貨幣供應量持續(xù)下降

D.經(jīng)濟增長率持續(xù)下降

參照答案：B

答案解析：通貨緊縮的基本標志是一般物價水平持續(xù)下降。

試題點評：參見教材第201頁。

40.在20世紀90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的重要原因是（）o

A.貨幣緊縮

B.流動性陷阱

C.資產(chǎn)泡沫破滅

D.構(gòu)造性原因

參照答案：C

答案解析：資產(chǎn)泡沫破滅是導致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟泡沫破火之后，引

起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟陷入長期的通貨緊縮困境。

試題點評：本題出的比較偏。假如考生對近年來的世界經(jīng)濟形勢有所理解的話，還是能選

出答案的，反之，則得分的機率較小。參見教材第203頁。

41.下列有關(guān)中央銀行業(yè)務的描述中，不屬于中央銀吁負債業(yè)務的是（）。

A.中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣

B.中國人民銀行吸取存款準備金

C.中國人民銀行接受政府委托管理國庫

D.中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算

參照答案：D

答案解析：中央銀行的負債業(yè)務有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準備金。資金結(jié)算業(yè)

務屬于中央銀行的中間業(yè)務。

試題點評：本題考察中央銀行的業(yè)務。參見教材第214-215頁。

42.宏觀調(diào)控是國家運用宏觀經(jīng)濟政策對宏觀經(jīng)濟運行進行的調(diào)整和干預。其中，金融宏

觀調(diào)控是指（）的運用。

A.收入政策

B.貨幣政策

C.財政政策

D.產(chǎn)業(yè)政策

參照答案：B

答案解析：金融宏觀調(diào)控以中央銀行或貨幣當局為主體，以貨幣政策為關(guān)鍵，借助于多種

金融工具調(diào)整貨幣供應量或信用量，影響社會總需求進而實現(xiàn)社會總供求均衡，增進金融

與經(jīng)濟協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機制與過程。

試題點評：注意與金融有關(guān)的政策是貨幣政策。參見教材第216頁。

43.貨幣政策的最終目的是穩(wěn)定物價、充足就業(yè)、增進經(jīng)濟增長和平衡國際收支。在經(jīng)濟

學中，有關(guān)充足就業(yè)的對的說法是（r

A.社會勞動者100%就業(yè)

B.所有有能力的勞動力都能隨時找到任何條件的工作

C.存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè)

D.存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

參照答案：D

答案解析：充足就業(yè)是指有能力并樂意參與工作者，都能在較合理的條件下，隨時找到合

適的工作。并不等于社會勞動力的100%就業(yè)，一般是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。

試題點評：本題考察充足就業(yè)的概念。參見教材第220頁。

44.在席卷全球的金融危機期間，中央銀行為了對抗經(jīng)濟衰退，刺激國民經(jīng)濟增長，不應當

采用的措施是（）。

A.減少商業(yè)銀行法定存款準備金率

B.減少商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率

C.在證券市場上賣出國債

D.下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準利率

參照答案：C

答案解析：注意對抗經(jīng)濟衰退，刺激國民經(jīng)濟增長的措施應當是擴張性的貨幣政策。選項

ABD都屬于擴張性的財政政策，只有選項C在證券市場賣出國債，收回流通中的貨幣，

屬于緊縮性的貨幣政策。

試題點評：本題間接考察擴張性和緊縮性貨幣政策措施。參見教材第217頁。

45.貨幣供應量作為貨幣政策中介指標的重要局限性是（）。

A.內(nèi)生性太強

B.可測性欠佳

C.有關(guān)性欠強

D.可控性欠佳

參照答案：C

答案解析：在有關(guān)性方面貨幣供應量存在某些問題。

試題點評：參見教材第230頁。

46.假如商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指

定賬戶的義務，這種也許性就是商業(yè)銀行承擔的（

A.狹義的信用風險

B.廣義的信用風險

C.操作風險

D.市場風險

參照答案：A

答案解析：狹義的信用風險是指有關(guān)主體在享有債權(quán)時，由于債務人不能準期、足額還本

付息，而蒙受經(jīng)濟損失的也許性。

試題點評：本題間接考察狹義信用風險的概念。出題角度有點繞，需要考生進行分析。參

見教材第247頁c

47.我國某企業(yè)在出口收匯時正逢人民幣升值，成果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額

