風(fēng)險(xiǎn)研判管理制度國(guó)標(biāo)?一、總則（一）目的為規(guī)范公司風(fēng)險(xiǎn)研判管理工作，有效識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司總部及各分支機(jī)構(gòu)、子公司。（三）風(fēng)險(xiǎn)定義本制度所指風(fēng)險(xiǎn)是指可能影響公司目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的不確定性因素，包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。（四）管理原則1.全面性原則：涵蓋公司各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)。2.及時(shí)性原則：及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。3.準(zhǔn)確性原則：準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、程度和影響。4.動(dòng)態(tài)性原則：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)研判策略。二、風(fēng)險(xiǎn)研判組織架構(gòu)與職責(zé)（一）風(fēng)險(xiǎn)研判委員會(huì)1.組成：由公司高層管理人員、相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成。2.職責(zé)：審定風(fēng)險(xiǎn)研判管理制度和流程。審議重大風(fēng)險(xiǎn)研判報(bào)告，決策重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。協(xié)調(diào)跨部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)研判工作。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.職責(zé)：制定和完善風(fēng)險(xiǎn)研判管理制度和方法。組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)工作。編制風(fēng)險(xiǎn)研判報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議。跟蹤風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施執(zhí)行情況。（三）各業(yè)務(wù)部門(mén)1.職責(zé)：負(fù)責(zé)本部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和初步應(yīng)對(duì)。配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)開(kāi)展公司整體風(fēng)險(xiǎn)研判工作。落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化風(fēng)險(xiǎn)，如GDP波動(dòng)、利率調(diào)整、匯率波動(dòng)等。2.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，包括競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的市場(chǎng)份額變化、新產(chǎn)品推出等。3.市場(chǎng)需求變化風(fēng)險(xiǎn)，如消費(fèi)者偏好改變、市場(chǎng)容量萎縮等。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)，包括客戶(hù)的償債能力、信用記錄等。2.供應(yīng)商信用風(fēng)險(xiǎn)，如供應(yīng)商的交貨能力、質(zhì)量保證等。3.合作伙伴信用風(fēng)險(xiǎn)，如合作方的履約能力、誠(chéng)信度等。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)，如流程設(shè)計(jì)不合理、執(zhí)行不規(guī)范等。2.人員風(fēng)險(xiǎn)，包括員工的專(zhuān)業(yè)技能不足、職業(yè)道德問(wèn)題等。3.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，如信息系統(tǒng)故障、數(shù)據(jù)安全問(wèn)題等。4.外部事件風(fēng)險(xiǎn)，如自然災(zāi)害、突發(fā)事件等。（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，如違反國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求等。2.政策風(fēng)險(xiǎn)，如政策調(diào)整對(duì)公司業(yè)務(wù)的影響。3.行業(yè)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)，如不符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、自律要求等。（五）識(shí)別方法1.問(wèn)卷調(diào)查法：向各部門(mén)、員工發(fā)放問(wèn)卷，收集風(fēng)險(xiǎn)信息。2.訪談法：與相關(guān)人員進(jìn)行面對(duì)面訪談，了解潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.流程圖法：繪制業(yè)務(wù)流程圖，分析流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。4.數(shù)據(jù)分析：對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)。5.案例分析法：借鑒同行業(yè)或其他公司的風(fēng)險(xiǎn)案例。四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)1.可能性：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。2.影響程度：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司目標(biāo)的影響大小，分為重大、較大、一般、輕微四個(gè)等級(jí)。（二）評(píng)估方法1.定性評(píng)估：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果，由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行主觀判斷。2.定量評(píng)估：運(yùn)用數(shù)學(xué)模型、統(tǒng)計(jì)分析等方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。3.綜合評(píng)估：結(jié)合定性和定量評(píng)估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分1.高風(fēng)險(xiǎn)：發(fā)生可能性高且影響程度重大。2.較高風(fēng)險(xiǎn)：發(fā)生可能性較高且影響程度較大。3.中等風(fēng)險(xiǎn)：發(fā)生可能性中等且影響程度一般。4.低風(fēng)險(xiǎn)：發(fā)生可能性低且影響程度輕微。五、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)（一）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略1.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性高且影響程度重大時(shí)，采取措施避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。2.降低風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)控制措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或減輕影響程度。