減少。此種情形闡明該企業(yè)承受了匯率風險中的（）o

A.交易風險

B.折算風險

C.轉(zhuǎn)移風險

D.經(jīng)濟風險

參照答案：A

答案解析：交易風險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不一樣貨幣的互相兌換

中，因匯率在一定期間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受實際經(jīng)濟損失的也許性。

試題點評：本題間接考察交易風險的概念。出題角度有點繞，需要考生進行分析。參見教

材第248頁。

48.某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的狀況下，向該借款人發(fā)放了

本不該發(fā)放的貸款，導致該筆貸款無法收回。此種情形闡明該商業(yè)銀行蒙受了（）的損

失。

A.信用風險

B.市場風險

C.法律風險

D.操作風險

參照答案：A

答案解析：信用風險的風險事故是有關(guān)債務人不能準期、足額還本付息。盡管不準期、足

額還本付息是債務人的行為，就債權(quán)人而言，假如有關(guān)信貸管理人員或操作人員道德淪喪,

為了滿足個人私利而將不該貸出的資金貸出，也會加大風險事故發(fā)生的概率。

試題點評：本題考察對信用風險的理解。出題角度有點繞，需要考生進行分析。參見教材

第247頁。

49.我國某企業(yè)在海外投資了一種全資子企業(yè)。該子企業(yè)在將所獲得的利潤匯回國內(nèi)時，

其東道國實行了嚴格的外匯管制，該子企業(yè)無法將所獲得的利潤準期匯回。此種情形闡明

該企業(yè)承受了（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.主權(quán)風險

C.投資風險

D.系統(tǒng)風險

參照答案：A

答案解析：轉(zhuǎn)移風險：假如與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為民間主體，國家通

過外匯管制、罰沒或國有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商

業(yè)義務，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失。

試題點評：本題考察轉(zhuǎn)移風險的概念。參見教材第251頁。

50.假如一國出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價格的急劇、短暫、超周期的惡化，則闡明該國出現(xiàn)

了（）c

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.外債危機

D.系統(tǒng)性金融危機

參照答案：D

答案解析：狹義的金融危機也就是系統(tǒng)性金融危機，是所有或大部分金融指標一短期利率、

資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構(gòu)倒閉數(shù)一的急劇、短暫和超周

期的惡化。

試題點評：本題考察狹義的金融危機（系統(tǒng)性金融危機）的概念。參見教材第260頁。

51.監(jiān)管是政府對公眾規(guī)定糾正某些社會組織和個體的不公正、

不公平、無效率或低效率的一種回應，是政府用來改善資源配置和收入分派的一種手段。

該觀點源自管制理論中的（）。

A.公共利益論

B.特殊利益論

C.社會選擇論

D.經(jīng)濟監(jiān)管論

參照答案：A

答案解析：公共利益論認為監(jiān)管是政府對公眾規(guī)定糾正某些社會組織和個體的不公正、不

公平、無效率或低效率的一種回應，被當作是政府用來改善資源配置和收入分派的一種手

段。

試題點評：本題考察公共利益論的觀念。參見教材第273頁。

52.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管關(guān)鍵指標》，我國商業(yè)銀行關(guān)鍵資本充足率必須不小于等于

（）。

A.2%

B.4%

C.8%

D.10%

參照答案：B

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管關(guān)鍵指標》，我國商業(yè)銀行關(guān)鍵資本充足率必須不小

于等于4%。

試題點評：本題考察關(guān)鍵資本充足率的指標。參見教材第277頁。

53.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管關(guān)鍵指標》，我國商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸款與貸款

息額之比不得超過（）o

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

參照答案：A

答案解析：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。

試題點評：本題考察不良貸款率指標。參見教材第278頁。

54.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當局分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基礎是（）。

A.針對銀行體系并表

B.針對銀行體系分表

C.針對單個銀行并表

D.針對單個銀行分表

參照答案：C

答案解析：非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎上搜集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營

穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

試題點評：本題考察非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。參見教材第280頁。

55.我國目前對保險企業(yè)償付能力的監(jiān)管原則合用的是（）償付能力原則。

A.適度

B.自主

C.最低

D.最高

參照答案：C

答案解析：我國目前對保險企業(yè)償付能力的監(jiān)管原則使用的是最低償付能力原則。

試題點評：本題考察的是保險業(yè)償付能力監(jiān)管的有關(guān)知識。參見教材第285頁。

56.假如一國出現(xiàn)國際收支逆差，該國外匯供不應求，則該國本幣兌外匯的匯率的變動將

體現(xiàn)為（）o

A.外匯匯率下跌

B.外匯匯率上漲

C.本幣匯率上漲

D.本幣法定升值

參照答案：B

答案解析：國際收支逆差，外匯供不應求，則外匯匯率上升，本幣貶值。

試題點評：本題考察國際收支差額對匯率的影響。參見教材第301頁。

57.假如一國的國際收支由于本國的通貨膨脹率高于他國的通貨膨脹率而出現(xiàn)不均衡，則

稱該國的國際收支不均衡是（）o

A.收入性不均衡

B.貨幣性不均衡

C.周期性不均衡

D.構(gòu)造性不均衡

參照答案：B

答案解析：貨幣性不均衡是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國通貨膨脹

率，進而刺激進口、限制出口而導致的國際收支不均衡。

試題點評：本題考察貨幣性不均衡的概念C參見教材第311頁C

58.在國際儲備管理中，力爭減少軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于（）o

A.國際儲備總量的適度

B.國際儲備資產(chǎn)構(gòu)造的優(yōu)化

C.外匯儲備資產(chǎn)構(gòu)造的優(yōu)比

D.外匯儲備貨幣構(gòu)造的優(yōu)化

參照答案：D

答案解析：外匯儲備貨幣構(gòu)造的優(yōu)化。為了追求安全性，需要將外匯儲備的貨幣構(gòu)造與未

來外匯支出的貨幣構(gòu)造相匹配，從而在未來的外匯支出中，將不一樣儲備貨幣之間的兌換

減少到最低程度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲備貨幣中硬幣的比重，減少儲備貨幣

中軟幣的比重。

試題點評：參見教材第317頁。

59.美元等同于黃金，實行可調(diào)整的固定匯率制度，是（）的特性。

A.布雷頓森林體系

B.國際金本位制

C.牙買加體系

D.國際金塊一金匯兌本位制

參照答案：A

答案解析：布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價。即美元按照每盎司黃金35美元的官價與黃

金掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實行可調(diào)整的固定匯率制度。

試題點評：參見教材第319頁。

60.在管理上，對境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴格分賬，是（）離岸金融中心的特點。

A.倫敦型

B.紐約型

C.避稅港型

D.巴哈馬型

參照答案：B

答案解析：紐約型中心的特點是：歐洲貨幣業(yè)務包括市場所在國貨幣的非居民之間的交易;

管理上對境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴格分賬。

二、多選題（共20題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1

個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0?5分）

61、在金融市場構(gòu)成要素中，（）是最基本的構(gòu)成要素，是形成金融市的基礎。

A、金融市場主體

B、金融市場客體

C、金融市場中介

D、金融市場價格

E、金融監(jiān)管機構(gòu)

參照答案：AB

答案解析：金融市場主體和金融市場客體是構(gòu)成金融市場最基本的要素，是金融市場形成

的基礎。

試題點評：參見教材第11頁。

62.凱恩斯認為，流動性偏好的動機包括（）?

A.交易動機

B.生產(chǎn)動機

C.儲蓄動機

D.防止動機

E.投機動機

參照答案：ADE

答案解析：流動性偏好的動機包括交易動機、防止動機和投機動機。

試題點評：本題考察流動性偏好包括的內(nèi)容。參見教材第32頁。

63.資本資產(chǎn)定價理論認為，理性投資者應當追求（）o

A.投資者效用最大化

B.同風險水平下收益最大化

C.同風險水平下收益穩(wěn)定化

D.同收益水平下風險最小化

E.同收益水平下風險穩(wěn)定化

參照答案：ABD

答案解析：理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風險水平下的收益最大

化或是在同等收益水平下的風險最小化。

試題點評：參見教材第41頁。

64.政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則是（）。