3.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方，如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、簽訂免責(zé)條款等。4.接受風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)，在公司可承受范圍內(nèi)，選擇接受風(fēng)險(xiǎn)。（二）具體應(yīng)對(duì)措施1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化：加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)和分析，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)：提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，拓展市場(chǎng)渠道。市場(chǎng)需求變化：加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品或服務(wù)。2.信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)：建立客戶(hù)信用評(píng)估體系，加強(qiáng)信用管理。供應(yīng)商信用風(fēng)險(xiǎn)：選擇優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商，簽訂合作協(xié)議。合作伙伴信用風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)行盡職調(diào)查，加強(qiáng)合作過(guò)程監(jiān)控。3.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)：優(yōu)化流程設(shè)計(jì)，加強(qiáng)流程執(zhí)行監(jiān)督。人員風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)員工培訓(xùn)，建立考核激勵(lì)機(jī)制。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)和維護(hù)，完善數(shù)據(jù)安全管理。外部事件風(fēng)險(xiǎn)：制定應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)急處理能力。4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)法律合規(guī)培訓(xùn)，建立合規(guī)審查機(jī)制。政策風(fēng)險(xiǎn)：及時(shí)關(guān)注政策變化，調(diào)整公司政策。行業(yè)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)：積極參與行業(yè)自律，遵守行業(yè)規(guī)范。六、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)1.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：根據(jù)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，設(shè)定關(guān)鍵監(jiān)測(cè)指標(biāo)。2.風(fēng)險(xiǎn)限額：設(shè)定各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度和控制限額。（二）監(jiān)測(cè)頻率1.定期監(jiān)測(cè)：每月、每季度或每年進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。2.實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)：對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)或關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。（三）預(yù)警機(jī)制1.預(yù)警指標(biāo)設(shè)定：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)，設(shè)定預(yù)警閾值。2.預(yù)警發(fā)布：當(dāng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息。3.預(yù)警處理：相關(guān)部門(mén)接到預(yù)警后，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。七、風(fēng)險(xiǎn)研判報(bào)告（一）報(bào)告類(lèi)型1.定期報(bào)告：每月、每季度或每年提交全面風(fēng)險(xiǎn)研判報(bào)告。2.專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告：針對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件或特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域提交專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告。（二）報(bào)告內(nèi)容1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別情況：詳細(xì)描述識(shí)別出的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果：包括風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、可能性、影響程度等。3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施：已采取或擬采取的應(yīng)對(duì)措施。4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化情況。5.風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)分析：對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)的預(yù)測(cè)。（三）報(bào)告流程1.各業(yè)務(wù)部門(mén)收集、整理本部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)信息，提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)匯總分析，編制風(fēng)險(xiǎn)研判報(bào)告，提交給風(fēng)險(xiǎn)研判委員會(huì)審議。3.風(fēng)險(xiǎn)研判委員會(huì)審議通過(guò)后，報(bào)告發(fā)布至相關(guān)部門(mén)。八、培訓(xùn)與溝通（一）培訓(xùn)1.定期組織風(fēng)險(xiǎn)研判培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別、評(píng)估能力。2.根據(jù)不同崗位需求，開(kāi)展針對(duì)性培訓(xùn)。（二）溝通1.建立風(fēng)險(xiǎn)信息溝通渠道，確保信息及時(shí)、準(zhǔn)確傳遞。2.定期召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)研判溝通會(huì)議，分享風(fēng)險(xiǎn)信息和應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)。九、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)各部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)研判工作進(jìn)行檢查。2.審計(jì)部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行情